個人ローンは、低所得者にとって最後の手段と見なされることがあります。 ローンは、取得が困難であることに加えて、毎月の予算にさらに負担をかけたり、財務状況を悪化させたりする可能性があります。
一方、個人ローンは、慎重に使用すれば、危機、債務整理、およびその他の活動に役立ちます。 多くの銀行には、満たすのが難しい最低基準がありますが、他の貸し手は、一定の収入未満の人に低所得のローンを提供しています。 低所得制限で最高の個人ローンを見つけるのを支援するために、多額の収入や良好な信用を必要としないトップの貸し手を評価しました.
低所得者ローンとは？
「低所得者ローン」という用語は、収入が所定のしきい値 (町の平均または中央値など) に満たない人々が利用できるさまざまな資金調達の選択肢を指します。
多くの低所得者向けローンは政府プログラムによって保証されており、大学の学費の支払い、家の購入、事業の開始、または現在の借金の借り換えに使用できます。 注目すべき例は、連邦住宅局 (FHA) のローンです。これは、低所得者が不動産を購入または借り換えするのを支援します。 ただし、一部の民間金融機関は低所得者向けのローンも提供しています。
誰が資格がありますか？
政府が後援する低所得者ローンは、多くの場合、低所得者に限定されています。 適格性を判断するために、借り手の収入は、住宅都市開発省 (HUD) によってまとめられた情報に基づいていることが多い、その地域の収入の中央値と比較されます。
たとえば、特定の地域の収入の中央値が 40,000 ドルで、借り手の毎年の収入がそれよりも少ない場合、その借り手は「低収入」に分類される可能性があります。 一部の貸し手、政府、およびプログラムは、平均所得レベルよりも高いまたは低いレベルで「低所得」基準を設定する場合があります。
低所得者向けローンのメリット
貸し手は、借り手の収入を近隣の収入と比較して評価するだけでなく、申請者のローン返済能力も評価します。 これは、負債対収入 (DTI) 比率を使用して決定されることがよくあります。
低所得者向けローンを検討する際は、次の用語を理解しておく必要があります。
- 所得資格： リスクを軽減するために、一部の貸し手は、DTI レベルを借り手の総収入の 25% に制限する場合があります。 貸し手は、より低い所得水準に対応するために、制限を 30% または 40% に引き上げる場合があります。
- 融資額： 一部の貸し手は、低所得の借り手に対して高い最低ローン要件を設定しています。 これらの人々は、必要な金額が減額されれば、低所得者ローンの資格を得ることができるかもしれません。 たとえば、一部の貸し手は、最低 40,000 ドルの融資額を要求する場合があります。 $30,000 の融資しか受けられない借り手は、貸し手が申請者の要求に対応するために上限を引き下げない限り、最低基準に達しません。
- 料金： 多くの場合、低所得のローンを通じて提供される低金利により、低所得の借り手にとってより手頃な価格になります。
- ローン返済期間の延長、 一般に期間と呼ばれ、借り手の最低月額支払額を引き下げます。
- 保証： 多くの低所得ローンでは、ローンが返済されるという追加の保証が必要です。 これには、借り手が返済を怠った場合に債務を返済することを約束する共同署名者の使用が必要になる場合があります。 連邦政府は、FHA、VA、およびその他の政府が支援するローンの場合に、貸し手に一定の保証を与えます。
- 直接支援: 一部の州および連邦のプログラムでは、低所得の借り手に対して、借りる必要のある金額と毎月の支払いを最小限に抑えるために、助成金と頭金の資金を提供しています。
低所得者向けの5つの個人ローン
以下は、低所得の借り手に適した XNUMX つの融資プラットフォームです。
＃1。 キャッシュUSA
CashUSA は、500% から 10,000% の金利で 5.99 ドルから 35.99 ドルの範囲の個人ローンを提供するもう XNUMX つのオンライン融資市場です。
会社のウェブサイトで申し込むときは、最初にローンリクエストフォームに記入します。 申し込み手続きが完了すると、貸金業者からオファーが届き始めます。 あなたに与えられた低所得ローンのいずれかを受け入れる場合、プロセスは貸し手で完了します。
CashUSA の資格を得るには、次の基準を満たす必要があります。
- 少なくとも18歳
- あなたは米国の市民または永住者でなければなりません。
- 有効な電話番号と電子メール アドレスを入力してください。
- 税引き後、毎月1,000ドルを稼ぐことができます。
- あなたの名前で当座預金口座を持っている必要があります。
＃2。 MoneyMutual
MoneyMutual は、信用度の低い人々との連携に焦点を当てた低所得ローンのオンライン市場です。 この組織は、最大 2,500 ドルの迅速な短期ローンを提供しています。
一方、MoneyMutual は、あなたにお金を貸す企業ではありません。 代わりに、彼らのウェブサイトから申し込むと、組織はあなたとの取引を熱望している他の適格な貸し手とあなたを結びつけます. 一部の貸し手はオリジネーション手数料を課しているので、その金額を確認してください。
MoneyMutual の資格要件は次のとおりです。
- 少なくとも18歳
- 定期的な収入の一貫したソースを持っています。
- 毎月最低800ドル稼ぎましょう。
- 資金を移動できる有効な当座預金口座を持っている
ローンが承認された場合は、最短 24 時間で口座にお金が入金される可能性があります。 MoneyMutual は現在、ニューヨークの居住者には提供されていません。
＃3。 不良債権ローン
低所得の顧客向けのもう 5,000 つのローン プラットフォームは、Bad Credit Loans です。 彼らは、APRが5.99％から35.99％の範囲で、最大3ドルの個人ローンを提供しています。 ローン期間は 60 か月から XNUMX か月です。 必要なクレジット スコアはありません。
申請手続きは簡単で、最短で翌営業日に現金を受け取ることができます。 さらに、信用不良者ローンを使用すると、複数の貸し手からのオファーを評価し、誰が最も条件の良い人かを判断できます。
信用不良者ローンの資格を得るために満たさなければならない基準は次のとおりです。
- 少なくとも18歳
- あなたは米国の市民でなければなりません。
- 勤務先の電話番号とメールアドレスを持っている。
- 安定した収入源を確保する必要があります。
- あなたの名前で有効な当座預金口座を持っていること。
＃4。 PersonalLoans.com
PersonalLoans.com は、市場で最も柔軟なローン条件を提供する融資市場です。 たとえば、APR が 500% から 35,000% の範囲で、5.99 ドルから 35.99 ドルの範囲の個人ローンを申し込むことができます。
PersonalLoans.com は 50 州すべてで運営されています。 低所得者向けローンは、あらゆる目的に利用できます。 同社のウェブサイトから申し込めば、すぐに採用されるかどうかがわかります。
PersonalLoans.com でローンの資格を得るには、次の基準を満たす必要があります。
- 参加するには少なくとも18歳でなければなりません。
- 個人の当座預金口座が必要です。
- 収入の証拠を示す
- 最近の倒産や貸倒口座があってはなりません。
＃5。 CashAdvance.com
CashAdvance.com は、低所得で信用度の低い消費者を短期ローンと結び付けるローン アグリゲーターです。 同社の貸し手ネットワークは、最大 1,000 ドルの低所得者ローンを提供できます。
申請手続きは簡単で、許可された場合は翌営業日に資金を受け取ることができます。 ただし、APR は 200% から 2,290% の間になるため、これは最後の手段としてのみ使用してください。
CashAdvance.com を通じて資格を得るには、次の基準を満たす必要があります。
- 少なくとも18歳
- あなたは米国の市民でなければなりません。
- 有効な電話番号と電子メール アドレスが必要です。
- 在職証明書を持参してください。
- 毎月の収入が少なくとも 1,000 ドルである必要があります。
- 低所得者ローンの収入証明の提供
一部の金融機関は低所得者との協力に熱心ですが、低所得者ローンの資格を得るには収入の証明が必要です。 毎月安定した収入がある場合は、ローンを毎月返済するだけのキャッシュ フローがあることを貸し手に示します。 ほとんどの貸し手は、月に少なくとも 800 ドルから 1,000 ドルを稼ぐことを期待しています。
ただし、あなたに対処する準備ができている貸し手を見つけるために、フルタイムで雇われている必要はありません。 社会保障や障害給付を含む安定した収入源があることを証明する必要があるだけです。
収入を証明できない場合は、他の選択肢を検討する必要があります。 共同署名者と一緒に申請することは、彼らの収入も考慮されるため、優れたオプションです。
それが不可能な場合は、クレジット カードでキャッシングを行うか、車や不動産の借り換えを検討して、現金を増やしてください。 これらは完璧ではありませんが、この困難な金融シーズンを乗り切ることができるかもしれません。
個人ローン、キャッシュ アドバンス ローン、割賦ローン、緊急ローンについては、Payday SOS をご覧ください。
収入が少ないときに個人ローンを取得する方法
低所得で個人ローンを組むには多少の努力が必要かもしれませんが、達成可能です。 実際、あなたはもっと幸運に恵まれるかもしれません 柔軟な資格要件を持つオンライン貸し手.
より少ないローン額を申請するか、承認の可能性を高めるために、友人や親戚に連帯保証人を依頼してください。
すぐにお金が必要ない場合は、借金を返済するか、より良い仕事に就くか、借金と収入の比率を減らすために昇給を交渉することを検討してください. また、クレジットスコアを上げて、より大きなローン金額にアクセスできるようにしましょう。
低所得者向けの個人ローンの代替手段
個人ローンの資格がない場合、または他の資金調達オプションを検討したい場合は、次の方法が実行可能です。
＃1。 クレジットカード：
信用度が高い、または優良な場合は、無利子の紹介期間のあるクレジット カードを検討してください。 プロモーション期間が終了する前に残高をすべて支払う場合、利息は請求されません。 そうしないと、このタイプの資金調達は高額になる可能性があります。特に、取引が終了する前に返済できる額を超えて支出し、利息が発生し始め、一定期間の最低月額支払いを行うことになる場合は特にそうです。
#2。 Payday SOS ローン：
これらのローンは、信用度が高いよりも収入が少ない方が取得しやすいという事実にもかかわらず、いくつかの理由で最後の選択肢として利用する必要があります。 まず、金利は 650 桁になることが多く、XNUMX% に達するものもあります。 そして、名前が示すように、金額は通常、次の給料日に支払う必要があります。
＃3。 有担保ローン
有担保ローンでは、担保を取得するために担保を設定する必要があります。 とはいえ、信用スコアが低く、収入が最小限でも受け入れられるため、多くの借り手にとって魅力的です。 デメリットは、ローンの支払いが滞ると資産を失う可能性があることです。
個人ローンの選択についても、地元の信用組合に問い合わせてください。 彼らはしばしば少額のローンを提供しますが、あなたがすでに会員であり、支店と良好な関係を築いている場合は、より多くのローンを提供することに同意する場合があります.
代替案について話し合い、それらが一般的により良いか悪いかについて話し合います。 ペイデイ ローン、有担保ローン、クレジット カード、地元の信用組合などがその例です。
無職や自営業でも融資は受けられますか？
無職や自営業の借り手と関わりたがらない貸し手もあれば、そうする貸し手もいます。 これらのグループのいずれかに該当する場合は、次のことが予想されます。
- 自営業： 貸し手は、収入の証明として W2 または支払い控えを提示するよう借り手に要求することがよくあります。 この場合、貸し手は代わりに納税申告書または銀行取引明細書を受け取る準備ができている場合があります。
- 失業者： 失業中の場合は、年金、退職金、政府の給付金など、定期的な収入源を証明するものを提出する必要があります。 一部の貸し手は、あなたがすぐにキャリアを開始することを証明できれば、ローンを延長することもできます. たとえば、Upstart は、今後 XNUMX か月以内に開始されるフルタイムの雇用オファーを持っている借り手と協力しています。
個人ローンが必要で、失業者または自営業者である場合は、できるだけ多くの貸し手を調べてください。 これにより、非伝統的な収入を受け入れ、要求を満たすローンを取得する貸し手を特定しやすくなります。
個人ローンが借りられない場合はどうすればいいですか？
低所得の個人ローンの資格がない場合、将来資格を得るには XNUMX つの選択肢があります。
- クレジット スコアを改善する: 貸し手は、ローンを承認するかどうかを決定する際に、あなたの信用履歴を考慮します。 とりあえずお金を借りるのを先延ばしできるのであれば、再度申し込む前に信用度を改善するのに時間を費やすのは良い考えかもしれません。 すべてのクレジットとエネルギーの請求書を期日通りに支払うこと、クレジット カードの残高を低く抑えること、当面の間、新しいローンを避けることはすべて、クレジットを強化する可能性のあるアプローチです。
- 署名者と一緒に申し込む: 信用できる連帯保証人がいると、ローンを受け入れるのに役立つ場合があります。 連帯保証人は、個人ローンのすべての貸し手によって許可されているわけではありませんが、許可されている場合もあります。 資格を得るために連帯保証人が必要ない場合でも、連帯保証人がいると、そうでない場合よりも低い金利を得ることができます。
- 地元の慈善団体またはプログラム: 経済的に困難な状況にある場合に支援できる組織が全国に多数あります。 たとえば、211 は、アクセス可能なソーシャル サービスに接続するのに役立ちます。
個人ローンの低所得制限とは?
個人ローンの借り手が稼がなければならない最低年収は、「低所得制限」と呼ばれます。 個人ローンは一部の金融機関によって提供されており、これらのローンのいずれかを利用するために満たす必要がある総最低所得要件は、非常に低いものからまったく存在しないものまでさまざまです。
収入のない個人ローンを取得する必要がありますか?
一部の貸し手は、資格を得るために特定の最低収入を必要としませんが、それらの大部分は依然として雇用の証明を必要とします. たとえそれが必要でなくても、そうすることはあなたを脆弱な財政状態に置くので、良い考えではありません.
低所得者向けのローンを借りるにはどうすればよいですか?
所得要件が低い、またはまったくない個人ローンを提供している民間の貸し手、政府のプログラム、または信用組合を探して、低所得制限の個人ローンのいずれかを利用できるかどうかを確認してください。
個人ローンは私の信用スコアを傷つけますか?
支払いが滞ったり、すでに過剰な数のローンや与信枠を持っている場合を除き、個人ローンを組むことでクレジット スコアが低下することはありません。
低所得制限付きの個人ローンの平均 XNUMX 月は?
金利に影響を与える要因はさまざまであるため、低所得者の個人ローンに通常課される年率 (APR) は変動します。 それにもかかわらず、低所得者向けの個人ローンの年率 (APR) は 35.99% まで高くなる可能性があります。
低所得制限のある個人ローンの適正金利はいくらですか?
全国平均の 9.41% より低いかそれに近い金利の個人ローンを確保することを目指す必要があります。 これは、金利のオファーがさまざまな要因によって異なる可能性があるためです。
低所得者ローンの資格を得ることができますか?
難しいかもしれませんが、給料が低くても個人ローンを組むことは可能です。 ローンを返済する能力は、貸し手がローンの条件を決定するために使用する XNUMX つの基準ですが、それだけではありません。 慰謝料、養育費、政府の援助など、その他の形態の収入もカウントされる場合があります。
貸し手は、引受手続きの一環として、あなたの負債と収入の比率を見ることがあります。 ローンを返済できるかどうかの追加の予測因子であるこの比率は、収入に対する負債全体を測定します。
あなたのクレジットスコアと履歴も、融資の決定に影響を与える可能性があります. クレジット スコアを確認し、信用報告書を確認することで、ローンを申し込む前に自分の信用度を知ることができます。
まとめ
低収入のローンも可能ですが、最初に別の可能性を検討することをお勧めします。 すべての借り換えの選択肢について徹底的に話し合い、すべてを期限内に支払うことができるようにします。 返済できなくなる恐れがあるため、最後の手段として融資を受けることをお勧めします。 ペイデイローンやオートタイトルローンは絶対に避けてください。
低所得者ローンに関するよくある質問
収入がないのにお金を借りるにはどうすればいいですか？
契約を伴う場合と伴わない場合がある家族からのローンである家族ローンは、収入の証明なしでローンを取得するXNUMXつの方法です。 お金を借りる前に、お金を貸してくれる家族と条件を交渉する必要があります。
承認を得るための最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイ ローン、自動車所有権ローン、質屋ローン、個人分割払いローンは、おそらく受け入れられる最も簡単なローンです。 これらはすべて、信用度の低い困窮者向けの短期的な現金ソリューションです。 これらのソリューションの多くは、迅速な現金が必要な債務者を支援することを目的としています。
個人ローンには収入が必要ですか？
返済義務を履行する能力を証明するために、ほとんどの貸し手は収入の証明を要求します。 仕事やその他の収入源がなく、個人ローンを借りる余裕がない場合は、新たな借金の発生を避けることをお勧めします。
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参考文献
