ビジネスを運営することは、明確な一連の課題を提示し、信じられないほど解放されます。 単独で作業する場合でも、大規模なチームの一員として作業する場合でも、時間、労力、およびお金をどこに投入するかを決定する必要があることは間違いありません。 キャッシュ フローを効果的に管理することは、最も重要な決定事項の 2023 つです。 多くのビジネス オーナーにとって、キャッシュ フローはストレスの原因であり、企業の成功にとって最も重要な要因の XNUMX つです。 あなたの会社が長期のビジネスローンで拡大するにつれて、この障害や他の多くの障害を克服することができます. 読み進めて、XNUMX 年に最適なオプションで長期ビジネス ローンがどのように機能するかを学びましょう。
長期ビジネスローンとは？
中小企業向けの長期ローンは、XNUMX 年から XNUMX 年の期間のローンです。 長期ビジネスローンは、企業が潜在的な将来の成長に投資する準備ができている場合、その進歩をサポートする典型的な方法です。 タームローンにより、企業は一定期間にわたって定期的な支払いを行うことで、多額の支出を賄うことができます。 これには、施設のアップグレードや新しい製造設備の購入が含まれます。 多くの企業は、短期的な生き残りに財政的に集中することから、タームローンなしでは長期的な成長を計画することへの重要な移行を行うことができません。
中小企業向けの長期ローンの利点は何ですか?
長期ビジネス ローンは通常、特定のアイテムを購入してビジネスを拡大し、より多くの収益を生み出すために使用されます。 たとえば、ローンを使用して、機器、車両、商業用不動産を購入したり、新しい従業員を雇ったりすることができます。 一般的なガイドラインとして、ローン期間は投資の使用可能期間以下にする必要があります。 たとえば、現在のローンの返済が完了する前に、新しい仕事用バンを購入したくないでしょう。
インターネット貸し手または米国の銀行からの企業ローンは、通常、5,000 ドルから 600,000 ドル近くの範囲ですが、ローンの金額はそれより多い場合も少ない場合もあります。 承認後、企業はローン全額を一括で受け取ることができます。 彼らは、ローンの元金と利息をローン期間中定期的に支払わなければなりません。
組織の現在の担保は、多くの場合、長期のビジネス ローンをサポートしています。 貸し手は、在庫、不動産、自動車などの企業資産を売却することにより、会社がローンの支払いを怠った場合、費用の一部を取り戻すことができます. 担保なしで長期ローンを組むこと、強力なビジネス履歴、および高いクレジット スコアを取得することは、困難な場合があります。
信用不良者のための長期ビジネスローン
信用度の低い中小企業向け融資の承認を得ることができます。 これは、会社の全体的な財務の安定性が、信用スコアよりも重要だからです。 貸し手は通常、少なくとも 500 のクレジット スコアを持ち、少なくとも 30,000 か月間事業を行っており、年間 XNUMX ドル以上を稼いでいることを求めています。 信用不良者のビジネスローンに最適な貸し手は以下のとおりです。
＃1。 確かに
- 高収益の企業に最適
- XNUMX～XNUMXヶ月で利用可能
- 上限金額: $400,000
＃2。 因子率推定
- 1.15 から始まる係数
- 300の最小クレジットスコア
- ビジネスで最低XNUMXか月
- 即日融資時間
メリット
- 素早い資金調達
- 低いクレジット スコアのしきい値
デメリット
- 資格を得るには、最低月収要件は $15,000 です。
- 日払いまたは月払いが必要
Credily の運転資金ローンは、月収が高く、信用度が低い場合の選択肢となる可能性があります。 さまざまなビジネス ニーズを満たすために、最大 400,000 万ドルの融資を提供しています。 さらに、Credibly は、マーチャントのキャッシュ アドバンスとビジネス クレジット ラインを提供します。
信用度が低くても長期のビジネスローンを取得する方法
信用度が低くても、収益性の高いビジネスを立ち上げて拡大するために必要な資金を得ることができます。 信用度の低い中小企業向けローンを確保するには、次の XNUMX つの簡単な手順が必要です。
＃1。 信用格付けを理解する
貸し手は、個人および企業のクレジット スコアを使用して、ローンのリスクを評価します。 ローンを申し込む前に自分のクレジット スコアを把握し、スコアを上げることで、調査に最適な資金調達オプションを選択することができます。 これらのスコアは、ビジネスの資金を獲得する能力に影響を与える可能性があります。
＃2。 適格性の基準に応じて代替案を検討する
承認される融資の種類ごとに満たさなければならない特定の基準があります。 以下の基準は、従来のビジネスローンを決定するためによく使用されます。
＃3。 個人の信用格付け; • 運用年数。 • 歳入
どの信用度の低い中小企業向け融資が最適かを判断するには、利用可能な融資の種類ごとに要件を調べてください。 承認される可能性が最も高いのは、中小企業の融資です。 資金調達オプションに関する個別のガイダンスについては、全国資金調達スペシャリストに相談してください。
＃4。 あなたの会社に最適な行動方針を選択してください
信用度の低い事業主向けの従来のローン以外にも、数多くの資金調達の選択肢があります。 代替の資金調達オプションを検討する際は、資格要件と返済条件に加えて、貸し手の評判を考慮してください。 借り手の証言とサービス担当者に相談してください。 あなたの貸し手が幸せなクライアントの実績を持ち、あなたがより大きな成功への道を歩むのを助けることに専念していることを確認してください.
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長期ビジネスローンの種類
長期の中小企業向けローンの資金調達を探すときは、次の XNUMX つのローンの種類を念頭に置いてください。
＃1。 中小企業協会 (SBA) からの融資
新しい機械への投資、不動産の購入、または建物の改築を希望する中小企業には、長期 SBA ローン 7(a) および CDC/504 ローンが理想的です。 借入額にもよりますが、この種の長期 SBA ローンの返済条件は最長 25 年です。 金利は通常 5.25% から 7.75% で、SBA は 100,000 万ドルから 5 万ドルの長期ローンを提供しています。
SBA 長期ローンの資格を得るには、次の基準を満たす必要があります。
- 少なくとも XNUMX ～ XNUMX 年間運用されている必要があります。
- 良好な信用履歴
- 政府が支援するローンの債務不履行の履歴はありません。
- すべての資金調達オプションが使い果たされたことを証明する必要があります。
＃2。 事業用与信枠
貸し手は、必要なときにいつでもお金を借りることができるように、ビジネスの信用枠に与信限度額を設定しています。 引き出した金額に利息を加えて返済する必要があります。 あなたと貸し手が合意した条件に応じて、毎週または毎月支払うことができます。 長期ローンの返済が完了すると、与信限度額は当初のレベルに戻ります。 別のローンが必要な場合は、信用枠から別の引き出しを行うことができます。
ビジネス ライン オブ クレジットの融資限度額は 10,000 ドルから 5 万ドルの範囲で、金利は通常 5.25% から 29.99% の範囲です。 新しい企業は、資格を得るのが簡単なため、この種のローンを頻繁に使用します。 彼らには、ローンを確保するかどうかを選択するオプションがあります。
＃3。 設備投資
貸し手は、機器の購入またはアップグレードを行えるように、機器の資金調達に必要な資金を提供します。 通常、返済条件は便利な定期分割払いで完了します。 自費で機器を購入する必要はありません。
設備投資のメリットは無担保で借りられることです。 保証は、ローンで購入した機器によって提供されます。 これは、支払いが遅れた場合、銀行または貸し手がローンをカバーするために機器を利用できることを意味します。
ローン金利は 5.25% から 24.99% で、25,000 ドルから 5 万ドルです。
＃4。 長期ローン
複数年タームローンの返済期間は XNUMX 年から XNUMX 年です。 複数年の長期中小企業ローンには、適度な月々の支払いが伴います。 通常の事業運営に十分なキャッシュフローを提供しながら、事業拡大のコストをカバーします。
5.99% から 18.99% の範囲の金利で、25,000 ドルから 5 万ドルのローンを利用できます。
＃5。 資産担保ローン
アセット・ベース・ローンは、その名の通り、資産を利用してローンを保証するタイプの融資です。 ほとんどの貸し手は、在庫、不動産、設備、売掛金、市場性のある有価証券、および知的財産を含む、この形式のローンを確保できる適切な資産を検討しています (売掛金と在庫が最も重要です)。
最高の長期ビジネスローン
事業資金調達に関しては、多くの可能性があります。 あなたに最適なものは、信用格付け、運用期間、および借りる必要がある金額によって異なります。 条件や資金調達スピードは商品ごとに異なります。 これを踏まえて、中小企業の資金調達オプションを見てみましょう。
＃1。 SMBAローン
貸し手と銀行は、米国中小企業庁が提供するローンを処理します。 ビジネスを拡大したり、不動産や設備を購入したり、自然災害から立ち直るために使用される低利のローンです。 SBA ローンは、合計 5 万ドルの借入にのみ使用できます。
XNUMX つの異なる SBA ローン カテゴリがあります。
- •SBA 7(a) ローンは、会社の購入、運転資金の獲得、またはビジネス設備への投資に適しています。 借入額の上限は5万ドルです。 SBA 7(a) ローンの金利は可変で、プライム レートに基づいています。 担保があるはずです。
- • 504 ローンの最大額は 5 万ドルです。 事業主は、機器や不動産を購入するために 504 ローンを頻繁に使用します。 運転資金または在庫は、SBA 504 ローンの担保として利用できません。 通常、金利は固定されており、XNUMX 年および XNUMX 年物の米国債の利回りに基づいています。 セキュリティは必要ありません。
- SBA マイクロローンは、運転資金や備品、機械、家具の購入に使用できます。 レートは 8% から 13% の範囲です。 ローンを提供するコミュニティ ベースのグループから最大 50,000 ドルを借りることができます。
- 借り手は、SBA カタストロフィ ローンで最大 2 万ドルを受け取る資格があります。 これらは、自然災害や主要な世界的危機の影響を受けた中小企業の経営者向けに特別に作成されています。 SBA は、金利は法律で定められた数式によって設定および決定されると主張しています。 (通常のレートは 3% から 7% の範囲です。)
＃2。 ローン条件
タームローンは、一括でお金を借りることができ、返済義務があります。 これらは、自然災害や主要な世界的危機によって被害を受けた中小企業の経営者を支援するために作られています。 が必要です。
- 長期ローン： これらのローンの期間は少なくとも XNUMX 年です。 彼らは、ビジネス用の車両や不動産などの大きな購入に使用されることがよくあります。
- 中期貸付： これらのローンは通常、XNUMX 年から XNUMX 年の期間があり、事業の拡大や設備の購入に使用されます。
期間が XNUMX 年未満のローンは、短期ローンと呼ばれます。 多くの場合、ビジネス用の車や財産、資本などの大きなものを購入したり、その他の緊急の現金要件を処理したりするために使用されます。
＃3。 クレジットライン
多くの場合、与信枠として知られる LOC により、事業主は資金に即座にアクセスできます。 引き出したお金には利息がかかります。その資金でできることに制限はありません。 貸し手は、ローンの金額と金利を選択します。 多くの LOC ローンには、500 以上の最低信用スコア、最低年収、会社の営業時間など、資格条件があります。
＃4。 商人への前払い
将来のクレジットカード取引と引き換えに、貸し手は提供します。彼らはしばしば、ビジネスカーや財産のような大きなものを買うために使われます. 彼らは、現金への即時アクセスと引き換えに、クレジットカードの売上の一部を毎日使用することを可能にします.
まとめ
事業資金調達に関しては、多くの可能性があります。 あなたに最適なものは、信用格付け、運用期間、および借りる必要がある金額によって異なります。 条件や資金調達スピードは商品ごとに異なります。
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参考文献
