計画しているかどうかにかかわらず、特に運転資金が日常業務に使用されている場合、ビジネスの現金の必要性は財政を圧迫する可能性があります. 長期のビジネス ローンは、短期的に銀行を壊すことなく、これらのコストを処理するのに役立つ場合があります。 ビジネスの成長や拡大を促進するために、無金利または低金利の長期ビジネス ローンを検討してください。 長期的な資金調達ソリューションと、それらがあなたの野心に合っているかどうかについて知っておくべきことはすべてここにあります.
長期ビジネスローンの仕組み
最高の長期ビジネスローンのリストに入る前に、これらの商品がどのように機能するかを見てみましょう.
まず、長期ビジネスローンは、貸し手が所定の期間にわたって（金利で）返済しなければならない所定の資本金を提供するという点で、他のビジネスタームローンと同様に機能します。 一般に、返済期間が 12 か月以上のローンは、長期ローンと見なされます。 これは、通常、最大 12 か月 (場合によっては 18 か月) の期間を持つ短期ローンとは対照的です。
「長期ローン」とは何かについての明確な業界標準がないため、通常、返済期間が 25 年から XNUMX 年の間のローンは「中期ローン」と呼ばれます。 この時点まで、長期の中小企業向けローンの条件は、最大 XNUMX 年間の回収期間に及ぶ場合があります (多くの場合、資金の目的によって異なります)。
長期のビジネスローンは返済に時間がかかるため、金利が低くなることがよくあります。 それらは、ビジネスの成長の資金調達、既存の負債の借り換え、および重要な不動産または機器の購入に役立ちます。
詳細は商品やビジネスの貸し手によって異なりますが、これらのローンには次のことが期待できます。
- 融資額： インターネット貸し手で最大 500,000 ドル、銀行または SBA ローンで最大 5 万ドル。
- 関心度： 4% から 30%; 銀行は最高のレートを提供します。
- 担保： 通常、不動産やその他の資産などの担保と個人保証が必要です。
- 認定要件： 強力な信用と財務、および数年間のビジネス。 銀行には、オンラインの貸し手よりも厳しい要件があります。
長期ローンと短期ローン
すでに述べたように、長期ビジネスローンと短期ビジネスローンの最大の違いは、返済期間です。 ほとんどの場合、これらの商品の期間は短く、毎月の支払いではなく、毎週または毎日の支払いが必要です。
長期ローンは全体的に最も金利が低くなりますが、すべてのビジネスまたは金融ニーズに適しているとは限りません。 以下のオプションで説明するように、長期の中小企業向けローンも資格を得るのが難しい場合があります.
その結果、考慮すべき長期および短期のビジネスローンの比較は次のとおりです。
長期貸付
- 信用度の高い借り手
- 優れた財務を備えた老舗企業
- XNUMX 年から XNUMX 年の任期
- 定期支払い
- 4月30％からXNUMX％
- 長期投資に最適
短期ローン
- より低いクレジットの受け入れ
- 新しいビジネスの受け入れ
- XNUMXヶ月からXNUMXヶ月の期間
- 日払いまたは週払い
- 8.5月80％からXNUMX％
- 一時的な費用に適しています
長期ビジネスローンのメリットとデメリット
長期ビジネスローンのメリットとデメリットを見ていきましょう。
長所：
- 低金利の可能性
- 長期投資に適している
- 返済期間が長い
- 毎日または毎週の支払いと比較した毎月の支払い
- 大型機器や不動産の購入に最適なオプションです。
短所：
- 信用度の低い新しい会社や借り手は、承認を受けるのに苦労するかもしれません。
- 担保が提供された場合にデフォルトが発生した場合に担保を失うリスク。
- 返済条件は、投資の寿命よりも長く続く場合があります。
また、 ビジネスローンを購入する: 既存のビジネスを購入する手順
金利付きの最高の長期ビジネスローンオプション
長期ビジネスローンは、ビジネスを拡大したり、多額の投資をしたい場合に利用できる方法です。 長期のビジネス ローンは、銀行やオンラインの貸し手から利用できます。 これらのローンを返済するのにかかる時間は、場合によっては25年にも及ぶことがあります。
長期のビジネス ローンは、返済期間が長く、月々の金利が低いため、短期のビジネス ローンよりも優れています。 難しさ：確立されたビジネスと優れた財務が必要になる可能性が高いため、資格を得るのがより難しくなる可能性があります. 中小企業向けローンの場合と同様に、各ローンのコストと条件を常に慎重に分析してください。
#1。 アメリカ銀行
信用度が高く、ビジネスが成功している場合は、長期のビジネスローンについて銀行に相談する必要があります。 長期融資は全国の銀行から利用できますが、地元のコミュニティ バンクから始めるとよいでしょう。 地元の銀行員は経済に精通しており、地元の中小企業の経営者と知り合いかもしれません。 すでに地元の銀行と関係を持っている場合、彼らはあなたのビジネスのためにローンを提供することにもっと熱心かもしれません.
銀行との関係がない場合は、バンク オブ アメリカに長期のビジネス ローンを求めることができます。 彼らのビジネスアドバンテージ無担保タームローンを検討してください。これにより、運転資金として最大 100,000 ドルを借りることができます。 このローンは担保を必要とせず、ローン期間中の支払いが固定されています。 これらのローンの金利は 4.75% と低くなっています。
全体として、バンク・オブ・アメリカは、長期のビジネス・バンキング・ローンの最良の選択肢のXNUMXつであり、非常に適格な借り手にとっては最低金利です。
＃2。 資金調達サークル
そこにあるすべてのオンライン貸し手の中で、Funding Circle はおそらく銀行の金利と条件に最も似ていますが、代替の貸し手が知られている合理化されたプロセスで提供できます.
Funding Circle を使用すると、次のことが期待できます。
- 融資額：25,000ドルから500,000ドル
- 期間：6ヶ月～5年
- 金利は 4.99% から 22.99% の範囲です。
- オリジネーション手数料は 3.49% から 6.99% の範囲です。
- 返済スケジュール：毎月
また、Funding Circle は、すべての書類が送付された場合、融資を承認し、最短 XNUMX 営業日でオファーを送信できます。ビジネス オーナーは通常、XNUMX 日以内に融資を受け取ります。 また、ローンを早期に返済するためのペナルティなしで、オンラインでアプリケーションを完了することもできます。
そのために、Funding Circle からの長期ビジネス ローンの資格を得るには、次のものが必要です。
- 620 以上の個人信用スコア (唯一の小道具の場合は 660)
- ビジネスでの XNUMX 年以上の経験
Funding Circle は、他のオンライン貸し手とは異なり、最低年収を必要としません。 ただし、ビジネスが収益性が高い場合は、承認される可能性が高くなります。 Funding Circle は、長期的な資金調達が必要であるが、銀行ローンを希望しない、または取得できない企業にとって優れた選択肢です。
＃3。 財団
ファンデーションの金利はわずかに高く、ローン期間は短いですが、ビジネスローンの基準はよりオープンです。 Fundation は、次のような長期ビジネス ローンを提供します。
- 融資額は20,000万ドルから500,000万ドル
- 期間：XNUMX年からXNUMX年
- 金利は年率8%から30%です。
- オリジネーション手数料: 最大 5%
- 返済期間：隔月
Fundation は、Funding Circle と同様に、オンラインで迅速かつ簡単にローンを申請し、最短 30 日または最長 XNUMX 日で資金を受け取ることができます。 平均して、Fundation は XNUMX 日以内にビジネスに資金を提供します。
Fundation は、特にクレジット スコアが 600 に近い場合、長期ローンに適したオンライン レンダーです。一方、Fundation では、ビジネスに少なくとも XNUMX 人の従業員が必要であるため、小規模なビジネスには適していない可能性があります。
＃4。 オポチュニティファンド
Opportunity Fund は Fundation や Funding Circle とは少し異なります。 Opportunity Fund (Lending Club とも連携) は、低所得コミュニティの女性やマイノリティーを含む、十分なサービスを受けていないビジネス オーナーに長期のビジネス ローンを提供することを目的としたマイクロレンダーです。
Opportunity Fund には、ミッションを持つマイクロレンダーとして満たすためのより具体的な要件があります。 ただし、それらは幅広いビジネスに適しています。
申請プロセスを開始するには、Opportunity Fund に直接電話することができます。専任のアドバイザーと協力してすべてを整えます。 ほとんどの場合、オポチュニティ ファンドは XNUMX ～ XNUMX 日でビジネスに資金を提供できます。
Opportunity Fund には最低信用スコアの要件がなく、特に信用度が低い場合は、信用よりもビジネスの財務を優先する可能性が高くなります。
しかし、Opportunity Fund に申し込むことができれば、信用不良者向けの長期ビジネス ローン (Fundation よりもさらに) や、新しいビジネス向けの長期ビジネス ローンに最も近いものを提供していることがわかります。
＃5。 信用資本
最後に、Credibility Capital は、長期の中小企業向け融資の最大の可能性を秘めている可能性があります。 彼らは私たちのリストにあるどのオンライン貸し手よりも短い期間を持っていますが、彼らのビジネスファイナンスパッケージは私たちが検討した他のものとまだかなり競争力があります.
信頼性には、次の利点があります。
- 融資額は 25,000 ～ 350,000 ドルです。
- 期間：XNUMX年からXNUMX年
- 金利は 8% から 20% の範囲です。
- オリジネーションチャージは3%から。
- 月々の返済額
Credibility は、これまで見てきた他の多くの選択肢と同様に、オンラインの申請プロセスを備えているため、申請を迅速かつ効率的に完了することができます。 また、ローンを早期に完済した場合でも、信頼性により追加料金が発生することはありません。また、ローンの XNUMX つを使用して他の債務を返済することもできます。
Credibility Capital からの長期ローンの資格を得るには、次の条件を満たしている必要があります。
- ビジネスでの XNUMX 年以上の経験
- 優れた個人信用
- 現在収益を上げていること
これらの資格は少しあいまいなので、Credibility で資格を得るにはある程度の余裕があるかもしれません。 Credibility は、迅速かつ合理的な長期ビジネス ローンを提供します。
#6。 SBAローン
長期ビジネスローンの資格を得る方法に入る前に、SBAローンについて話しましょう. SBA ローンは、単一の貸し手がローンを組んでいないため、長期的な可能性が最も高いリストには含まれていません。
一方、SBA ローンは、大手銀行、コミュニティ バンク、およびその他の多くの SBA レンディング パートナーによって発行されます。 とは言っても、この比較にはなりませんが、長期のビジネスローンです。
全体として、SBA ローンは市場で最も長い期間の 7 つであり、SBA 25(a) ローンなどの商品の満期は最大 6 年です。 SBA ローンの金利もかなり低く、通常は 10% から XNUMX% です。
SBA ローンは、銀行ローンと同様に、資格を得るのが難しく、資金調達に時間がかかることがよくあります。 SBA ローンの資格を得るには、少なくとも 640 年間のビジネス経験、675 ～ XNUMX のクレジット スコア、優れたビジネス ファイナンシャルが必要です。 さらに、資金調達にはXNUMX〜XNUMXか月かかる場合があります。
したがって、銀行ローンと同様に、SBA ローンはすべてのビジネスに適しているわけではありません。 資格があると思われる場合は、これらのローンに付属する低金利と長期の利用を申請する必要があります。
長期ビジネスローンの申し込み方法
結局のところ、長期ビジネスローンを申請するために必要な手順は、選択した貸し手によって異なります。 上記の選択で述べたように、各貸し手は異なる資格基準と異なるビジネスローン申請プロセスを持っています.
平均して、銀行のプロセスは最も遅く、最も困難です。 多くの場合、支店に行って、いくつかの物理的なドキュメントを提示する必要があります。 一方、オンラインの貸し手は、より迅速なオンラインベースのプロセスを使用し、通常は非常に速く、状況によってはわずか数分で完了することができます.
これらの貸し手のフォームにオンラインで記入し、必要な書類を添付することができます。 さらに、銀行とは異なり、代替の貸し手は多くの場合、それほど多くの書類を必要としません。
しかし、貸し手が誰であっても、申請ファイルを事前に準備しておくと、承認される可能性が高くなり、ローンを取得するのにかかる時間を短縮できます.
長期ビジネスローンの期間は？
長期ビジネス ローンの返済期間は通常 25 ～ XNUMX 年ですが、中には XNUMX 年に及ぶものもあります。
ビジネスファイナンスにおける長期ローンとは何ですか？
長期のビジネス ローンは通常、XNUMX 年から XNUMX 年です。 長期ローンは、設備、建物、またはその他の事業や大規模な建設プロジェクトの購入に最適です。 さらに、長期ローンは金利が低くなりますが、資格を得るのがより困難になります。
なぜ企業は長期ローンを利用するのですか?
長期ビジネスローンは、一般的に多額の出費が予想される事業主に最適です。 拡張と買収は XNUMX つの一般的な例ですが、高価な機器も同様です。
3年は長期ローンですか？
はい。 これらの長期ローンの期間は XNUMX 年から XNUMX 年です。
長期ローンのデメリットとは？
キャッシュ フロー: 長期ビジネス ローンの重大な欠点の XNUMX つは、毎月のキャッシュ フローに影響することです。 ローンの額が多ければ多いほど、毎月の返済額が増えます。 そのため、長期ローンは緊急時にのみ使用する必要があります。
長期ローンの資格を得るにはどうすればよいですか?
通常、返済期間が長い個人ローンの資格を得るには、良好または優良な信用が必要です。 700 以上のクレジット スコアは、一般的に優れていると見なされます。 クレジットスコアが低い場合、長期的に個人ローンを組むのは難しいかもしれません。
ただし、一部の貸し手は、信用度の低い人に長期のビジネスローンを提供しています。 ただし、これらのほうが金利が高い可能性が高いことに注意してください。
銀行は長期ローンを提供していますか?
はい。 長期の個人ローンは、一部の銀行、オンラインの貸し手、および信用組合から利用できます。
まとめ
大きな買い物をしたり、成長したい場合は、ビジネスのニーズに合わせてローンを組むことが非常に役立ちます。 どのローンがあなたとあなたのニーズに最適かを判断するときは、あなたのクレジットスコアと会社の財務履歴を考慮してください. 返済期間の妥当性を評価することは、ローンの決定を行う上で最も重要な要素の XNUMX つです。
借りたい金額にもよりますが、返済期間はXNUMX年よりもXNUMX年からXNUMX年の方がいいかもしれません。 どのオプションが最適かを調べて決定するときは、複数の貸し手のオファーを比較し、契約のすべての部分を理解するようにしてください。
長期ビジネスローン FAQs
20年間のビジネスローンを借りることはできますか.
伝統的な銀行は、有利な金利と条件で大規模なビジネス ローンを行うことがよくあります。 返済期間は、数年から最長 20 年までさまざまです。 銀行ローンの承認を受けるには、事業主は通常、高い信用スコア、強力なキャッシュ フロー、収益性、およびビジネスでのかなりの時間を必要とします。
ビジネスローンにはどのくらいのクレジットスコアが必要ですか.
640 から 700: ほとんどのビジネス ローンの貸し手は、640 から 700 の間のクレジット スコアは良いと考えていますが、それほど高くはありません。 SBA およびターム ローンの最小クレジット スコアは通常、約 680 です。
ビジネスローンはあなたの信用を失いますか.
ビジネスローンは、個人の信用に影響を与える可能性があります。 ビジネスローンを保証すると、信用が損なわれます。 あなたが個人事業主であるかパートナーシップを経営している場合、ビジネスローンはあなたの財政にも影響を与えます。 ビジネスで支払いが遅れたり、不履行になったりすると、信用度が低下します。
関連記事
- SBA ローン バンク オブ アメリカ: ビジネスの資金調達
- スモール ビジネス ローン: スモール ビジネス ローンを取得する方法
- SBA ローン プロセス: 概要と仕組み
- SBA ローンを承認する方法: 最高の簡単なガイド (+ 無料のヒント)
- ビジネスローンの悪い信用: 定義とその取得方法
参考文献
