デジタルトランスフォーメーションの加速に伴い、ローン管理システムソフトウェアがより広く使用されるようになっています。 ローン管理システム ソフトウェアは、従来の貸出システムよりも高速で効率的です。 貸し手がローンの組成と処理を合理化および自動化するのに役立ちます。 この投稿では、既存のローン管理システム ソフトウェアの包括的な概要を説明します。 詳細については、読み続けてください。
ローン管理システムとは
ローン管理システムは、申請からクロージングまで、ローンのライフサイクルのすべての段階を自動化するデジタル プラットフォームです。 従来のローン管理システムのプロセス フローは、綿密で時間がかかります。 申請者、その信頼性、信頼性に関する情報の収集と検証が必要です。
また、このプロセスには金利の計算と支払いの監視も含まれます。 ローン管理システム ソフトウェアによる自動化 これらの手順により、貸し手と借り手に有用な分析と洞察が提供されます。
ローン顧客関係管理 (CRM) とは何ですか?
カスタマー リレーションシップ マネジメント (CRM) は、ビジネス オーナーが現在および将来の顧客との会社のすべての関係およびやり取りを管理できるようにするテクノロジです。 CRMの目的は、ビジネス関係を改善して企業を成長させることです。
また、企業が顧客とのつながりを維持し、プロセスを合理化し、収益性を高めるのにも役立ちます。
一方、ローン CRM を使用すると、会社の現在の顧客と保護顧客のローンを管理できます。 ローン CRM を使用すると、ビジネス上の関係を効率的に改善し、会社の成長を見守ることができます。
ローン会社が使用するローン管理システム ソフトウェアとは?
ローン管理ソフトウェアまたは融資ソフトウェアとも呼ばれるローン管理システム ソフトウェアは、ローンのライフサイクル全体を自動化および管理します。 彼らは、オリジネーションからサービス、処理からコレクションまでこれを行います。
ローン管理システム ソフトウェアには、ローンの借り換え、リストラ、支払い、クレジット スコアリング、アカウント処理が含まれます。 紙のワークフローを排除し、企業や株主間でローンを追跡および調整する際のエラーと労力を最小限に抑えます。
ローン会社が使用する最高のローン管理システムソフトウェアには、次のものがあります。
#1。 SimpleNexus 住宅ローン プラットフォーム
nCino Company である SimpleNexus は、受賞歴のあるモバイル ファーストの住宅ローン テクノロジーの開発者です。 住宅ローン プロセスの人、システム、段階を、エンゲージメント、オリジネーション、クロージング、ビジネス インテリジェンスを含む統合されたエンド ツー エンドのソリューションに統合します。
全国の優良な住宅ローン貸し手は、単一プラットフォームのソリューションを採用しています。 彼らはそれを使用して、ローンの生産を改善し、運用コストを削減し、紹介量を増やし、顧客満足度を向上させます。
#2。 セージワークス レンディング
Sageworks Lending and Credit ソフトウェアは、ローンの開始コストを削減し、融資効率を向上させるのに役立ちます。 借り手はローン申請への迅速な対応を望んでおり、ローン担当者はローン審査の精査に耐えられるローンを望んでいます。
#3。 フロイファイ
Floify は、ローン管理システムのプロセス フローの開始を合理化する住宅ローン業界の自動化ソリューションです。 彼らは、貸し手、借り手、不動産業者、紹介パートナー、およびその他の融資関係者が共有する安全な通信および文書管理ポータルを提供することによってこれを行います。
#4。 Shape Mortgage ソフトウェア
トップの住宅ローン ブローカー、融資担当者、および貸し手は、Shape Mortgage Software をオールインワンの住宅ローン CRM、POS、および販売/マーケティング プラットフォームとして使用しています。 この形状により、住宅ローン業界向けに特別に設計された 500 以上の機能を利用することで、より少ない労力でより多くのローンを閉じることができます。
＃5。 ローンシフター
Loansifter は、120 人以上のホールセール投資家の最適執行検索をサポートする強力な製品、価格設定、適格性 (PPE) エンジンです。 住宅ローン ブローカーがより多くのビジネスを獲得するのに役立ちます。
このソリューションにより、ブローカーは、XNUMX 回の検索で複数の貸し手のレートを比較する機能を使用して、すべてのローン シナリオの最適執行商品の適格性と価格設定にすばやくアクセスできます。
#6。 SoFi
SoFi は、メンバーが健全な財務上の意思決定を行えるよう支援することを使命とする、価値志向の企業です。 彼らは、人々がお金を借りたり、貯めたり、使ったり、投資したり、保護したりするのに役立つ最新の金融商品やサービスを生み出しています。 これにより、彼らは経済的自立を達成し、家を所有する、退職後の貯蓄、学生ローンの返済などの夢を実現することができます。
#7。 トータルプロフェッショナル
Total Expert は、現代の金融機関向けにカスタム CRM および顧客エンゲージメント ソリューションを提供する大手フィンテック ソフトウェア企業です。 顧客のライフサイクル全体で一貫したエクスペリエンスを提供するために、Total Expert プラットフォームは、データ、マーケティング、販売、およびコンプライアンス ソリューションを統合します。
Total Expert は、顧客の洞察をアクションに変換して、ロイヤルティを高め、銀行、貸し手、信用組合、およびその他の金融サービス企業の成長を促進します。
#8。 レンディングパッド
LendingPad は、貸し手、ブローカー、銀行家、および信用組合にサービスを提供する、もう XNUMX つの最新のローン管理システム ソフトウェアです。 ビジネス コストを削減しながら、貸出プロセス全体にわたる一元化された準拠した自動化されたテクノロジーを住宅ローン業界に提供します。
ローンのライフサイクルとは？
ローン サイクルとは、借り手がローンを申し込むときと、利息を付けて貸し手に返済するときのことです。 典型的な融資サイクルには XNUMX つの段階があります。 以下は、借り手がこれらの各段階でプロセスを管理する方法です。
＃1。 ローン前の計算:
借り手がローンを申し込む前に、一連の財務計算を完了する必要があります。 最初のステップは、借りたいローンの種類を決めることです。 これにより、融資額を絞り込むことができます。
次のステップは、毎月の収入と支出のチャートを作成して、毎月のローンの分割払いのためにどれだけのお金を確保できるかを判断することです.
#2。 研究：
デジタル融資が市場でのプレゼンスを拡大するにつれて、借り手は幅広い金融商品に関する情報にアクセスできるようになりました。 また、さまざまな金融商品を比較するための簡単にアクセスできるオンライン ツールもあります。 その結果、借り手は、最良の市場オファーを見つけるためにデューデリジェンスを実施する必要があります。
より低い金利を選択し、処理手数料やその他の前払い料金などの隠れた料金に注意する場合は、綿密な戦略を立てることが重要です。
#3。 応用：
この手順は自明のように見えますが、書類に不正確な情報を提供すると、ローン申請が数日または数週間遅れる可能性があります。 ローンを申し込むときは、すべての関連書類を揃えておくことが重要です。 銀行やデジタル貸し手は、これらを使用して借り手の信用力を評価します。
＃4。 書類の確認:
各金融機関には多層的な検証プロセスがあり、タイムラインは 15 週間から XNUMX 営業日の範囲です。 ただし、一部のデジタル プレーヤーは数分しかかからない場合があります。 貸し手が文書と事務処理に完全に満足した後にのみ、借り手の確認とローン要求の承認に進みます。
#5。 ローンの承認と支払い:
貸し手は、借り手の信用スコアやその他の書類を確認したら、支払いプロセスに進みます。 ここで、ローン金額は、合意された条件に従って借り手の銀行口座に転送されます。
#6。 ローンの返済とローンの閉鎖:
顧客は、期限内に EMI を支払うことを忘れないでください。そうしないと、クレジット スコアに悪影響を及ぼす危険があります。 自動引き落としは最も一般的な返済方法で、National Automated Clearing House (NACH) / Electronic Clearing System (ECS) を通じて行うことができます。
最後に、ローンが完全に返済されたら、顧客は、記録に従ってローンが終了したことを貸し手に確認を要求する必要があります。
ローン監視の主な目的は何ですか?
銀行の投資を保護するために定期的な監視が行われます。 優れた監視プログラムは、借り手の財政状態が悪化していることを示す危険信号を検出します。
これらの早期警告サインを検出することは、銀行が投資家に対するリスクの増大を軽減できるため、非常に重要です。 少なくとも、貸し手は、増加したリスクを考慮してローンの価格を再設定することを希望する場合があります。
より深刻なケースでは、銀行は、たとえば、借り手を債務不履行にし、即時の返済を要求することによって、ローンの回収を希望する場合があります。 どちらの場合でも、問題が早期に特定されなければ、問題を解決するための銀行のオプションはより制限されます。
銀行はまた、強力なリスク管理プロセスを実施し、高い引受基準を維持し、効果的な監視制度を実施するよう規制当局から圧力を受けています。 規制当局は現在、より頻繁に、より迅速に、より多くのデータを要求しています。
タイムリーな監視により、銀行が規制要件を満たしているだけでなく、リスクを適切に定量化し、資本を正しく計算し、十分な準備金を確保していることを確認できます。 規制当局の目には、これらすべての要因が重要です。
オンラインローン管理システムとは何ですか?
ローンを申し込むときは、検証と信頼性評価のために多くの書類と担保資料を収集して提出する必要があります。 オンライン ローン管理システム ソフトウェア アプリケーションを使用すると、企業や個人は簡単に申請書に記入して提出することができます。 彼らは、融資を開始するための申請書に記入することができます。
オンライン ローン管理システム ソフトウェア アプリケーションは、金融機関の検証プロセスにも役立ちます。 無料のオンライン ローン管理システム ソフトウェア アプリケーションを使用して、アプリケーションに記入することができます。
まとめ
市場は、迅速なアプリケーション処理、柔軟性、スケーラビリティ、強化されたセキュリティ、規制遵守など、ローン商品に大きな期待を寄せています。 一方、優れたローン管理システムは、これらの要求を処理し、企業が目標を達成するのを支援することができます。
ローン管理システムに関するよくある質問
ローン管理システム ソフトウェアの最も重要な側面は何ですか?
ローン管理システム ソフトウェアの最も重要な側面は、分析とレポートの側面です。 レポート モジュールは、ローン管理ソフトウェアの重要なコンポーネントです。
詳細なキャッシュ フロー レポートを取得できます。 XNUMX 人の個人または企業とのやり取りに基づいてレポートを生成することもできます。
ローン監視の主な目的は何ですか?
ポートフォリオを監視する最も明白な理由は、銀行が貸倒損失を回避したいからです。 したがって、どのローンがストレスを受ける可能性が高く、どのローンが債務不履行に陥り、財務上の損失をもたらす可能性があるかを特定するには、効果的な借り手の監視が必要です。
LOS と LMS の類似点は何ですか?
従来の融資開始システム (LOS) および融資管理システム (LMS) ソフトウェアは、特定のユース ケースを処理するように設計されています。 また、従来の融資慣行をサポートする厳格なプロセスを通じて、ローンの組成と管理をガイドします。
ローンサービスシステムの例は何ですか?
毎月の支払い明細書の送付、毎月の支払いの回収、支払いと残高の記録の保持、税金と保険の徴収と支払い (およびエスクロー資金の管理)、手形所有者への資金の送金、延滞のフォローアップは、すべてローン サービスの一部です。
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