おそらく、年会費を避けるためにクレジットカードのアカウントをキャンセルすることを検討している、またはクレジットカードがあなたのライフスタイルに合った特典を提供していない可能性があります. クレジット カードのアカウントを閉鎖する前に、閉鎖するとクレジット スコアが損なわれる理由を確認してください。 でもまずは、「クレジットカードを解約するのは悪いことですか？」という質問に答えましょう。
クレジットカードを解約するのは悪いことですか?
クレジット カードを解約すると、クレジット スコアが低下する可能性があります。 クレジットに慣れていない場合、および/またはカードをほとんど持っていない場合、影響は最大になります。
クレジットスコアが低いと、アパート、ローン、または別のクレジットカードの資格を得ることが難しくなる可能性があります。特に、クレジットスコアが貸し手のカットオフに近い場合. クレジット スコア ポイントを失う可能性があるからといって、クレジット カードをキャンセルしてはいけないというわけではありませんが、事前に計画を立てて賢明な選択をする必要があるということです。
クレジットカードの解約は信用に悪影響？
特に長年使っていたクレジット カードを解約すると、クレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。 支払い履歴の金額、クレジット履歴の長さ、新しいクレジット、およびクレジット ミックスは、クレジット スコアに影響を与える XNUMX つの主要な要因です。 クレジット カードをキャンセルすると、これらの各要因に影響が及ぶ可能性があり、その結果、クレジット スコアに影響が及ぶ可能性があります。
クレジット カードの解約が、これらの主要な信用要因のそれぞれにどのように影響するかを見てみましょう。
＃1。 支払歴
クレジット カードを使用して信用を構築する一般的な方法は、一貫して時間通りに全額を支払うことです。 それができれば、これはあなたの信用を向上させる簡単な方法です。
一方、長期的に毎月の残高を返済するのが難しいと思われる場合は、カードを閉鎖することで、信用を損なう将来の活動から保護される可能性があります. ただし、カードに残高があり、それを閉鎖したい場合は、まずカード発行会社とオプションについて話し合う必要があります。
＃2。 支払うべき金額
信用調査機関は、利用可能なクレジットをすべて使い果たしていないことを確認するために、アカウントで借りている金額を追跡します。 クレジット利用率と呼ばれるこのパーセンテージは、借りている金額と利用可能なクレジットの金額を比較したものです。 通常は、低いレートが望ましいです。
毎月最低限の支払いしかできず、残高を維持できる場合は、クレジットの利用率が高くなり、クレジット スコアが低下する可能性があります。
ただし、クレジットカードを閉鎖すると、利用可能な総クレジットが大幅に減少する場合、状況が悪化する可能性があります. 別の信用枠を開設せずにカードをキャンセルする場合は、クレジット スコアが低下する可能性があります。
＃3。 信用履歴の長さ
一般に、有効な信用履歴が長いほど、信用に有利です。 貸し手は、長期にわたって効果的に信用を管理してきた実績があることを確認したいと考えています。
しかし、クレジットカードは解約すると老化が止まり、成長できなくなります。 これにより、少なくとも別のアカウントを確立するのにかかる限り、アクティブなクレジット履歴が減少します.
閉鎖を検討しているカードが初めてのクレジット カードでもある場合は、ほとんど使用しない場合でも、開いたままにしておくことを強くお勧めします。 それはあなたの最も古い信用枠であるため、あなたの信用履歴の長さに最大の影響を与えます.
＃4。 新しいクレジット
新しいクレジットカードを申し込むと、信用調査書に難しい質問が表示される場合があります。 これは、貸し手があなたのアカウントを承認する前にあなたの信用を確認したことを示しています。
クレジット カードを閉鎖して新しいカードを開設しても、新しいクレジットには影響しません。 一度に XNUMX 枚のクレジット カードのみを使用する方が快適な場合、これは賢明なアプローチのように思えるかもしれません。
お客様のニーズや習慣により適した新しいクレジット カードを申し込むことをお勧めしません。 ただし、新しいクレジットカードの申請は難しい調査になり、クレジットスコアにすぐに影響することに注意してください. 古いアカウントを閉鎖しながらそのアプリケーションを続行すると、影響が大きくなる可能性があります。
＃5。 クレジット ミックス
貸し手は、リボルビング クレジット (クレジット カードなど) と分割払いクレジット (毎月定額のローンなど) の両方を管理できることを望んでいます。
唯一のクレジット カードを閉鎖し、別のクレジット カードを開設しないことを検討すると、信用報告書からリボルビング クレジットがすべて削除される可能性があります。 その場合、貸し手はあなたの信用履歴を評価することができず、あなたと協力したくないかもしれません.
クレジットカードを解約する理由
クレジットカードのキャンセルは、ほとんどの場合、悪い考えです。 ただし、カードの解約がお客様の最善の利益になる場合もあります。 以下に XNUMX つの例を示します。
＃1。 離婚または別居
別居中または離婚中は、共同のクレジット カード アカウントをすべてキャンセルすることをお勧めします。 共同カードとしてアカウントに行われた過去または将来の請求については、お客様が責任を負うものとします。 復讐に燃える元恋人が共同クレジット カードに多額の請求をすることは珍しくありません。
これが発生した場合、または別居後に共同口座で定期的な支出が発生した場合、料金もお客様の責任となります。 あなたの離婚判決は、あなたの元配偶者が借金の責任を負うと述べているかもしれませんが、これはあなたの貸し手から見たあなたの義務を免除するものではありません.
＃2。 高額な年会費
カード会社が、使用していないアカウントに対して高額の年会費を請求している場合は、キャンセルが必要になる場合があります。 ただし、アカウントが旅行クレジットや特典など、年会費を上回る特典を提供する場合は、費用に見合う価値があるかもしれません.
もう XNUMX つの話は、使用していない、または恩恵を受けていないクレジット カードの年会費です。
クレジット カードを解約する前に、カード発行会社に連絡し、年会費の免除を依頼してください。 アカウントの閉鎖を考えていることを忘れずに伝えてください。 問い合わせても問題ありません。驚くかもしれません。
＃3。 誘惑が多すぎる
クレジットカードを使いたいという誘惑に抵抗するのが難しいと感じる人もいます。 これは一部の人にとってクレジットカードをキャンセルする正当な理由かもしれませんが、クレジットスコアを危険にさらすことなく支出を削減する他の方法があります.
たとえば、クレジット カードを財布から取り出して、安全な場所に保管することができます。 カードがすぐに手に入らない場合は、誘惑に抵抗しやすいかもしれません。
クレジットカードを永久にキャンセルする方法
すべてのオプションを試してもクレジット カードをキャンセルしたい場合は、次の手順を実行してください。
＃1。 未払いのクレジット カード残高をすべて支払います。
きれいな休憩のためにカードをキャンセルすることを検討してください。 一番避けたいのは、キャンセルした後も支払いを続けなければならないクレジット カードに借金があることです。
＃2。 定期支払いをキャンセルします。
請求書の定期支払いを設定している場合は、必ず支払い情報を更新してください。
＃3。 報酬を引き換える必要があるかどうかを判断します。
カード アカウントが閉鎖されると特典は失効する可能性があるため、プログラムの利用規約を読んで、キャンセルする前に特典を使用する必要があるかどうかを確認してください。 借金から抜け出し、特典を獲得するのに苦労している場合は、残高を完済するのに役立つステートメントクレジットと引き換えることができる場合があります.
＃4。 クレジットカード会社に連絡してください。
カスタマー サービスの電話番号は、カードの裏面に記載されています。 まず、クレジット カードを解約したい旨を伝えます。
＃5。 クレジット カードの Web サイトにアクセスします。
電話でカスタマー サービスと話をしたくない場合は、アカウントにログインした後、オンラインでサブスクリプションをキャンセルできる場合があります。
＃6。 続きを書きます。
キャンセル後は、クレジット カード会社に電子メールを送信するか手紙を書いてカードを確認することをお勧めします。 エラーがあり、カードがまだ有効な場合は、キャンセルをリクエストした日付を記録できます。
＃7。 信用情報をXNUMX回確認してください。
クレジット カード会社の言葉を鵜呑みにしたくない場合は、クレジット レポートをチェックして、カードが閉鎖されていることを確認してください。
#8。 それを切ります。
シンプルだが重要なステップ。 クレジット カードを切り離すことで、閉鎖されたカードを誰も使用しないようにすることができます。
未使用のクレジットカードをキャンセルするか、保持する方が良いですか?
現在、日々の支出にクレジット カードを使用している場合、カードを解約すると、多くの習慣が変わる可能性があります。 他のクレジット カードを持っている場合でも、カードを解約した後の支払い方法を検討することをお勧めします。
たとえば、食料品店、レストラン、ガソリン スタンドでの日々の費用の支払いにクレジット カードを使用している場合は、新しい支払い方法を見つける必要があります。 以前にこれらの場所でカードを使用して特典を獲得したことがある場合は、将来同様の特典を利用できない可能性があります。 別のカードを使用する場合は、その機能を調査して、それが同等に優れたオプションであるかどうかを判断してください。
一方、デビットカード、小切手、または現金での支払いを好むとすでに決めている場合もあります。 ただし、これらのオプションにはそれぞれ独自の用途と潜在的な問題があるため、行動を起こす前に将来がどうなるかを考えてください。
クレジット カードを解約してもライフスタイルやクレジット プロファイルに大きな影響がない場合でも、カードを解約しない方が簡単な場合があります。 実際、リスクの少ない代替手段がいくつかあります。
＃1。 カードを引き出しに挿入します。
おそらく、あなたはクレジットカードを使うのが好きではないと決めたのでしょう。 このような場合は、カードを閉じるのではなく、保管して片付けることを検討してください。 これは当たり前のように思えるかもしれませんが、カードを使用したいという誘惑を取り除きながら口座を開いたままにしておくことは、信用を損なうことなくカードを維持する簡単な方法かもしれません。
＃2。 増え続ける借金に対処する別の方法を見つけてください。
クレジット カードの負債から抜け出そうとしていて、新たな支払いを追加したくない場合は、カード発行会社と交渉してカード アカウントを閉鎖することを検討してください。 ただし、バランス転送クレジットカードまたは個人ローンは、借金の返済に役立つ場合があります. これらのオプションは、債務返済のより管理しやすい方法を提供する可能性があります。
＃3。 年会費を避けるには、カードをダウングレードします。
使用していないカードに年会費がかかる場合は、クレジット カード会社に、年会費無料のカードにダウングレードしながら、アカウントを維持するよう依頼することができます。
残高がゼロのクレジットカードを閉鎖するのは良い考えですか?
カードに年会費がない場合、残高がゼロのクレジットカードを閉鎖することはお勧めできません。 未使用であっても、責任を持って管理するクレジット カードは、信用履歴にプラスの影響を与えます。 そのため、そのようなカードを閉鎖すると、クレジット スコアにマイナスの影響が生じます。 ただし、カードに価値がある場合や、カードに注意しないと詐欺の被害に遭う心配がある場合は、価値があるかもしれません。
まとめ
クレジット カードの閉鎖は、クレジット スコアへの影響を考慮した上でのみ行うべき個人的な決定です。 スコアを下げることのメリットがデメリットを上回っていますか? これが確立されると、あなたの決定はあなたのニーズと財政状況に基づいて行われます.
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参考文献
