無利息ローンは一見すると利息がかからないように見えます。 これは、お金を借りるのに費用がかからないことを意味します。 ローンの利用規約に従う場合に限り、そのお金を無料で借り続けることができます。 無利息ローンは基本的に、借りたお金を繰延利息で返済することによって機能します。つまり、利息はすぐには請求されません。 政府や自動車の無利子ローン、学生ローンの取得方法、家族への無利子ローンの税金への影響について詳しくは、読み続けてください。
無利息で融資してもらえますか？
無利子融資を受けられる場合があります。 ローンの種類によっては、対象となる借り手が異なる場合があります。 一部の無利子ローンには、あらかじめ定められた期間、年率 0% となる紹介取引が付いています。
この種の融資は、ディーラーが融資する自動車ローンで利用できる場合がありますが、通常、承認されるには強力な信用履歴が必要です。 さらに、自動車融資のオファーはモデルによって頻繁に異なり、メーカーやディーラーのインセンティブに基づいて変更される可能性があるため、年利 0% の融資が常に利用できるわけではありません。
キャッシング アプリを利用して次の給料の前に手っ取り早く現金を手に入れた場合、キャッシング プロバイダーが信用調査を実施していない可能性があるため、信用スコアはそれほど重要ではない可能性があります。 借りたお金を返済する能力を証明するには、通常、プラスの残高と安定した給与のある当座預金口座が必要です。
一部の今すぐ購入後支払いの金融業者は、あなたの信用状態をチェックするために軽度の信用調査を実行します。 今すぐ購入して後で支払うアプリを使用して取引を行うには、リンクされた当座預金口座、クレジット カード、またはデビット カードが必要です。
政府の無利子融資
政府の無利子融資は、連邦政府によって直接支援されるか、連邦政府の支援を受けて民間金融業者によって引き受けられます。 政府の融資は、通常は利子を付けて返済する必要があります（給付金ではありません）。
政府の無利子融資の種類
さまざまな用途に利用できる政府融資がいくつかあります。
#1. 農業融資
農業ビジネスの立ち上げや成長を検討している場合、いくつかの政府融資が役立つ場合があります。 家族経営の農場や牧場を支援し、堅調な農業経済を育成するために、USDA の農業サービス庁 (FSA) は、直接および保証付きの農業融資を提供しています。 民間融資の資格を持たない農家が金融庁融資の対象者となる。
#2. ビジネスローン
経済と地域社会の発展を促進するために、あらゆる規模の企業の資金調達をサポートするために、数多くのビジネスローンが利用可能です。 他の資金源からの融資を受ける資格がない一部の企業については、米国中小企業庁 (SBA) が融資を保証することができます。 さらに、若いまたは拡大中の中小企業が必要な資金を調達できるよう、非常に少額のマイクロローンを融資しています。
#3. 災害支援融資
災害後の復興には費用も時間もかかります。 災害後の支援のための融資は、政府が正式に宣言した災害後の人々や企業の復興を支援します。 不動産、機械、設備、その他の事業資産を修理または交換するための最大 2 万ドルの融資については、資格のある企業および大部分の非営利団体が資格を得ることができます。
#4. 住宅ローンおよび住宅リフォームローン
住宅と成長を支援するために、政府はさまざまな無利子融資プログラムを後援しています。 これらのプログラムは、初めて住宅を購入する人、アメリカ先住民、退役軍人など、多くの層を対象に提供されています。
#5. 教育ローン
学部生および大学院生は、学費を支払うためにローンを利用できます。 教育費の支払いを支援するために、資格のある学生や保護者は、民間の学生ローンよりも金利が低いことが多いこれらのローンを利用できる場合があります。
#6. 退役軍人支援ローン
一部の退役軍人、軍人、予備役、州兵は、さまざまな政府融資を受ける資格がある場合があります。 さらに、生存配偶者も特定のローンの対象となる場合があります。 VA ローンでは、住宅の借り換えのためのローン、特定の生命保険契約に基づくローン、低金利で頭金を抑えた住宅ローンがすべて可能です。
学生向け無利子貸与
学生ローンの金利は、数年間の異例の低金利を経て上昇しています。 学部生向けの連邦融資は4.99～2022学年度では2023％となり、2.75～2020年の2021％から上昇する。 借り入れコストが高騰していることを考えると、学生向けの無利子ローンが選択肢になるのではないかと疑問に思うかもしれません。
学生向けの無利子ローンは存在しますか？
ほとんどの学生ローンには利子が付いているため、最初に借りた金額よりも多く返済する必要があります。 金利コストにより、時間の経過とともに残高が大幅に増加する可能性があります。
学生向けの無利子のローンは望ましい選択肢かもしれません。 これらは通常、大学、政府機関、非営利団体によって提供されます。 ただし、他の種類のローンに比べて選択肢は少ないです。
学生に無利子融資を提供する組織は通常、資格を特定のグループ（特定の郡に住んでいる人や特定の宗教を信仰している人など）に限定しています。 ローンの上限額は通常、通常の学生ローンで取得できる額よりも低く、教育費全体を支払うのに十分ではない可能性があります。
無利子の学生ローンを見つける場所
無利息学生ローンの最も一般的な提供者は学校、州政府、慈善団体ですが、他にも利用可能な選択肢があります。
＃1。 学校
一部の大学や教育機関は、在学生向けに無利子の融資プログラムを実施しています。 これらの補助金は少額であることが多く、予期せぬニーズに対応することを目的としています。
#2. 州政府機関
一部の州政府機関は、金利 0% の学生ローンを提供しています。 マサチューセッツ州無利子ローン プログラムは最もよく知られています。 資格のある学生は、学費を支払うために学年度あたり最大 4,000 ドルを借りることができます。上限は 20,000 ドルで、返済期間は 10 年です。 学生はマサチューセッツ州の認可を受けた学校に通い、経済的必要性を示している必要があります。
＃3。 非営利団体
慈善団体や活動家グループは、年率 0% の学生融資の素晴らしい資金源となる可能性があります。 これらのプログラムの構造は異なります。 少額の融資をしてくれるところもあれば、残りの授業料を払ってくれるところもあります。
無利子の学生ローンの一般的な資格要件
無利子の学生ローンは誰でも利用できるわけではありません。 通常、それらを提供する組織や機関によって厳しい資格条件が設定されています。 多くの場合、借り手は次の要件の少なくとも一部を満たす必要がありますが、詳細は発行者によって異なります。
- 経済的必要性。 多くの無利子プログラムでは、学生が経済的ニーズを証明することが求められており、これは学生が FAFSA に提供するデータによって証明されています。 公共料金の請求書、賃貸契約書、銀行口座記録など、その他の財務書類も学生に要求される場合があります。
- 居住地。 無利子ローン プログラムは地理的に範囲が狭いことが多く、特定の州、町、郡の学生にのみローンを提供します。
- 学者。 学生の経済的ニーズのみを考慮するプログラムもあれば、無利子ローンの資格を得るために候補者に高い GPA とテストスコアを要求するプログラムもあります。
- 学校。 学生が通うことができる学校の種類は、発行会社によって制限される場合があります。たとえば、発行会社の運営状況に応じて、学生が特定の学校または公立大学のみに通うことを義務付ける場合があります。
学生向け無利子ローンの代替案
無利子の学生ローンは提供されていますが、範囲が制限されています。 教育費の支払いにさらに支援が必要な場合は、他の可能性を検討してください。
#1. ギフトエイド
助成金や奨学金はギフトエイドの例です。 これらの支援は融資のように返済の必要がありません。 代わりに、企業はあなたの業績、性格属性、人口統計、またはその他の要因に基づいてギフト援助を提供します。 奨学金や助成金を通じて、少額の賞品から学費の全額を賄える高額の賞品まで獲得できます。 FastWeb や CareerOneStop などのデータベースを通じて、チャンスを見つけることができます。
#2. ワークスタディプログラム
一部の学生には、政府または州が提供する就労学習プログラムの参加資格がある場合があります。 資格を取得すると、自分の研究分野でアルバイトができ、稼いだお金の一部または全額を教育費に充てることができます。 検討を希望する場合は、FAFSA を提出し、大学の財政援助オフィスにプログラム要件について問い合わせる必要があります。
インカムシェア協定（ISA）は、まだ比較的一般的ではありませんが、ますます一般的になってきています。 従来のローンとは異なり、ISA は現金を前払いしますが、卒業後の一定期間は給与の一部を返済する必要があります。
#4. 低金利の学生ローン
無利子の学生ローンが利用できない場合は、次の機関から低利のローンを利用できる場合があります。
- 連邦融資。
- 制度融資。
- 民間の学生ローン。
車の無利子ローン
APR (年率) が 0% の自動車ローンでは、借り手は利息を支払うことなく長期間にわたってローンを返済できます。 つまり、利息はかかりません。 これらは「無利子ローン」または「無利子ローン」とも呼ばれます。これは、月々の支払いを行うたびに、購入した商品の代金を貸し手ではなく売り手に直接支払うことを意味します。あらゆる利益を受け取ります。
あなたは無利息自動車ローンを利用する資格がありますか?
誰もが無利息で自動車ローンを利用できるわけではありません。 貸し手またはディーラーは、次のようないくつかの基準を検査する場合があります。
- クレジット スコア: 年率 0% のローンを検討するには、少なくとも 740 のクレジット スコアが必要な場合があります。ディーラーや購入する車によっては、最低クレジット スコア要件がある場合があります。
- 未払いの債務: 車のローンを返済できるかどうかを確認するために、一部の金融機関はあなたの未払いの債務を調査する場合があります。 また、借金と収入の比率も調べて、収入を考慮して月々の支払いをどれだけうまく管理できるかを示す可能性があります。
- 月収: 毎月の収入が安定していると、自動車ローンの支払いに見合った資金があることがわかり、年利 0% 契約の資格を得ることができます。 その結果、フルタイムの仕事を持っている人、またはさまざまなソースから毎月十分な収入を得ている経歴を持つ人は、そうでない人よりも承認される可能性が高くなります。
- 職歴： 月々安定した収入が得られる正社員の仕事に就いていたとしても、辞めてしまえば収入が続くとは限りません。 したがって、貸し手はあなたが堅実な職歴を持っているかどうかを確認する場合があります。
自動車限定無利子ローン
APR 0% の取引には、いくつかの重大な制限と欠点があります。 良いニュースは、これらの制限を認識したら、年利 0% オファーがニーズに適しているかどうか、および各購入にいくら費やす必要があるかを自分で決定できることです。
#1. 車両の選択
特定の車のみがディーラーの年利 0% ローンの対象となる場合があり、販売コストを回収できるかどうかに基づいて選択されることがよくあります。 これは、年率 0% のローンが不可欠であると判断した場合、車の選択肢が制限される可能性があることを意味します。
#2. 返済オプション
無利息ローンは、標準ローンとは返済スケジュールが異なる場合があります。 たとえば、これらのローンは返済期間が短いことがよくあります。 ディーラーは、利息が発生していないときにすぐに支払いを受け取ることで利益を得る可能性が高くなります。
#3. 追加料金
年利 0% のローンは、高額な利息の支払いを避けることができますが、販売者やディーラーが車両の総コストに上乗せする可能性のある追加費用からあなたを守ることはできません。
ディーラーが無利息でローンを提供する場合、メンテナンス、保険、独自の機能などのサービスに追加料金を請求することで、コストの一部を回収しようとする可能性があります。
家族への無利子ローンの税金への影響
ローンと聞くと、多くの書類手続きや厳しい制限を伴う住宅ローンや自動車ローンが思い浮かびます。 では、家族や友人からの非公式な融資についてはどうでしょうか? 家族に無利子ローンを依頼したり、親しい友人や親戚にお金を貸したりすることを検討している場合、留意すべき重要な税金への影響がいくつかあります。 家族へのローンの税金への影響がこの部分の主なトピックになります。
家族ローンは課税対象ですか?
貸し手と借り手のどちらか、またはその両方にとって、家族間のローンによって税金の負債が生じる可能性があります。 すべてはローンの規模と性質によって決まります。
何よりもまず、家族ローンは常に両当事者が署名した簡単な契約書を使用して正式に締結される必要があります。 これは IRS の要件です。 契約がなければ、IRS はその取引をローンではなく贈与として分類し、贈与税法の対象となる可能性があります。
さらに、IRS は家族に与えられたローンに利子が加算されることを支持しています。 無利息のローンも考えられますが、税務申告の規制はかなり複雑です。
ローンそのものではなく、支払利息が税金控除の対象となる場合があります。 したがって、誰かに 50,000 ドルを貸した場合、どちらもローン額に対する税金を支払う必要はありません。 ただし、借り手から受け取る利息の支払いに対して税金を支払う必要がある場合があります。
利息を請求しない場合、得られる利息に対して税金を支払わなければならない可能性があるため、状況は少し複雑になります。 通常、ローンに少額の利子を追加する方がはるかに簡単です。
借り手への税金への影響
通常、借り手の観点からは税金への影響はありません。 通常、借り手もローンも所得税の対象にはなりません。 まれに、親族からお金を借りると、借り手に税金が優遇される場合があります。 これは、融資された資金が住宅の購入に利用された場合にのみ適用されます。
資金が住宅の購入に使用される場合、ローンの取り決めは第 XNUMX 住宅ローンのように設定される場合があります。 この状況では、適切なローン契約書を作成するために公認会計士が必要になる可能性があります。
住宅ローンの利息控除に関するガイドラインでは、ローンが第二の住宅ローンとして設定されている場合、借り手に支払いの利息部分を控除できる可能性があります。 ただし、これは複雑な場合があるため、税理士からアドバイスを受けるのが最善です。
さらに、借り手は住宅ローン利息控除の対象となる控除を項目化する必要があります。 アメリカの納税者のうち控除額を項目化している人はわずか 13.7% であるため、ほとんどの借り手は住宅ローン利子控除の影響を受けません。
貸し手に対する税金への影響
家族にお金を貸す場合の最大の税金の影響は、貸し手が受け取った利息に対して税金を支払わなければならないことです。
たとえば、4,000 ドルを 100,000% の金利で貸した場合、年間約 4 ドルの利息収入が得られます。 この 4,000 ドルは課税所得とみなされますので、納税申告書に含める必要があります。
奇妙なのは、利息を請求しないか、適用される連邦金利 (AFR) よりも低い利率を課した場合、本来得られるはずだった利息に対して税金を支払う必要がある可能性があることです。 準備ができていないと、これらの「架空の利息の支払い」が原因で税務上の困難が生じる可能性があります。
無利息での融資は可能でしょうか？
完全に無利子の個人ローンは珍しいですが、一部の金融業者はそれを提供しています。
無利息のローンタイプはどれですか?
補助付きローンは、お金が必要な学部生のためのローンです。この金額は、出席費から家族の推定拠出金を差し引き、その他の経済援助 (補助金や奨学金など) を差し引いて計算されます。 少なくとも半分まで、または延期期間中は学校に在籍している間は、補助付きローンには利子は発生しません。
無利子融資とはどういう意味ですか？
利息の支払いが不要なローンを無利子ローンといいます。 無利子ローンの場合、元金のみを貸し手に返済する必要があります。
融資を受けるのが最も難しいタイプは何ですか?
無担保ローンは取得がより難しく、貸し手がローンの資格があるかどうかを評価するためにあなたの信用スコアやその他の財務データに大きく依存しているため、金利が高くなる可能性があります。
どのタイプのローンを取得するのが最も簡単ですか？
ペイデイ ローン、車所有権ローン、質屋ローン、信用調査なしの個人ローンは、最も簡単に承認されるローンです。
政府は無利子融資を行っていますか?
国民は政府から「無償のお金」を受け取ることはできません。 通常、連邦補助金を受け取るのは州と組織のみです。
金利0％のローンはどうやって儲かるの？
企業はエンドユーザーに代わって利息を支払うため、銀行は希望する金利から利益を得ることができます。 したがって、消費者は同じ価格で商品を手に入れることができます。
個人ローンの利息を避けるにはどうすればよいですか?
全額返済すれば利息の支払いを避けることができます。 最低支払額を支払うことができない場合は、明細書の負債に対する拠出額を減らすようにしてください。
ローンはどのくらいの期間無利子で借りられますか？
慎重に購入計画を立てれば、XNUMX か月以上の無利息ローンが受けられる場合もあります。
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参考文献
