家を所有することへの移行は、ほとんどの場合困難な場合がありますが、それでも多くの人にとって夢のままです。 家を購入する複雑なプロセス。 クロージングコストの交渉から財務面まで 家を買う ストレスがたまり、疲れ果ててしまう可能性があります。 ただし、難しいことではないことの500つは、500万件の住宅ローンの資格を得るために必要な収入を決定することです。 この記事は、XNUMX万件の住宅ローンに必要な信頼できる年間収入と、カナダの居住者に必要な収入に関するすべての質問に正義を示します。
それに入りましょう。
住宅ローンを借りることはできますか？
住宅ローンの事前承認を取得することは、住宅購入プロセスの最初の段階です。 これは、住宅ローンの貸し手があなたの財政状況を評価して、あなたが支払うことができる住宅ローンの額と金利を決定する場所です。
43％の基準は、住宅ローンの貸し手の大多数が従います。 彼らはあなたの収入、毎月の費用、あなたが持っているかもしれないどんな借金、あなたが頭金のために取っておいた金額、そしてあなたが持っているかもしれない他の登録されたそして未登録の資金を調べます。 彼らはこれを利用して、あなたの借金と収入の比率を計算することによってあなたが何を買うことができるかを理解します。
一方、住宅ローンの事前承認では、通常、取得できる最大ローン金額が通知されますが、その金額を取得できるとは限りません。 後で、住宅ローンの資格を得る方法について説明します。
あなたの住宅ローンの手頃な価格を計算する方法
ほとんどの住宅ローンの貸し手は43％のルールを順守しています。このルールでは、住宅ローン、税金、保険料、クレジットカードの支払い、公共料金などの毎月の費用は、年間総収入の43％を超えてはなりません。
言い換えれば、銀行は、債務対収益比率（DTI）が43％を超える借り手を考慮しません。 毎月支払うことができる金額を把握するには、次のことを知っておく必要があります。
＃1。 頭金として支払う全額
あなたの住宅ローンはあなたの頭金の額を差し引いたあなたの新しい財産の費用だけをカバーしなければなりません。
＃2。 基本金利
毎月支払う必要のある金額は、金利の影響を受けます。
＃3。 住宅ローンの期間または長さ
より少ない、より高価な支払い、またはより多くの、より安価な分割払いを行いたい場合は、20年または30年の住宅ローン、または完全に異なる期間のいずれかを選択する必要があります。 XNUMX番目のオプションはあなたにもっと興味を持ってもらうことを覚えておいてください。
＃4。 住宅所有者保険、住宅ローン保険、および固定資産税
これらの費用は、変動しますが、住宅ローンの支払いに含まれる場合があります。 これらのXNUMXつの項目を組み合わせて、XNUMX回の毎月の住宅ローンの支払いを行うことができますが、銀行は 預託 それぞれの支払いを個別に受け取るためのアカウント。
＃5。 クロージングコストおよびその他の料金
これらは、個別の支払いとして含まれる場合もあれば、住宅ローンの支払いに統合される場合もあります。 XNUMXつ目は、追加の毎月の住宅ローンの支払いを行う能力を制限します。
総債務返済比率の計算
プロセスをよりよく理解するために、彼らがあなたが支払うことができる金額をどのように決定するかを詳しく見てみましょう。 彼らは最初にあなたの総債務返済（GDS）比率を決定しなければなりません。 これは、毎月の住宅代と毎月の収入を比較することで実現されます。 住宅費には以下が含まれます。
- 固定資産税
- 住宅ローンの支払い
- コンドミニアム料金の半分
- 暖房費
合計すると、毎月の住宅費は総収入の32％を超えてはなりません。 GDS比率を計算する方法は次のとおりです。
年収÷12=月収
月収x0.32=最大総債務返済
総債務返済比率を計算する方法
次のステップは、次のような債務を計上することです。
- 車の支払い
- クレジットカード支払い
- 子供または配偶者のサポートの支払い
- 与信枠
- 学生ローン
あなたの借金の総額が何であれ、それはあなたの総収入の40％を超えてはなりません。 デットサービスレシオを計算する方法は次のとおりです。
月収x0.4=総債務返済
ストレステスト
ストレステストは、住宅ローンの手頃な価格を決定する際に考慮すべきもうXNUMXつの要素です。 あなたが余裕があるものと政府のストレステストの下であなたが資格を得るものとは、XNUMXつの非常に異なるものです。
住宅購入者は、ストレステスト基準の下で、5.19％または交渉された率の2％のいずれか高い方の率で住宅ローンの資格を得る必要があります。 ストレステストは、金利が上昇した場合でも住宅ローンの支払いに余裕があることを保証するように設計されています。
500Kの住宅ローンにはどのくらいの収入が必要ですか？
あなたが家に500万ドルを投資する前に、あなたはあなたがそれを買う余裕があることを確認する必要があります。 これは、165万件の住宅ローンの資格を得るには、約200万500ドルからXNUMX万ドルの信頼できる年間収入が必要になることを意味します。
必要な金額は、月給の500％の支払いを伴う24万ドルの住宅ローンに基づいて決定されます。 このシナリオでは、月収はおよそ$12,818になります。
一般的に、500万ドルの住宅ローンに必要な金額を把握するのは困難です。 ただし、上記の計算よりもさらに簡単な計算を適用できます。
経験則によれば、家の最大費用は、年間収入全体の2.5〜3倍を超えてはなりません。 これは、165万戸の住宅を購入する場合、または200万戸の住宅ローンの資格を得る場合、必要な最低の信頼できる収入は500万500ドルからXNUMX万ドルの間であるべきであることを示唆しています。
これらの住宅ローンの収入基準は、繰り返しになりますが、非常に柔軟で、さまざまな条件に依存します。 購入できる住宅ローンの種類の概要が必要な場合は、年収の合計に2.5または3を掛けます。
結果として得られる数は、あなたが得ることができる住宅ローンの量の良い感覚をあなたに与えるはずです。
28/36％ルールも使用できます。 これは、住宅費があなたの総月収の28％以下を占めるべきであり、ローンが36％以下を占めるべきであることを意味します。 月収に28を掛け、100で割ると、月収の28％になります。
月収が8,000ドルの場合、毎月の住宅ローンの最大支払い額は次のとおりです。
8,000 x 28 = 224,000。
次に、その合計を100で割ります。
224,000÷100 = 2,240。
500Kの住宅ローンを取得する
住宅所有者になるプロセスは、初めての購入者にとっては恐ろしいかもしれません。 これは、多くの義務とコストを伴う重要な投資です。 ただし、これは長期的な投資であり、経済的な将来を保護するのに役立ちます。
もっとそう、あなたがどれだけのお金を稼いだり、あなたが銀行にいくらお金を持っていても、家を買うことを考え始めるのは決して早すぎることはありません。
人が人生で下すことができる最も重要な決定のXNUMXつは、家を購入することです。 簡単なことではありませんが、努力と決意を持って行うことができます。
ここでは、500kの住宅ローンを取得する際に知っておくべきいくつかのヒントを紹介します。
あなたの支出で船外に出ないでください
あなたがより高価な家を買うとき、銀行と不動産業者はより多くの利益を上げます。 銀行は通常、あなたが余裕を持って最大限にあなたを事前承認します。 つまり、あなたの財政は最初から緊張するでしょう。 したがって、毎月の支払いと家を購入した後のお金に慣れることが重要です。 ここにあなたが焦点を当てるべきものがあります
- すべての大規模な購入は、債務、収入、および資産を含む適切に構成された予算から開始する必要があります。 また、このトランザクションを機能させるためにテーブルに貢献する必要がある金額を含めます。
- 初めての住宅購入者は収入よりも多くの借金を抱えていることがあり、それによって住宅所有を確約する前に住宅やその他の費用のための「骨の折れる」予算が必要になります。 したがって、債務救済戦略を持つことはしばしば不可欠です。
- また、現実的に家を所有するコストを考慮する必要があります。 たとえば、あなたの家を維持するのにどれくらいの費用がかかりますか？
低コストの家を見つける方法
高額な地域の購入者は、物件を購入するために箱の外を見なければならない場合があります。 たとえば、高額な場所に住んでいて、家族のために家を購入したい場合は、FHAローンを申請するか、「賃貸」の手配をする準備ができている売り手を探すことができます。
賃貸契約とは、テナントが一定期間家を借り、その月が過ぎたときにそれを購入するオプションを持っているというものです。 家を買うのと同じように、月ごとに家賃を払う必要がありますが、家を買うまでの期間によって金額は異なります。
それは一般的に完全に購入するよりも安価であり、あなたはあなたに個人ローンを与えるだろう売り手を見つけることができるかもしれません。 あるいは、より安価な近所やコンドミニアムで小さな家を探す必要があるかもしれません。
なぜあなたは住宅ローンのために良いクレジットスコアが必要ですか？
住宅ローンの資格を得るには、貸し手にクレジットスコアを提示する必要があります。 君の クレジットスコア あなたがどれだけうまく債務を管理するか、そしてあなたがいつでも借りている債務の額によって決定されます。 Equifax、Experian、およびTransUnionのXNUMXつの主要な信用報告機関のそれぞれに、毎年XNUMX回、無料の信用報告をリクエストできます。 年次信用報告書 または、フリーダイヤル1-877-322-8228までお電話ください。
500K住宅ローンに必要な年収
誰にとっても、500万人に必要な年収は同じではありません。 500万件の住宅ローンに必要な年収は、すべての人の給与と同じように、個人によって異なります。 500Kの住宅ローンに必要な設定金額はありません。 それはすべてあなたの年収に依存します。
たとえば、500年間の4.5％の利率と30ドルの頭金で、10,000万ドルの住宅ローンの資格を得るには、年収121,582ドルが必要です。
それでも、月次および年次の収益に基づいて必要な最良の見積もりを決定するのを支援するために、専門家のアドバイスを求める必要があります。
カナダの500万件の住宅ローンに必要な信頼できる収入
カナダで家を所有することは素晴らしい計画ですが、プロセス全体に入る前に、500万件の住宅ローンに必要な収入を検討することをお勧めします。
とはいえ、カナダに居住している、またはカナダへの移住を考えている場合で、500万件の住宅ローンを確保したい場合は、年収113,000ドルが必要になります。 これは、特定の月収または年収とレートによって異なる場合があります。
それでも、カナダで500万件の住宅ローンを利用するには、収入額がこの数字の前後である必要があることに注意してください。
あなたの頭金を上げることはあなたをもっと獲得することができます
頭金を増やすことは、毎月の住宅ローンの支払いを減らし、毎月のデフォルト保険（CMHC）の支払いを回避して、より多くの余裕を持ったり、より多くを取得したりできるようにするXNUMXつの方法です。
頭金を上げる他の方法もあります。 に関する記事を参照してください 平均ダウンハウス支払い。
その他の方法は次のとおりです。
- 初めての購入者がRRSPから借りることができる住宅購入者プランを使用する。
- 免税普通預金口座の貯蓄を使用する
- 親の銀行から頭金を受け取る
この投稿のボーナスとして、住宅購入プロセスをご案内します。
住宅購入プロセス
初めて物件を購入するときは、最初の家の購入を完了する前に、多くの不確実性、法的な論争、およびチェックリストを完了する必要があります。
以下は、すぐに実行する必要があるいくつかのことです。
- あなたの信用履歴を調べて、あなたのクレジットスコアを改善するために働いてください。
- 借りることができる金額を決定します。
- 頭金と決算費用のためにお金を取っておきます。
- 健全な普通預金口座を作成します。
- 住宅ローンの事前承認を取得します。
- 不動産業者と話し始めて、あなたが好きで、誰が強く推薦されるかを見つけてください。
- 評判の良い住宅ローンの貸し手を探します。
- あなたが望む家を購入してください。
上記のやることリストにあるものは、完了するべき順序で並べられています。 したがって、最良の結果を得るには、正しい方法でそれらを実行するようにしてください。
まとめ
最後に、この投稿では、500万ドルの住宅ローンを確保するために知っておく必要のあるすべてをカバーしています。 それでも、追加の調査を実施し、専門家に相談して、500万件の住宅ローンに必要な金額を決定する必要があります。
よくあるご質問
500Kの住宅ローンにはどのくらいの収入が必要ですか？
あなたが165万ドルの家を購入したい、または200万ドルの住宅ローンの資格を得たい場合、あなたの最低賃金は500万500ドルからXNUMX万ドルの間でなければなりません。
頭金を上げることはできますか？
はい、できます。 頭金を増やすことは、毎月の住宅ローンの支払いを減らし、毎月のデフォルト保険（CMHC）の支払いを回避して、より多くの余裕を持ったり、より多くを取得したりできるようにするXNUMXつの方法です。
500万件の住宅ローンにはどのくらいの年収が必要ですか？
誰にとっても、500万人に必要な年収は同じではありません。 500万件の住宅ローンに必要な年収は、すべての人の給与と同じように、個人によって異なります。 500Kの住宅ローンに必要な設定金額はありません。 それはすべてあなたの年収に依存します。
500万の住宅ローンカナダにはどれくらいの信頼できる収入が必要ですか？
あなたが居住者であるか、カナダへの移住を考えていて、500万の住宅ローンを確保したい場合は、113,000ドルの信頼できる年収が必要になります。 これは、特定の月収または年収とレートによって異なる場合があります。
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