初めてクレジット カードを使用するときの目標は、信用を構築し、高額な利息を回避するために、自分の手段の範囲内で使用し、毎月期限どおりにアカウントに全額を支払うことです。 クレジット カードは、賢明に使用すれば、長期的にはインセンティブや利息という形でお金を節約できる強力な手段となります。 ただし、不注意であると、クレジット スコアが損なわれ、回復するのに何年もかかる借金になる可能性があります。 では、クレジットカードはどのように活用すればよいのでしょうか。 カードを機能させるさまざまな方法を見ていきます。 また、カードを使用して過剰な借金を負ったり、信用を傷つけたりしないようにするためのヒントも提供します。
クレジット カードは驚くべきものです。世界中のどこからでも買い物をして、残高を徐々に返済していくことができます。 クレジットカードは、ボーナスや報酬を提供することもできます。 これには、とりわけ、債務の譲渡と購入、キャッシュバック、ロイヤルティ ポイント、航空マイルの無利子期間が含まれます。
クレジットカードのご利用方法
クレジット カードを正しく使用しないと、借金が発生したり、信用格付けが失われたり、将来的に競争力のあるクレジット カードを取得することが困難になったりする可能性があります。 ですから、クレジット カードが負担ではなく友人であり続けるために、クレジット カードを正しく使用する方法は次のとおりです。
- クレジットカードを申し込む前に、宿題をしてください。
- すべての請求書を期限内に支払います。
- ご利用限度額までご利用ください。
- 現金を得るためにクレジットカードを使用しないでください。
- 最低支払額を超えて支払います。
- 最も利率の高い債務を最初に支払います。
- 借金の返済に困っている場合は、残高移行カードを検討してください。
- 高額取引の場合はクレジットカードをご利用ください。
- 外国でカードを使用する前に、コストを確認してください。
- キャッシュバックまたはポイントカードを最大限に活用してください。
- クレジットカードは慎重かつ安全に使用してください。
＃1。 クレジットカードを申し込む前に、宿題をしてください。
まだクレジット カードを申し込んでいない場合は、次のゴールデン ルールに従って、最適なカードを取得してください。
- クレジットヒストリーを調べます。 すべての情報が存在し、適切であることを確認するために、すべての信用照会機関で情報を徹底的に調べることをお勧めします。 ほとんどの組織 (Experian、Equifax、CallCredit) は無料の試用期間を提供しており、その間は無料で記録を取得できます。 ただし、サービスが不要になった場合は、忘れずにサブスクリプションを終了してください。 不正を発見した場合は、直ちに関係当局に連絡し、エラーの修正を依頼してください (情報が間違っているという証拠が必要な場合があります)。
- カードの申し込みは、連続して XNUMX 回までにしてください。 そうすれば、あなたの信用履歴が汚され、将来的に競争力のある信用を得ることがはるかに難しくなります. 見込み客について疑問がある場合は、事前に適格性チェックを実施して、信用スコアを損なうことなく受け入れられる可能性を判断する必要があります。
- クレジットカードの金利の違いをチェック！ 多くの (すべてではありませんが) クレジット カード会社は、申し込んだカードの資格を持たない消費者に別のオファーを提供しています。 その結果、通常、カードの無利子期間が短くなり、APR が高くなります。 これを念頭に置いて、最良の残高移行または購入取引よりも、実際に必要なカードを申請する方が理にかなっているかもしれません. たとえば、25 か月で請求書を完済できると思われる場合は、それが可能なカードを申請する必要があります。 上位 36 か月のカードに申し込んで断られ、18 か月間のみ無利子で APR の高いカードを提供されるのではなく、.
また、 2022年の信用不良者に最適なビジネスクレジットカード
カードを入手して使用する準備ができたら、留意すべきアドバイス、ヒント、警告を以下に示します。
＃2。 すべての請求書を期限内に支払います。
XNUMX回でもお支払いいただけない場合、初回の無利子オファーは終了し、残りの残高は通常の APR でお支払いいただく必要があります。 支払いが遅れると、罰金が科せられるだけでなく、信用格付けにも悪影響が及びます。 このような事態を避けるために、クレジット カードを受け取ったらすぐに口座振替を設定してください。 これにより、支払いが常に時間どおりに行われることが保証されます。 口座引き落としが気に入らない場合は、いくつかのクレジット カード会社が無料の SMS アラート通知を提供しています。
＃3。 ご利用限度額までご利用ください。
クレジットカードの受け取り時に、クレジット限度額が通知されます。 この制限を超えると、わずかな量であっても、すぐに紹介契約を失い、クレジット スコアが低下します。 理想的な世界では、カードを使用し、次に使用する前に完済することになりますが、実際にはそれが常に実現できるとは限りません。 ほとんどのクレジット カード会社では、与信限度額に近づいたときに通知する電子メールまたはテキスト通知を設定できます。
＃4。 クレジットカードでやってはいけないこととは？ 現金。
クレジットカードで現金（外貨を含む）を引き出す場合、キャッシング手数料がかかる場合があります。 これは、引き出された金額の 4% にもなる可能性があり、ローンが完済されるまで APR が増加します。 価値があることはめったにありません。 現金を引き出す必要がある場合は、送金カードの取得を検討してください。 費用はかかりますが、資金に利息を支払う必要がないというメリットがあります。 これにより、残高を支払うための時間が増えます。
＃5。 最低支払額以上を支払う。
クレジット カードの請求書を長期にわたって返済している場合は、必ず毎月追加の支払いを行ってください。 そうしないと、支払いの大部分が利息によって食い尽くされるため、残高を完済するのに何十年とは言わないまでも何年もかかることになります。 たとえば、APR が 1,000% の 19.9 ポンドのカード請求書があり、毎月最低支払額しか支払っていない場合、それを完済するには 18 年と 5 か月かかります。 毎月 50 ポンドを支払った場合、残りは 2 年 2 か月で完済します。
＃6。 最も利率の高い債務を最初に支払います。
複数のカード (またはその他の種類の負債) を持っている場合は、金利が最も高いカードから最初に返済するのが経済的に理にかなっています。 もちろん、毎月最低金利のカードで最低支払い額を支払うことを忘れないでください。
＃7。 借金の返済に困っている場合は、残高移行カードを検討してください。
クレジット カードの金額の支払いに問題がある場合は、無利子期間の残高移行カードの申請を検討してください。 この間、利息の支払いによって残高を食い尽くすことなく、残高を支払うことができます。 長期のカードでは、通常、残高移行手数料が請求されます。 借金を短期間で完済できると確信している場合 (または、無利子期間が過ぎた後に再び取引する意思がある場合) は、さまざまな「手数料なしの残高転送カード」から選択できます。 無利子期間の終了時にまだ残高がある場合は、信用履歴が十分であれば、いつでも別の残高移行カードを探すことができます。
APRの低いカードを申し込むこともできます。 通常、これらのカードには残高移行手数料はかかりません (ただし、常に再確認してください)。APR は、残高を完済するためのより管理しやすいレベルになります。
#8。 高額取引の場合は、クレジットカードをご利用ください。
別の支払い方法をお持ちの場合でも、カードを使用して、100 ポンド以上 30,000 ポンド未満の高額商品を購入してください。 セクション 75 (1974 年消費者信用法) によるクレジット カード支払いの保護の恩恵を受けることができます。 購入した商品に欠陥があり、表示されていない場合、または受け取っていない場合は、クレジット カード会社に払い戻しを求めることができます。 さらに良いことに、0% の購入カードを選択して、それが提供する無利子時間を活用してください。
#9。 外国でカードを使用する前に、コストを確認してください。
多くの従来のクレジット カードでは、現金の引き出しや外貨での取引に手数料がかかります。 旅行中に何かを支払う回数を考えると、これらの料金はすぐに加算され、家に帰ったときの請求書のショックは暗いものになる可能性があります. これらの手数料を回避するには、無料の海外現金引き出し、手数料無料の海外購入、またはその両方を提供する専用の旅行カードを検討してください。
#10。 キャッシュバックまたはポイントカードを最大限に活用してください。
キャッシュバック カードまたはポイント カードをお持ちの場合は、定期的な購入すべてに利用することで、収益を最大化できます。 これは、デビットカードで定期的に支払う場合でも、毎週の食料品、ガソリン、オンラインでの購入をカバーします。 ただし、利息が発生すると利益が台無しになるため、クレジット カードの請求書を毎月全額返済できるようにする必要があります。
#11。 クレジットカードは慎重かつ安全に使用してください。
クレジット カードをお持ちの場合は、安全を確保し、カードの不正使用を防ぐために、次の予防措置を講じてください。
定期的にクレジットカードの明細を確認してください。 オンラインまたはモバイル デバイスで明細書を少なくとも週に XNUMX 回チェックして、すべての支払いが本物であることを確認してください。 そうでない場合は、すぐにクレジット カード会社に連絡してください。 詐欺の被害に遭い、ログイン情報と PIN を慎重に扱っていた場合、クレジット カード発行会社が全額を補償してくれる可能性が非常に高くなります。
公共のコンピューターを使用してオンライン バンキングにアクセスする場合は、常に完全にログアウトし、理想的には閲覧履歴と Cookie も削除してください。
クレジットカードを解約しても解約にはなりません。 アカウントは開いたままになりますが、残高はありません。 最良の選択肢は、銀行に書面で口座を解約するか、電話するか、支店に行くことを示すことです。
クレジットカードでの支払い方法は？
レストラン、食料品店、またはショッピング センターのチェックアウト カウンターでカードを提示し、商品の代金を支払うだけです。 店員はあなたのカードをスキャンするか機械に挿入し、PIN (あなただけが知っている秘密のコード) を入力するように求めます。
購入するたびにクレジットカードを支払う必要がありますか？
可能であれば、クレジットカードの負債を常に完全に解決してください。 毎月の残高を維持することによって影響を受ける与信利用率は、あなたの信用力を決定する要素です。
初めてのクレジットカードはいくら使えばいい？
クレジット限度額は、最初のクレジット カードを受け取った後、いつでも増やすことができます。 毎月のクレジット カードの請求額を常に期限内に全額支払い、残高を利用可能なクレジットの 30% 未満に維持して、制限の引き上げが承認される可能性を高めます。
クレジット カード クレジットの構築、再構築、および維持
良い信用は不可欠です。 また、クレジット カードを適切に使用することは、信用を構築したり、信用を再構築したり、強力な信用スコアを維持したりするための優れた方法です。
クレジット パスのどこにいても、クレジット カードの可能性があります。
信用の構築と再構築のためのクレジットカードのオプション
信用を回復または回復しようとしている場合は、学生用クレジット カードまたはセキュリティ付きクレジット カードを検討してください。
また、信頼できる友人や家族のクレジット カード アカウントで承認されたユーザーになることを検討することもできます。 多くのクレジット カード発行会社は、承認されたユーザーの活動を信用調査機関に報告しているため、クレジット カードを正しく使用することで、信用を構築または再構築することができます。
支払い当日にクレジットカードを使用できますか？
はい、クレジットカードを早期に完済していただければ、再びクレジットカードをご利用いただけます。 十分なクレジットが利用可能な場合、クレジット カードを使用して取引を行うことができます。
良い信用のためのクレジットカードの代替
すでに優れたクレジット スコアをお持ちの場合は、クレジット カードの選択肢がさらに増える可能性があります。 また、これらのオプションには追加の利点が含まれる場合もあります。 たとえば、カードを責任を持って使用することで、キャッシュ バックや旅行ポイントを獲得できます。
クレジットカードの長所
- クレジットカードは、チャージカードやプリペイドカードよりも持ち運びや利用に便利です。 カードを紛失したり盗まれたりした場合は、銀行に電話してキャンセルしてください。 盗まれて不正に使用された場合、お金を取り戻す可能性がかなり高くなります。
- 毎月の未払い残高を全額返済すれば、より安価に借りることができます。 ただし、一部のクレジット カードでは、購入時に最初の無利子期間が提供されます。 ただし、無利子期間がいつ終了するか、および現時点でどのような種類の支出もカウントされないかどうかを理解することが重要です。
- あなたは安全です – クレジットカードを使えば、£100 を超え、セクション 30,000 に基づいて最大 £75 までのほとんどの購入が補償されます。カードでデポジットしただけの場合でも、費用はかかりません。 第 75 条が適用されない場合、「チャージバック」メカニズムを使用した購入は保護される可能性がありますが、チャージバックは法的権利ではありません (第 75 条とは異なります)。
- 航空マイル、特典ポイント、キャッシュバックなどの景品は、クレジット カードで提供されることがよくあります。 ただし、付随的な利点だけでクレジット カードを選択しないことが重要です。
与信限度額を守り、クレジット カードの金額を毎月全額支払うことで、クレジット スコアを高めることができます。 ただし、XNUMX回の支払いを逃しただけでも、クレジットスコアが損なわれます. そのため、支払いを滞らせないことが重要です。
クレジットカードの短所
- 高利払い – 毎月末に残高を完済しない場合 (および 0% プログラムを利用していない場合)、借りている金額に対して利息を支払う必要があります。 これは、他の種類の借入よりもかなり高額になる可能性があります。
- 借金のスパイラルに注意してください– XNUMX回でも支払いをスキップすると、利息が増え始めます。 特にクレジットカードを使い続けると、毎月の返済を怠ると、すぐに借金に陥る可能性があります。
- あなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります – 支払いを怠ったり、与信限度額を超えたりすると、信用度が著しく低下する可能性があります。 これは、将来的にお金を借りる能力に影響を与える可能性があります。
- 追加料金 - 利子に加えて、与信限度額を超えたり、支払いをスキップしたりすると、追加の手数料や違約金が請求される場合があります。 通常、現金を引き出すと金利が高くなり、一部のクレジット カードでは年会費または月会費が追加でかかる場合があります。
また、 クレジットカードの請求に異議を申し立てる方法: プロセスと制限
- デポジットと事前承認により、与信限度額が減る可能性があります – たとえば、ホテルやレンタカー会社がお客様のクレジット カードを使用して事前承認を取得する場合があります。 これは、ミニバーなどの料金を支払わない場合に料金を請求できるようにするためです。 彼らはあなたの与信限度額の一部、たとえば 500 ポンドを保留し、保留中はその額のクレジットを利用できなくなります。 保留が解除された後でも、与信限度額が通常に戻るまで数日かかる場合があります。
- 海外での利用は高い – これはカードによって大きく異なります。 旅行者向けのものもあれば、手数料やその他の費用の面でより高価なものもあります。 これは、カードが購入または現金の引き出しに使用されるかどうかによって決まります。 海外で使用するのに最適な料金表を探してください。
まとめ
初めてのクレジット カードを責任を持って使用するのが難しいと感じる人もいます。 ただし、マスターしたら、難しい部分は完了したと考えてください。
一方、店舗やオンラインで初めて新しいクレジット カードを使用する場合の実用性については心配しないようにしてください。 手順全体を通して、クレジット カードの使用方法を指示する多数のプロンプトが表示されます。
最後に、初めてクレジット カードを使用して信用履歴を作成するときは、不正な取引がないか毎月の明細書を確認して、疑わしいアクティビティがないかアカウントを監視してください。 また、カード発行会社のカスタマー サービス部門に直接電話しない限り、電話でクレジット カードや PIN を教えないようにすることも重要です。 パスワードと PIN を覚えておくか、書き留めて安全な場所に保管し、重要な情報をより確実に保護してください。
クレジットカードのご利用方法 よくあるご質問
クレジットカードからお金を引き出すことはできますか?
ATMに行って、設定された限度額まで必要な現金を引き出すだけです。 銀行からの特定の承認は必要ありません。 そして、現金引き出しに関連する手数料と一緒に返済します。
クレジットカードはいくら払えばいいですか？
クレジットカードの支払いに関しては、残高を全額、または余裕のある金額だけ支払います。 複数のクレジット カードに支払いをしようとしている場合は、XNUMX つのクレジット カードにできるだけ多く支払い、他のクレジット カードには最小限の金額を支払います。
クレジットカードの支払いは早めにしたほうがいい？
これにより、確実に収入の範囲内で支出できるようになるだけでなく、利息も節約できます。 毎回期日までに明細書の残高をすべてお支払いいただくと、クレジット カードの猶予期間が維持され、利息が請求されることはありません。
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参考文献
