多額の現金を持ち歩かなくても、クレジット カードを使用することは、信用を築き、買い物をするための優れた方法かもしれません。 それでも、クレジット カードの仕組みと適切な使用方法を知ることは重要です。そうすることで、財務状況を改善または維持し、優れた信用を築き、借金を返済することができます。
この記事では、クレジット カードを使用するための基本事項と、申請前に知っておくべきこと、支出を監視する方法、および残高を決済する方法について説明します。 この情報を使用して、責任を持ってクレジット カードを使用し、クレジット カードが提供するすべての特典を利用する方法を学ぶことができます。
クレジットカードの運用
クレジットカードとは、金融機関から買い物やお金の借り入れができる短期のローンです。
日常の必需品、光熱費などの定期的な出費、予期せぬ出費など、クレジット カードは多くのアメリカ人が毎日使用する重要な金融手段です。
クレジット カードで買い物をすると、デビット カードとは異なり、口座からお金が引き落とされることはありません。 代わりに、クレジット カードの発行者がデポジットします。
すべてのクレジットカードには利用限度額があります。 貸し手は、全額を提供するのではなく、いくら使うかを選択することができます。 あらかじめ決められた金額までは、購入したり、お金を引き出したりすることができます。
クレジットカードの仕組みの基本的な原則は、支出の結果として与信限度額が減額されるということです。 返済時に限度額をすべて使用できます。 このため、クレジット カードはしばしばリボルビング クレジット ラインと呼ばれます。
APRとは正確には何ですか？
年率 (APR) は、クレジット カードでお金を借りる場合の年間コストです。 これは、支払い期日後にクレジット カード会社が課す未払いの債務に対する利率です。
カードの明細書の残高をすべて支払うことで、利息の負担を防ぐことができます。 これを行うと、購入時に利息を支払う必要がなくなります。
以下は、APR がどのように機能するかを示した図です。
- あなたのクレジットカードの年利は20%です。
- 1,000 ドルの残高があります。
- カードの残高を維持し、手数料を支払わない場合、1,200 年後には $20 に上昇します。 ($1,000 の 200% = $XNUMX、最初の未払い額に追加)
- 1,000 ドルの借金を期日までに完済すれば、利息は発生しません。
実際、そのバランスを XNUMX 年間放置することはできませんでした。 アカウントを良好な状態に保ち、罰金を回避するには、毎月最低限の支払いを行う必要があります。 これは、クレジット カードの利息の概念を示したにすぎません。
あなたの信用を向上させる方法
クレジット カードの承認を受けた後は、クレジット スコアを高める方法でそれを利用することが重要です。 クレジット カードを使用して信用を構築するには、次の手順に従います。
時間通りの支払い
クレジットのためにできる最善のことは、毎回時間どおりに支払うことです。 クレジット スコアを計算する上で最も重要な側面は支払い履歴です。期限内に支払いを行うことで、未払いのクレジットを達成することができます。
ほとんどのクレジット カード会社には自動支払いオプションがあります。 これは、支払いを見逃すことがないようにするための優れたアプローチです。 自分用に毎月のリマインダーを作成することもできます。
あなたのFICO®スコアに注目してください
信用格付けにはいくつかの種類がありますが、貸し手が最もよく使用するのは FICO® スコアです。 正しい軌道に乗っていることを確認するために、少なくとも数か月に XNUMX 回はチェックしてください。 一部のクレジット カードには FICO® スコア トラッカーが搭載されていますが、そうでない場合は、オンラインでスコアを無料で確認できます。
低いバランスを保つ
クレジットカードの金額が大きくなりすぎると、クレジットスコアに悪影響を及ぼします。 これを避けるには、与信限度額の 30% を超えないようにしてください。 与信限度額の 30% を計算するには、与信限度額に 0.3 を掛けます。
与信限度額の引き上げをリクエストする
カードを使用して 30 か月から XNUMX か月間、期日内に支払いを行った後、カード発行会社に与信限度額の引き上げをリクエストします。 与信限度額を大きくすると、残高を必要な XNUMX% の比率内に維持するのに役立ちます。
アカウントを開いたままにする
アカウントの平均年齢は、クレジット スコアに影響を与える XNUMX つの側面です。 クレジットスコアを改善するために、古いアカウントを開いたままにしておくことをお勧めします。 最初のクレジット カードは、最も古いクレジット アカウントになるため、閉鎖しないようにしてください。
どうしても必要な場合にのみ、新しいカードを申請してください
クレジットが改善されると、追加の特典付きのクレジット カードを申し込むことができます。 お金を節約できる新しいクレジット カードを取得することは何も悪いことではありませんが、行き過ぎないようにしてください。
すべてのクレジット カードの申し込みは、クレジット スコアにわずかな影響を与えます。 申請が多すぎると、クレジット スコアの維持が難しくなる可能性があります。 クレジット スコアを維持するには、年に XNUMX 回、または XNUMX か月に XNUMX 回までに新しいクレジット カードを申請してください。
初めてクレジット カードを使用するにはどうすればよいですか?
初めてクレジット カードを使用するときは、予算を守り、毎月の支払いをスケジュールどおりに全額支払うことが重要です。 これにより、高い借入金利を回避し、信用を築くことができます。 クレジット カードは、正しく使用すれば、将来の利息や報酬の支払いを避けるのに役立つ便利な手段となる場合があります。 それにもかかわらず、不注意に処理すると、管理に何年もかかる可能性のある借金になり、クレジットスコアが損なわれる可能性があります.
＃1。 状況に合わせてカードを選ぼう
クレジット カードを利用するための最初のステップは、支出パターンを考慮することです。 たとえば、食料品やガソリンの購入でキャッシュバックを受け取ることで利益を得ることができますか? 定期的に旅行をして、マイルやポイントを貯めたいですか? ホテルの節約はあなたにとって重要ですか？
これらの質問は、あなたが望むカードの種類と、あなたにとって最も有益な可能性のある利点を決定するのに役立ちます. 調査を開始するには、複数の銀行またはカード プロバイダーのクレジット カードを比較してください。
各カードの利用規約を確認して、利用可能な手数料、支払い期日、および特典の使用制限を確認してから、選択を減らし、どのカード発行会社と取引するかを決定してください。 APR、プロモーション APR、ウェルカム インセンティブを調べて、カードが課す可能性のある年会費を支払う余裕があることを確認します。
＃2。 請求書は常に期限内に (そして全額) 支払う
クレジット カードの残高は、常に期限内に全額お支払いください。 これはクレジットカードを利用する上で最も重要なルールです。 この XNUMX つのガイドラインを遵守することで、利息費用、延滞料金、およびマイナスの信用格付けを防ぐことができます。 支払いを全額支払うことで、利息を回避し、良好な信用スコアを構築することができます。
支払いの遅延を繰り返すと、数百ドルの罰金が発生するリスクがあります。 クレジット スコアが低下すると、将来のローンや住宅ローンを申し込むときに、数百ドルの利息を支払わなければならない場合があります。 期限内にアカウントに支払いができない場合は、クレジット カードを分割する時期かもしれません。
通常、毎月のカード明細書の支払いには多くの選択肢があります。 わずか 25 ドルという最小の支払いは魅力的に見えるかもしれませんが、そうすると何年にもわたる借金が発生します。 買い物をしたら、すぐにクレジットカードの残高を清算することをお勧めします。 こうすることで、期日前に請求書を支払う習慣を確立することができます。
- カード発行会社は、クレジット カードの明細書に毎月 XNUMX つの日付を記載します。締め日と支払い日です。
- 締め日は、月次明細書の請求を行うことができる最後の日です。 新しい取引は、締め日の翌月の明細に表示されます。
- 特定のステートメントの期日は、支払日によって示されます。
「猶予期間」という用語は、ほとんどのクレジット カードで利息を発生させずに残高を完済するために提供されている最低 21 日間の猶予期間を指します。 購入またはその他の種類の請求について、一部のクレジット カードには猶予期間がありません。 クレジットカードを申し込む際は、特に月々の利用期間や支払い期限など、条件をよく検討しておきましょう。
＃3。 残高を低く抑えるために、余裕のある金額を請求するだけです
利用可能な与信限度額に関連して低い残高を維持することは、期日内に支払いを行うことと同じくらい重要です。 適度なバランスを保つことには、次の XNUMX つの重要な利点があります。
- 残高が少ないほど、クレジット スコアが向上します。
- 期限内に残高を完全に支払う可能性が高くなります。
クレジット スコアはさまざまな基準によって決定されますが、クレジットの使用状況はそのスコアの 30% を占めています。 言い換えれば、これは全体的な与信限度額に対するあなたの借りている金額の割合です。 たとえば、クレジット限度額が $50 で、カードに $1,000 が請求された場合、クレジットの使用率は 500% になります。
クレジットの使用について広く受け入れられている定義はありませんが、専門家は、クレジットの使用を 30% 未満に維持する必要があることに同意しています。 それを超えると、クレジット スコアが低下する可能性があります。 低いクレジット使用率を維持するために、支払える金額よりも少ない請求を行います。 少ない残高を維持することで、月末に返済できる額を超えて支出する可能性が低くなります。
＃4。 利息の計算方法を知る
一般的な認識に反して、最低支払額を支払った後の残高によって利息が決まるわけではありません。 実際、発行者は、カードの APR (年率) を 365 で割って決定される、XNUMX 日の平均残高に基づいて金利を計算します。
たとえば、1,000 ドルの残高があり、期日までに 800 ドルを支払うとします。 あなたはあなたの猶予を失い、200ドルの未払い残高に利息が請求されます. すべてのトランザクションは、次の支払いが完了するまで、すぐに開始されます。 期日までに残高を全額お支払いいただいた場合、猶予期間中は利息は請求されません。
＃5。 毎月の明細書に注意してください
明細書に目を光らせることで、詐欺を防ぎ、予算を守り、残高を低く抑えることができます。 自動支払いを設定している場合でも、疑わしい活動がないことを確認するために、毎月明細書にアクセスして確認することをお勧めします.
幸いなことに、発行者の大半は、誤った請求をスキャンする高度な技術を持っていますが、常にそれらを見つけるとは限りません。 覚えのない購入がないことを確認するために、少なくとも月に XNUMX 回明細書を確認してください。
明細書を監視することは、不正行為に注意するだけでなく、手段の範囲内にとどまるのに役立ちます。 定期的にチェックインしないと、低残高を維持しているか、支出を管理しているか、または予算を超えているかを判断することは不可能です.
クレジットカードから銀行口座への送金はできますか？
はい、クレジット カードから銀行口座に送金できます。 カードの発行会社によっては、電話またはオンラインでこれを行うことができる場合があります。 銀行やATMで直接これを行うこともできます。
物理カードなしでクレジットカードを使用する方法
仮想クレジットカードを利用することで、実際のカードがなくてもカードを使用できます。 仮想クレジット カードは、クレジット カード番号、有効期限、およびセキュリティ コードとしてのみ存在し、物理的に存在しないカードです。 バーチャル クレジット カードは、オンラインでの購入、旅行の計画などに使用できます。
1。 オンラインでの購入
オンラインで購入したいがクレジット カードをお持ちでない場合は、引き続きカード番号を使用できます。 購入を処理する前に、ほとんどのオンライン マーチャントは次の詳細情報を必要とします。
- カードの名前
- クレジットカード番号
- 有効期限
- アクセスコード
この情報があれば、問題なくオンラインで購入できるはずです。 正しいクレジット カード番号、有効期限、セキュリティ コードを入力してください。 この情報についてご質問がある場合は、いつでもクレジット カード発行会社にお問い合わせください。
2. 店舗での購入
実際のクレジット カードを使わずに店舗で購入するには、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay などのサービスを利用する必要があります。 加盟店の NFC 対応端末に接続するために、これらのサービスは近距離無線通信 (NFC) 技術を採用しています。
3.ATMでの引き出し
ATM でクレジット カードを使用するには、クレジット カードの PIN が必要です。 PIN をまだお持ちでない場合は、多くの場合、カード発行会社に電話して PIN を生成できます。 カードを挿入し、暗証番号を入力するだけで、ATM で使用できます。
クレジットカードの引き出しはできますか？
いいえ、クレジットカードから現金を引き出すことはできません。 クレジット カードはリボルビング クレジットの一種です。 クレジットカードから現金を引き出すには、キャッシングを利用する必要があります。 ほとんどの銀行と ATM はキャッシングを提供していますが、一般的なクレジット カードでの購入よりも高い金利と手数料がかかります。
まとめ
クレジット カードを使用することは、お金を管理し、クレジット スコアを構築するための優れた方法です。 買えない買い物の手段にもなってしまうので、上手に活用することが大切です。 クレジット カードを使用する前に必ず利用規約を確認し、クレジット カードの残高を毎月完済し、必要な購入にのみ使用してください。 責任を持って CC を使用することは、経済的な成功を達成するための優れたツールとなる可能性があります。
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参考文献
