新しい銀行口座を開設したり、銀行を変更したりする時期が来たという兆候に気づきましたか? もしかしたら、もっと高い金利を望んでいるかもしれません。 引っ越しする場合は、新しい近所でより多くの支店がある銀行を探すとよいでしょう。 もしかしたら、質の悪い顧客サービスにうんざりして、他の場所にビジネスを移したいと考えているかもしれません。
理由を問わず、バンクの切り替えは難しくありません。 当座預金口座または普通預金口座を新しい銀行組織に移行するためのステップバイステップのガイドを読み続けてください。
銀行を変更したいXNUMXつの理由
#1. 新しい場所に移転する予定です
直接銀行に行きたい場合、または ATM 手数料を支払いたくない場合は、新しい都市に移転した場合に銀行を切り替える必要がある場合があります。 場合によっては、人気のある銀行の支店が他の都市にまばらであるか、存在しない場合があります。
#2. 新しい共同アカウントを確立しています。
結婚するか、家庭内パートナーシップを構築する場合は、配偶者と共同口座を開設することを検討する必要があります。 あなたとあなたのパートナーが別の銀行を使用している場合、少なくともどちらかが切り替える必要があります。 XNUMX 人が自分たちの財政を共同口座に統合したい場合も同様です。
#3. 法外な料金を支払うことにうんざりしている
一部の銀行は、特に多額の資金がない場合、他の銀行よりも高い手数料を請求します。 少なくとも特定の種類の口座については、毎月の維持費や低残高手数料を我慢する必要がない銀行が通常は見つかります。
#4. 不十分な顧客サービス
顧客サービスとの不快な接触のパターンは、特に苦労して稼いだお金に人間味を感じたい場合には、さらに悪化する可能性があります。 おそらく、あなたの銀行は地元の支店の営業時間を短縮しているでしょう。 繰り返しますが、他の選択肢があるのにこれを我慢する理由はありません。
#5. 別の銀行の方が金利が良いです。
以前は、当座預金口座には利息が支払われず、普通預金口座の金利は 0.2% など、比較的低金利でした。 正しい種類の口座を取得すれば、当座預金口座でも利息が支払われる可能性があります。 銀行にお金を貸しても補償を受けられない場合（口座にお金を入金するときにそうしているのです）、お金を他の場所に移すことを検討するかもしれません。
バンクを切り替える方法
#1. 銀行を探す
銀行を切り替える前に、まず資金の移動先を選択する必要があります。 一般に、通常の銀行、信用組合、またはオンライン銀行を使用するオプションがあります。
新しい口座を作成するための選択肢が非常に多いため、銀行を比較する際に確認すべき項目のチェックリストがあると便利です。 新しい銀行を探すときは、次の要素が決定に役立ちます。
- 自動請求書支払いやモバイル小切手入金などの機能や特典を必要または希望している。
- 各銀行の手数料
- 貯蓄金利をご利用いただけます。
- オンラインバンキングおよびモバイルバンキングのサービス
- ATMと支店の場所
- 追加の機能または利点 (たとえば、特定の銀行や信用組合では、小銭の自動保管が簡単になります)
さまざまな銀行の最低初回入金額と最低残高要件を考慮してください。 たとえば、ある銀行では口座開設に最低預金額は必要ありませんが、別の銀行ではそれ以上の預金額が必要な場合があります。
また、銀行を変えて努力の対価を得ることができるかどうか疑問に思うかもしれません。 一部の銀行では、消費者の切り替えを促すために、新しい口座を作成すると報酬を獲得できるボーナスを提供しています。
また、利用できる銀行は XNUMX つだけではないことに注意してください。 ニーズにさらに応えるために、異なる銀行に複数の当座預金口座または普通預金口座を作成できます。
#2. すべての自動支払いと入金を記録してください。
請求書の支払い、直接入金、定期的な送金はすべて、財務生活の合理化に役立ちます。 銀行を切り替える場合、これらの取引が新しい口座に適切に転送されることを確認することが重要です。
たとえば、給与がまだ古い口座に送金されている場合、または閉鎖された口座に自動請求書支払いが設定されている場合、問題が発生する可能性があります。 口座振替で社会保障給付金を受け取る場合も、銀行を切り替える必要があります。
バンクを切り替える場合は、次の項目のリストを作成します。
- 自動入金: 給与や事業収入の直接入金、慰謝料や養育費の支払い、政府の給付金の支払い、接続された銀行口座からの定期的な送金などがすべてこの例です。
- 請求書の自動支払い。 これには、住宅ローンの支払い、公共料金、クレジットカードの請求書、学生ローンの支払いが含まれます。
- 定期購読料の支払い。 これには、ストリーミング サービス、ジムのサブスクリプション、その他の自動支払いが含まれます。
- 定期的な転送。 外部に接続された預金口座、退職口座、投資口座への送金はすべて含まれます。
現在の銀行口座がリンクされているオンライン口座も追跡する必要があります。 たとえば、モバイル ウォレット アプリを使用してオンライン ショッピングをする場合、新しいアカウントが有効になったら、銀行口座またはデビット カードの詳細を変更する必要があります。
現在の銀行で利用しているアラート サービスや通知をすべてオフにします。 また、紙の小切手を使用していて自動補充が設定されている場合は、それもキャンセルする必要があります。 ただし、まだアカウントを閉鎖しないでください。 新しいアカウントを設定するためにも必要になります。
#3. 新しい銀行口座を開設する
銀行が決まったら、新しい口座を開設します。 現在、多くの銀行がオンラインで口座開設できるようになっており、銀行を切り替えるのが最も簡単な選択肢となっています。 従来の銀行や信用組合から始めている場合、よりカスタマイズされたエクスペリエンスを希望する場合は、支店で、または場合によっては電話で口座を開設することもできます。
新しい銀行口座を開設するには、通常、次の情報を銀行に提供する必要があります。
- 名前と生年月日
- 社会保障番号
- メールアドレス
- 電話
- 送り先
- 運転免許証またはその他の身分証明書
オンラインで銀行を変更する場合は、新しい口座への入金方法についても銀行に通知する必要があります。 新しい銀行に、現在の銀行の口座番号とルーティング情報を提供する必要があります。
特定のオンライン銀行では、資金を送金する前に、リンクされた口座からの入金情報の確認を求める場合があることに注意してください。 銀行はあなたの口座に XNUMX 回または XNUMX 回の少額のテスト デポジットを行います。 確認したら、古いアカウントと新しいアカウントをリンクして移行を完了できます。
直接口座を開設したい場合は、現在の口座から現金を使用して初回入金を行うことができます。 それ以上の金額を入金する必要がある場合は、認証小切手または現金出納小切手を使用できます。
#4. オンラインバンキングとモバイルバンキングにサインアップします。
新しい銀行口座を開設しましたが、アクセス方法がわかりません。 今こそ、オンライン バンキングとモバイル バンキングへの参加を検討する時期です。多くの場合、オンラインのみの組織で銀行を利用したい場合は、これらが利用可能な唯一の選択肢です。
銀行または信用組合がオンライン バンキングの設定をお手伝いします。 このサービスにアクセスする前に登録が必要な場合があります。 その後、銀行の Web サイトにアクセスし、ユーザー ID とパスワードを作成し、ログインしてアカウントを確認します。
その後、新しい銀行のモバイル アプリを入手できます。 モバイル バンキングとオンライン バンキングの両方で同じユーザー ID とパスワードを使用できる必要があります。 オンライン バンキングまたはモバイル バンキング機能を使用するには、銀行によっては、多要素認証を設定するか、電子メールまたはテキストでアカウントを認証する必要がある場合があります。
#5. 自動支払いと入金に必要な変更を加えます。
新しい口座を開設した後、銀行を完全に切り替えるにはもう少し作業が必要です。 この時点で、すべての自動支払いと預金を移管する必要があります。
その前に、リストに戻って、完全にキャンセルしたい定期預金や支払いがないか確認してください。 たとえば、ストリーミング サービスの定期購読を行っているが、もう使用しない場合は、銀行を切り替えるのが完全にキャンセルする良い機会になる可能性があります。
何を転送したいのか、何をキャンセルしたいのかがわかったら、アカウントの詳細を変更できます。
- まずは直接入金から始めましょう。 養育費、慰謝料、または政府の給付金のために職場で口座振替を設定している場合は、それぞれの銀行口座情報を個別に更新する必要があります。 たとえば、銀行を変更するには、オンラインで社会保障口座にアクセスして、社会保障口座の口座振替を調整する必要があります。
- 自動請求書の支払いを再調整します。 新しい銀行口座を自動請求書支払い用に設定します。 または、特定の請求会社で自動支払いを設定している場合は、それぞれの請求会社の詳細を必ず更新してください。
- 定期的な送金を行います。 小切手から普通預金への入金など、定期的な送金が新しい口座間で行われるように設定する必要があります。
銀行を切り替える前に完了しなければならないその他の小さな作業には、紙の小切手を使用している場合は新しい小切手を注文すること、新しい貸金庫を設定すること、モバイル ウォレットの支払いデータを更新することなどがあります。
自動支払いと入金がすべて引き継がれるまで、古いアカウントにいくらかのお金を残しておくのが賢明です。 銀行を切り替えた後、少なくとも XNUMX つの請求サイクルが完了するまでアカウントを開いたままにしておくと、定期的な支払いや取引を逃した場合に特定しやすくなる場合があります。
#6. 古い銀行口座を無効化する
すべての自動取引が新しい口座に移行されたことが確認できたら、次のステップは古い銀行口座を閉鎖することです。 銀行によっては、直接、オンライン、または電話でこれを行うことができる場合があります。
銀行口座をキャンセルする場合は、その口座が閉鎖されたことを書面で確認するよう要求してください。 以前の銀行が手数料を発生させる預金または引き落とし取引を許可した場合に備えて、これを保管しておく必要があります。 また、口座閉鎖手数料についてもお問い合わせください。 一部の銀行では、口座開設後一定の期限内に口座を閉鎖した場合に手数料がかかります。
口座の紙の小切手が残っている場合は、デビット カードと同様に捨ててください。 以前の銀行から最終明細書を受け取ったら、それを慎重に分析して、未払いの支払いや送金すべき預金がないことを確認してください。
銀行を切り替えるときに起こり得る問題
切り替えを行う前に、アカウントの移動によって生じる可能性のあるマイナスの影響を評価し、それに対処する準備ができていることを確認してください。
始める前に、次の質問を自問してください。
- 自動支払いへの切り替えを忘れる可能性はどのくらいですか? それはあなたをどれだけ後退させますか？ リスクを負う価値はあるでしょうか? 現在のアカウントの保有期間が長ければ長いほど、より多くのアカウントと自動支払いが関連付けられる可能性があり、切り替えがより困難になります。
- 新しい口座を開設した場合、ハードクレジットの抽選は行われますか? 住宅ローンや自動車ローンを申請中の場合は、自分の信用スコアを危険にさらすべきではありません。
- 高い金利には苦労する価値があるでしょうか? より良い金利を追求するために口座を移動する場合は、古い口座から新しい口座に送金されるまでの数日間で利息が失われることに留意してください。 オンラインの金利追跡計算ツールを使用して、新しい金利がその努力を正当化するのに十分な高さであるかどうかを確認します。
銀行の切り替えにはどのくらい時間がかかりますか?
銀行を切り替えるのにかかる時間は、前の銀行の口座を閉鎖するのにかかる時間、新しい銀行口座を開設するのにかかる時間、すべての直接預金と自動口座へのリダイレクトにかかる時間など、いくつかの要因によって決まります。新しいアカウントに支払いを請求します。
アカウントにマイナス残高がない場合、未処理または保留中の取引がある場合は、すぐにアカウントを閉鎖できる場合があります。 取引の進行中は、超過引出残高をプラスまたはゼロの残高に減らす必要があるか、解決する必要がある銀行または規制上の制約がある場合があります。たとえば、口座閉鎖が延期される場合があります。
オンラインで銀行口座を開設するのにかかる時間はわずか 10 分です。 銀行の窓口で直接口座を開設する場合は、さらに時間がかかる場合があります。
銀行を変えると信用に悪影響が出ますか?
一般に、銀行を切り替えるために銀行口座を閉鎖して新しい口座を開設しても、信用には影響しません。 銀行口座は信用スコアの計算には使用されず、信用報告書にも含まれません。
まとめ
銀行の切り替えにはある程度の労力が必要ですが、現在ではそのすべての作業がオンラインで完了する可能性があります。 通常、保留されて待たされたり、銀行に直接出向いたりする必要はありません。 プロセスの中で最も難しいのは、新しい銀行を決めることと、リンクされているすべての口座を忘れずに切り替えることです。 確かに不便ではありますが、経済状況を改善することはできますし、引っ越しをする場合には必要悪であることが多いです。 送金の動機が何であれ、銀行を切り替えることで、より低いコスト、より高い金利、優れた顧客サービスを得ることができます。
参考文献
