仕事を辞めた場合、雇用主が提供する 401(k) 退職プランを継続するための代替手段がいくつかあります。 アカウントをロールオーバーする場所を最適に選択すると、数万ドルを節約できる可能性がありますが、選択を誤ると同じくらいの費用がかかる可能性があります。 ロールオーバー場所が適切な場合、以前の 401k アカウントから新しい雇用主アカウントまたは IRA に資金をロールオーバーする方法は次のとおりです。
401K をロールオーバーする方法
401(k) プランの資金を別の 401(k) プランまたは IRA に転送することを指示する場合、これは 401k ロールオーバーと呼ばれます。 IRS によると、IRA または退職プランから配当を受け取った日から 60 日以内に、それを別のプランまたは IRA に繰り越すことができます。
高価な資産を含む 401(k) を、より安価な投資手段がある IRA または現在の雇用主の 401(k) プランにロールオーバーすると、多額の費用を節約できる可能性があります。 労働省は、手数料が 1% 上昇すると、退職後の貯蓄価値の 28% が消滅する可能性があると試算しています。 ロールオーバーが理にかなっている場合に、以前の 401(k) から新しいアカウントに資金を移す方法は次のとおりです。
#1. 希望するアカウントの種類を選択してください。
最初に選択するのは、資金をロールオーバーするアカウントの種類です。その選択は、選択できるオプションと、独自の投資を行うかどうかによって大きく影響されます。 ロールオーバーを検討する場合、主に 401 つの選択肢があります。現在の 401(k) に移行するか、IRA に移行することです。 実際にお金を移動する前に、どの種類の口座が自分のニーズや状況にとって適切であるかを判断する必要があります。 自分で資金を投資し、必要なスキルを持っている人は IRA を選択することを好むかもしれませんが、投資のサポートが必要な人は、現在の XNUMX(k) プランにロールオーバーするのが最適かもしれません。
#2. 資金の宛先を選択します。
古い 401(k) アカウントから新しいアカウントに資金をロールオーバーすると、資金がどこに行くのかが正確にわかります。 ただし、IRA にロールオーバーする場合は、銀行または証券会社で IRA をまだ開設していない場合は開設する必要があります。
#3. アカウントを開設して、お金をロールオーバーする方法を学びましょう。
自分のニーズに合った証券会社またはロボアドバイザーを見つけたら、IRA 口座を開設します。 口座が開設されたらすぐに、401(k) 資金を口座に送金するプロセスを開始できます。 各証券会社やロボアドバイザーにはロールオーバーを実行するための独自の手順があるため、新しい口座を扱う組織に連絡して、何が必要かを正確に確認する必要があります。 最後に、手紙に対するガイドラインに従う必要があります。 現在の 401(k) に資金を移管する場合は、新しいプランの管理者から必要なガイドラインを取得してください。
#3. ロールオーバー手順を開始します。
ロールオーバーを完了するには書類に記入する必要があり、プロバイダーとのやり取りが必要になる場合があります。 古いプロバイダーから新しいプロバイダーに送金する方法はいくつかありますが、直接ロールオーバーするのが最善の策です。
ダイレクト ロールオーバーでは、ユーザーの介入なしに、資金が 401(k) から新しいアカウントに直接転送されます。 小切手が送られないように、直接ロールオーバーを選択することが重要です。 59 歳半未満で引き出しを行った場合、IRS は義務的な 10 パーセントの源泉徴収に加えて 20 パーセントのボーナスペナルティを課します。
#4. すぐに行動する
ロールオーバーを行う場合は、退職プランの支払いを受け取った日から 60 日以内に、対象となる口座に入金する必要があります。 そうでない場合は課税対象となります。 繰り返しになりますが、資金の移動方法は組織によって異なる場合があります。 あなたまたはあなたが IRA を開始する組織は、401(k) 管理者から紙の小切手を受け取ることも、資金が電信送金によって電子的に送金されることもあります。 小切手を郵便で受け取った場合は、新しい口座に小切手が届くようにしてください。 したがって、迅速に動く必要があります。
401K を新しい雇用主にロールオーバーする方法
古い 401k を新しい 401(k) 雇用主にロールオーバーするのは非常に簡単です。 ロールオーバー要件を遵守する場合、必要な手順は XNUMX つだけです。
#1. 401K ロールオーバーについては、古い雇用主と新しい雇用主の両方に連絡してください。
以前のプランの雇用主に現金を新しい口座に直接移動してもらうのが、最も簡単な 401k ロールオーバー オプションです。 401(k) を直接ロールオーバーすると、税金への影響や早期引き出し手数料を心配する必要がなくなります。 新しいプランのプロバイダーに相談してアカウント番号に切り替え、現在の 401k 雇用主に詳細を提供します。 残りは彼らが処理します。
すべてのプラン管理者が直接 401(k) ロールオーバーを実行するわけではないことを知っておくことが重要です。 このシナリオでは、プランの雇用主が残高の小切手を発行します。資金を新しい 401k プランのプロバイダーに繰り越すのはあなたの責任です。 新しいプランに残りの残高を入金できる期限は、残り 60 日です。 そうでない場合は、早期引き出しとみなされ、手数料と所得税の義務が課せられます。
#2. 新しい雇用主に定期的に 401 ドルの投資を継続する
新しい 401k 雇用主に金額を繰り越した後も、毎月の拠出を続けてください。 ロールオーバーは拠出上限にカウントされないため、年間最大額全体を 401(k) に拠出することができます。 新しい雇用主の 401k プランが提供されている場合、そのプランから全額同額の拠出金を受け取るのに十分な額以上を拠出してください。
401K を IRA にロールオーバーする方法
401k と IRA はどちらも税制面で有利な退職金制度ですが、機能が異なります。 雇用主は 401(k) プランを後援していますが、多くの場合、投資の選択肢はほとんどありません。 IRAは雇用とは関係ありません。 より幅広い投資オプションが提供され、どの証券会社や他の金融機関でも取引を開始できますが、より積極的な運用が求められます。
401k を IRA にロールオーバーするのは簡単です。 以下にリストされている XNUMX つの手順を実行するだけです。
#1. アカウントを管理するには、評判の良い証券会社を選択してください。
投資、顧客サービス、使いやすさ、調査ツールの利用可能性と同様に、コストも考慮する必要があります。 取引手数料が無料で、IRA カストディアン手数料などのその他の費用がほとんどまたはまったくない証券会社を探してください。
#2. 譲渡手順については、証券会社および 401(K) 管理者にお問い合わせください。
あなたが受け取った小切手を個人的に預け入れるか、最初に IRA を設定して雇用主が資金を送金できるよう手配する必要がある場合があります。
#3. 必要書類を記入してください。
送金を設定するには、おそらく 401(k) 管理者に書類を記入する必要があります。 現在保有している投資は通常、ロールオーバー手順中に清算され、収益は新しい口座に入金されます。
#4. できるだけ多くの現金を新しい IRA に入れてください。
401k 管理者が資金をすぐに新しい IRA にロールオーバーしない場合は、早期引き出し税の支払いを避けるために 60 日以内に資金を入金する必要があります。
#5. 入金したばかりのお金を投資してください。
新しい IRA で資金を増やすには、投資を選択する必要があります。 年齢に応じた適切な資産配分を維持し、リスク許容度を考慮してください。 最後に、新しい IRA が設定されたら、最低出金額の忘れ、受取人の名前の記入漏れ、過剰取引などのよくある IRA の間違いを確認します。
401K をロールオーバーするのに最適な場所
ここでは、401k を IRA ロールオーバーにロールオーバーする最適な場所と、情報に基づいた選択を行うために知っておくべきことを示します。
#1. アメリトレード DTC
あなたが投資に役立つ高品質のツールを探している熱心なトレーダーなら、TD Ameritrade は素晴らしいブローカーです。 ブローカーの thinkorswim 取引インターフェイスを使用すると、投資家は為替、先物、株式、債券、ETF を取引できます。 しかし、TD Ameritrade は、投資を購入して保有することを好む長期投資家にとって、依然として完璧なパフォーマンスを示しています。
＃2。 ウェルスフロント
401k を IRA にロールオーバーできる人を探しているなら、Wealthfront が最適です。 このロボアドバイザーは、リスク許容度や財務上のニーズに合わせてポートフォリオを調整できます。 また、自動リバランスとファンド手数料により、常にペースを保つことができます。
＃3。 電子商取引
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＃4。 フィデリティインベストメンツ
したがって、フィデリティは、新規投資家や優れた顧客サービスを求める投資家にとって優れたブローカーとなります。 投資や退職後の業務に携わらない人にとって、フィデリティの迅速な対応は大きなメリットとなります。 ブローカーの Active Trading Pro プラットフォームには、それを探している人のために、より洗練された機能が備わっています。 フィデリティは口座手数料もリーズナブルで、株式やETFの取引も無料で提供します。
＃5。 改善
最大手で最も有名なロボアドバイザーの 401 つである Betterment は、13k ロールオーバーの資金を使用してバランスの取れた退職ポートフォリオを作成できる場所です。 Betterment は、XNUMX の異なる資産タイプからの資金でポートフォリオを構築することで、幅広い分散投資を提供しています。 さらに、社会的インパクト投資に興味がある場合、Betterment はこれらのファンドをポートフォリオに含めることができます。
＃6。 チャールズシュワブ
チャールズ シュワブはあらゆる分野で優れており、専門知識のレベルに関係なく、クライアントに優れたサービスを提供します。 取引手数料無料の投資信託を何千本も取り揃えているこのブローカーは、以前に 401(k) で所有していたものと同じ投資信託や、より安価なシュワブ ブランドの代替品を購入しようとしている場合でも、確実にニーズを満たします。 。 さらに、この場所には一流の顧客サービスがあり、取引に興味がある場合は、完全に調整可能な StreetSmart Edge 取引プラットフォームでお気に入りの商品がきっと見つかるでしょう。 Schwab では株式や ETF の取引も無料で提供しているため、実質的にあらゆる企業をアカウントに追加できます。
401K を別の会社にロールオーバーするにはどうすればよいですか?
401(k) の直接ロールオーバーを利用すると、税金や罰金なしで古いプランから新しい雇用主のプランに送金できます。 新しい雇用主のプラン管理者は、資金の投資方法の決定を支援します。
自分で 401K をロールオーバーできますか?
はい。 会社がプランを終了し、退職金プランのオプションを提供しなくなった場合は、401k プランからお金を引き出すか、Self-Directed IRA または Self-Directed Roth IRA にロールオーバーするかを選択できます。
退職後、401K をロールオーバーするにはどれくらいの期間が必要ですか?
401 日以内に 60(k) をロールオーバーしない場合、税金と早期引き出しペナルティが適用されます。 IRS は、延滞した税金や借金を支払うためにいくらかのお金を徴収する場合もあります。
国外に出た場合、401Kはどうなりますか?
たとえ母国にいる間にお金を引き出したとしても、米国はその全額を所得として課税します。
401Kを現金化できますか?
通常、401(k) 拠出金と雇用主とのマッチング支払いは受け取ることができますが、投資収益は受け取ることができません。
401Kのロールオーバーにはお金がかかりますか?
401(k) を新しい税制優遇退職プランに変更する場合、通常は移行手数料はかかりません。
以前の雇用主から 401K をロールオーバーしない場合はどうなりますか?
以前の雇用主のプランからストレートロールオーバーではなく小切手の形で資金を受け取った場合、必要な 20% の源泉徴収が適用されます。
前の仕事から得た 401 を現金化するにはどうすればよいですか?
退職後に 401(k) からお金を引き出したい場合は、プラン管理者に配布を依頼する必要があります。
企業は 401K ロールオーバーを拒否できますか?
退職前に 401(k) が必要な場合、雇用主がその付与を拒否する場合もあります。 401k 口座からの早期引き出し手数料は IRS によって課されます。
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参考文献
