クレジットカードの借金に苦しんでいるなら、あなたは一人ではありません。 最近の統計によると、平均的なアメリカ人のクレジット カード残高は 6,000 ドルを超えています。 しかし、借金を返済し、財政を軌道に乗せるために実行できる手順があります。 この記事では、お金を使わずにクレジット カードの借金を完済する方法と、借金計算機のヒントを探っていきます。
クレジットカードの借金を完済する方法に関するヒント
あなたがクレジット カードの借金に苦しんでいる多くの人の XNUMX 人である場合は、遅かれ早かれ行動を起こすことが重要です。 クレジット カードの負債はすぐに手に負えなくなり、高金利、延滞料金、クレジット スコアの低下につながります。 幸いなことに、クレジット カードの負債を返済し、財政の管理を取り戻すための手順があります。 これらの手順は、できるだけ早く借金をなくすための最も簡単な方法です。 以下は、プロセスを加速するために実行できるいくつかの手順です。
＃1。 予算を作成する
クレジット カードの負債を返済するための最初のステップは、予算を作成することです。 予算は、収入、支出、およびクレジットカードの支払いにどれだけのお金を割り当てることができるかを理解するのに役立ちます. 毎月の収入と、クレジット カードの支払い、家賃、光熱費、食費、交通費、娯楽などのすべての費用をリストアップすることから始めます。 収入から支出を差し引いて、クレジット カードの負債に充てるためにどれだけのお金が残っているかを確認します。
＃2。 最低支払額以上を支払う
毎月最低限の支払いだけを支払うと、長い間借金を抱えたままになります。 代わりに、毎月余裕のある金額を支払うようにしてください。 支払いのわずかな増加でも、長期的には大きな違いを生む可能性があります。
＃3。 債務雪崩法またはスノーボール法を使用する
クレジット カードの負債を完済するには、XNUMX つの一般的な方法があります。負債なだれと負債の雪だるま式です。 債務雪崩法では、他の債務の支払いを最小限に抑えながら、最初に最も金利の高い債務を返済します。 雪だるま式債務法では、最初に最小の債務を返済し、他の債務の支払いを最小限に抑えます。 どちらの方法を選択する場合でも、必ずそれを貫いてください。
＃4。 残高移行を検討する
高利のクレジットカードの負債がある場合、残高移行は利息を節約するのに役立ちます。 残高を低金利のクレジット カードに移行できるため、借金をより早く返済できます。 細かい活字を読んで、残高送金手数料やプロモーション期間を理解してください。
＃5。 経費の削減
不必要な出費を削減することで、クレジット カードの負債を返済するための資金を解放することができます。 外食、娯楽、またはその他の必須ではない買い物を控えることを検討してください。 また、より安価な電話プランに切り替える、インターネット プロバイダーと交渉するなど、請求書を節約する方法を探すこともできます。
＃6。 クレジットカードの使用をやめる
クレジット カードの負債を返済しようとしている間は、クレジット カードの使用を停止することが不可欠です。 クレジット カードを使用すると、借金が増えるだけで、返済が難しくなります。 代わりに、現金またはデビットカードを使用して購入することに集中してください。
＃7。 一度に XNUMX 枚のクレジット カードに集中する
残高のある複数のクレジット カードを持っていると、圧倒されがちです。 一度にすべてのクレジット カードを完済しようとするのではなく、一度に XNUMX 枚のカードに集中してください。 他のカードの支払いを最小限に抑えながら、最初に最も高い金利のカードから支払いを開始します。
#8。 収入を増やす方法を探す
収入が増えると、クレジット カードの借金を早く返済するのに役立ちます。 アルバイトをするか、不要になったアイテムを販売するか、フリーランスになることを検討してください。 余分に稼いだ収入は、クレジット カードの支払いに充ててください。
#9。 専門家の助けを求める
クレジットカードの借金を返済するのに苦労している場合は、専門家の助けを求めることを検討してください. 信用相談機関は、債務管理計画の作成や、債権者との交渉を代理で行うことができます。
クレジットカードの借金計算機を完済する方法.
クレジット カードの借金を返済したい場合は、借金返済計算機を使用すると便利なツールになります。 債務返済計算機を使用する手順は次のとおりです。
- クレジット カードの明細書を収集します。 債務返済計算機を使用する前に、クレジット カードの明細書を集めて、残高、利率、最低支払額を書き留めておいてください。
- 債務返済計算ツールを選択してください: オンラインで利用できる多くの債務返済計算機があります。 ニーズや好みに合ったものを選択してください。
- クレジット カード情報を入力します。 クレジット カードの残高、金利、最低支払額を電卓に入力します。
- 毎月の支払いを決定する: クレジット カードの負債に対して毎月いくら払えるかを決めます。 この金額を電卓に入力します。
- 借金返済計画を計算する：債務返済計算機は、債務返済計画を提供します。 クレジットカードの借金を完済するのにかかる時間と、支払う利息の額が表示されます。
- プランを調整する: 債務返済計画がニーズに合わない場合は、毎月の支払いを調整するか、クレジット カードの支払い順序を調整します。 計算機はそれに応じて計画を再計算します。
- 計画をしっかり守る: 借金返済計画を立てたら、それを守ることが重要です。 毎月の支払いを期日までに済ませ、借金を完済するまでクレジット カードの使用を避けます。
お金がなくてもクレジットカードの借金を完済する方法
クレジット カードの負債をお金なしで返済するのは難しい場合がありますが、考慮できる戦略がいくつかあります。
- 借金に優先順位を付ける： すべての借金のリストを作成し、金利に基づいて優先順位を付けます。最も金利の高い借金をリストの一番上に置きます。 こうすることで、最も利息がかかる借金の返済に集中することができます。
- 経費を削減: 予算を見直して、経費を削減できる分野を探してください。 外食や洋服の購入など、自由に使える支出を減らし、そのお金を借金の返済に振り向けることを検討してください。
- 債権者との交渉: クレジット カード会社に連絡し、財務状況を説明します。 より低い金利または予算に適した支払いプランを交渉できる場合があります。
- 残高の転送を検討してください。 低金利または 0% の金利で残高移行プロモーションを提供しているクレジット カード会社を探します。 これにより、債務を統合し、支払う総利息を減らすことができますが、残高の移動に関連する手数料がかかる場合があることに注意してください。
- サイドハッスルを取得します。 アルバイトやフリーランスの仕事をして、借金の支払いに充てるための追加収入を得ることを検討してください。
- 資金援助を求める: やりくりに苦労している場合は、政府の給付金や借金返済を支援する非営利団体などの財政支援プログラムを調べてください。
クレジットカードの借金を返済するのはどれくらい賢いですか?
クレジットカードの借金を返済することは、一般的に賢明な経済的動きです。 高利のクレジットカードの借金はすぐに蓄積され、長期的な財政難につながる可能性があるため、できるだけ早く返済することで、高額な利息を回避し、クレジットスコアを向上させることができます.
クレジットカードの負債を返済することで、退職後の貯蓄、緊急資金の構築、時間の経過とともに価値が上がる資産への投資など、他の財務目標を達成するために使用できるお金も解放されます.
そうは言っても、資金の配分方法を決定する前に、財務状況と優先順位を評価することが重要です。 学生ローンや住宅ローンなど、金利の高い他の借金がある場合は、最初にそれらを返済することに集中する方が経済的に有益な場合があります. さらに、借金に陥らないように、クレジットカードの支出を今後どのように管理するかについて計画を立てることが重要です.
クレジットカードの債務を免除する方法はありますか?
クレジットカードの負債を潜在的に許す方法はいくつかありますが、達成するのが難しく、マイナスの結果をもたらす可能性があります. 以下は、クレジットカードの借金が許されることがわかっているいくつかの方法です.
- クレジット カード会社との交渉: クレジットカード会社と交渉して、借りている金額よりも少ない金額で借金を解決することができます. これは、会社に連絡して状況を説明し、一括払いまたは余裕のある支払い計画を提案することで実行できます。 ただし、クレジットカード会社があなたの提案に同意しないか、多額の前払いを要求する場合があります。
- 破産のファイル: 破産申請を行うと、クレジット カードの負債がなくなる可能性がありますが、クレジット スコアや経済的将来に長期にわたって悪影響を及ぼす可能性もあります。 さらに、すべてのタイプの破産がクレジットカード債務の免除を許可するわけではありません。
- 債務免除プログラムに申し込む: 学生ローンや医療費など、特定の種類の債務に対して利用できる債務免除プログラムがいくつかありますが、クレジット カードの債務は通常、これらのプログラムの対象外です。 全体として、クレジット カードの債務を免除することは困難な場合があり、行動を起こす前に潜在的な結果を慎重に検討することが重要です。
銀行はクレジットカードの債務を償却できますか.
はい、銀行はクレジット カードの負債を帳消しにすることができますが、これは通常、銀行にとって最後の手段です。 クレジットカードの債務を帳消しにするということは、銀行が債務を回収不能と見なし、財務記録から削除して、本質的に債務を免除することを意味します。 銀行は、債務の回収を継続することが財政的に不可能であると判断した場合に、これを行うことがあります。
ただし、クレジットカードの債務を帳消しにすることは、銀行と債務者の両方にとってマイナスの結果をもたらします. 銀行にとっては、収益の損失と財務諸表への悪影響を意味します。 個人にとっては、信用スコアに悪影響を与える可能性があり、銀行または債権回収者が債務を回収するために法的措置を講じる可能性があります.
銀行は通常、最初に回収するための多大な努力なしにクレジット カードの負債を償却しないことに注意することが重要です。 彼らは、借金の帳消しを検討する前に、個人と協力して支払い計画を立てたり、和解金額を提示したりすることがあります。 個人が自分の借金に責任を持ち、借金が帳消しになると思い込むのではなく、銀行と協力して解決策を見つけることも重要です.
借金を返済できない場合、どのような選択肢がありますか?
借金を返済できない場合は、次のようないくつかの選択肢があります。
＃1。 借金の整理：
複数の借金がある場合は、金利の低い単一のローンにまとめることを検討できます。 これにより、支払いをより管理しやすくなり、支払う利息の総額を減らすことができます。
＃2。 信用相談：
信用相談機関は、予算の作成、債権者との交渉、債務返済計画の策定を支援します。 また、お金の管理を改善するための金融教育やリソースを提供することもできます。
＃3。 債務整理:
債務整理では、債権者と交渉して、借りている金額よりも少ない金額で債務を清算します。 これはリスクの高いオプションであり、信用スコアにマイナスの影響を与える可能性がありますが、借金をいくらか軽減することができます.
#4。 倒産：
自己破産とは、借金をなくしたり、債務を整理したりするのに役立つ法的手続きです。 これは、信用スコアと財務の将来に大きな影響を与える可能性があるため、最後の手段としてのみ考慮してください。
借金があり、返済できない場合はどうなりますか？
借金があり、支払いがない場合、借金の種類と債権者に応じて、いくつかの結果が生じる可能性があります。 考えられる結果は次のとおりです。
- 延滞料と利息： 支払いを怠ると延滞料金や利息が毎月発生する可能性があり、これにより未払い額が増える可能性があります。
- クレジット スコアの損傷: ローンやクレジット カードの支払いが遅れると、クレジット スコアに悪影響が及ぶ可能性があります。 これにより、将来的に信用を得ることがより困難になる可能性があります。
- 回収の電話と手紙: 借金を返済しない場合、債権者または債権回収業者から督促状や督促状が届くことがあります。
- 法的措置： 債権者は、訴訟を提起したり、あなたに対して判決を下したりするなど、あなたに対して法的措置を講じる場合があり、その結果、賃金差し押さえや資産の差し押さえが生じる可能性があります。
- 債権回収機関の関与: 債権者はあなたの借金を債権回収会社に売却し、債権回収会社はあなたから借金を回収しようとします。
- デフォルト： 借金を返済し続けないと債務不履行に陥り、資産の差し押さえや住宅ローンの差し押さえにつながる可能性があります。
借金を無視しても借金はなくなるわけではないことに注意することが重要です。 支払いに苦労している場合は、債権者と連絡を取り、支払い計画やその他の解決策を考え出すことが重要です。
まとめ
クレジット カードの負債を返済するには、規律、粘り強さ、およびしっかりした計画が必要であることを忘れないでください。 最初は少額の支払いしかできなくても、少しずつでも役に立ちます。 予算を作成し、最低支払い額よりも多く支払い、一度に XNUMX 枚のカードに集中することで、借金を管理し、将来の財政を改善することができます。 借金返済計画を立て、借金ゼロに向けて努力を続けてください。
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参考文献
