投資をする場合、まず必要になるのがお金です。 毎月の家計簿を作成することで、お金がどこに使われているかがわかり、退職後の貯蓄などの目標のためにお金を確保することができます。
書面による計画が不可欠です。 紙に数字を走り書きするだけの単純な月次予算の場合もあれば、スプレッドシートやソフトウェアを使用してコンピューター化することもできます。 毎月の予算を立てると、支出を追跡し、貯蓄目標を設定するのに役立ちます。 次の手順に従って、毎月の予算を立てます。
月間予算とは何ですか?
毎月の予算とは、毎月のお金の使い方の計画です。 家賃、光熱費、クレジットカードの支払い、その他のローンの支払いなど、多くの定期的な出費が毎月発生するため、月次予算が人気です。
理想的には、毎月の収入よりも支出を減らし、節約できるお金を残して予算を組む必要があります。 家計をやりくりするために貯蓄を費やしたり、お金を借りたりするには、月に稼ぐ以上の予算を立てる必要があります。
重要なニーズや緊急事態に対応できる十分なお金があると考えるのではなく、予算を立てておくと、事前の計画が立てやすくなります。 また、予算を設定すると、お金の使い方をより意識できるようになり、重要でないものへの支出を減らしながら、自分にとって重要なものへの支出を優先することが容易になります。
毎月の予算を立てるための 5 つのステップ
#1. 毎月の収入を決定します。
毎月の予算を立てる最初のステップは、毎月どれくらいの収入があるかを把握することです。 これにより、毎月いくら費やせる（そして節約できる）かが決まります。
毎月の収入を決めるときは、信頼できる収入源を探してください。 日中の仕事の報酬も含める必要がありますが、不要になった古い品物を売るなど、信頼性の低い収入源は一般的に排除する必要があります。
一般に「手取り給与」として知られる純収入を使用して収入が計算されていることを確認してください。 これは税金や給与控除を引いた後に残るお金です。
#2. XNUMX ～ XNUMX か月間支出を追跡します。
実際の支出を数か月にわたって追跡することは、予算をいくらにすべきかを把握するための最も優れた方法の XNUMX つです。 銀行口座にリンクしている一部のプログラムは支出を追跡するのに役立ちます。また、領収書を保存して自分で支出を合計することで支出を手動で追跡することもできます。
支出を追跡すると、いくつかのカテゴリで予想よりも支出が多い、または少ないことが判明する場合があります。 これは、プロセスの次のステップへの適切な移行として機能するため、重要です。
月ごとではなく、毎年発生する可能性のある費用の予算を立てることを忘れないでください。 固定資産税、自動車保険の支払い、医師や獣医の診察、休暇の費用などをすべて考慮する必要があります。
#3. 経済的な優先事項を考慮してください。
時間をかけて支出を文書化したら、支出履歴とそれが経済的な優先事項にどのように関連しているかを確認してください。
家賃、食費、請求書など、避けられない出費は誰にでもあります。 ただし、支出を把握する努力をしないと、必需品以外の支出に予想をはるかに上回る支出が発生してしまいます。 たとえば、テイクアウトに毎月数百ドルを費やしていることや、めったに使用しない月額サブスクリプションが大量にあることに気づくかもしれません。
予算を立てるということは、支出を必要なものだけに限定するという意味ではありません。 それよりも、自分にとって意味のある方法でお金を配分することが重要です。 特定のアイテムにどれだけ費やしているかを決めたら、貯蓄を増やしたり、楽しい趣味や娯楽により多くのお金を費やすために、支出パターンを変えてみることもできます。
＃4。 予算を作成する
予算を作成するには、各支出カテゴリに対応するさまざまな項目のリストを作成します。 まずは自分でお金を払うのが得策です。 緊急資金、新車、住宅の頭金、その他の目的のための貯蓄は、最初に予算に含めるべきです。 ウォーレン・バフェットのアドバイスを受け入れてください。「使った後に残ったものを貯蓄するのではなく、貯蓄した後に残ったものを使いなさい。」
次に、自分の支出習慣を調べて、それが自分の優先事項にどのように対応しているかを確認します。 実際の支出が目標と一致している場合は、支出履歴を予算の参考として使用できます。 支出パターンを完全に変えたい場合は、予算をゼロから設定する必要があります。
50/30/20 の予算ガイドラインは、古典的な予算編成の経験則です。 ルールによれば、お金の 50% を必需品に、30% を欲しいものに、20% を貯蓄に費やす必要があります。 これらの分野内で支出をどのように配分するかは完全にあなた次第です。
満足のいく方法でお金を使い、財務目標に貢献する限り、予算の立て方に厳格なルールはありません。 従うべき最も重要なルールは、毎月の収入よりも支出を少なくすることです。 たとえ給与の 20% を貯蓄することができなかったとしても、できるだけ貯蓄しようとすることは、身に付けるべき賢い経済習慣です。
#5. 支出を監視し、必要に応じて予算を調整します。
予算は動的な文書です。 石に固定されているわけではありません。 予算の作成後は、引き続き支出を追跡し、支出計画を遵守するように努める必要があります。
ただし、時間が経つにつれて、優先順位や状況が変化する可能性があります。 たとえば、新たに借金をして返済しなければならない場合や、給与が上がって支出の柔軟性がさらに高まる場合があります。 半年ごと、または少なくとも年に XNUMX 回は予算を調べて、どの程度遵守できているかを評価します。 支出と収入の変化を反映して予算を調整できます。
月次予算の立て方の例
上で示した手法を使用して、毎月 4,000 ドルの純収入がある人がどのように予算を立てるかを考えてみましょう。 純利益は、税金と控除を差し引いた後の予算編成に利用できる金額であることに注意してください。 フルタイムの雇用、受動的収入や副業による収入も純利益に含まれる場合があります。
各項目に優先順位を付けると便利です。 この予算では、まず貯蓄を優先し、次に必需品または必需品、次に欲しいものまたは非必需品を優先します。
予算の作成後、支出を追跡して、実際の支出が予想される支出とどのように比較されるかを評価する必要があります。 その後、差異を補うために予算を調整する必要があります。
| カテゴリー | ラインアイテム | XNUMXヶ月あたりの金額 |
| 貯蓄 | 緊急基金 | $300 |
| 休暇基金 | $200 | |
| 退職 | $200 | |
| トータル | $700 | |
| ニーズ | 家賃 | $1,200 |
| 輸送手段 | $400 | |
| 電気 | $60 | |
| ガス/石油 | $30 | |
| 電話 | $60 | |
| インターネット | $40 | |
| 食料品 | $270 | |
| パーソナルケア/衛生 | $40 | |
| クレジットカード | $100 | |
| トータル | $2,200 | |
| ウォンツ | ストリーミングサブスクリプション | $70 |
| 外食・食材配達 | $250 | |
| 衣服 | $100 | |
| ナイトライフ | $100 | |
| 映画・演劇 | $50 | |
| ギフト商品について | $100 | |
| その他の支出 | $430 | |
| トータル | $1,100 | |
| すべてのカテゴリの合計 | $4,000 |
毎月の予算を立てるためのツール
#1. 予算アプリ:
予算を守るという面倒な作業に役立つさまざまなアプリがあります。 Mint や EveryDollar などの予算作成プログラムには、支出を管理し、貯蓄目標を追跡し、特定の費用をどこで節約できるかについての洞察を提供するデジタル ツールが含まれています。
#2. 普通預金口座：
貯蓄はあらゆる予算の重要な部分であり、そのお金を保管しておくための普通預金口座が必要になります。普通預金口座でチェックすべき点は、金利と月額料金の XNUMX つです。 最低額を維持しない場合、アカウントから手数料が請求される場合があるため、最低入金額要件が財務状況に見合った妥当なものであることを確認してください。
#3. 当座預金口座：
普通預金口座はさまざまな貯蓄目的や緊急事態に備えてお金を保管しておく場所であり、当座預金口座は日常の支出に備えてお金を保管する場所です。 当座預金口座の取引履歴を確認することで、支出を追跡できます。 新しい口座を開設したい場合は、口座ボーナスの恩恵を受けることができる場合があります。
#4. 予算計算ツール:
Bankrate の家計予算計算ツールは、各コスト カテゴリを考慮した後で純収入を計算します。 また、より多くのお金を節約するために予算の変更についてもアドバイスします。
#5. Microsoft Office テンプレート:
デジタル サービスよりも手動で予算を立てることを好む個人にとって、Microsoft Office の予算テンプレートは素晴らしい代替手段であり、Microsoft 365 では無料で利用できます。これには、単一世帯の主要な支出カテゴリの概要が記載されています。 セルに各経費の金額を入力するだけです。
XNUMX つの異なるタイプの予算編成とは何ですか?
- 増分予算編成
- アクティビティベースの予算編成。
- 価値提案の予算編成。
- ゼロベースの予算編成。
50-30-20 の予算をどのように立てますか?
規則によれば、税引き後の収入の最大50％を、必要なものまたは履行しなければならないコミットメントに費やす必要があります。 残りの半分は次のように分割する必要があります。貯蓄と債務の支払いに20％、その他の希望に応じて30％です。
毎月の予算はどのように計算すればよいですか?
予算スプレッドシートはどのように作成するのでしょうか? まず手取り (純) 収入を計算し、次に現在の支出を評価します。 最後に、50/30/20 ルールに従います。収入の 50% をニーズに、30% を欲求に、20% を貯蓄と借金削減に割り当てます。
自分の支出傾向を理解しましょう。
自分の支出習慣を知ることは、投資目標を達成するためのより現実的な予算を立てるのに役立ちます。 たとえば、食料品などの必需品に毎月 20 ドルという無理な予算を設定します。
自分の支出習慣を長期にわたって追跡することで、適切な自然な平均値を見つけることができます。 費用を長期にわたって追跡すると、家賃や光熱費などの必要経費と、外食やデートの夜などの裁量項目の両方について現実的な平均値を確立できます。 重要な目標を達成する能力を損なうことなく、楽しむための予算を立てたいと考えています。
たとえ予算の制約により希望よりも低かったとしても、全員の予算に楽しみのための広告申込情報を含める必要があります。 しかし、それを含めないと予算を超えて後悔することになります。 必需品と欲しいもののバランスが取れた現実的な月々の予算があれば、お金がどこに使われるのか、休暇や住宅の頭金など、追求したい重要な目標のためにどこにお金を自由に使えるのかがわかります。
人生に大きなイベントが起こると予算も変動しますし、些細な出来事でも予算が変動する可能性があります。 給与の引き上げ、予想外の利益、または短期的な損失が発生した場合は、定期的にチェックする価値があります。 この時点で、予算を見直し、追加資金を借金返済や退職後の貯蓄に充てることを検討する必要があります。 あるいは、挫折を乗り越えるために、特定の裁量的経費を削減する必要があるかもしれません。
同様に、新しい目標が必然的に生まれ、それを追求するには予算を再評価したり、支出や貯蓄を変更したりする必要があります。
予算を立てる上で最も重要な点は、収入と支出の関係と、それが貯蓄目標にどのように影響するかを理解することです。
まとめ
価格が上昇し続ける中、お金がどこに使われているかを把握することがこれまで以上に重要になっています。 予算を立てることは、支出を追跡し、財務パターンをより深く理解し、貯蓄を促すための効率的なアプローチです。
毎月の予算を立てる前に、XNUMX か月間支出を追跡し、必要な支出、余分な支出、節約できる領域に注目します。 支出を収入と比較し、支出を収入よりも少なくすることを目標にします。 時間と労力を節約するために、予算作成ソフトウェアまたは計算機を利用して予算を作成することを検討してください。
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参考文献
