退職計画は進行中のプロセスです。 したがって、現在および以前の 401k プランの両方を追跡することが重要です。 しかし、これまで 401k にアクセスしたことがない場合は、どこから始めればよいでしょうか? 心配無用; 正しい情報と現在の雇用主からの少しの支援があれば、数分でアカウントを確認できます。 以前の仕事から 401k アカウントの残高にアクセスして確認する方法を探しているなら、私たちはあなたをカバーします. オンラインで 401k の残高を確認する方法などに関する役立つヒントについては、この記事を読み続けてください。 しっかり座って！
401k プランとは何ですか?
401k プランは、多くのアメリカの雇用主が提供する税制優遇の退職貯蓄プランです。 これは、米国の内国歳入法 (IRC) のセクションにちなんで名付けられました。
従業員が 401k に登録すると、従業員は各給与の一部を投資口座に直接入金することに同意します。
401k プランはどのように機能しますか?
401k 計画は、アメリカ人が退職のために貯蓄することを奨励するために、米国議会によって作成されました。 それらが提供する利点の中には、減税があります。 401 つの主要な XNUMXk オプションがあり、それぞれに明確な税制上の利点があります。 それらには以下が含まれます：
＃1。 従来の 401k
従来の 401k への従業員の拠出金は、総収入から差し引かれます。つまり、所得税が差し引かれる前に、従業員の給料からお金が差し引かれます。 その結果、従業員の課税対象所得は、その年の拠出金の合計額によって減額され、その課税年度の税額控除として報告することができます。
拠出金と投資収益は、従業員が通常は退職後に撤回するまで非課税です。
＃2。 ロス 401k
Roth 401k への拠出金は、従業員の税引後所得から差し引かれます。つまり、所得税が差し引かれた後、従業員の給与から拠出金が差し引かれます。 従業員の拠出または投資収益に対して、退職時にお金が引き出される場合、追加の税金はかかりません。
ただし、すべての雇用主が Roth IRA のオプションを提供しているわけではありません。 Roth が利用可能な場合、従業員は税控除対象の拠出金の年間制限に従って、いずれか、または XNUMX つの組み合わせを選択できます。
401k はどのようにお金を稼ぎますか?
401k アカウントへの拠出金は、雇用主が提供するオプションによって投資されます。 これらのオプションには、通常、株式と債券のミューチュアル ファンド、およびターゲット デート ファンドが含まれます。 これらは、退職が近づいたときに投資損失のリスクを軽減するように設計されています。
あなたが毎年寄付する金額、あなたの会社がそれに見合っているかどうか、投資方法、それらの投資の年間収益率、および退職までの年数はすべて、あなたのお金がどれだけ速く、どれだけ成長するかに影響します.
退職後まで、投資利益、利子、または配当に対して税金を支払う必要はありません（ ロート 401k の場合、退職時に適格な引き出しに対して税金を支払う必要はありません)。
また、複利の力により、若いときに 401k を開くと、より多くのお金を稼ぐことができる可能性があります。 複利の利点は、貯蓄収益を口座に再投資して、独自の収益を生み出し始めることができることです。
時間が経つにつれて、401(k) アカウントの収益が初期投資を上回る可能性があります。 401k に貢献し続けると、時間の経過とともに巨額になる可能性があります。
401k残高をオンラインで確認する方法
401k の残高をオンラインで確認する手順は次のとおりです。
ステップ 1: 会社の人事部に連絡する
オンラインで 401(k) の残高を確認する方法については、会社の人事部にお問い合わせください。 401(k) プランの管理者を特定し、オンライン ポータルへの URL を要求します。 その間、人事担当者と一緒にファイル上の住所が最新であることを確認してください。 これにより、四半期ごとの 401k 明細書を確実に受け取ることができます。
会社に人事部門がない場合は、代わりに上司またはスーパーバイザーに相談してください。
ステップ 2: 401k プランのオンライン ポータルにログインする
401k プロバイダーは四半期ごとに明細書を郵送しますが、オンライン ポータルはアカウントを追跡する最も迅速で便利な方法です。 サプライヤーによっては、設定してログインするために雇用主からのコードが必要になる場合があります。
ステップ 3: 401k プランをオンラインで少なくとも年に XNUMX 回確認する
401(k) は長期的な投資であるため、頻繁に監視して、適切に機能し、予想どおりに増加していることを確認する必要があります。 プロバイダーの Web サイトで 401(k) の残高が見つからない場合は、ナビゲーションのヒントについて「ヘルプ」ページにアクセスしてください。
古い仕事から401k残高を確認する方法
古い仕事を辞めて新しい仕事に落ち着くとき、401k プランをロールオーバーすることが常に優先事項であるとは限りません。 前職の 401k 残高を確認する方法がわからないため、前職の 401k プランを見失う人もいます。
古い仕事の 401k 残高を確認する方法を探している場合は、次の手順に従ってください。
ステップ 1: 元雇用主に連絡する
以前働いていた会社の人事部または 401k 管理者に連絡してください。 これは、古い 401k プランについて問い合わせる最も簡単で直接的な方法です。 また、計画の記録を確認できるように、雇用日と社会保障番号を提供する準備をしてください。
ステップ 2: 401k 計画文書を調べる
四半期ごとの 401k ステートメントまたは計画の説明を見つけてください。 「401k プランと以前の雇用に関する書類を集めてください」と、マサチューセッツ大学ペンション ボストンのアクション センターのディレクター兼マネージング 弁護士であるアンナ マリー テイバーはアドバイスします。
W-12 納税申告書のボックス 2 には、特定の年に 401k の寄付をしたかどうかが記載されています。 繰り返しになりますが、社会保障給付を申請すると、SSA 潜在的私的年金給付情報通知を受け取る場合があります。これには、勤務中に得た雇用主の退職給付に関する内国歳入庁の情報が含まれています。
ステップ 3: 退職金の現在の場所を特定する
古い仕事から 401k の残高を確認する方法のもう XNUMX つのステップは、 退職貯蓄. 買収、合併、または破産の結果、以前の雇用主が存在しなくなる可能性があります。 以前の雇用主が別の会社に買収または合併されていないか、ニュース報道をチェックするか、他の元従業員に尋ねてください。
ほとんどの 401k プランは、連邦政府に書類を提出する必要があり、これらを検索できます。 エリサ freeerisa.com で以前の雇用主の名前を使用して Form 5500 申告書を作成し、現在の連絡先情報を見つけてください。
米国労働省の従業員福利厚生管理局は、退職プランが終了したかどうかを判断し、資格のある退職管理者の連絡先情報を提供するのに役立つ、放棄されたプランのデータベースを提供しています。
ステップ 4: 未請求物件の検索
前の雇用主があなたを行方不明または無応答の 401k 参加者としてリストしているかどうかを確認するには、unclaimedretirementbenefits.com にアクセスしてください。 データベースには、請求されていない退職金口座残高に関するデータが含まれています。
年金給付保証公社の加入者不在プログラムは、401 年 1 月 2018 日以降に終了する XNUMXk プランを含むように拡大されました。
National Association of Unclaimed Property Administrators の Unclaimed.org では、未請求資産を州ごとに検索できます。 Missingmoney.com では、複数の州で検索することもできます。
ステップ 5: 強制送金が必要な IRAS を探す
これは、古いジョブから 401k の残高を確認する方法の最終ステップです。 古い 5,000k プランに 401 ドル未満の少額の残高を残し、退職時にそのお金で何をしたいかを指定しなかった場合、貯蓄は 401k に含まれていない可能性があります。 プランのスポンサーは、401k の残高をあなたの名前で金融機関に送金している可能性があります。
2019 年のプラン スポンサー カウンシル オブ アメリカの調査では、参加者が仕事を辞めて 401 ドル未満を受け取ると、1,000 プランの半分以上が 5,000 ドルから 1,000 ドルの間で IRA に移動することがわかりました。
まとめ
退職手続きの一環として、現在および以前の 401(k) 計画を追跡することが重要です。 これにより、古いアカウントまたはオンラインから 401k の残高を確認する方法を忘れずに、いつでも 401k アカウントにアクセスできるようになります。
401k アカウントへのアクセス、残高の確認、または 401k プランの開始が困難な場合は、この記事が役に立ちます。
401K残高の確認方法FAQ
401k の残高を確認するにはどうすればよいですか?
証券口座の Web サイトからアクセスできる必要があります。 場合によっては、証券会社の口座によっては明細書が郵送されることもあります。 どこを見ればよいかわからない場合は、職場で 401k を管理している担当者に尋ねてください。
仕事を辞めた場合に 401k の残高を確認するにはどうすればよいですか?
その仕事をやめたとしても、お金はまだそこにあります。 退職後に前の雇用主に連絡して、資金を別の口座に送金してもらうことができます。
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