信用は重要です。 貯蓄や収入と並ぶ強固な財務基盤のXNUMX本柱のXNUMXつです。 あまり考えないかもしれませんが、クレジット スコアは大きな影響を与えます。 クレジット スコアが高いと、ローンを組んだり、車を購入したり、就職したりするのに役立ちます。 悪い信用スコアは、生活をより困難にする可能性があります。 そのため、クレジットの仕組みを理解することが重要です。 したがって、このガイドでは、クレジットを構築する方法、スコア、およびカードですばやく機能する方法について知っておく必要があるすべてのことを詳しく説明します. このガイドを読み終える頃には、あなたはクレジット エキスパートになり、より良いクレジット スコアへの道を歩んでいることでしょう。
グッドクレジットスコアとは？
良いクレジットスコアとは、あなたの信用度によって決まるスコアです。 信用力とは、借金を返済できる可能性です。 クレジット スコアが高いとリスクの低い借り手を意味し、クレジット スコアが高いとリスクの高い借り手を意味します。 支払い履歴、クレジット利用状況、クレジット ミックス、クレジット履歴など、多くの要因が信用度を決定します。
信用を築くための要件は何ですか?
- まず、信用を確立するのに役立つ信頼できる連帯保証人が必要です。
- 次に、クレジット カードの発行会社を見つけて、与信限度額の低いクレジット カードを発行してもらいます。
- 第三に、期限内に支払いを行い、残高を低く抑える必要があります。
- 次に、キャッシングや残高の転送にクレジット カードを使用しないようにします。
- 最後に、定期的に信用報告書を監視し、見つかったエラーについて異議を唱えます。 これらの手順に従うことで、ゆっくりと、しかし確実に、米国で良好な信用履歴を築くことができます。
信用調査機関の種類
信用調査機関には、Equifax、Experian、TransUnion の XNUMX 種類があります。 それぞれが異なる情報を使用してクレジットスコアを計算します。
- Equifax は最も古い信用調査機関の XNUMX つであり、銀行やクレジット カード会社からの情報を使用してクレジット スコアを計算します。
- Experian は、公益事業会社や家主からの情報を使用して信用スコアを計算する新しい信用調査機関です。
- TransUnion は最新の信用調査機関であり、他の XNUMX つの信用調査機関すべての情報を使用して信用スコアを計算します。
あなたの信用スコアを構築する方法?
以下は、クレジットスコアを構築するのに役立ついくつかのことです。
1. 支払いは必ず時間どおりに行うようにしましょう。これには、請求書、クレジット カード、またはローンの支払いが含まれます。 可能であれば、毎月の最低支払い額よりも多く支払います。
2. クレジット カードの残高を低く保つ: クレジット カードの残高を、与信限度額の 30% 以下に保つ必要があります。 これは、あなたが責任を持ってクレジットを使用し、無理をしないことを貸し手に示します。
3. 信用報告書にマイナスのマークがある場合は、それらを削除するようにしてください。 これは、信用調査機関に異議を唱えることによって行うことができます。 また、債権者と交渉して、それらを削除してもらうこともできます。 これは長いプロセスになる可能性がありますが、クレジット スコアを改善するのに役立つ場合は、それだけの価値があります。
4. セキュリティで保護されたクレジット カードを取得することもできます。 これは、デポジットによって裏打ちされたクレジットカードです。 責任を持って使用し、期限内に支払いを行うと、信用を築くのに役立ちます。
私のクレジットを構築する最速の方法は何ですか?
経済状況は人によって異なるため、いくつかの一般的なヒントを参考にすれば、クレジット スコアをすばやく構築できます。
信用を築くための最速の方法の XNUMX つは、すべての請求書を期限内に確実に支払うことです。 これには、クレジット カードの請求書、学生ローン、自動車の支払い、その他の負債が含まれます。
もう 30 つのヒントは、クレジットの使用率を低く抑えることです。つまり、どのクレジット カードでも、クレジット限度額の XNUMX% 未満を使用することを意味します。
最後に、リボルビング口座や分割払い口座など、さまざまな種類のクレジット口座を組み合わせて、クレジットを多様化するようにしてください。 これらのヒントに従うことで、クレジット スコアをすばやく構築できる可能性が高くなります。
クレジットカードで信用を築く方法
最も一般的な方法の XNUMX つは、クレジット カードを使用することです。 これは、クレジット カードが利用可能なクレジットの最も一般的な形式の XNUMX つであるためです。 また、入手と使用が最も簡単なツールの XNUMX つでもあります。 クレジットカードで信用を築くのに役立ついくつかのことを次に示します。
まず、クレジットカードを定期的に使用してください。 つまり、ガス、食料品、その他の定期的な購入などに使用する必要があります。 また、毎月クレジットカードの残高を全額支払う必要があります。 それはあなたが信用に責任があり、あなたの財政を管理できることを示すのに役立ちます.
XNUMXつ目は、クレジットカードを賢く使うことです。 つまり、キャッシングや高額な買い物には使用しないでください。 すぐに完済できないアイテムにクレジット カードを使用することは避けてください。 クレジット カードを賢く使うことで、自分が信用を管理できる責任ある借り手であることを示すことができます。
クレジットスコアを構築するためのコストはいくらですか?
いくつかの要因が信用スコアの構築コストに影響を与える可能性があるため、この質問に対する決定的な答えはありません。 ただし、主要な信用調査機関で信用スコアを確立するには、50 ～ 100 ドルの費用がかかるとの見積もりもあります。 この費用には、信用報告書の支払い、信用スコアの監視、信用スコアを改善するための措置が含まれる場合があります。
さらに、新しいクレジット口座の開設またはクレジット監視サービスの使用に関連する手数料が発生する場合があります。 したがって、クレジット スコアを作成する前に、すべての潜在的なコストを考慮してください。
クレジットスコアを改善する方法
クレジットスコアを改善するためにできることがいくつかあります。
まず、期日までに支払いを済ませてください。 これには、クレジット カードの支払い、住宅ローンの支払い、その他のローンの支払いが含まれます。 支払いが遅れている場合は、できるだけ早く追いつくようにしてください。 クレジット スコアを改善するためにできるもう XNUMX つのことは、クレジット カードの残高を低く抑えることです。 多額の借金があると、返済に時間がかかり、信用度が低下する可能性があります。
最後に、クレジット カードとローンの組み合わせなど、さまざまな種類のクレジットを組み合わせて取得することもできます。 これは、さまざまな種類の借金を処理できることを示しており、クレジット スコアの向上に役立ちます。
良い信用スコアの重要性
優れたクレジット スコアは、次のような多くの理由で有益です。
- ローンや与信枠の承認を得るのに役立ちます。
- 良好なクレジットスコアは、ローンの金利を下げるのにも役立ち、ローンの全期間にわたってお金を節約できます.
- クレジット スコアが高いと、アパートを借りたり、就職したりするのに役立ちます。 雇用主は採用プロセスの一環としてクレジット スコアを確認することが多く、優れたクレジット スコアは競争で優位に立つことができます。
- 最後に、信用度が高いと、保険料を安く抑えることができます。 お分かりのように、良いクレジット スコアは、あなたの人生のさまざまな側面にとって不可欠です。
初心者はどのようにして信用を築くことができますか?
初心者が信用を築くためにできることがいくつかあります。 XNUMX つは、クレジット カードを取得し、期限内に全額を支払うことで責任を持って使用することです。 もう XNUMX つは、銀行または信用組合から小額のローンを借りて、期限内に支払いを行うことです。 さらに、別の人のクレジット カード アカウントの承認されたユーザーになり、期限内に支払いを行うことができます。 最後に、クレジット監視サービスにサインアップして、進行状況を追跡することができます.
信用を築くのに役立つアプリは何ですか?
一部のアプリは、ストレスなくクレジットを構築するのに役立ちます。 クレジット・セサミとクレジット・カルマです。
- Credit Sesame は、クレジット スコアとレポート カードを提供し、クレジットを改善するための個別のアドバイスを提供する無料アプリです。
- Credit Karma は無料アプリでもあり、クレジット スコアがスコアに与える影響についての洞察と、カスタマイズされたアドバイスも提供します。 したがって、これらのアプリはあなたの信用を助けるための完璧なオプションです.
どうすれば自分の電話で信用を築くことができますか?
あなたができる最善のことのXNUMXつは、時間通りに支払いを行うことです。 忘れないように支払いのリマインダーを設定できます。 もうXNUMXつの方法は、購入ごとにキャッシュバックまたはポイントを提供するクレジットカードを使用することです. 責任を持ってクレジット カードを使用し、毎月残高を完済していれば、携帯電話で信用を築くことができます。
自分のお金で信用を築くにはどうすればよいですか?
米国で信用を築くためにできることがいくつかあります。簡単で、次のことを行うだけです。
1. 安全なクレジット カードを取得します。
セキュア クレジット カードとは、カード発行会社に預け入れることで得られるクレジット カードです。 このデポジットは通常、与信限度額に等しいため、$500 をデポジットすると、$500 の与信限度額になります。 したがって、安全なクレジットカードを使用すると、通常のクレジットカードと同様に信用調査機関に報告されるため、信用を築くのに役立ちます.
＃2。 クレジット ビルダー ローンを使用する:
クレジット ビルダー ローンは、少額のお金を借りて、一定期間 (通常は 12 ～ 24 か月) にわたって定期的に支払うことに同意するローンです。 貸し手は、あなたの支払いを信用調査機関に報告します。これは、信用を築くのに役立ちます。
＃3。 誰かのクレジット カードで承認されたユーザーになる:
信用度の高い家族や友人が、あなたを承認済みユーザーとしてクレジット カードに追加してくれる場合は、その人の信用履歴から利益を得ることができます。 許可されたユーザーはクレジット カードを使用できますが、支払いの責任は負いません。
まとめ
結論として、信用を築くことは時間と労力を要するプロセスですが、ある程度の計画と規律があれば可能です。 ただし、このガイドのヒントに従い、良好な信用を確立して維持することで、より良い経済的機会と心の平安が得られます。
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参考文献
