クレジットをすばやく構築する方法

早く信用を築く方法を学びたいですか？ここでは、クレジットスコアをすばやく高めるための最良の戦略をいくつか紹介します。また、効果が現れるまでにかかる時間についても説明します。

＃1。戦略的にクレジットカードの残高を完済する

クレジット使用量は、一度に使用しているクレジット限度額のパーセンテージです。適切な経験則は、どのカードでもクレジット限度額の 30% を超えて使用しないことであり、低いほど良い. 上位のスコアラーは 7% 未満の時間を使用します。カード発行会社が信用調査機関に提出するときは、残高が少ないことを確認する必要があります。これは、クレジットスコアの計算に使用されるためです。請求サイクルが終了する前に残高を支払うか、月に何度も支払うことは、残高を低く抑える簡単な方法です。

＃2。あなたができるなら、あなたの借金を返済してください。

「クレジットスコアに最も重要な影響を与える要因の 35 つは、貸し手と債権者に期限内に支払いを行うことです」と Lee 氏は言います。支払い履歴は FICO クレジットスコアの 30% を占め、既存の残高は XNUMX% を占めるため、借金を返済することは、信用を向上させるためにできる最善の方法の XNUMX つです。 Lee 氏によると、クレジットカードの残高を減らすことは、短期的には信用のためにできる最善の方法の XNUMX つです。

＃3。異議を申し立てるクレジットエラーが発生した場合の報告

問題が見つかった場合は、すぐに信用調査機関に電話し、彼らと協力して異議を申し立ててください。請求に心当たりがない場合は、社会保障番号を凍結またはブロックする必要がある可能性があります。 American Family Insurance ID Theft の補償範囲に加入している場合は、時間と費用がかかる可能性がある詐欺請求の提出と状況の管理を支援します。

＃4。カードのクレジットカード限度額を引き上げる

クレジットをすばやく確立するもう XNUMX つの優れた方法は、クレジットカードの限度額を引き上げることです。借金を返済するのと同じように、カードの限度額を引き上げると、利用率を向上させることができます。これは、クレジットスコアを改善するためにすぐに借金を返済することができないと思われる場合に特に役立ちます. オンラインまたは電話でカード発行会社に引き上げをリクエストすることで、クレジットカードの限度額を引き上げることができます。与信限度額の引き上げをリクエストした場合、発行者が厳しい信用調査を行う場合があることに注意してください (厳しい調査を行うと、信用スコアが一時的に低下します)。増額は保証されません。

＃5。クレジットカードの承認を取得する

友人または家族がクレジットカード会社に連絡して、あなたを承認済みユーザーとして追加するよう依頼してください。お客様のリクエストを完了するために、カード発行会社はお客様の個人を特定できる情報を必要とします。そして、その見返りは相当なものになるかもしれません。数か月のうちにクレジットスコアを獲得できるかもしれません。

クレジットカードで早く信用を築く方法

信用問題は、あなたの経済生活の中でいらいらさせ、高くつく可能性があります。 FICO スコアが中程度から非常に低いアメリカ人のほぼ 35% の XNUMX 人である場合、おそらくこのように感じたことがあるでしょう。信用度が低いと、ローンやクレジットカードを取得するのが困難になる場合があります。特定の種類の仕事やアパートを見つけるのが難しい場合があります。さらに悪いことに、信用度の高い人よりも高い金利、保険料、さらには保証金を支払う傾向があります。

＃1。あなたの信用報告書を確認することから始めます。

信用を回復するための効果的な計画を立てる前に、まず現在の状況を理解する必要があります。 Equifax、TransUnion、および Experian からの 12 つの信用報告書を確認することが、現在の信用状況を評価する最良の方法です。信用情報を取得するのは簡単です。 XNUMX か月に XNUMX 回、AnnualCreditReport.com にアクセスして、各信用調査機関から無料のレポートをダウンロードできます。信用情報を調べているときに気づいた不利な情報のリストを作成します。また、自分のものではないアカウントや不正確なアカウント情報を含むアカウントなど、疑わしい情報や間違いにも注意してください。

＃2。異議申し立てエラー

誰でも信用情報に誤りを犯す可能性があります。実際、昨年、消費者金融保護局 (CFPB) が受け取った最も一般的な苦情は、信用報告書の誤った情報でした。悪い信用はどのような状況でも悪化する可能性がありますが、悪い信用スコアが他人のエラーの結果である場合は特に悪化します. ただし、信用報告の誤りが発生した場合でも、それを受け入れる必要はありません。あなたには彼らと戦う能力があります。 FCRA は、信用報告書の誤りや疑わしい情報に異議を申し立てる機会を提供します。信用調査機関に異議を申し立てた場合、調査に通常 30 日かかります。調査の結果、問題となっているアカウントは、正確であることが確認されるか、修正されるか、信用報告書から完全に削除されます。

＃3。改善できる領域を特定する

信用を回復しようとするとき、信用スコアに影響する要因を理解することは有益です。

18歳で早く信用を築く方法

クレジットスコアが高いと、利息と手数料を何千ドルも節約できます。ただし、最初に大人になったときは、信用履歴がほとんどまたはまったくない場合があります。これは、パートナーがいないと、ローンの資格を得たり、アパートを借りたりするのが困難になる可能性があることを意味します. 自分でローンの資格を得たい場合、またはより安い金利を得るチャンスを増やしたい場合は、18歳でクレジットを作成する方法を学ぶ必要があります.

＃1。信用スコアとレポートの基礎を学ぶ

あなたの信用スコアは、あなたの信用報告書の情報によって決定されます。信用を築き、維持する方法を理解するための最初のステップは、両方の仕組みを知ることです。

信用格付け

あなたの信用スコアは、貸し手があなたが借り手としてどれほど危険であるかを見積もるために使用する 350 桁の数値です。スコアが高いほど、最高の金利とローン条件を得る可能性が高くなります。ローンの申し込みを検討する際、貸し手は FICO 信用格付けアルゴリズムを頻繁に使用します。このモデルの最も人気のあるバリアントには、850 から XNUMX までのスコアリングシステムが含まれています。

＃2。クレジットスコアを調べて報告する

進行状況を追跡するには、クレジットスコアとクレジットレポートを確認する必要があります。無料のクレジットスコア Web サイトにアクセスするか、クレジットカード会社に連絡することで、クレジットスコアを無料で確認できます。また、AnnualCreditReport.com で無料で信用報告書を取得することもできます。通常、無料でチェックできるのは年に XNUMX 回だけです。信用報告書を確認するときは、情報が正確で完全であることを確認してください。貸し手は XNUMX つの信用調査機関すべてに情報を報告しない場合があるため、すべての信用報告書を確認してください。レポートのいずれかの情報が不正確または不完全な場合は、レポートに記載されている信用調査機関に異議を申し立ててください。

＃3。登録ユーザーになる

レポートに支払い履歴を追加する方法の XNUMX つは、信用度の高い人にクレジットカードの承認済みユーザーとしてあなたを追加してもらうことです。彼らがあなたを追加したときに、彼らの有利な支払い履歴があなたの信用報告書に報告されている場合、それはあなたの信用スコアを高める可能性があります. この手法の欠点は、許可されたユーザーとしてあなたを識別する個人が支払いを遅らせた場合、クレジットスコアにマイナスの影響を与える可能性があることです。

＃4。時間通りに支払いを行う

支払い履歴は FICO スコアの 35% を占めているため、期限内に支払いを行うことが重要です。これには、クレジットカードだけでなく、毎月すべての費用を時間通りに支払う必要があります。期限内に支払いを行わない場合、会社は XNUMX つの主要な信用調査機関に支払いの遅延を報告することがあります。企業が支払いの遅延を報告すると、最大 XNUMX 年間、信用スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。これを回避するには、autopay に登録してください。過大請求が心配な場合でも、毎月アカウントをチェックして、正しい金額が引き落とされていることを確認できます。

＃5。クレジットカードの残高を少なく保つ。

クレジットの使用量 (クレジット制限と比較して使用するクレジットの量) を低く抑えて、スコアを上げてください。経験則として、クレジット利用率を 30% 前後に維持してください。つまり、クレジットカードの限度額が $1,000 の場合、一度に $300 を超える借入は避けるべきです。借りている金額はクレジットスコアの 30% に影響するため、過度のクレジットの使用はクレジットスコアにマイナスの影響を与える可能性があります。

安全なクレジットカードでクレジットをすばやく構築する方法

安全なクレジットカードは、従来のクレジットカードと同じ特典と保護の多くを提供しますが、最初に保証金を支払う必要があります。信用度が低い場合は、間違いなく、できるだけ早く改善するための戦略を探しています。安全なクレジットカードを使用することで、信用を構築することが可能です。セキュリティで保護されたクレジットカードでは、返金可能な少額のセキュリティデポジットと引き換えに少額のクレジットラインが提供されます。クレジットスコアが低い場合、またはクレジット履歴が限られている場合、セキュリティで保護されたカードは、クレジットを開発するための最良の方法の XNUMX つです。ただし、これらのクレジット強化ツールを最大限に活用したい場合は、セキュリティで保護されたクレジットカードを使用してクレジットを構築する方法を理解する必要があります。

安全なクレジットカードは信用の向上に役立ちますか? はい、使い方次第です。セキュリティで保護されたカードでクレジットを作成する方法を学びたい場合は、まず、期限内の支払い、残高の維持、負債の返済など、クレジット構築の原則を理解する必要があります。セキュリティで保護されたクレジットカードを使用してクレジットを構築するには、これら XNUMX つのプラクティスを実践することがすべてです。安全なカードを日常の少額取引に使用して、毎月の請求書の負債を全額返済してください。クレジットカードの使用限度額を超えないようにし、セキュリティで保護されたカードを利用する前に抱えていた借金を返済するように努めてください。クレジットを積極的に確立するために時間と労力を費やすほど、すぐに優れたクレジットスコアに到達します。

無担保クレジットカードへのアップグレード

保護されたクレジットカードをしばらく責任を持って使用すると、「平均的な」クレジットとして知られる「公正な」クレジットの領域に移動できる場合があります。これは一般的に 630 を超えるスコアと見なされます。その時点で、無担保クレジットカードの資格を得る可能性が高くなります。保護されたカードの発行者が標準のクレジットカードに変換することに同意するか、公正な信用度のクレジットカードを申請することができます。保護されたカードを閉鎖または変換すると、保証金が返金されます。保護されたカードを使用しているときに身につけた習慣は、保護されていないカードでも役立ちます。カードを定期的に使用し続け、クレジットの使用量を低く抑え、少なくとも最低限の支払いを行います。

せずにクレジットをすばやく構築するクレジットカード

多くの場合、クレジットカードは経済状況を改善するための最も簡単な方法ですが、現在のスコアが資格を得るのに十分でない場合はどうすればよいでしょうか? 理想的とは言えない信用を得る可能性があります。実際には、アメリカ人の 40% は FICO クレジットスコアが 700 未満です。クレジットカードなしで信用を築き、クレジットスコアを元に戻す方法を次に示します。別の人のカードで許可されたユーザーを取得する、家主や公益事業者に期限内の支払いを報告するように要求する、セキュリティで保護されたカードを取得する、個人ローンを組むなどはすべて一般的なオプションです。どの方法を選択する場合でも、期日どおりに支払いを行い、利用可能なクレジットの一部を使用し、クレジット履歴を最大限に活用してください。

＃1。信用構築ローンを借りる。

信用報告書が「薄い」場合、または信用スコアが低い場合は、通常のローンを取得するのが難しい場合があります。これは、信用構築ローンが役立つ場所です。クレジットビルダーローンを申し込むと、通常 300 ～ 1,000 ドルの全額が安全な口座に入金されます。従来のローンとは異なり、資金にすぐにアクセスすることはできません。代わりに、ローンが全額返済されるまで固定の毎月の支払いを行い、ローン期間の終了時にローンの利益 (該当する費用を差し引いたもの) を受け取ります。クレジットビルダーローンは、余分なお金を使わずに定期的な支払いを行うため、クレジットを確立するための優れたアプローチです.

＃2。個人ローンをリクエストする

個人ローンは、クレジットカードを開かずに、期限内に支払いを行い、できるだけ早くローンを全額返済することで、信用を高める別の方法を提供します。これらのローンの APR は通常、クレジットビルダーローンの APR よりも高くなりますが (特に、信用履歴が限られている場合や以前にローンを債務不履行にした場合)、強固な信用基盤を確立するのに役立ちます。

＃3。既存のローンを完済する

学生ローンなどの以前のローンを返済することは、期限内に支払い、債務不履行にならない場合、信用スコアに役立つ可能性があります。たとえば、すでに学生ローンの返済に取り組んでいる場合は、ローンの条件に従って支払いを行う限り、クレジットスコアを改善しています.

＃4。代理支払いの送信

現在、多くの貸し手は、学校ローン、自動車ローン、個人ローンがクレジットの氷山の一角に過ぎないことを理解しています。その結果、クレジットスコアの開発を支援するために、代替の支払いデータを調査する準備ができていることがよくあります. ほとんどの家主は毎月の家賃の支払いを信用調査機関に報告しませんが、この一貫した支払い構造は、財務の一貫性パターンを示すのに役立ちます。

クレジットをすばやく無料で構築するにはどうすればよいですか?

あなたの信用報告書を調べてください。
請求書の支払いを垣間見ることができます。
与信利用率30%以下を目指します。
新たなクレジットリクエストとそれに伴う難しい問い合わせを制限します。
限られたクレジットヒストリーを最大限に活用しましょう。
古いアカウントを維持し、延滞に対処します。
債務整理を検討しましょう。

貧しいとき、どのように信用を築きますか?

クレジットヒストリーがない場合にすべきXNUMXつのこと

自分自身を許可ユーザーにします。家族や友人のクレジットカードの認定ユーザーになることは、信用を築くための最も迅速で簡単な方法の XNUMX つです。
安全なクレジットカードを入手してください。
毎月の公共料金と携帯電話の請求書を期限内に支払うためのクレジットを取得します。

毎月クレジットを獲得するにはどうすればよいですか?

方法は次のとおりです。

適切なクレジットカードにサインアップします。
登録ユーザーになります。
自動的に行われるようにクレジットカードの支払いを設定します。
XNUMX 番目のクレジットカードを取得します。
クレジット制限の引き上げをリクエストします。
家賃と光熱費を数えましょう。
個人ローンを取得します。
車のローンを取得します。

信用を築くアプリとは?

信用を育てる。
Kikoff – クレジットをすばやく構築します。
Grain: デジタルクレジットカード
レキシントン法 – 信用修復。
Perpay – 買い物をして信用を築きましょう。
myFICO – FICO スコア監視。

信用を築くのに役立つアプリは何ですか?

Experian ブースト: XNUMX つの主要な信用機関の XNUMX つである Experian は、クレジットスコアを向上させる最も簡単な方法を提供します。 Experian Boost には、家賃、公共料金、サブスクリプションなど、通常はクレジットスコアに含まれない支払いが含まれます。

良いクレジットスコアとは?

670から739- 範囲はクレジットスコアリングモデルに基づいて異なりますが、580 から 669 の範囲のクレジットスコアは一般的に公正と見なされます。 670 から 739 は良好と見なされます。 740 から 799 は非常に良いと見なされます。 800 以上は例外的と見なされます。

良い信用を築くための XNUMX つの方法とは?

クレジットスコアを改善する6つの簡単な方法

請求書を速やかに支払います。
自動支払いまたはカレンダーのリマインダーを設定します。
一度に多くのアカウントを作成しないでください。
毎月の公共料金と携帯電話の請求書を期限内に支払うためのクレジットを取得します。
信用報告書を要求し、その誤りに異議を唱えます。
クレジットの利用率に注意してください。

どうすれば信用を自分で築くことができますか?

以下に、クレジットを修復する方法を詳しく説明します。

クレジットスコアを調べて報告します。
エラーを修正または異議を唱えます。
請求書は常に期限内に支払います。与信利用率30％未満を維持。
他の借金を返済してください。
古いクレジットカードは開いたままにしておきます。絶対に必要になるまでクレジットを引き出さないでください。

信用を築くのにどれくらいの時間がかかりますか?

通常、最初のクレジットスコアを取得するには、少なくとも XNUMX か月かかります。良好または優れた信用を確立するには、より長い時間がかかります。上記の信用構築戦略に従い、潜在的な問題を回避すれば、信用スコアは上昇し続けるはずです。

どうすれば 24 時間以内に信用を築くことができますか?

Credit Law Center では、クレジットスコアを高めるために今後 24 時間以内に実行できる XNUMX つのことを提供しています。まず、新しいアカウントを作成するか、承認されたユーザーになります。 XNUMX 番目のステップは、クレジットカードの請求書を支払うことです。最後に、削除の料金を支払います。

クレジットカードなしでクレジットを構築するにはどうすればよいですか?

クレジットカードを必要としない 7 つの信用構築戦略

クレジットビルダーローンを取得します。
個人ローンをリクエストします。
車のローンを借りることを検討してください。
既存のローンを完済します。
代理支払いは報告する必要があります
安全なクレジットカードを入手してください。
登録ユーザーになります。
タイムリーな支払いを行います。

最後のワード

クレジットをすばやく構築する最も簡単な方法は、クレジットカードを取得し、クレジット利用率を 10% 未満に保ち、毎月返済することです。すでにクレジットカードをお持ちの場合は、クレジットの使用率を 10% 未満に保ち、すべての支払いを期限内に済ませてください。自動車ローンや学生ローンなどのローンは期日通りに支払い、新しいローンは避けましょう。クレジットが確定するまでにはまだ数か月かかるため、辛抱強く上記の手順に従ってください。

クレジットをすばやく構築する方法: トップ 10 の方法

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