クレジット スコアが高いと、利息と手数料を大幅に節約できます。 ただし、最初に大人になったときは、信用履歴がほとんどまたはまったくない可能性があります。 連帯保証人がいないと、ローンを組んだりアパートを借りたりするのに苦労するかもしれません。 自分でローンの資格を得たい、またはより低い金利を得る可能性を高めたい場合は、18歳で仕事やクレジットカードを使わずに信用を築く方法を学ぶ必要があります. クレジット スコアとレポートの基礎を説明し、18 歳で仕事もクレジット カードも持たずに信用を築く方法をいくつか紹介します。
18歳で早く信用を築く方法
18 歳で信用を築くことは、大人になるための重要な部分です。 これらの 18 つのヒントは、XNUMX 歳ですぐに信用を築く方法を示しています。
＃1。 クレジットスコアとレポートの基礎を理解する
あなたの信用スコアは、あなたの信用報告書の情報によって決定されます。 両方がどのように機能するかを理解することは、18 歳で信用を築き、維持する方法を学ぶための最初のステップです。
信用格付け
クレジット スコアは、貸し手が借り手としてのリスクを判断するために使用する 350 桁の数字です。 クレジット スコアが高いほど、最高の金利とローン条件を取得できる可能性が高くなります。 ローンの申し込みを審査する際、貸し手は FICO クレジット スコアリング モデルを頻繁に使用します。 このモデルの最も人気のあるバージョンには、850 から XNUMX の範囲の採点システムがあります。
クレジットレポート
信用報告書は、貸し手に支払い履歴の概要、信用口座のリスト、およびまだ借りている残高を提供するため、財政の報告書のようなものです。 クレジット口座の支払い履歴がプラスの場合は信用を改善するのに役立ちますが、支払い履歴がマイナスの場合は信用を損なう可能性があります。 たとえば、支払いが 30 日以上遅れている場合は、通常、Experian、Transunion、Equifax の XNUMX つの主要な信用調査機関のいずれかに報告されます。
＃2。 クレジット スコアを調べて報告する
進行状況を追跡するには、クレジット スコアとクレジット レポートを確認する必要があります。 無料のクレジット スコア Web サイトにアクセスするか、クレジット カード会社に連絡することで、クレジット スコアを無料で確認できます。 また、AnnualCreditReport.com で無料でクレジット レポートにアクセスすることもできます。
＃3。 正規ユーザーのステータスを取得する
レポートに支払い履歴を追加する方法の XNUMX つは、信用度の高い人にクレジット カードの承認済みユーザーとしてあなたを追加してもらうことです。 彼らがあなたを追加したときに、彼らの肯定的な支払い履歴があなたの信用報告書に追加されている場合、あなたの信用スコアが向上する可能性があります.
＃4。 安全なクレジットカードを申し込む
クレジットカードに責任を持ちたい場合は、代わりに安全なクレジットカードを開きます. セキュリティで保護されたクレジット カードでは、クレジット ラインを開くためにセキュリティ デポジットが必要です。 デポジット額がクレジット限度額 (請求できる最高額) になります。 預金をしているため、信用履歴がほとんどまたはまったくない場合、貸し手はあなたの申請を承認する可能性が高くなります。
＃5。 時間通りに支払いをする
支払い履歴は FICO スコアの 35% を占めているため、期限内に請求書を支払う必要があります。 これには、クレジット カードだけでなく、毎月すべての請求書を期限内に支払う必要があります。 請求書を期日までに支払わない場合、会社は XNUMX つの主要な信用調査機関に支払いの遅延を報告することがあります。
＃6。 クレジットカードの残高を少なく保つ
クレジット使用率 (クレジット限度額と比較して使用するクレジットの量) を低く抑えて、スコアを向上させます。 一般的な経験則として、クレジット利用率を 30% 未満に保ちます。 つまり、クレジット カードの限度額が $1,000 の場合、一度に $300 を超える借入は避けるべきです。
＃7。 融資を受ける
学生ローン、個人ローン、または自動車ローンを取得し、期限内に返済すれば、18 歳ですぐに信用を築くことができます。 ただし、ローンが必要ない場合は、信用を築くためだけにそのような種類のローンを利用しないでください。 代わりに、信用構築ローンを取得します。 クレジット ビルダー ローンは、信用を構築するのに役立つように特別に設計されています。
仕事なしで18歳で信用を築く方法
あなたの信用履歴とスコアは非常に重要です。 彼らはあなたにお金を借りて大きな買い物をする能力を与えてくれます。 人々は通常、仕事から給料を受け取り、期限内に請求書を支払います。 しかし、仕事や雇用実績がない場合はどうでしょうか。 働かなくても信用を築いたり維持したりすることはまだ可能ですか? 以下は、仕事の有無にかかわらず、18 歳で信用を築くための XNUMX つの方法です。
18 歳で無職のときにクレジット スコアを獲得する XNUMX つの方法を次に示します。
＃1。 クレジットカード
クレジット カードは、最も簡単に取得できる信用枠の XNUMX つです。 クレジット カードを取得するために働く必要はありませんが、クレジット カードの申し込み時に収入証明書を提示する必要があります。 これは通常、職歴です。 ただし、仕事がない場合は、支払い能力を証明するために他の手段に頼る必要があります。 銀行口座を持っていれば、配偶者がお金を稼いでいることを証明できます。 または、普通預金口座にかなりの現金準備金があることを証明することもできます。
安心のクレジットカードもご用意しております。 カード発行会社により、カードのデポジットが必要になる場合があります。 その後、少額のクレジットラインが提供されます。 請求書を支払うことができない場合は、デポジットをそれに適用することができます。 一部のセキュア カードは、一定回数の支払いが期限内に行われた後、完全なクレジット カードに変更できます。 あなたの現在の銀行は、ほぼ確実に安全なクレジットカードを提供しています。
クレジット カードやセキュリティで保護されたカードを使用しても、一晩でクレジット スコアが向上するわけではありません。 ただし、18歳で失業中の場合、信用を築くための強力なツールになる可能性があります. 配偶者またはパートナーのクレジット カードに承認済みユーザーとして追加されるように依頼することができます。 許可されたユーザーは、カードを持っているユーザーと同じスコア ブーストを常に受け取るとは限りません。 最初は、許可されたユーザーであることで FICO スコアがわずかに上昇する可能性がありますが、これが続く可能性は低いです。
＃2。 クレジットの利用
クレジット利用率は、クレジット スコアのほぼ 1,000 分の 10,000 を占めています。 主要な信用調査機関は、あなたが使用しているクレジットラインの額を追跡しています. つまり、毎月 10 ドルの上限があるカードで XNUMX ドルを使う場合、クレジットの使用率は XNUMX% です。
債権者は、クレジットカードの使用頻度と使用目的を知りたいため、クレジットの利用を懸念しています。 あなたが 18 歳で、仕事をせずに信用を築こうとしているのであれば、稼働率を低く抑えることが重要です。 カードで少額の買い物をして、毎月支払います。 クレジット利用率が上昇すると、クレジット スコアが低下する可能性があります。
＃3。 総合スコアに集中する
クレジット スコアは、快適に借りられる金額の単なる尺度ではありません。 これには、利用限度額、支払い履歴、その他の利用限度額、未払い額などの情報が含まれます。 貸し手は、お金を貸す前に、あなたの個人情報を含むあなたの信用報告書と一緒にこれを与えられます.
安定した仕事をせずに 18 歳で信用を築くことができる場合は、スコアが順調であることを確認してください。 与信枠だけに集中するのではなく、他の習慣にも注意を向けてください。 請求書は期限内に全額支払う必要があります。 時間の経過とともに、信用報告書の成長と変化に気付くでしょう。また、年に XNUMX 回、無料でコピーを入手できます。
クレジットカードなしで18歳で信用を築く方法
クレジット スコアを上げる方法は、カードだけではありません。 信用調査機関は、クレジット カードでの購入や支払いを利用して、あなたの信用度を把握することがよくありますが、この方法はカードに限ったものではありません。
＃1。 クレジットビルダーローンを借りる.
信用報告書が「薄い」場合や信用スコアが低い場合は、従来のローンを利用するのが難しい場合があります。 これは、クレジットビルダーローンが役立つ場所です。
クレジット ビルダー ローンを申し込むと、通常は 300 ～ 1,000 ドルの全額が安全な口座に入金されます。 従来のローンとは異なり、資金にすぐにアクセスすることはできません。 代わりに、ローンが全額返済されるまで毎月固定の支払いを行い、ローン期間の終了時にローンの収益 (該当する手数料を差し引いたもの) を受け取ります。
＃2。 個人ローンを申し込む
個人ローンは、クレジット カードを開かずに 18 歳で信用を築くための別の方法を提供します。 これらのローンの APR は多くの場合、クレジット ビルダー ローンの APR よりも高くなりますが (特に、信用履歴があまりない場合や、過去にローンを返済していない場合)、強力な信用履歴を構築するのに役立ちます。
＃3。 車のローンを借りることを検討してください。
自動車ローンを期日どおりに支払うと、クレジット スコアに加算されます。 現金を支払う場合、この特典は得られないため、車が必要で信用を築きたい場合は、手頃な月々の支払いで低から中程度の APR を探してください。
＃4。 既存のローンを完済する
学生ローンなどの既存のローンを返済することは、期限内に返済し、債務不履行に陥らない場合、信用スコアに役立ちます。 たとえば、すでに学生ローンの返済に取り組んでいる場合は、ローンの条件に従って支払いを行う限り、クレジットスコアを改善しています.
＃5。 代替支払の報告
現在、多くの貸し手は、学生ローン、自動車ローン、個人ローンがクレジットの氷山の一角に過ぎないことを理解しています。 その結果、18 歳でクレジット カードを持っていない場合に、クレジットを構築するのに役立つ別の支払いデータを検討することをいとわないことがよくあります。
＃6。 安全なクレジット カードをリクエストします。
カード所有者は前もって現金預金を提供する必要があるため、セキュリティで保護されたクレジット カードは、セキュリティで保護されていないクレジット カードよりも承認のしきい値が低くなります。 このデポジットの金額は通常、利用可能なクレジットと同じであるため、200 ドルのデポジットで 200 ドルのクレジットが得られ、500 ドルのデポジットで 500 ドルが得られます。 セキュリティで保護されたカードはデビット カードと同じように機能しますが、当座預金口座の代わりに現金預金に依存します。
＃7。 家賃・光熱費
ほとんどの家主は毎月の家賃の支払いを信用調査機関に報告しませんが、この定期的な支払いスケジュールは、あなたがお金に責任があることを示すのに役立ちます. 家賃の支払いは、消費者が毎月直面する最も安定した定期的な支払いの XNUMX つです。家賃やその他の公共料金を常に期日どおりに支払うと、クレジット スコアが向上する可能性があります。
ほとんどの18歳のクレジットスコアは?
Credit Karma によると、18 ～ 24 歳の平均クレジット スコアは 630、25 ～ 30 歳の平均クレジット スコアは 628 です。クレジット スコアは FICO によって異なる方法で分類され、630 は「公平。"
18歳になったら信用できる？
18 歳になってもクレジット スコアは開始されません。 むしろ、クレジットカードを開いてローンを取り始め、信用を築き、信用スコアを獲得することができます。
18歳にはクレジットがありますか.
18 歳の大部分は信用情報が表示されません。つまり、XNUMX つの主要な信用調査機関 (Equifax、Experian、および TransUnion) のいずれにも確立された信用履歴がないことを意味します。
クレジット カードなしで 18 歳で信用を築くにはどうすればよいですか?
クレジットカードを使わずに信用を築く方法はこちら
- クレジット ビルダー ローンを申請します。
- 個人ローンの申し込みを行います。
- 車のローンを組むことを考えてください。
- 既存のローンを完済します。
- 代替支払を文書化します。
- 安全なクレジットカードを入手してください。
- 登録ユーザーになります。
- 家賃・光熱費
19 歳の若者はどうすれば信用を築くことができるでしょうか?
若い人が信用を築くための最も効果的な方法は何ですか?
- 親のクレジット カードを使用するための承認を取得します。
- 学生にサインアップするか、 安全なクレジットカード。
- 学生ローンを期限内に支払います。
- 信用構築ローンを取得します。
- Experian の信用報告書に毎月の請求書を含めます。
- Experian GoTM を使用して Experian 信用報告書を生成します。
クレジットを構築するための最速の方法は何ですか？
クレジットを確立する方法:
- クレジット カードの認定ユーザーになります。
- 就職を考えてみてください。
- クレジットカードを申し込む。
- クレジット スコアの記録を維持します。
- 時間通りにあなたの手形を支払います。
- 最低額よりも多額の支払いを行います。
信用がないのに、どうやって信用を築くのですか？
クレジットヒストリーがない場合にすべきXNUMXつのこと：
- 認定ユーザーとして登録します。 家族や友人のクレジット カードの認定ユーザーになることは、信用を築くための最も迅速で簡単な方法の XNUMX つです。
- 安全なクレジットカードを入手してください。
- 毎月の公共料金と携帯電話料金を期限内に支払うためのクレジットを取得します。
学生はどのようにして信用を築くことができますか?
開始するために実行できる手順を次に示します。
- 認定ユーザーとして登録します。
- 学生クレジットカードを申し込む。
- 安全なクレジット カードを申し込みます。
- 署名者を取得します。
- 一度にたくさんのクレジットカードを申し込むのは避けましょう。
- 一貫した支払い履歴を維持します。
- 注意して過ごしてください。
- アカウントに注意してください。
クレジットを作成するにはどうすればよいですか？
ここにいくつかの簡単な信用改善戦略があります：
- 戦略的にクレジット カードの残高を支払います。
- 与信限度額の引き上げをリクエストします。
- 登録ユーザーになります。
- 常に時間通りにあなたの手形を支払います。
- 信用報告書の誤りに異議を唱えます。
- コレクションアカウントを処理します。
- 安全なクレジットカードをご利用ください。
- 家賃と光熱費のクレジットを申請します。
まとめ
クレジットヒストリーがないため、大人になってクレジットを利用するのは難しい場合があります。 この問題に対処するために、上記の手順のいくつかを実行して、仕事とクレジットカードを持たない18歳で信用を築きましょう. クレジットの利用率を低く保ち、期限内に請求書を支払うことは、クレジットを構築するためにできる最も重要なことの XNUMX つであることを忘れないでください。 良いクレジット スコアを獲得するには時間がかかりますが、良いクレジットの習慣を身に付ければ、生涯を通じて何千ドルも節約できます。
よくある質問
どのくらい早く信用を築くことができますか？
通常、最初のクレジット スコアを取得するには、少なくとも XNUMX か月かかります。 良好または優れた信用を確立するには、より長い時間がかかります。 上記の信用構築のヒントに従い、潜在的な落とし穴を回避すれば、信用スコアは上昇し続けるはずです。
どのクレジットから始めますか？
300
最も一般的な信用報告モデルは、信用スコア 300 から始まります。300 前後のスコアから始めることは、財務管理が不十分な場合にのみ可能です。 クレジットヒストリーの構築を開始したり、クレジットを使用せずにクレジットスコアを改善したりできます.
誰もが良い信用から始めますか?
クレジット ジャーニーは人それぞれであるため、万能の開始点はありません。 ただし、ゼロのスコアから始めることはありません。 あなたは単にスコアを持っていません。 これは、貸し手または別のエンティティが信用度を判断するように要求するまで、信用スコアが計算されないためです。
関連記事
- クレジットカードを使用してクレジットを構築する方法：詳細ガイド
- クレジットラインの増加：クレジットラインの増加をリクエストする方法
- 家を購入するための要件：ステップバイステップガイド
- クレジットカードの限度額を引き上げる方法
- 信用不良の家を購入する方法：2022年の詳細ガイド
参考文献
