予期せぬ請求書がある場合、最近失業した場合、または差し迫った休暇やプロジェクトのために追加の資金が必要な場合でも、お金を借りることが実行可能な選択肢であるかどうかを考えているかもしれません. 幸いなことに、すべての人の個々の借入ニーズを満たすために利用できる貸し手や金融商品が多数あります。
お金を借りられる場所や、個人ローン、住宅担保ローン、紹介料率 0% のクレジット カードなど、さまざまな可能性について説明します。
お金を借りる方法
お金を借りるのに理想的な時期は、主に資金の目的、ローンの種類、担保付きか無担保かによって決まります。 お金を借りる準備をする際に考慮すべき変数が他にもいくつかあります。 次の場合は、お金を借りることをお勧めします。
- 毎月の分割払いを行う経済的手段があります。
- 将来の資金を管理するための予算があります。
- 金利はかなり低いです。
- あなたのクレジット スコアは少なくとも 670 ですが、それより低いスコアの消費者でも借りることができる可能性があります。
- 自宅やその他の資産を担保として使用する意思がある。
お金を借りる最も安い方法
借入には常にコストがかかりますが、ローンの種類によっては、特に信用度が高い、または優良な (スコアが 690 以上の) 場合は、他のローンよりも合理的です。
上位のオプションは次のとおりです。
＃1。 銀行または信用組合からの個人ローン
個人ローンは、多くの場合、銀行や信用組合によって最低の年利率、つまり総借入費用で提供されます。 融資額は、数百ドルから 50,000 ドル以上の範囲です。
既存のお客様は、一部の機関から追加の APR 割引を受ける資格がある場合があります。 銀行は、ローンの返済を管理するのに役立つ柔軟な支払い方法などの利点を提供する場合もあります。
ほとんどの銀行では、正式な申し込みを提出する前に、ローンの金利と期間を事前に確認することができます。 とはいえ、信用度が低いと、銀行の承認を得るのが難しくなります。
信用組合は、特に信用度の低い人 (スコアが 630 未満) に対して、銀行よりも低いレートを提供する場合があります。
融資担当者は、あなたの信用力だけに注目するのではなく、あなたの財務状況全体を分析することがあります。 ただし、申請する前にまず信用組合に加入する必要があります。
＃2。 年利0%のクレジットカード
カードのプロモーション期間中に残高を完済できる場合、年率 0% のクレジット カードは最も安価な借入方法の XNUMX つです。 資格を得るには、通常、強力なまたは並外れたクレジットが必要です。
一部のクレジット カードには、15 ～ 21 か月の導入期間があり、その間は取引に利息はかかりません。
医療費や車の修理などの予期せぬ緊急事態をカバーするために、0 か月の導入期間で年率 15% のクレジット カードを使用すると、XNUMX か月後に残高を支払うことになります。 そのお金を無利子で借りなければなりません。
＃3。 今すぐ購入、後で支払う
「今すぐ購入して後で支払う」という取り決めでは、通常は利息や手数料なしで、今すぐ製品を購入し、時間をかけて支払うことができます。 多くの加盟店は、オンライン チェックアウト プロセス全体でこれらの支払いプランを提供しています。
Afterpay は今購入したもので、利息は請求されませんが延滞料金が発生する可能性がある会社に後で支払います。 Affirm は、返済期間に基づいて利息を請求します。
今すぐ購入して後で支払う方法は、無利息の支払いオプションを見つけることができれば、重要な費用のためにお金を借りる安価な方法かもしれません。 とはいえ、簡単に手に入る分、使いすぎてしまうことも。
＃4。 401(k) ローン
退職金で自分からお金を借りることができます。 ローンは、401(k) の引き出しとは異なり、税金や罰金を支払う必要はありません。
また、クレジットスコアが低くても、アクセス可能な最低料金がいくつかあります. 401(k) ローンの金利は通常、銀行が消費者金融商品の金利を計算するために使用するベンチマークであるプライム レートに XNUMX ～ XNUMX パーセント ポイントを加えたものです。 さらに、得られた利息は退職金口座に返還されます。
もう 401 つの重要な利点は、債務不履行の XNUMX(k) ローンが信用調査機関に報告されないため、支払いを怠った場合に信用スコアが低下しないことです。
401(k) ローンの欠点は何ですか? 将来の自分から借りることで、退職後の巣の卵と税優遇口座でのその成長が減少します。
＃5。 個人信用枠
いくつかの銀行と信用組合は、ローンとクレジット カードのクロスとして機能する個人信用枠を提供しています。 ローンと同様に、貸し手はあなたの信用履歴、収入、以前の借金に基づいて申請を承認する必要があります。 ただし、承認された場合は、クレジット カードのように、必要なものだけを引き出し、使用した金額に対してのみ利息を支払います。
これは、借りる必要があるかわからない借り手にとっては良いことです。 優良または例外的な信用を持つ借り手は、最高の金利を獲得する可能性が高くなります。
お金を借りる簡単な方法
一般的に言えば、お金を手に入れるのが簡単であるほど、リスクが高くなるか、より高価になります。 ここにあなたの最良の選択肢があると述べました：
＃1。 オンライン貸し手からの個人ローン
銀行や信用組合などの従来の貸し手と比較して、オンライン貸し手は、完全にオンラインでの申請と資金調達手続きにより、利便性とスピードを提供します。 対照的に、一部の銀行では、新しい顧客が支店に出向いて手続きを完了する必要があります。
信用スコアや収入などの要因によって影響を受ける可能性がある最高の APR を取得するには、貸し手を事前に審査して比較する必要があります。 事前審査中、オンラインの貸し手はソフト信用調査を実行するため、信用に影響を与えることなく買い物をすることができます。
より広い範囲の消費者が、オンラインの貸し手によってサービスを提供されています。 信用度が中程度から劣悪な個人は、銀行よりもオンラインの貸し手から個人ローンを取得する可能性が高くなります。
＃2。 ローンアプリ
必要が緊急でない場合、キャッシング アプリは給与の少額の前払いを提供します。多くの場合、即座に行われます。 通常の資金調達期間は XNUMX 日から XNUMX 日です。
ほとんどのキャッシュ アドバンス アプリケーションでは、月額料金またはオプションのチップが課されます。 Earnin は、100 ドルから 750 ドルまでの前払いには利息を請求しませんが、前払いごとに最大 14 ドルのチップを受け取ります。
＃3。 クレジットカード キャッシング
また、クレジット カードを使用してキャッシングを利用できる場合もあります。 商品やサービスではなく、現金を「購入」するためにクレジット カードを使用することを検討してください。
キャッシュ アドバンスは、多くの場合、数百ドルに制限されていますが、簡単かつ迅速に取得できます。 クレジット カードに PIN がある場合は、ATM から資金を引き出すだけです。 PIN がない場合は、Mastercard や Visa など、カードの支払いネットワークを介した前払いが可能な銀行にカードと ID を持って行きます。
手早くお金を手に入れる方法ですが、費用がかかります。 キャッシング手数料、ATM または銀行手数料、および購入時に請求されるレートよりも高い金利の組み合わせが確実に請求され、料金はすぐに高くなります。
＃4。 家族や友人から借りる
窮地に陥っている場合は、ネットワーク内の誰かからお金を借りることができるかもしれません. 他の種類の貸し手から必要となる、しばしば時間のかかる正式な申請および承認プロセスを回避できます。 この状況は、すぐにお金が必要な人や、現在のクレジットスコアでローンの資格を得ることができるか心配している人に最適です.
そのため、家族ローンを検討する際は注意が必要です。 友人や家族の間でのローンは、問題を引き起こす可能性があります。 その結果、相互に合意した合意を作成し、公証を受けます。
＃5。 質屋ローン
銀行からの有担保ローンと同様に、質屋ローンでは担保を用意する必要があります。 宝石、骨董品、電化製品を考えてみましょう。 商品を持ち込むと、質屋は価格、状態、再販の可能性を評価してから、オファーを出します。
金額を受け入れると、現金と質券を受け取ります。 返金時に商品を取り戻すことができます。 期限までに返済しない場合 (通常は 30 日)、質屋はそれを保管します。
質屋ローンは信用調査を必要とせず、信用スコアに影響を与えずにお金を借りる簡単な方法です。 しかし、ローンに課せられる金利に加えて、質屋は保管、評価、および保険の費用を課し、APR が最大 200% になる可能性があります。
避けるべき代替手段を借りる
＃1。 給料日前払い
ペイデイローンは、次の給料で返済するように設計された少額の短期ローンです。 資金にはほぼ瞬時にアクセスできますが、ペイデイ ローンは非常に高額であり、最後の手段としてのみ使用する必要があります。 ローンの費用は、借りる $15 ごとに $100 で、391 週間のローンで APR は XNUMX% です。
連邦消費者金融保護局の調査によると、ほとんどの借り手は、クレジットで受け取ったよりも多くの手数料を支払うことになり、負債サイクルが確立されます。
＃2。 高金利の割賦ローン
高金利の分割払いローンは、数週間から数か月にわたって返済され、ほとんどの消費者擁護者が許容できると考える最大金利である 36% を超える金利が適用されます。
たとえば、1,000 か月の期間で APR が 60% の 182 ドルのローンの場合、197 ドルの利息がかかり、毎月 20 ドルの支払いが必要になります。 APR が 59% の同じローンの利息は、月額 XNUMX ドルになります。 APRが高いと返済が困難になる可能性があるため、可能であれば、高金利の分割払いローンは避けてください。
お金を借りる最悪の方法は何ですか?
借り手を搾取したり手数料を隠したりするローンは、理想的な借り方ではありません。 ペイデイ ローンは、お金を借りるための最悪の方法の XNUMX つです。 これらのローンは通常、次の給料日までに返済する必要があり、法外な金利と隠れたコストが特徴で、借りた額よりもかなり多くの返済を迫られることがあります。
お金を借りる最良の方法には担保が必要ですか?
お金を借りる代わりに担保が必要なものもあれば、そうでないものもあります。 お金を借りるには優れた方法が数多くあり、ローンを裏付ける担保がなくても、要件を満たす解決策を見つけることができます。
お金を借りる場所に注意することが重要なのはなぜですか?
すべての貸し手が信頼できるわけではありません。 各貸し手は十分に調査する必要があります。 消費者金融保護局 (CFPB) を通じて評価を確認し、信頼できる苦情が多数あるかどうかを確認してください。 貸し手が信頼できるように見えるからといって、そうであるとは限りません。 契約に署名する前に貸し手を調査することで、過度の変動金利や隠れたコストなどの落とし穴を回避できます。
ローンを組むメリットとは？
お金を借りることで、人々は家や車などの高額商品を購入することができます。
借入は、信用履歴を作成したり、信用スコアを向上させるためにも使用できます。 借金を賢く管理すれば、将来お金を借りやすくなります。
借りたお金を返す
お金を借りる方法が決まったら、すぐに返済計画を立てましょう。 経済的な後退が長期的または増え続ける負債に変わることは望ましくありません。
どこから始めればよいかわからない場合NerdWallet は、50/30/20 ルールを使用して予算を作成することをお勧めします。これは、必要な生活費、借金のコミットメント、および貯蓄を説明するわかりやすい方法であるためです。
慎重にお金を管理し、緊急用の資金として貯蓄することで、借りる必要が生じる可能性を減らすことができます。
まとめ
お金を借りる方法はたくさんありますが、選択肢を比較検討することが重要です。 お金を借りる動機を評価し、いくつかの貸し手やローンの種類を調べて、提供するものを比較します。
ローンを受け入れる前に、時間をかけてすべての条件をよく読んでください。 ローンには隠れた手数料や不明確な条件が含まれている可能性があることに注意してください。サインアップしているものを理解するのはあなたの責任です。
- $2000 ローン: 信用調査なしで $2000 ローンを取得することについて知っておくべきこと
- ビジネスローンの仕組み：その内容と仕組み
- 401K からの借用: 知っておくべきこと
- 商業ローン: 商業ローン、種類、金利を理解する
- 生命保険契約からの借り入れ: 仕組み
参考文献
