すぐにお金が必要な場合、個人ローンを確保するのにどれくらいの時間がかかるかが重要です。 家賃を払ったり、犬の緊急手術を手配したり、予期しない車のメンテナンス費用を支払ったりする必要がある場合、数日以上待つことができないことがよくあります. 残念ながら、実用的な戦略は XNUMX つだけではありません。 貸主によって異なります。 申請から融資までの手続きにかかる時間は以下のとおりです。
ローンが承認されるまでにかかる時間
個人ローンを取得するプロセスは、貸し手の選択、アプリケーションの単純さ、および自営業者である、または負債対収入 (DTI) 比率が高いなどの酌量すべき事情によって影響を受けます。 ほとんどの貸し手の申請プロセスは似ていますが、承認プロセスは貸し手によって異なり、個人ローンを取得するのにかかる時間に影響を与える可能性があります.
主な XNUMX つのタイプは、従来の銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手です。 各カテゴリの処理時間は異なる可能性があるため、申請する前に予想される待ち時間を確認することが重要です. 各貸し手には手続きがあるかもしれませんが、ここで提供される情報は、オンラインの貸し手や従来の銀行または信用組合からの個人ローンを探すときに何を予測すべきかを示しているはずです. あなたの財政状態によって、個人ローンをどれだけ早く取得できるかが決まります。 以下は、銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手からの個人ローンの一般的な処理期間のリストです。
個人ローンとは何ですか？
個人ローンの収益は、借り手が好きなように処理する必要があります。 ローンの金額は、借り手の信用力によって決まります。これは、借り手が財政をどれだけうまく処理し、信頼できる借り手になる可能性が高いかを示します。 信用度の高い申請者には最良の条件と金利が提供されるため、承認プロセスが早まる可能性があります。
個人ローンは無担保であることが多いです。 したがって、借り手は通常、担保を設定する必要はありません。 代わりに、支払いができない場合、クレジット スコアに影響します。
個人ローンはどのような目的に役立ちますか?
個人ローンは、さまざまな目的に使用でき、柔軟性があります。 借り手は、高価な機会や重要な購入をカバーするため、または以前の借金を返済するために、個人ローンを頻繁に利用します。 CU SoCal からの柔軟で低金利の個人ローンは、結婚式、休暇、またはビジネス用の新しいラップトップの購入のために追加の資金が必要な場合に役立ちます。 個人ローンは通常、借金の返済、信用の修復、医療費などの費用をカバーするために取得されます。
個人ローンが承認されるまでにどのくらいの時間がかかりますか?
個人ローンは、最短で XNUMX 日、最長で XNUMX 週間で承認される場合があります。 クレジット スコアは、個人ローンが承認されるまでの時間に影響を与える多くの側面の XNUMX つです。 ただし、ローンの出所は、承認されるまでの時間を決定する重要な要素の XNUMX つです。 以下は、潜在的な貸し手のリストと、それぞれから個人ローンを申請するのにかかる時間の見積もりです.
＃1。 オンライン貸し手
インターネット上の貸し手は、個人ローンを取得する XNUMX つの方法です。 申請、承認、支払いはすべてオンラインで処理されるため、特にウェブサイトやモバイル アプリケーションでお金を管理したい場合に便利です。 申請も承認もオンラインでスピーディーに完了できます。 承認されてから最大 XNUMX 日以内に資金を受け取ることができます。
＃2。 銀行
大多数の人はすでに銀行に口座を持っているため、銀行は、個人ローンを求めるときに最初にチェックする場所であることがよくあります。 しかし、多くの銀行は信用スコアに対して厳しい要件を設けており、より高い貸出金利を請求しています。 すでに銀行口座をお持ちの場合、ローンの承認を得て必要な資金を受け取るまでに XNUMX 日かかる場合がありますが、場合によっては XNUMX 週間かかることもあります。
＃3。 信用組合（信用金庫
信用組合は、メンバーが個人ローンを含むさまざまなローンで有利な条件と低金利を取得するのを支援する非営利機関です。 競争力のある金利と行き届いたサービスを利用するには、メンバーとしてサインアップする必要があります。 銀行と同様に、承認後に資金を受け取るまでに通常 XNUMX ～ XNUMX 日かかります。 すべての要件が満たされている場合、許可は通常、申請と同じ日に付与されます。
＃4。 ペイデイ ローン、ポーン ローン、またはオート タイトル ローンはすべてオプションです。
ペイデイ ローン、質屋ローン、オート タイトル ローンはすべて、信用が理想的とは言えない場合や、すぐに現金が必要な場合に役立つ可能性があります。 これらの方法は、ローンの申請を迅速かつ簡単にしますが、法外な金利に注意してください。 たとえば、それぞれ 300 ～ 500%、300%、および 12 ～ 240% が、ペイデイ ローン、オート タイトル ローン、および質屋ローンの通常の金利です。 良いニュースは、これらのローンは多くの場合、即日承認率であるため、土壇場での緊急事態に理想的です。 高い手数料と金利のためにローンを返済できない場合、信用スコアが低下する可能性があります。
銀行から融資を受けるのにかかる時間
銀行は、人々が個人ローンを求める最初の場所の XNUMX つです。 なぜ銀行は、自動車、住宅ローン、住宅ローンと同じ方法で個人ローンを提供しないのですか? 銀行から個人ローンを借りる主な利点の XNUMX つは、質問がある場合に支店を訪問できるという便利さです。
＃1。 直接支援を受ける
銀行の迅速な対応時間は、すぐにお金が必要な場合に役立ちます。 申請書を銀行に手渡すことで、確実に受領されたことを確認できます。 ローンは銀行によって承認される必要があり、これには時間がかかります。 その後、お金が利用可能になるまで待つ必要があります。 銀行がローンを承認するのに一般的にどのくらいの時間が必要ですか? 特定の銀行の活動に他の銀行より時間がかかる場合でも、全体の時間枠は XNUMX ～ XNUMX 営業日を超えてはなりません。 ローンを受け取りますが、資金が到着するまで待つ必要があります。
一部の銀行は即座に資金を送金できますが、他の銀行はより多くの時間を必要とします。 また、送金先の場所によって異なります。 当座預金口座を持っている銀行にローンを申し込むと、ローンはより迅速に進みます。 手順の期間は、数日から数週間の範囲である可能性があります。
＃2。 信用組合は、銀行が個人ローンを承認するのと同じくらい時間がかかります
信用組合は、規模が小さく、コミュニティとのつながりが強いため、他の銀行よりもいくつかの利点があります。 言い換えれば、信用組合のメンバーシップから利益を得ることができます。 しばらくの間、堅実で一貫した顧客であった場合、信用組合は申請プロセスを迅速化したり、追加のサポートを提供したりできる場合があります. 彼らはコミュニティによって所有および運営されているため、信用組合はより優れた金利を提供する場合があります。
また、経済的な問題を抱えている人々を支援するために設計されたリソースにアクセスできる場合もあります。 信用組合は通常、提供する支援に関係なく、最高のカスタマー サービスを提供します。 顧客サービスの向上により、近所の信用組合を通じてローンを申し込むのに余分な時間を費やす価値があるかもしれません。 最後に、信用組合は、他の銀行と同様に、ローンの承認と資金調達に短時間または長時間かかる場合があります。 信用組合はすべてに対して法的権限を持っています。 信用組合は融資ポートフォリオが小さいため、大手銀行よりも融資を迅速に処理することがよくあります。 これにより、彼らはローン申請書をより迅速に受け取り、確認することができます。
＃3。 ローン申請書を提出するための要件
個人ローンを申し込むときは、全額を返済できること、および返済する可能性が高いことを示さなければなりません。 貸し手は最初にあなたの申請書を審査します。 次のような情報を含める必要があります。
- 名前
- 住所
- 生年月日
- 運転免許証などの本人確認書類
- SS#、または社会保障番号 (社会保障番号)
- 年俸
- 銀行の明細書または給与明細書を収入証明として使用する
- 在職証明書
申請書が可能な限り完全かつ正確であることを確認することで、ローンが受け入れられる可能性を高めることができます。 クレジット スコアは、選択するローンに大きく影響します。 クレジット スコアは、信頼性と債務返済能力を表す数値です。 クレジットスコアを上げると、ローンの承認の可能性が高まります。 次の方法でクレジット スコアを改善できます。
- クレジットカードの借金を減らす
- 複数のクレジット カードやローンの申し込みに記入しないでください。
- クレジットの長期的な責任ある使用
- 有料の削除契約が履行されている
また、 デットエクイティレシオ：説明!!!、数式、計算、例
期限内に支払いを行っていないことを貸主に通知すると、削除支払契約が作成されます。 信用報告書の不払いが解消されたとしても、全額を支払うことを約束します。 ほとんどの回収機関は、これらの状況について話し合う用意があります。 債権回収業者は、元の貸し手から割引価格で債権を購入します。 その後、収集を開始する必要があります。
彼らはすでに蓄積された借金を回収する専門家です。 そのため、彼らが採用している戦略の XNUMX つは、有料の削除契約です。 あなたの負債と収入の比率は、ローン承認の最終的な考慮事項です。 ローンの承認手続きを開始する前に、銀行は、毎月の支払いを支払う現実的な可能性があるかどうかを確認する必要があります。 新しいローンの支払いに必要な現金が少なければ少ないほど、負債と収入の比率は高くなるはずです。 以前の借金を返済するか、収入を増やすと、受け入れられる可能性が高くなります。
銀行から融資を受けるための手続きは？
個人融資を受けるまでの流れ
- 数字を実行します。
- 信用格付けを確認します。
- あなたの可能性について考えてください。
- ローンの種類を選択します。
- 最も手頃な個人ローン条件を探してください。
- 貸金業者を選んで申し込みます。
- 適切な記録を公開します。
- ローンを受け入れ、返済を開始します。
銀行ローンを借りるには、どのクレジット スコアが必要ですか?
ほとんどの場合、個人ローンの対象となるためには、申請者は 610 ～ 640 のクレジット スコアを持っている必要があります。 借り手は通常、貸し手の最低金利の資格を得るために少なくとも 690 のスコアを必要とします。
新興企業から融資を受けるのにかかる時間
Upstart は、より多くの借り手、特に信用度の低い借り手が資格を得て低金利を受け取ることを容易にする革新的な引受方法を提供します。 彼らは迅速な資金源を持っていますが、個人ローンにはいくつかの制限があります。 Upstart は、貸し手の中で最速の承認期間と資金調達期間の XNUMX つを持っているにもかかわらず、担保付き、共同、または共同署名されたローンを提供していません。 オンライン融資プラットフォームでは、アクセスできる返済オプションは XNUMX つだけです。
Upstart は、その引受手順により、他のオンライン貸し手との差別化を図っています。 このビジネスは、人工知能と、大学の学位、職歴、居住地域などの異常なデータを組み合わせて、借り手の資格を取得します。 銀行やその他の伝統的な貸し手は、借り手の資産、収入、負債、および信用履歴を注意深く調べます。
Upstart のローンが不十分な場合
借り手は、XNUMX 年または XNUMX 年の返済期間しか選択できません。 他のいくつかのオンライン貸し手は同じ条件を提供していますが、最大 XNUMX つまたは XNUMX つの異なる返済期間オプションを提供するものよりも柔軟性が低くなります。 返済の選択肢が多ければ多いほど、毎月の支払いと利息費用をより細かく管理できます。
- 個人ローンでは一般的ですが、ローン全体の金額を減らすオリジネーション コストは、Upstart のオンライン レンディング プラットフォームを使用して一部の貸し手によって評価されます。 料金を適用した後、ローンが費用をカバーすることを確認します。
- ローンを管理するためのモバイル アプリがない: 一部のオンラインの貸し手は、クライアントが支払い履歴を監視し、クレジット スコアを確認し、ローンの支払いを行うためのモバイル アプリを提供しています。 Upstart プラットフォームはこれらの機能を提供しません。
- 共同、共同署名、または有担保ローンの代替手段はありませんが、通常は適格でない借り手にとっては有益な場合があります。 これらの借り手は、共同署名者、共同借り手、またはセキュリティを追加できます。 Upstart が提供するすべてのローンは無担保です。
Upstart 個人ローンの申し込み方法
Upstart の事前資格審査には、他の貸し手よりも仕事、教育、収入に関する問い合わせが多く含まれます。 その結果、プロセスの進行が遅くなる可能性があります。
Upstart ローンをリクエストする手順は次のとおりです。
- Upstart の Web サイトで事前資格を取得します。 Upstart Web サイトで「個人ローン」を選択する前に、「Check My Rate」をクリックして事前資格手続きを開始し、名前、住所、電話番号、希望するローン金額、ローンの目的とともに特定の識別情報を入力します。 当座預金口座と投資口座にどれだけの現金があるかを明らかにする前に、収益源に関する詳細を含めてください。 アカウントに登録すると、レートを確認できます。 深刻な信用引きはまだ発生していません。
- 選択する前に提供されるローンを検討してください。 事前資格を取得すると、さまざまな料金と条件でさまざまな選択肢が提示されます。 Upstart によると、借り手はローンの金額を変更したり、さまざまな金利や条件を検討したりできます。 毎月の支払いと金利が最も低いオプションを選択します。
- 申請書を提出してください. オファーが決定したら、正式なアプリケーションを提出します。 収入を証明するために、W-2、雇用契約書、納税申告書、またはその他の書類が必要になる場合があります。 これらを事前に集めておくと、申請手続きが早く進みます。
- 借金返済の計画を立てる。 Upstart は XNUMX つの主要な信用機関すべてと支払いデータを共有しているため、期日通りに支払いを行うと信用スコアが向上しますが、支払いをスキップすると信用スコアが低下する可能性があります。 ローンの支払いを処理するには、分割払いを自動化するか、支出を注意深く監視するかの XNUMX つの選択肢があります。
Upstart個人ローンの資格を得る方法
ほとんどの貸し手は適度な要件を持っており、一部の貸し手は推奨を行ったり、予算上の制約を課したりしています. Upstart ローンを申請するには、次のことを行う必要があります。
- 米国市民になってください。
- 通常、18 歳以上である必要があります。
- 機能的な電子メールを持つ。
- 正当な社会保障番号、名前、生年月日を持っている。
- 今日フルタイムの仕事を持っているか、今後XNUMXか月以内に仕事を得る計画を立ててください。
- 当座預金口座を所有しています。
Upstart は、1,000 を超えるデータ ポイント、多くの競合他社よりも多くのクレジット タイプ、収入源を使用して適格性を判断すると主張していますが、借入の制約の多くに関する情報を差し控えています。
Upstart ローンの資格を得るには、次の基本的な要件を満たす必要があります。
- 最低限必要なクレジットスコア： なし; Upstart は、借り手のアプリケーションを評価する際に、すべてのクレジット タイプを考慮すると主張しています。 借り手は、信用履歴が FICO スコアを生成するのに不十分な場合でも承認される可能性があります。
- 最低年収: 12,000ドル。 収入、慰謝料、退職金、養育費、社会保障、家賃、信託、年金、障害、奨学金は、Upstart が受け入れるさまざまな種類の収入のほんの一部です。 申請書を評価する際に Upstart に非雇用収入源を考慮してもらいたい場合は、それを開示するだけで済みます。
ローンが承認されたかどうかはどうすればわかりますか?
ローンの状況を確認するには、電話またはカスタマー サポート チームにお問い合わせください。 顧客サービス担当者に参照番号と登録済みの携帯電話番号を提供する必要があります。
ローンの申し込みに時間がかかるのはなぜですか?
それは、応答です。 ただし、XNUMX ～ XNUMX 営業日以上かかることはありません。 一部の銀行は、他の銀行よりも複雑な手続きを行っています。
個人ローンを組む確率は？
信用度が高く、ローンをすぐに返済できるだけの十分な収入があり、しばらくの間仕事をしている場合。 あなたの収入に対する負債の比率は 35% を下回っています — あなたが申請しているローンの支払いを考慮しても — 少なくとも一部の貸し手から個人ローンの承認を受けることはほぼ確実です.
ローン承認プロセスとは何ですか?
銀行は、信用履歴と適格性を評価するためにローンを申請するたびに、CIBIL スコアとレポートを確認します。 スコアが高いほど、ローン申請が受け入れられる可能性が高くなります。 CIBIL スコアが高い人は、ローンやクレジット カードの 79% を利用しています。
銀行は融資を行う前に何をチェックしますか?
あなたの信用履歴は、銀行が個人ローンを提供する前に考慮する最も重要な要素です。
承認後にローンを拒否できますか?
貸し手はいつでも自由に貸出要件を変更できます。 その結果、貸し手が事前承認を与えた後に貸付要件を変更し、あなたがそれらの資格を失った場合、彼らはあなたの申請を拒否する可能性があります.
まとめ
すぐにお金が必要な場合は、最高の個人ローンプロバイダーを見つけることが不可欠です。 すぐにお金が必要な場合は、インターネットの貸し手が最良の選択肢かもしれません。 それ以外の場合は、可能性について銀行または信用組合に相談してください。
関連記事
- 2023年の公正な信用のための最高の個人ローン
- 車のタイトルローン：現金を調達するための11の選択肢
- 個人ローンを借りるにはどのくらいの時間がかかりますか
- 個人ローンを使用してビジネスを開始できますか? あなたがすべきこと
- ビジネスローンの仕組み：その内容と仕組み
参考文献
