家のアップグレードに資金を提供したり、副業を始めたり、クレジット カードの負債を統合したりするために、多くの人が個人ローンを利用します。 実際、個人ローンでほぼすべてのことを行うことができます。 個人向けローンは、住宅ローンや自動車ローンに比べて申し込みが比較的簡単です。 彼らはあなたの収入と信用履歴に基づいて承認されます。 ここでは、個人ローンとその仕組みについて必要なすべての情報を示します。
個人ローンの仕組み
個人ローンとは、銀行、信用組合、またはインターネットの貸し手があなたに行う XNUMX 回限りの支払いです。 次に、決められた期間にわたって、ローンを毎月の支払いで利息とともに返済します。 住宅ローンや自動車ローンなど、特定の種類の購入のための他のローンとは対照的に、個人ローンは、ほとんどあらゆる理由で利用できます。
例として、個人ローンを使用して次のことができます。
- 車の購入
- 失業中の家賃の支払いと食料品の購入。
- クレジットカードの借金をなくす
- 医療費の支払い
- 休暇に行ってください
- ボートを入手してください。
- あなたの子供またはあなた自身のためにブレースを購入してください。
- 追加の費用、請求書、または支出の支払い。
どこで個人ローンを借りることができますか?
従来の (支店ベースの) 貸し手やオンライン貸し手を含むいくつかの金融機関は、個人ローンを提供しています。
最も典型的なローンの種類
すべての個人ローンが同じ一般的なカテゴリに分類される場合でも、いくつかのサブカテゴリに注意する必要があります。
- 信用度の高い個人向けローン: 一部の個人向け貸付業者は、「優良な」借り手または良好な信用履歴を持つ人々だけに力を注いでいます。
- 信用不良者のための個人ローン — 一部の企業は、理想的とは言えない信用を持つ消費者向けの個人ローン商品を提供しています。
- 債務整理のための個人ローン: これらのローンのおかげで、複数の借金の支払い (クレジット カード、自動車ローンなど) を XNUMX つの簡単な支払いに組み合わせる (または「統合する」) ことができます。 また、債務整理ローンは通常、金利が低いため、月々の支払いが少なくなります。
- 医療ローン – 医療ローンは通常、医療費を賄うために利用されます。
- リノベーション ローン: これらのローンは、プールの追加、キッチンやバスルームの更新、地下室の仕上げなど、家のリノベーションの資金調達に使用できます。
- コロナウイルス苦難ローン: COVID-19 により収入が減少した場合、コロナウイルス苦難ローンの対象となる可能性があります。 これらのローンは控えめで、短期間の失業中の費用を賄うのに役立つことを目的としています。
個人ローンはあなたのクレジットスコアにどのような影響を与えますか?
個人ローンを予定通りに完済すれば、クレジット スコアを上げることができます。 これは、クレジット カードの負債を結合するために個人ローンを利用する場合に特に有効です。 まず、リボ払い（クレジットカード）よりも分割払い（ローン）のほうが望ましいと広く考えられています。 また、統合後は、借り手のクレジット カードの使用率が大幅に低下します (クレジット カードの使用量が限界に近づくことはありません)。 スコアも大幅にアップする可能性があります。
個人ローンの選び方
あなたの財政状況に最適な選択をするために、個人ローンを探し回るときに知っておくべきことがいくつかあります。
＃1。 あなたの月収とクレジットスコア
申請する際は、各貸し手が設定した最低信用スコア基準を満たしていることを確認してください。 また、一部のローンには所得要件があります。
収入や信用度が低い場合は、有担保ローンと無担保ローンを検討してください。 担保を要求しないため、個人ローンの大部分は「無担保」ローンです。 したがって、ローンを返済できない場合、貸し手はあなたの車や家を差し押さえることはできません。 ただし、信用度が低い場合は、無担保ローンを利用できない可能性があります。 その場合、ローンの承認を受けるために、担保 (普通預金口座や CD からの資金など) を提供する必要がある場合があります。
ご希望のローンの詳細
ローンを選択する前に知っておく必要がある最も重要な情報の XNUMX つは、借りたい金額と返済期間です。 次の点に注意してください。
- 金利: これは、長期的に見てローンの最終的な費用を決定するため、考慮すべき最も重要な側面である可能性があります。 最低金利はあなたが保証したいものです。 ローンの金利とオリジネーション手数料の両方を構成する年率 (APR) に細心の注意を払ってください。
- ローン期間: ローンを完済する必要がある期間は、その期間によって決まります。 利息の負担を減らすために、できるだけ早くローンを完済したいと考えています。 ただし、期間が短いローンは、毎月の支払いも高くなります。 もちろん、満たすことができない支払いスケジュールを実行したくはありません。
- 借りた金額。 1,000 ドルから 100,000 ドルまでは、個人使用のために借りることができます。 絶対に必要な以上のお金を借りないでください。 本当に必要なものだけを取り出します。
個人ローンの申し込み方法
個人ローンが機能するには、次の手順で申請する必要があります。
＃1。 あなたの信用報告書を調べてください。
お金を借りて低金利を得る能力は、XNUMX 桁のクレジット スコアに大きく影響されます。 リスクが少ないと認識されているため、あなたは借り手のふりをし、貸し手はあなたのスコアが高いほど有利な金利を提供する可能性が高くなります.
＃2。 買い物に行って事前資格を取得する
APR は貸し手によって大きく異なる可能性があるため、さまざまなオプションを比較検討することをお勧めします。 ほとんどの貸し手からの事前資格により、穏やかな信用調査でローンのオファーを表示できます。 これを使用して、資格のあるさまざまなローン条件を確認できます。 ただし、事前資格は、後で正式な申請書を提出した場合に受け入れられることを保証するものではありません。
＃3。 ローンのオファーを分析する
いくつかの事前資格を得た後、ローン条件と各貸し手の手数料を比較してください。 通常、APR では金利と手数料の両方が考慮されます。 協力したい貸し手が見つかったら、次に進みましょう。
＃4。 サポート ファイルの収集
あなたがローンを申し込むとき、貸し手はあなたに追加の書類作成を求めるかもしれません。 申請の準備として、収入の証拠 (給与明細のコピーなど)、借金の証明 (住宅ローンの明細書など)、銀行口座の明細書などの書類をすぐに集め始めます。
＃5。 正式に申し込む
次に、希望する貸し手に正式な申請書を提出します。 オンラインで個人ローンを申し込むには、通常、厳格な信用調査に同意する必要があります。 申請書の指示に従い、貸し手が要求する書類を提出します。
＃6。 ローンの決定に注意してください。
申請書全体と信用報告書のプルを受け取ると、貸し手は通常、非常に迅速に判断を下します。 数時間以内に返信が来ることもあります。 貸し手は、個人ローンを取得するのにかかる時間を決定します。 一部の企業は、電子銀行口座への入金を即日の資金調達で提供しています。
個人ローンの間違いと、それらを扱うときにそれらを回避する方法
個人ローンを取得するのは簡単なプロセスですが、自分の可能性を認識していない場合、いくつかの典型的な失敗を犯す危険があります.
- 浪費: 個人ローンを申し込む前に、自分の財政状況を評価して、毎月借りて返済できる金額を判断することが重要です。 予定外の緊急出費が発生した場合でも、毎月の支払いを行うことができるかどうかを検討することが重要です。
- 受け取った最初のオファーを受け入れる: 最初に受け取ったオファーを受け入れると、お金を節約するチャンスを逃している可能性があります。 さまざまなオファーを受け取ることで、どの貸し手が最大のレート、条件、および特典を提供できるかを調べることができます。
- 手数料の無視: ローン契約書の細かい部分を読まないと、手数料に関する情報を見落としがちです。 多くの貸し手は手数料をまったく請求しませんが、個人ローンの組成と延滞料は頻繁に貸し手によって評価されます。
個人ローンが不可欠な理由
あなたがそれらを探すとき、貸し手は多くの名前で個人ローンを販売する可能性があります. 状況によっては、ローンのタイトルまたは目的が重要になる場合があります。 貸し手の目に見えるあなたの料金や評判は、ローンの目的によって影響を受ける可能性があります。 たとえば、ローンの使用目的に応じて、特定の貸し手はさまざまな個人ローン条件を提供したり、個人ローンの提供を特定の用途に限定したりする場合があります。 個人ローンも多くの貸し手によって禁止されています。
個人ローンからお金を受け取るにはどうすればよいですか?
個人ローンからのお金は、多くの場合、当座預金口座に直接送金されます。
個人ローンは良い考えですか？
個人ローンを使用して、借金を統合したり、資産を改善してその価値を高めたりするなど、財務上の目的を達成する場合、それは賢明な選択肢になる可能性があります。
個人ローンのリスクとは？
高金利、前払いペナルティ、オリジネーション コスト、クレジット スコアへの悪影響、および圧倒的な債務負担はすべて、個人ローンを利用するリスクとなる可能性があります。
個人間融資のデメリットとは？
個人ローンのデメリット：
- 利率は、他のオプションよりも高くなる場合があります。
- より多くの資格条件。
- 違約金や手数料は非常に高額になる可能性があります。
- 毎月の支払いの増加。
- より大きな債務負担。
- クレジットカードよりもお得にお支払いいただけます。
- 信用毀損の可能性あり。
避けるべきXNUMX種類のローンとは?
借りてはいけないローン：
- タイトルローン。
- キャッシュアドバンス。
- 家族からの個人ローン。
- 401(k) ローン。
- ペイデイローン。
- 債務整理のためのホーム エクイティ ローン。
人は個人ローンを支払わないために刑務所に行くことができますか?
個人ローンを返済しないことによる悪影響には、手数料、罰金、ローンの不履行、口座の回収、訴訟、クレジット スコアの急激な低下などがあります。
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参考文献
