住宅改修ローンは、物件のアップグレード、修理、および機能強化に資金を提供する一般的で広く使用されている方法です。 これは、あらゆる種類の住宅のアップグレードのためのローンが、幅広い有益な不動産プロジェクトや改善の支払いに役立つ資金への簡単なアクセスを提供するためです。 住宅改善ローンを取得する方法、利用できるローン、および借り手としての資金調達を確保する方法を知りたいですか? これ以上探す必要はありません！ 住宅改修ローンの計算機、株式なしの住宅改修ローンを取得する方法、および退役軍人の住宅改修ローンの金利を取得する方法を見てみましょう。
リノベーションローンとは？
住宅のリフォーム後の価値は、住宅リフォームローンの金額を決定する重要な要素です。 リノベーション ローンは、住宅の既存の価値ではなく、リノベーション後の予想価値に基づいて住宅所有者が借りられる金額を評価します。 これにより、住宅所有者は、意図した改築による住宅価値の増加に対する前払いの信用を得ることができます。
この用語を混同しやすいのは、「住宅改善ローン」として販売されている商品の一部が無担保の個人ローンまたはクレジット カードに改名されているためです。これらは、高金利、短期の期間、ローンの制限があるため、ほとんどのプロジェクトには理想的ではありません。限界。
RenoFi ローン、建設ローン、Fannie Mae HomeStyle ローン、FHA 203(k) は、リフォーム後の価値を使用する住宅リフォーム ローンの例です。
リフォームローンの仕組み
住宅ローンの仕組みを知りたいですか？ 一般に、それらがさまざまな家の改築、アップグレード、または修理の広い範囲に一般的に適用できることを知っておくと役に立ちます。
住宅改修ローンの選択肢を評価および調査し始めると、個人ローンが毎年何百万人もの不動産所有者にとって人気のある選択肢であることに気付くでしょう。 これは、ほとんどすべての種類の住宅改修プロジェクトの資金調達に個人ローンを使用できるためです。
個人ローンを選択する場合は、無担保または有担保のいずれかで融資される可能性があることに注意してください。 家の改築の支払いを支援するために個人ローンを申請する場合も、プロセスは非常に迅速で複雑ではありません。
住宅リフォームローン計算機
住宅改修プロジェクトの費用を決定したら、次のステップは、その費用をどのように支払うかを考えることです。 この個人ローン計算機を使用して、選択したローン期間と金利に応じて、住宅改修ローンの総利息と毎月の支払いを計算します。
住宅改修ローンの計算結果を理解する
住宅改修ローン計算機には、次の情報が表示されます。
- 毎月の支払額: 毎月支払う予定の金額 期間が長くなると、月々の支払いが減り、総利息が増えます。
- 総利息の見積もり: ローンの全期間にわたって支払う利息の合計額。 金利は一般的に、信用、収入、負債などの要因によって決まります。 ローンの金額、期間、および目的はすべて、金利に影響を与える可能性があります。
- 返済総額：ローン終了時の返済総額。 この数字は、借入金額と金利によって決まります。
リフォームローンの金利
現在、住宅改修ローンの平均利率は 6.50% から 36% です。 請求される料金には多くの要因が影響しますが、最も重要なのは通常、クレジット スコアです。 クレジット スコアが高いほど、レートは低くなります。 多くの貸し手は、最低の信用スコア要件と、最良の取引を得るために必要な信用スコアをリストしています。
信用スコアが最低に近い場合でも、貸し手は金利を設定する際に年収、負債と収入の比率、および雇用状況を考慮する可能性があるため、事前資格を取得する価値があります。
退役軍人の住宅改修ローン
VA リハビリまたはリノ ローンとしてよく知られている退役軍人省改修ローンは、借り手が特定の修理または改修の費用をローン金額に含めることを可能にする一種の住宅ローンです。
これにより、退役軍人省の改修ローンの借り手は、別のローンを取得することなく、修理またはアップグレードが必要な家を購入できます。 代わりに、修理費用と購入価格は、毎月 XNUMX 回の支払いで XNUMX つのローンにまとめられます。 これらのオプションを使用して、現在の住宅ローンの借り換えもできます。
退役軍人問題の改修ローンの対象となるのは誰ですか?
退役軍人省の改修ローンを取得するには、VA ローンの資格が必要です。
最小限のサービス要件
まず、VA ローンの最低サービス要件を満たしていることを証明する適格証明書 (COE) が必要です。
戦時中に連続 90 日間、平時に連続 181 日間の現役勤務を行った退役軍人または現役軍人は、通常、退役軍人ローンの対象となります。 国家警備隊または予備役のメンバーは、最低 XNUMX 年間勤務しなければなりません。
要件を満たす生存配偶者も VA ローンの対象となります。
クレジットレンダー基準
基本的なサービス要件を完了することに加えて、貸し手の信用基準も満たす必要があります。 VA には、保証するローンの最低信用スコア要件はありません。 一方、貸し手は、通常、制限を設けることができます。 退役軍人省の住宅改修ローンの資格を得るには、通常、少なくとも 620 のクレジット スコアが必要ですが、貸し手によってはそれ以上のスコアが必要になる場合もあります。
適格資産
VA ローンは、主な住居の購入を目的としています。 ただし、これらのローンの助けを借りて、適格な軍人がセカンドハウスを購入するのを支援できる手法があります。
VA ローンを使用して、XNUMX ユニットの集合住宅を購入することもできます。 その家は、XNUMX年間あなたの主要な居住地でなければなりません。 その後、別の集合住宅を購入して、プロセスを再開できます。
許可された改善
VA リノベーション ローンは、物件の安全性または居住性を向上させる修理またはアップグレードにのみ使用できます。 豪華な追加は許可されていないため、たとえば、資金を使用してプールを設置することはできません。
最大改修費用
VAリノベーションローンの貸し手は、修繕や改良に限界があります。 リノベーションの最高額は多くの場合、50,000 ドルですが、貸し手によって異なります。
退役軍人住宅リフォームローンの申し込み方法
VAリノベーションローンの申請プロセスを順を追って説明しましょう。
＃1。 適格性証明書 (COE) を取得する
まず、VA ローンの資格があるかどうかを判断する必要があります。 COE を取得するには、VA の eBenefits ポータルからオンラインで申請するか、貸主と協力してください。
＃2。 貸し手を見つけて事前承認を得る
VA リノベーション ローンを提供する貸主を見つけたら、貸主と協力してローンの事前承認を取得します。
＃3。 VA 登録請負業者から見積もりを取得する
VA は請負業者を承認しませんが、最寄りの VA リージョナル センターに登録して VA ビルダー ID 番号を取得する必要があります。 お住まいの地域の VA 登録請負業者について詳しく知ることができます。
＃4。 VA評価を行う
VA 住宅の査定は VA 認定の査定士によって行われ、貸し手はあなたと協力してスケジュールを設定します。 この鑑定士は、完成時の価値、またはすべての修理と改善が行われた後の物件の価値を評価します。 この数字は重要です。
＃5。 VA リハビリローンを完了する
修理からローン条件まで、すべてが承認されたら、ローンを終了します。 閉店後、改装工事が始まります。
＃6。 すべての修理とアップグレードが完了しました
請負業者が改修を完了することを保証します。 修理資金は、貸し手によって管理され、支払われます。
＃7。 最終検査
VA 鑑定士が家を検査して、プロジェクトが完了し、VA の基本的な資産要件をすべて満たしていることを確認します。
住宅リフォームローンの借り方
貸し手のオファーを他のオプションと比較し、レートと毎月の支払いを確認し、書類を準備し、住宅リフォーム ローンの申し込みを行います。 これらの手順を分解してみましょう。
- オプションを評価します。 最高級の住宅リフォームの貸し手と、クレジット カードやホーム エクイティ ローンなどの他の資金調達の選択肢とを比較してください。 総利子コストが最も低く、毎月の支払いが管理しやすく、スケジュールが自分に合ったものが必要です。
- 金利や月々の返済額をチェック. 先に進む前に、ジョブの確定コストを見積もる必要があります。 個人ローンを申し込む場合、多くのオンラインの貸し手や銀行では、申し込み者が将来のオファーを評価するための事前資格を得ることができますが、借りたい金額を尋ねられます. 事前資格認定には、ソフト クレジット プルが必要です。
- ドキュメントの作成. 貸し手が決まったら、申請に必要な書類を集めます。 W-2、給与明細、住所証明、財務情報などがそのような文書の例です。
- 申し込む. 小規模な銀行や信用組合では、直接申請する必要がある場合がありますが、大規模な銀行やオンラインの貸し手はオンラインで申請できます。 いくつかの貸し手は、XNUMX 日か XNUMX 日以内にアプリケーションを決定できます。 その後、XNUMX 週間以内に銀行口座に入金されます。
リフォームローン ノーエクイティ
株式のない住宅改修ローン プログラムの大部分は、住宅をより住みやすく機能的にするための修理や改修の資金調達を支援することを目的としています。 連邦住宅局 (FHA) が支援する住宅改修ローンは、資金を提供できるプロジェクトの種類に関してより制限されています。 しかし、自己資本がほとんどまたはまったくない場合でも、自分で仕事を処理する自由度を高めたり、許容範囲の広いリフォームを提供したりするリフォーム ローンの選択肢があります。
エクイティのない住宅リフォームローンの上手な使い方
貸し手は、屋根の水漏れや窓の破損など、物件の安全を脅かす修理を要求する場合があります。 その後は、キッチンやお風呂のリフォームなど、住まいの価値を高めるリフォームに注力できます。
HUDによると、以下は住宅の修繕や改善で、ノーエクイティ住宅ローンで支払うことができるものです。 次の構造上のアップグレードにより、家の安全性と居住性が向上します。
- 屋根と雨どいを交換しました
- 新しいエアコン
- 配管および電気システムのアップグレードと交換
エクイティのない住宅リフォームローンの悪用
ウッド デッキやサンルームを建てる前に、Remodeling 誌の現在のコスト対価値の調査をチェックして、どの住宅改善が費用対効果が最も高いかを判断してください。 長期的には家の価値を上げない高価なアップグレードにお金を節約できます.
次の住宅改修は、政府が支援する改修ローンによる非株式ローン商品では許可されないことがよくあります。
- ジャグジーバスタブ
- プール
- 部屋の追加または拡張
- 部屋の追加または拡張
住宅ローンのメリットとデメリット
他のタイプの不動産金融と同様に、住宅改修ローンを使用することには長所と短所があります。
メリット
- 幅広い家の改善、修理、アップグレードに資金を提供できます
- 人々や家族がさまざまな方法で迅速かつ効率的に融資を受けることができるようにします。
- 特定の予算と財務状況に合わせてアクセスできる多数のオプションがあります。
- さまざまな形式のさまざまな貸し手から一般的に入手できます。
デメリット
- ホームエクイティからお金を借りたり、XNUMX 番目の住宅ローンを借りる必要があるかもしれません。
- 保証された借金を返済できなければ、あなたの家は危機に瀕しているかもしれません。
- ローンの種類によっては、金利が高くなる場合があります。
- クレジットスコアが低い場合や財務履歴が悪い場合は、選択肢が限られる可能性があります.
家を改築するためにお金を借りることはできますか.
はい。 銀行、信用組合、およびさまざまなオンラインの貸し手はすべて、住宅改修のための無担保個人ローンを提供しています。 住宅ローンは無担保なので、住宅を担保にする必要はありません。 金利と適格性は、クレジット スコアに大きく影響されます。
リフォームローンはお得？
はい。 新しい家をすぐに改装したい場合は、住宅改修ローンの割引率と閉鎖費用が最も理にかなっています。
リフォームローンを借りるならどこの銀行がいい？
ウェルズ・ファーゴは、高額な住宅修理プロジェクトの資金調達に役立つ最大 100,000 ドルの資金を提供しているため、住宅改修ローンに最適な銀行です。
家のリフォーム費用の賢い支払い方法とは？
家のリフォーム費用を安く済ませる方法は現金です。 利息やオリジネーション費用はなく、返済条件もありません。 2021 年の Bank of America の調査によると、自宅に大きな変更を加える住宅所有者の 62% が、貯蓄を使用して支払うことを計画していました。
人々はどのように家の改修をする余裕がありますか?
住宅リフォームの革新的な資金調達方法:
- 住宅ローンの借り換え。
- ホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) を申請します。
- クラウドソーシングを使用します。
- 金儲けの方法を工夫してください。
- 貯蓄を真剣に考えてください。
住宅リフォームローンに必要なクレジットスコアは？
ほとんどの貸し手は、住宅改善ローンに 660 以上のクレジット スコアを求めています。 貸し手は通常、「住宅改修ローン」を提供していませんが、住宅の改修を含むほぼすべての目的に使用できる個人向けローンを提供しています。
まとめ
では、住宅リフォームローンとは具体的にどのようなもので、どのようなメリットがあるのでしょうか。 結論として、住宅改修ローンは、さまざまな種類の修理、改善、および不動産の強化の資金調達を支援することを目的としています。
しかし、多くの住宅購入者が住宅改修ローンについて話しているのを聞くとき、彼らは通常、「住宅改修ローン」の傘の下で販売されている個人ローンを指していることに注意してください.
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参考文献
