低いクレジット スコアを修正できるかどうか疑問に思ったことはありませんか? 幸いなことに、それは可能です。 悪いニュースは何ですか？ 多くの努力と粘り強さが必要になります。 クレジットを確定するために支払うことはできますか? あなたの信用が悪い状態にあるとき、いくつかの潜在的な原因があります。 あなたの信用を修正することは、XNUMX つの主要な信用調査機関で不正確な情報に異議を唱えるのと同じくらい簡単かもしれません。 個人情報が盗まれると、損害が深刻になり、信用を回復するのに長い時間がかかる可能性があります。 あなたの信用状態は一朝一夕には治りません。 正確に見える否定的な情報 (延滞、貸倒、回収勘定など) は、信用報告書に長期間残ります。 ただし、より有利な信用履歴の確立を開始し、最終的に無料で信用格付けを修正するためにできることがあります。
悪いクレジットスコアとは何ですか？
悪い信用スコアは、600 以下のものと定義されます。信用度が低い状態でなんとかローンを組むことができたとしても、条件や金利があなたに有利に働くとは限りません。 601 から 669 の間のクレジット スコアは、「普通」の範囲にあると見なされます。
多くの場合、クレジット スコアを修正することは、最初に確立するよりも困難な作業です。 過去に間違いを犯したり、予期せぬ困難を経験したりしたにもかかわらず、銀行やクレジットカード会社に、支払いを予定どおりに行うことができ、今後も継続して行うことを保証するために、このケースを提出しています。 ただし、物事はすぐにまっすぐに修正できます。 主要なマイナスを相殺するためにプラスの信用情報を構築し始めるとすぐに、スコアが上昇し始めるはずです。 時間が経ち、クレジット スコアが向上するにつれて、追加のクレジットの機会と選択肢を探ることができるようになります。 ここでは、以下に示します。クレジットを修正するためにできることがあります。
＃1。 信用格付けを調べて報告する
信用報告書には、過去 20 年間の信用履歴に関する情報があります。 2022 つの主要な信用調査機関 (Equifax、Experian、TransUnion) はそれぞれ、お客様の信用履歴を個別に記録しています。 ほとんどの債権者は XNUMX つすべてに報告しますが、他の債権者は報告しないため、XNUMX つの報告書すべてを確認する必要があります。 AnnualCreditReport.com では、XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日まで毎週無料の信用レポートを提供しています。
それはあなたの信用スコアを決定するために使用されるため、あなたの信用報告書をチェックすることは非常に重要です. いくつかのクレジット カード発行会社とクレジット スコアの Web サイトでは、クレジット スコアを無料で表示できます。 自分のスコアを確認するために使用するようなソフト クレジット クエリは、スコアにはまったく影響しません。 XNUMX か月に XNUMX 回が、チェックの最小間隔です。
＃2。 請求書は常に期限内に支払う
支払い履歴によるクレジット スコアのパーセンテージは 35% です。 したがって、クレジットを修復したい場合は、毎月の支払いをスムーズにすることが優先事項です。 複数の請求書に対してタイムリーな支払いを行うプロセスは困難に思えるかもしれませんが、自動支払いという簡単な解決策があります。
一時払いの医療費など、一部の請求書は自動支払いの対象とならない場合があるため、できるだけ早く処理することが重要です。 すぐに全額を支払うことができない場合は、オフィスで別の支払い方法を手配してください。 この厄介な状況を回避するには、前もって支出を計画し、支払いを受けたときに自動的に支払われるように設定してください。
＃3。 さらなるローンをキャンセルする
借金を返済することで、より良い支払い履歴を構築し、クレジット使用率を下げることができます。
クレジット カードの残高などの多額の債務については、債務雪崩法または債務スノーボール法が役立つ場合があります。 雪だるま戦略では、最初に少額の残高を返済する必要がありますが、債務雪崩戦略では、金利の高い債務を最初に返済することを優先します。 XNUMX つのオプションを比較して、最適なオプションを見つけてください。
ローンの負債を返済する場合、クレジット スコアが一時的に低下する可能性があることを覚えておくことが重要です。 これにより一時的にスコアが低下する可能性がありますが、時間の経過とともにスコアが上昇すると Experian は述べています。
＃4。 不正確さの修正または異議申し立て
信用調査機関は完璧ではなく、時折間違いを犯すことがあります。 ある FTC の調査によると、回答者の XNUMX% が信用報告書に誤りがあり、そのうちの XNUMX% は、お金を借りるのに費用がかかる原因となった可能性のある誤りがありました。
信用報告書とスコアに精通することは重要ですが、間違いをチェックすることは最優先事項です。 間違いを見つけた場合は、紛争を提出してそれらを消去してもらうことで、信用を修正するための迅速かつ簡単なプロセスになります。
＃5。 負債と信用の比率が 30% を超えないようにする
実際に使用しているクレジット カードの負債の割合は、クレジット使用率として知られています。 貸し手は、このパーセンテージを見て、お金をどれだけうまく処理しているかを判断します。 30% 未満で 0% を超える比率を目指すことをお勧めします。
500 枚のクレジット カードのうちの 2,000 枚に 12.5 ドルの借金があり、総額が最大 500 ドルであるという架空のシナリオを考えてみましょう。 使用済みクレジットの 4,000% の比率は、あなたが持っているものです。 現在の残高 ($XNUMX) は、利用可能な最大クレジット ($XNUMX) から差し引かれます。
良い信用スコアとは何ですか?
一般的に言えば、典型的な 690 から 719 のスケールで 300 から 850 の間のクレジット スコアが良いと見なされます。 優れた結果は 720 以上のスコアで示され、満足のいく結果は 630 ～ 689 の範囲のスコアで示されます。 スコアが 630 未満の場合、信用度は低いと見なされます。
最も人気のあるクレジット スコアリング システムである FICO とそのライバルである VantageScore は、どちらも 300 ～ 850 の範囲を採用しています。
良いクレジットスコアを持つことの利点
個人の信用スコアは、お金を借りる能力と金利を決定します。
クレジット スコアが良好な場合は、次の資格を得ることができます。
- 低金利の残高転送クレジット カードまたはレートの良い無担保カード。
- 魅力的な自動車融資オプション。
- お得な金利の住宅ローンです。
- 緊急貯蓄がない場合、または不足している場合は、より多くのクレジットを取得することを選択します。
優れたクレジット スコアを持つことのもう XNUMX つの利点は、多くの分野で自動車保険料が安くなることです。 さらに、一部の不動産所有者は、テナントの信用報告書を確認します。 近い将来にクレジットを使用する予定があるかどうかに関係なく、高いクレジット スコアを持つことは有益です。
クレジットを修正するために支払うことはできますか?
はい。 信用報告書に誤った情報が記載されていることに気付いた場合、信用修復機関があなたに代わって異議を申し立てる場合があります。 ほとんどの信用修理会社は、月額料金、または削除する不良品ごとに特定の金額を請求します。 Experian は、特定のフォームを要求したり、誤った情報に異議を唱えるクライアントに料金を請求したりしません。
毎月のサブスクリプションの費用は約 75 ドルですが、これは企業によって大きく異なります。 同じことが、削除ごとに料金を支払うオプションにも当てはまり、通常は 50 ドル以上かかります。
ただし、信用回復は特効薬ではなく、信用調査機関に正確に記録された情報を削除させようとするなど、疑わしい戦術が含まれることがあることを覚えておくことが重要です。 これらの組織があなたの信用報告書のすべての誤り項目と戦ったとしても、おそらくあなたの貸し手の情報を変更することはできません.
信用調査機関があなたのためにできることで、あなたが無料で自分のためにできることは何もありません。 したがって、クレジット修復業者にお金を払う前に、自分でクレジットを無料で修正する機会を自分に与えるのが賢明です。
クレジットカルマはあなたのクレジットを修正するのに役立ちますか?
Credit Karma は信用報告書の誤りを修正しませんが、Credit Karma の Direct DisputeTM ツールを使用すると、TransUnion 信用報告書の誤りに異議を唱えるプロセスを案内できます。
信用報告書の誤りは、Credit Karma を通じて直接異議を申し立てることができます。 Equifax の信用報告書に問題がある場合は、Equifax に直接異議申し立てを提出する必要があります。 ただし、このプロセスについても支援できます。 また、読んでください クレジット カルマ: レビュー、クレジット カルマはどのように獲得されますか (+知っておくべきことすべて)。
クレジットを修正するために誰かに支払う価値はありますか?
高いクレジットスコアを獲得することは非常に重要です。 それがなければ、仕事、レンタル、さらには保険などを妥当な料金で確保するのに苦労するかもしれません. 負の財務履歴や不正確さのために信用報告書を「クリーンアップ」する必要がある場合は、信用回復サービスの採用を検討してください。 ただし、現金を渡す前に、これらの施設がどのように機能するかを必ず理解してください。 サードパーティの会社にお金を使うことは、通常、時間とお金の無駄です。
プロセスを最大限に管理して利益を得たい場合は、信用修理会社の使用を避けてください。 要約すると、クレジット リペア クリニックはレポートから正確かつタイムリーな否定的な情報を法的に削除することはできません。
あなたのクレジットを修正するのに最適な人は誰ですか?
信用報告書に誤りがあることは、あなたが信じているほど珍しいことではありません。 また、信用報告書のエラーを自分で修正することもできますが、そうするのは面倒で時間のかかる手順であることがよくあります。
信用調査会社に依頼すると、信用調査会社が信用報告書の要求、誤りのチェック、債権者および XNUMX つの主要な信用調査機関との不一致の争議を代行してくれます。 クレジットを修正する上位XNUMX社は次のとおりです。
＃1。 レキシントン法
レキシントン法律事務所は、法律事務所であるだけでなく、信頼できる信用修復サービスとしても活動しています。 何百万もの人々がそれを使用して、信用報告書から誤った否定的な情報に異議を唱えたり削除したりして、信用スコアを修正しています. 2004 年以来、信用修復および身元保護会社は XNUMX 年近くの経験を持っています。
信用記録に誤りや誤りがある場合、Lexington Legal は XNUMX つの主要な信用調査機関への接続を使用して、それらを削除するのに役立ちます。 これらの不正確なエントリを修正すると、クレジット スコアに大きなプラスの影響を与える可能性があります。
企業は、不正確な情報を修正するために、公式の紛争や停止通知書など、さまざまな方法を採用しています。 クレジットの修復がスコアの改善に役立つことは事実ですが、エラーや脱落を修正することしかできず、スコアを損なう他のすべてのものを修正することはできません. 完全な信用履歴の正確かつ完全な報告が必要ですが、専門の信用回復会社はこれを行いません。
＃2。 クレジット修理.com
CreditRepair.com は、消費者がさまざまな支払いプランを使用してクレジット スコアを改善および維持するのを支援することに特化した Web サイトです。 ビジネスの新参者であるにもかかわらず、同社はすでに 23 万件を超える苦情を提出しています。
CreditRepair.com のクレジットを修正するプロセスには、チェック、論争、修正の XNUMX つの段階があります。
あなたが会社のサービスに適しているかどうかを評価するために、最初の段階では、XNUMX つの主要な信用調査機関すべてによる信用調査が行われます。 チャレンジ手順は、組織が誤解を招く可能性のあるエントリまたは誤ったエントリを発見した後に開始されます。 この段階では、XNUMX つの当局のそれぞれに意見の相違を報告し、その進行状況を監視します。 同社の信用修復の専門家は、信用業界を熟知しており、法律や規制を有利に利用します。
最後に、チャレンジを追跡し、信用調査機関にチェックインして、不正確な情報が削除されていることを確認します。 数週間のうちに、CreditRepair.com があなたの信用履歴を監視することの良い効果を観察できるはずです。
＃3。 セーフポート法
Safeport Law は、革新的な方法を使用してクライアントの FICO 格付けを引き上げる信用回復サービスです。 信用報告法に関する幅広い専門知識と知識を持つ弁護士と消費者活動家が、同社の中心的なスタッフを構成しています。 このビジネスが提供するサービスを使用することで、信用報告書の誤りや間違いに異議を唱えることができます。
Safeport Law の信用回復サービスは、無料の初回相談から始まります。 信用回復があなたに適しているかどうか、そして弁護士がどのようにあなたを支援できるかを発見してください。
Safeport Legal を選択すると、弁護士が特定の情報を要求し、無料で信用報告書を取得します。
次にできることは、Safeport Law に信用報告書に誤りがないかチェックしてもらうことです。 閉鎖したアカウントが、レポートでまだ開いていると表示される場合があります。 レポートには、スペルがわずかに異なる多くのアカウントも表示される可能性があります。
間違った項目が発見された場合、弁護士は貸し手または信用調査機関に異議を唱えます。 その後、信用報告書とスコアを改善するための個別の推奨事項を受け取ります。
Safeport Law は単純なクレジット修復プランを提供していますが、ほとんどの競合他社は異なる価格で XNUMX つまたは XNUMX つの層を提供しています。
100 日間でクレジット スコアを 30 ポイント上げるにはどうすればよいですか?
一歩間違えば永久に信用が傷つくのではないかと心配するのは自然なことです。 ただし、貸し手があなたの支払い活動を主要な信用調査機関に報告し、あなたのスコアが更新されるので、あなたの信用スコアを潜在的に高めるために、その月に実行できるステップがあります.
ポジティブなアクティビティは、発生後最大 30 日間アカウントに表示されない場合がありますが、ネガティブな情報が浸透するまでには、それほど時間がかかる場合があります。毎月借金を抱えている場合、またはクレジット履歴を作成する時間があまりないために、これらのヒントに従うと、状況をより迅速に改善することができます.
＃1。 不正確な信用報告書を慎重に調べます
信用報告書の正確性を確認することは、信用スコアを改善するための最初の重要なステップです。 Credit Karma などのサービスを使用して、少なくとも年に XNUMX 回は信用報告書を確認する必要があります。 また、AnnualCreditReport.com では、XNUMX つの主要な信用機関 (TransUnion、Equifax、および Experian) のそれぞれから、年に XNUMX 回、無料の信用レポートを取得できます。
潜在的な信用報告書のエラーを調査し、エラーまたは検証不可能な資料を削除するための措置を講じることで、スコアが大幅に向上する可能性があります。 たとえば、同じ負債が 20 回記録されている場合、重複した情報を削除すると、信用報告書に報告される負債の合計額が減り、スコアが上がる可能性があります。 クレジットの使用はほとんどのクレジット スコアの 30 ～ XNUMX% を占めるため、これは大きな影響を与える可能性があります。
レポートには細心の注意を払ってください。 間違った情報、あなたのものではない請求、排除されるべき古い借金に注意してください。 不正確な情報を発見した場合は、信用調査機関に連絡する必要があります。 信用報告書に誤りがあると思われる場合は、XNUMX つの信用調査機関 (Equifax、Experian、および TransUnion) に問い合わせることができます。
＃2。 信用カルマの使用
信用報告書を監視するとスコアが下がるというのはよくある誤解です。 クレジットの健全性を監視し、スコアに影響を与える要素を特定する最も優れた方法の XNUMX つは、スコアを確認することです。 新しいクレジット カードや個人ローンなど、お金を借りる必要がある場合、受け入れられる可能性を知るために、自分のクレジット スコアを知ることが不可欠です。
Credit Karma は、クレジット スコア、レポート、モニタリングへの無料アクセスをユーザーに提供します。これらはすべて、クレジットをより適切に管理するために使用できます。 TransUnion と Equifax の両方からのスコアを表示する Credit Karma でスコアを確認しても、信用に悪影響はありません。
＃3。 クレジットカードを責任を持って使用する
クレジットカードは、賢明に使用すれば、キャッシュバックや旅行特典の機会を提供するだけでなく、クレジットを確立するための素晴らしい手段になる可能性があります. 責任を取ることが強調されています。 クレジット カードを使用すると、クレジット スコアが向上したり、低下したりする可能性があることを覚えておくことが重要です。
それでも、クレジット カードを使用し、毎月期限内に全額を支払うことで、あらゆる信用状況の人々が、借金がなく、高いクレジット スコアを持つという理想に近づくことができます。
＃4。 ローンやクレジットカードの返済が助けになる
利用可能なクレジットの合計額に対するクレジットカードの合計残高の比率にも役割があります。 利用可能なクレジットと使用した金額の比率から、クレジットが上限に達しているかどうかがわかります。
クレジット カードの負債に対するさまざまなアプローチについては、いくつかの矛盾する説明が存在します。 専門家は、どのクレジット カードを最初に返済するべきかについて意見が分かれています。低いものから高いものへと残高を返済する「スノーボール法」を提唱する人はそうすることを推奨しますが、最も金利の高いカードを返済することを提唱する人はそうすることを推奨します (これはアバランチ法といいます。）
クレジット スコアを改善したい場合の戦略の XNUMX つは、限度額に最も近いクレジット カードの残高を支払うことです。 使用可能なクレジットの割合を減らすと、クレジット スコアが向上し、クレジット カード発行会社が利用限度額の引き上げを提案する可能性が高くなります。これは、次のアドバイスにつながります。
まとめ
信用度が低いからと言ってがっかりしてはいけません。 現在および将来、スコアに直接的な影響を与え、良好なスコアを維持するのに役立つ対策を講じることができます。 信用を回復するための最も重要な継続的戦略の XNUMX つは、自分の信用の現在の状態を認識し、回避しないことです。 さらに、Experian のような無料のオンライン サービスを利用して、信用報告書とスコアを監視および修正することで、将来の財務を担当し、自信を持って意思決定を行うことができます。
よくあるご質問
クレジット修復サービスは機能しますか?
信用修理会社があなたのためにできることで、あなたが自分でできなかったことは何もありません。 FTC は、多くの信用回復機関が詐欺的であり、ローン申請詐欺につながる可能性があると警告を発しています。
借金を管理するためのサポートはどこにありますか?
The National Foundation for Credit Counseling は、信用カウンセリング機関の非営利ネットワークです。 メンバーは、消費者と協力して、管理しやすい月々の支払いを設定するなど、特定の債務管理戦略を立てることができます。
家を買うための良いクレジットスコアは何ですか？
住宅ローンを借りるのに完璧なクレジットスコアは必要ありません。 500 年代のクレジット スコアは珍しくありません。 それでも、貸し手は、デフォルトの可能性を推定するため、より高いスコアに低い信用率で報酬を与えます。
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