すべての拠点をカバーする不動産計画を作成するには、委任状を理解することが重要です。 財務委任状 (POA) を用意しておくことで、最も重要なときに、つまり自分で管理できないときにも、あなたの業務が管理されることが保証されます。
「財務委任状とは何ですか? 必要ですか?」と疑問に思ったことがあるなら、 包括的な不動産計画の一環として、財務 POA について知っておくべきことをすべてカバーします。 委任状全般について詳しく知りたい場合は、こちらをご覧ください。
私たちのガイドでは、あらゆる段階、あらゆる状況において、知っておくべき上位 XNUMX つの事項を取り上げています。 続きを読んで、Durable Financial Power of Attorney の意味、その役割、およびその選択方法を確認してください。
財務委任状とは何ですか?
財務委任状 (POA) は、信頼できる代理人に、主たる代理人に代わって財務問題に従事する権限を与える法的文書です。 前者は代理人としても知られ、主たる代理人は権限を委任した個人です。 このタイプの POA は、一般委任状としてよく知られています。
永続的な財務委任状とは何ですか?
永続的な経済的委任状とは、たとえあなたが無力で自分の希望を表明したり判断したりできない場合でも、あなたの代わりに行動できる人を表すために使用される言葉です。 永続委任状にはどのような権限があるのか疑問に思うのが一般的ですが、それについてはすぐに説明します。 しかし、当面のところ、財務POAについて理解する必要がある最も重要なことは、それがあなたの生活におけるすべての経済的問題（職業的または個人的かどうか）をカバーするが、文書で具体的に記載するまでは医学的決定はカバーしないということです。 。
さらに XNUMX つのポイント: 一部の州では、金融委任状が「永続的」であると自動的にみなされます。これは、たとえあなたが無能力になったとしても、その委任状は引き続き有効であることを意味します。 また、遺産計画で別の指定をしない限り、その機能はあなたの死亡とともに終了します（たとえば、あなたのPOAが信託の受託者または遺言執行者になる可能性があります）。
リビングウィルと永続委任状
永続委任状とリビングウィルはどちらも重要な特徴を持つ法的文書です。 この文脈において、「POA」とは医療委任状を指します（財務委任状ではありません）。 両者の主な違いは次のとおりです。
突然自分で医療に関する決定を下すことができなくなった場合は、永続的な医療委任状があなたの代わりに決定を下すことができます。
リビングウィルは、人生の終わりに医療を受けたいという最終的な希望を表明するものです。 それは、救命措置に関するあなたの宣言が遵守されることを保証する人を任命します（それを望むか望まないか、またはそれをどの程度広範囲に行うべきかについて特別な考えを持っているかに関係なく）。
経済的委任状はどのように機能しますか
財務 POA は、医療上の緊急事態が発生した場合に最も一般的に使用されます。 病気のときは、日々の経済的要求は最優先事項ではないかもしれません。 しかし、病院のベッドにいるからといって、これらの要件はなくなるのでしょうか? 明らかに違います。 引き続き請求書を支払う必要があり、家賃や住宅ローンの支払い、保険料などの口座を管理する必要があります。
ここでは財務が重要な用語になります。 医療 POA が医学的な意思決定のみを行えるのと同様に、財務 POA は自分自身で決定できない場合にのみ財務上の意思決定を行うことができます。
財務上のPOAを作成する基本的な理由は、ほとんどの法的文書と同様、あなた自身とあなたの家族を法的紛争から守ることです。 このシナリオの目標は、あなたのお金をどうするかを決定するために、信頼できる誰かが常に立ち会っていることを確認することです。
仕事を辞めているとき、知らない誰かにあなたの経済的な将来に干渉されることは絶対に避けたいものです。 しかし、財務上の決定を下すことができず、財務上の POA を持っていない場合、まさにそれが起こる可能性があります。 その時点で、コントロールを取り戻すために裁判所を通過することは避けられないかもしれません。
財務委任状をいつ使用する必要がありますか?
一部の占い師が、自分の水晶玉が未来を見通すことができるとどのように信じているかご存知ですか? 申し訳ありませんが、これは信頼できません。あなたがいつ無力になり、誰かに身の回りのことを管理してもらう必要が生じるかどうかを知る方法はありません。
私たちのおすすめは何ですか? すぐに財務POAを作成してください。 人生の進行に合わせていつでも変更できます。 そうすれば、すべての基本をカバーし、必要なときに必要なものを手に入れることができます。
財務委任状はいつ有効になりますか?
財務上の POA がいつ有効になるかは完全にあなた次第です。 それは文書内でどのように表現するかによって決まります。 このタイミングには XNUMX つのオプションがあります。
#1. すぐに効果的
まず、財務上の POA は、あなたがその場にいて障害がない場合でも、エージェントがあなたの代わりに行動することを許可します。 （いいえ、障害があるということは首を切り落とされるという意味ではありません。それは人々に何をすべきかを命令する力を失うことを意味するXNUMXドルの用語にすぎません。）
結婚している場合は、医療上の緊急事態が発生した場合に、配偶者に経済的な決定を下す許可を与えることを望むでしょう。 そのような状況では、この文書を直ちに発効させるのは賢明な判断です。 一般に、エージェントの関連性が高いほど、POA が直ちに有効になる可能性が高くなります。
定期的に外出していて、公的承認が必要な経済的ニーズがたくさんある場合は、すぐに有効にすることが素晴らしい解決策になる可能性があります。 あるいは、特定の取引のために不在になり、あなたの復帰を待つことができないと予想している場合もあります。
#2. イベントに関連付けられている
財務 POA を形成する XNUMX 番目の方法は、無力化するイベントが発生した場合にのみ財務 POA を有効にすることです。 これは、法務分野では「湧き出る委任状」として特徴付けられており、おそらく本人が勢いを失ったときに発効するためと考えられます。 財務 POA を引き起こす可能性のある検証可能な状況の一部は次のとおりです。
- 昏睡
- アルツハイマー病の発症
- 精神疾患
- コミュニケーションの失敗
財務上のPOAが無能力化した事件に関連している場合、代理人の権限は、XNUMX人以上の医師があなたが身体的または精神的に意思決定能力がないことを証明した後にのみ有効になります。
あなたの子供の一人、または遠くにつながっている人をあなたの代理人として指名することを検討してください。 即時委任状は優れた代替手段です。
したがって、それが現在のイベントであろうと、将来のイベントに関連するものであろうと、エージェントは、あなたがそれを許可した場合にのみ、あなたの財務を管理する権限を獲得します。
財務委任状の責任とは何ですか?
一言で言えば、必要なだけ持つことができます。 その人に広範な権限を与えて、投資決定から小切手への署名まであらゆることを実行できるようにすることも、あなたが不在の場合に XNUMX つの取引または取引に署名するなど、特定の限定的なタスクを与えることもできます。
Financial POA が果たせる役割と義務には、次のようなものがあります。
- 銀行取引およびその他の商取引
- 受益者交換
- 請求・訴訟
- 不動産に関わる取引
- 政府の給付金の管理 (メディケア/失業/社会保障)
- 投資の管理
- 慈善活動への貢献
- 請求書の支払い
- 財産管理
- 年金給付
- セキュリティボックス
- 税金に関する懸念
- 信託取引
- そしてもっと…
財務委任状を任命すると、その委任状が有効になります。 多くの場合、文書内の文言は、あなたが障害を負った場合に誰かが代役を務めることを保証するための予防策として書かれていますが、特定の期間限定である場合もあります（たとえば、XNUMX年間海外に居住するか、XNUMX年間海外に居住するなど）。不動産の契約には出席できません）。 前述したように、財務委任状はあなたの死亡により自動的に終了します。 その後、あなたの遺言執行者またはあなたの信託の受託者が引き継ぎます。
永続的な財務委任状を選択する方法
Financial POA を選択するのは難しい場合がありますが、自分の選択に自信があり、指名した人を信頼できるかどうか、時間をかけて確認する必要があります。 長い目で見れば、時間をかけて決定する価値は十分にあります。 もちろん、最も重要な要素は信頼です。実際、あなたは自分の生活と経済的安全を他人の手に委ねているのですから、情報に基づいた決断を下してください。
信頼の観点からすると、自分に近い家族を選ぶのが合理的だと思われます。 ただし、感情が影響する可能性があり、義務が難しい場合もあるため、選択した POA が必ずしもあなたに最も近い人であるとは限りません。 最後に、信頼できる人にその役割を任せている限り、自分の決定に自信が持てるようになります。
永続的な財務委任状を取得する方法を知りたいですか? POA を確立する手順は非常に簡単です。 以下の手順で詳しく説明します。
#1. 必要性を判断します。
本当に財務 POA が必要ですか? 結婚していて共有財産がある場合は、今すぐ何もする必要はないかもしれません。 同様に、資産が保管されている場合、 リビングトラスト あなたに代わって受託者を選択した場合、現時点では財務 POA は必要ない可能性があります。 ただし、Durable Financial POA は依然として有益であり、受託者と同じ人物である場合もあります。
#2. エージェントを選択してください。
POA として任命する人を選ぶのは難しいかもしれませんが、迷った場合は、人生において信頼できる人にアドバイスを求めることができます。 家族、弁護士、カウンセラー、あるいはスピリチュアルな指導者がいる場合は、それらがすべて助けになるでしょう。
#3. フォームを評価する
州の規制を必ず理解し、可能であれば州固有のフォームを使用してください。 銀行やその他の金融機関や組織がどのような形式を好むかを尋ねることもできます。 これにより認識が容易になり、必要に応じてより迅速に POA を承認できるようになります。
#4. 委任状を公証する
財務POAは書面で作成し、証人および公証人の面前で署名する必要があります。 POA は多くの場合、代理店に提出する必要はありませんが、生活上の適切な個人 (友人や家族、POA として指定した代理人) と共有する必要があります。 不動産に関するPOAでは、記録などの追加の手続きが必要になる場合があることに注意してください。
＃5。 レビュー
定期的に財務 POA をチェックして、付与した権限が依然として適切であることを確認する必要があります。 あなたが指名したエージェントが今後もあなたに代わって働く意欲があるかどうか、そしてさらに重要なことに、あなたに代わって働くことができるかどうかを検討してください。 必要に応じて、更新します。
財務委任状の目的は何ですか?
財務委任状は、財産の財務問題が適切かつ責任を持って処理されることを保証する財産計画のコンポーネントです。 経済的義務、資産、退職金、請求書、その他金融界のすべてが安全に管理されていると知ると、大きな安心感が得られます。 財務上の責任や資産がある場合は、財務 POA の作成を検討する必要があります。
永続的な委任状はいつ終了/期限切れになりますか?
あなたが死亡すると、永続的な委任状は自動的に終了します。 つまり、借金の支払い、葬儀や埋葬の準備、死後に相続する人への財産の譲渡などの権限を代理人に委任することはできません。 自分の死後、代理人に自分のことについての権限を与えたい場合は、遺言書の中でその人を遺言執行者として指名します。
次の場合にも、永続的な委任状は期限切れになります。
- それを取り消す場合: 精神的に正常であれば、いつでも永続委任状を取り消すことができます。
- あなたは離婚を申請します: 配偶者があなたの代理人で離婚した場合、いくつかの州では元配偶者の権限は自動的に剥奪されます。 他の州では、元配偶者の権限を削除するには、既存の委任状を取り消す必要があります。 いずれにせよ、離婚届を提出したらすぐに再出発することをお勧めします。
- あなたの文書は裁判所によって無効と宣言されました。 まれなケースではありますが、裁判所が文書に署名した時点で精神能力がないと判断した場合、または詐欺や不当な影響の被害者であったと判断した場合、文書の無効を宣言することがあります。
- 利用可能なエージェントがありません: この問題を回避するには、ドキュメントにバックアップ エージェントを含めます。
他の種類の委任状
財務 POA は POA の一例です。 状況に応じて、他にも次のようなものがあります。
#1. 永続的な委任状
永続的な委任状は通常、本人の委任状の権利が本人の障害期間中有効であることを示します。 その権限は、本人が死亡した場合、またはその他の理由で代理人の権限が取り消された場合に終了することがあります。
ただし、お住まいの地域によっては、代理人の権限の有効期間に関して永続的な委任状の基準が異なる場合があります。 一部の州では、すべての委任状文書はデフォルトで永続的であると考えられています。これは、あなたの財務問題を管理する代理人の権限が、あなたの病気の期間中自動的に有効であることを意味します。
ただし、他の州では、永続的な委任状を希望する場合、代理人の権利の期間を委任状に明記する必要があります。 それが記載されていない場合、あなたが自分で決定を下すことができないと医師が証明した時点で、財務上のPOAの権限は失われます。
#2. 限定された委任状
制限付き POA とは、エージェントの権利が特定の財務上の決定または XNUMX 回限りの取引に制限されるものです。 たとえば、あなたに代わって特定の不動産取引を完了するための制限付き POA がある場合があります。 あるいは、XNUMX 月に国外に出ることが分かっていて、その期間中は限定的な POA を許可しているかもしれません。
#3. 医療委任状
医療 POA は、特に本人が重篤な病気になったり、無能力になった場合に、エージェントに本人の健康管理に関する重要な医学的決定を下す権限を与えます。
それでは、財務POAフォームに記入する方法を見てみましょう。
財務委任状の作成
財務POAに法的拘束力を持たせるには、公証人の面前で署名する必要があります。 場合によっては、文書の署名時に証人の立ち会いが必要になる場合もあります。 一部の地域では、エージェントは割り当ての受諾を証明するために署名する必要があります。
財務 POA を作成する場合は、州の公式フォームに記入することから始めるとよいでしょう。 ただし、一部の銀行では、代理店がお客様に代わって取引を行うために、銀行独自の特殊な書類の利用を要求されることに注意してください。
同様に、特定の貸し手、権原保険代理店、クロージング代理人は、代理人の行為を受け入れる前に特定の書類に記入することを要求します。 最後に、複数の金融資産を持つことになる人もいます。
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参考文献
