クレジットスコアを構築する最速の方法を知りたいのはあなただけではありません. さらに、優れた信用を持っていない限り、信用を向上させる方法を学ぶことは有益です。 一般的に FICO スコアが 669 未満、または VantageScore が 600 未満と定義されるサブプライム クレジットをお持ちの場合は、クレジットを構築するための最速の方法がさらに重要になります。 クレジット スコアが低い人は、クレジット アクセスが難しく、クレジット カード、ローン、住宅ローンの金利が高くなることがよくあります。
FICO の分析科学担当シニア ディレクターである Tommy Lee 氏は、「信用を回復するための最大のアドバイスは、時間をかけて適切に管理することです」と述べています。 そのため、信用を築くために今すぐ実行できる対策のリストと、信用スコアが改善し始めたら最新の状態に保つ方法に関するアドバイスをまとめました。
信用スコアを構築する最速の方法
ほとんどの人は、クレジットを申請しようとしているとき、またはクレジットカード、ローン、またはリースを拒否されたときに、クレジットスコアを上げることを選択します. このような状況では、できるだけ早く信用を構築したいと考えています。 信用不良の迅速な修復はありませんが、いくつかの基本的な救済策があります。 これらの最速の方法を利用して、クレジット スコアを構築してください。
＃1。 常に時間通りに請求書を支払います。
信用を構築する際の最も重要な要素は、期限内の支払いの履歴です。 FICO クレジット スコアに影響する要因の 35 つである支払い履歴は、FICO クレジット スコアの XNUMX% を占めます。 これは、請求書を期日までに支払うよう常に努力する必要があることを意味します。
自動支払いを設定することは、請求書が予定どおりに支払われるようにするための最も簡単な方法です。 銀行口座をサービス プロバイダーにリンクすると、支払い期日までにアカウントに請求されます。 自動支払いを設定していて、請求書をカバーするのに十分な金額が銀行口座にある場合は、支払いを逃す心配はありません。
＃2。 安全なクレジットカードを申し込む
セキュリティで保護されたクレジット カードは、顧客ができるだけ早く信用を築くのに役立つことを目的としています。
安全なカードを申請すると、サプライヤーは、与信限度額と担保の両方として機能する現金預金を要求します. たとえば、$200 を入金すると、$200 の与信限度額が設定されます。 クレジットカードの請求書を支払わない場合、カード会社はデポジットを保留することがあります。
同じ店舗とオンラインの小売業者は、セキュリティで保護されたカードを標準のクレジット カードとして受け入れます。 ただし、与信限度額は少なくなります。
限度額が低いため、クレジット限度額を大幅に下回る少額の購入にのみ、セキュリティで保護されたカードを使用する必要があります。 これは、XNUMX 番目に重要なクレジット要素がクレジット使用率であるためです。これは、特定の時間枠で使用可能な合計クレジットのうちどれだけを使用したかを示します。
原則として、クレジット使用率を 30% 未満に抑えてください。 一方、比率が 10% 未満の場合は、さらに高いスコアが得られます。 したがって、セキュリティで保護されたクレジット カードを開設する場合は、合計限度額を 30% 倍し、決してそれを超えないようにしてください。
許可されたユーザーとは、既存のクレジット カード アカウントに追加されたユーザーです。 許可されたユーザーはカードを使用できますが、支払いについては責任を負いません。 認定ユーザーになると、カードの履歴がクレジット記録に表示されます。 メインのカード所有者が期限内に支払いを行った場合、クレジット スコアが向上する可能性があります。
＃4。 未払いの負債を返済する
借金雪崩または借金スノーボール法を使用して既存の借金を返済し、クレジット使用率をすばやく減らしてスコアを上げます。
- 債務雪崩テクニックを使用することで、最初に最も利率の高い債務を返済し、次に金利が高いローンを返済するというように優先順位を付けます。 ペナルティを回避するには、プロセスで使用される他のすべてのカードで最小限の支払いを行います。
- 対照的に、雪だるま式債務戦略では、他のカードの最低支払い要件を満たしながら、最初に最小残高を返済することを優先します. この戦略は、次から次へとカードを完済する際に達成感を与えることで、勢いを増すのに役立つことを目的としています。
＃5。 クレジットビルダーローンを取得する
クレジットビルダーローンは、クレジットヒストリーがなく、クレジットカードを取得したくない借り手を対象としています。
クレジットビルダーローンを申請するには、まずローンの金額と期間を決定する必要があります。 資金を前もって受け取る代わりに、ローンを毎月支払うと、信用調査機関に報告されます。
期間が終了すると、支払った金額から可能な手数料を差し引いた額が返金されます。 期限内に支払った場合は、支払い履歴が改善され、クレジット スコアが改善されたはずです。
＃6。 与信限度額の引き上げをリクエストする
債務削減は、クレジット利用率を削減するための唯一のアプローチではありません。 別の戦略は、残高を維持または削減しながら、クレジット カードの限度額を増やすことです。
カード会社に連絡して、与信限度額の引き上げをリクエストしてください。 制限を承認する前に、信用調査が行われる場合があり、スコアが最大 XNUMX ポイント低下する可能性があります。 与信限度額が高い場合は、貪欲にならないように注意してください。 新しい制限を超えることにした場合、この戦略の目的が無効になります。
＃7。 Experian Boost や UltraFICO について考えてみてください。
クレジット履歴がない場合は、新しいアカウントを追加するとスコアが向上する可能性があります。 追加のヘルプとして、Experian Boost と UltraFICO の XNUMX つのオプションがあります。
- Experian Boost は、ユーティリティ、ストリーミング、およびその他のアカウントを評価し、期限内の支払いを Experian 信用報告書に追加します。 Experian Boost アカウントは、別の信用調査機関を使用している場合、貸し手またはクレジット カード プロバイダーに表示されません。
- UltraFICO は、銀行口座の残高、キャッシュ フロー、銀行活動に関するデータを含む FICO ソフトウェアです。 それにもかかわらず、UltraFICO スコアは、すべての貸し手によって使用または受け入れられているわけではありません。
クレジットスコアを構築する最速の方法に影響を与える要因は何ですか?
クレジットスコアを構築する最速の方法を知りたい場合は、さまざまなクレジット行動がスコアにどのように影響するか、およびその知識を利益のためにどのように使用するかを知っておく必要があります.
米国の上位 90 の融資機関のうち 100 機関が FICO 信用格付け式を利用しているため、FICO スコアは将来の財務に大きな影響を与える可能性があります。 しかし、FICO スコアが低いからといって、すぐに信用を築くことができないわけではありません。
FICO クレジット スコアは、次の XNUMX つの要素で構成されています。
＃1。 支払い記録。
期限内支払いの履歴は、FICO スコアの 35% を占めています。 「XNUMX 回支払いを怠ると、スコアが大幅に低下する可能性があります」と Lee 氏は説明します。
＃2。 未払い額。
FICO スコアの 30% を構成するクレジット利用率は、借りている金額によって決まります。 請求書を完済し、利用可能なクレジットを拡大すると、クレジット スコアが上昇する可能性があります。
＃3。 信用履歴の長さ。
クレジット口座が開設されている時間の長さは、FICO スコアの 15% を占めます。 これが、月に XNUMX 回しか使用しない場合でも、古いクレジット カードを有効にしておく必要がある理由です。
＃4。 クレジットミックス。
あなたの名前のクレジットの種類は、FICO スコアの 10% を占めます。 リボルビングと、学生ローン、住宅ローン、分割払いローンなどの他の種類のクレジットの両方を持っている場合、クレジット スコアが向上する可能性があります。 （クレジット カードしか持っていない場合でも慌てる必要はありません。それでも、クレジット カードを使用することで、ローンを組まずに信用を築くことができます。）
＃5。 新しい信用調査.
最近のクレジット照会は、FICO スコアの最後の 10% を占めています。 一度に多くの新しいクレジットを要求すると、返済能力を超える金額を借りることになるため、クレジット スコアが低下する可能性があります。 そのため、クレジット カードの申し込みまでに少なくとも XNUMX か月は待つことをお勧めします。
時間の経過とともにクレジット スコアを向上させる 5 つの健全なクレジット習慣
信用スコアを構築する最速の方法は、プロセスの最初のステップにすぎません。 一貫して前向きな習慣は、高い信用を築き維持するための最良の方法です。そのため、信用スコアを軌道に乗せたら、それを維持するためにできることを次に示します。
＃1。 時間通りに請求書を支払います。
期限内の請求書の支払いは、FICO スコアにとって非常に重要です。 クレジット スコアを上げる最も簡単な方法の XNUMX つは、すべてのクレジット カード請求書を期日どおりに支払うことです。
信用調査書にすでに支払いの遅延または未払いの履歴が表示されている場合はどうなりますか? 悪い信用パフォーマンスは永遠にあなたを悩ませることはありません。 遅れてから時間通りに請求書を支払う時間が長ければ長いほど、FICO 評価は高くなるはずです。
＃2。 低いバランスを保ちます。
良好な支払い履歴を構築したら、クレジット カードの請求書の支払いに集中し始めます。 雪だるま式債務やなだれ法など、実証済みの債務削減戦略を採用します。 請求書を毎月 XNUMX 回の支払いにまとめるには、残高移行クレジット カードを申請します。
クレジット カードの残高を低く抑えるもう XNUMX つの方法は、追加の借金を避けることです。 それでも、それはあなたのクレジットスコアを改善するためにできる最も重要なことです.
＃3。 以前のアカウントをアクティブのままにします。
クレジットカードの支払いを完済した後、クレジットカードのアカウントを閉鎖する時が来たのではないかと思うかもしれません。 古いクレジット カードの口座は開いたままにしておくことをお勧めします。 残高を少なく保ち、期限内の支払いの履歴を作成し、各クレジット カードで毎月 XNUMX つずつ少額の買い物をすることで、クレジット履歴の期間を徐々に改善することができます。
＃4。 クレジット カードのポートフォリオを徐々に構築します。
新しいクレジット カードを申請することは、信用を築くためのもう XNUMX つの賢明な戦略です。 ポートフォリオに新しいクレジット カードを追加すると、利用可能なクレジットを増やしながら、期限内の支払いの実績を積み続けることができます。これはどちらも、クレジット スコアの向上に役立ちます。 新しいクレジットラインを悪用してクレジットカードの借金を積み上げないように注意してください.
＃5。 クレジット クエリの数を減らします。
新しいクレジット カードの申し込みを開始するときは、過度のクレジット クエリを避けるようにしてください。 CardMatch™ などのサービスを使用して、事前に認定されたクレジット カードのオファーを受け取り、適切なカードにのみ申し込んでみてください。 前のクレジット カードの承認を受けてから、次のクレジット カードを申請するには、少なくとも XNUMX か月待ちます。
クレジットを最も速く構築するものは何ですか?
クレジットを改善するために実行できる最も強力な手順は、請求書を期限内に支払い、クレジット カードの残高を完済することです。 発行者は 30 日ごとに信用調査機関にあなたの支払い習慣を記録するため、前向きな措置を講じることで、あなたの信用を迅速に高めることができます。
30 日でクレジット スコアを上げるにはどうすればよいですか?
30 日間で信用を向上させるための簡単なチェックリスト:
- 信用報告書の正確性を確認します。
- クレジット カルマ アカウントを作成します。
- 常に時間通りにあなたの手形を支払います。
- クレジットカードは責任を持って利用しましょう。
- クレジット カードまたはローンを返済します。
- クレジットカードの限度額を上げる.
- 月にXNUMX回お支払いください。
- あなたの借金を返済しなさい。
どうすれば700クレジットを早く手に入れることができますか?
より効果的な方法のいくつかを次に示します。
- 常に時間通りに支払います。
- クレジットカードの借金を減らしましょう。
- 定期的に追加の借金を負うことは避けてください。
- 使用するクレジットカードの種類に注意してください。
- 不正確な信用報告書の情報に異議を申し立てます。
- 古いクレジット カードは開いたままにしておきます。
700 か月で 3 のクレジット スコアを取得するにはどうすればよいですか?
あなたがしなければならないことは次のとおりです。
- 常に期限内にお支払いください。
- 適度なクレジットの使用を維持します。
- 以前のアカウントを開いたままにします。
- クレジットカードの借金を返済します。
- カード会社に与信限度額の引き上げをリクエストします。
6. 許可されたユーザー技術を使用します。 - 請求書の支払いを機能させます。
- 家賃報告会社を利用してください。
一晩でクレジット スコアを 100 ポイント上げるにはどうすればよいですか?
クレジットスコアを即座に改善するための5つの最良の方法：
- 信用報告書に誤りがないか確認し、異議を申し立てます。
- 常に予定どおりに請求書を支払います。
- 公共料金などの有利な支払い履歴を信用調査機関に通知します。
- 古いアカウントを保持します。
- 30% のクレジット カード残高を維持します。
米国のクレジットスコアの平均は？
2021 年 698 月の VantageScore® データによると、米国の一般的なクレジット スコアは XNUMX です。クレジット スコアは XNUMX つしかありませんが、これは誤解です。 あなたはたくさんのクレジットスコアを持っています。 信用格付けを頻繁に確認することをお勧めします。
まとめ
クレジットスコアを構築する最速の方法を知りたいですか? 期限内に支払いを行うことから始めます。 次に、以前の借金を返済し、ポートフォリオの与信枠を増やすことに取り組みます。 クレジット スコアが向上するにつれて、低い残高を維持し、不必要なクレジット照会を避けるなど、クレジットに関する良い習慣を維持してください。 Lee 氏は次のようにアドバイスしています。
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参考文献
