FICO は、公正な信用を 580 から 669 の信用スコアを持つものと定義しています。このリストの貸し手は、公正な信用を持つ借り手に適していますが、多くの個人ローンはこのレベル以上のスコアを要求します。 スコアが 670 未満の場合でもローンを組むことができますが、最良の条件を期待するべきではありません。 最高のクレジット スコアは、多くの場合、最大の融資限度額と最低の金利を取得します。 しかし、あきらめるのに抵抗してください。 あなたのクレジット スコアが 580 から 669 の間であっても、貸し手は喜んで融資を申し出てくれます。 この記事では、公正なクレジットスコアを持つ人々に最適なクレジットカード、個人、および住宅ローンを調べます.
公正な信用スコアとは何ですか?
669 から 580 の間のスコアは、300 から 850 の FICO クレジット スコアの範囲に従って公正なクレジットと見なされます。 クレジットカードや住宅ローンなどの他のクレジット口座に加えて、公正な信用を持つ借り手はリスクが高くなる可能性が高く、個人ローンの承認を受けるのに苦労する可能性があります. より良い条件で融資を受ける可能性を最大限に高めたい場合は、申し込む前にクレジット スコアを上げておくことをお勧めします。
不適切な支払い履歴、過剰なクレジットの使用、過剰な数のクレジット申請、または厳しいクレジット照会は、公正なクレジット スコアの通常の原因です。 立派なクレジットスコアを上げたい場合は、クレジットプロファイルのこれらの側面に集中することが不可欠です.
公正な信用スコアを持つ個人ローン
個人ローンを利用できるのは、特定の要件を満たしている場合のみです。その要件の 630 つはクレジット スコアです。 通常689からXNUMXの間の公正な信用スコアを持つ人は、強いまたは例外的な信用を持つ人よりもローンの承認を受けるのが難しいと感じるかもしれません.
それでも、それは可能性です。 多くの貸し手は、雇用、家の所有状況、収入、未払いの借金など、申請に関する他の情報も考慮に入れています。
公正な信用スコアを持つ人々に最適な個人ローンと、信用を申請して確立する方法の詳細を以下に示します.
＃1。 アップグレード
アップグレードすると、ウェスト バージニア州、バーモント州、アイオワ州を除き、アクセス可能なオンラインおよびモバイルのクレジットおよび銀行サービスが提供されます。 アップグレードは 2017 年に開始されました。それ以来、プラットフォームは 10 万人を超える申請者に 3 億ドルを超えるクレジットへのアクセスを提供し、Web およびモバイルの提供を拡大し続けています。 アップグレードは、信用履歴の悪い人にローンを提供していますが、その最大 APR は他のオンライン貸し手よりも高くなっています。
＃2。 アバント
Avant は、2012 年に設立されたシカゴを拠点とする消費者金融プラットフォームであり、別の銀行 (WebBank) を介して有担保および無担保の個人ローンを提供しています。 ワシントン DC を除く、ハワイ、アイオワ、ニューヨーク、バーモント、ウェスト バージニア、メインを除くすべての州で、無担保ローンが提供されています。 このプラットフォームは、資格を得るために最低 580 のクレジット スコアを必要とするだけであり、十分な信用度を持つ中流階級の顧客に焦点を当てています。
＃3。 LightStream
SunTrust Bank と BB&T が合併してできた Truist の一部門は、LightStream と呼ばれます。 融資プラットフォームは、5,000 ドルから 100,000 ドルの規模の無担保個人ローンを提供します。 多くの貸し手は LightStream の最小額よりも小さいローンを提供していますが、最大額よりも大きいローンを提供している貸し手はほとんどありません。 返済期間が XNUMX 年から XNUMX 年であるため、主要な費用の支払いを分割して支払いたい人に最適です。
＃4。 ロケットローン
Rocket Homes と Rocket Mortgage の子会社である Rocket Loans は、Cross River Bank を通じて個人ローンを提供しています。 また、Rocket Loans は、大部分の州でアクセス可能であり、最低信用スコア基準が最小限であるため、実行可能な代替手段です。 借り手はオリジネーションコストを支払う必要があり、返済期間はわずかXNUMX年またはXNUMX年です。
すぐにお金が必要で、公正なクレジット スコア (580 以上) を持っている場合、ロケット ローンは賢明な選択です。 信用力に応じて、より安価なローンの選択肢が利用できる場合がありますが、プラットフォームでは、ローン金額の 1% から 6% のオリジネーション手数料と、7.161% から 29.99% の範囲の APR が課されます。
クレジット カードの公正なクレジット スコア
公正なクレジット スコアのクレジット カードは、クレジット スコアが 640 ～ 699 の消費者が利用でき、新しいクレジットを確立したり、クレジットに与えられた損害を修復したりします。 WalletHub のクレジット カード専門家によると、信用度が許容範囲内にある人に最適なクレジット カードは、多くの場合、年会費が無料で、少なくとも 1% の還元率を提供します。
クレジットカードは、公正または平均的なクレジットスコアを持っている場合、財政を管理するために重要な良好なクレジットヒストリーを確立するのに役立ちます. 適切なカードを責任を持って使用することで、クレジット スコアを改善し、より良い条件とより安い金利でクレジット カードやローンの承認を受けることができます。これにより、多くのお金を節約できます。
すべての人が公正な信用のために最高のクレジット カードを利用できるわけではありませんが、それは法外なコストのカードだけを受け入れなければならないという意味ではありません。 公正な信用を持つ人々向けのクレジット カードの多くは、年会費が無料で、無料のクレジット スコアや信用監視など、信用を築くのに役立つ追加機能を提供しています。 購入、高い与信限度額、または低金利でキャッシュバックを提供するものもあります.
私たちは、サービスとしてのクレジットが公正または平均的である人々が利用できるトップのクレジットカードを選択しました. さらに、あなたに最適なクレジット カードを見つけるために必要な知識と、クレジット スコアを上げる方法に関するアドバイスも提供しています。
＃1。 キャピタル ワン プラチナ クレジット カード
キャピタル ワン プラチナ クレジット カードは、さらなるメリットの追求に脇道にそれることなく、信用力を高めることに集中するのに十分なスペースを提供します。 毎月の支払いを期日どおりに行うと、アカウントの有効化から XNUMX か月後に、より大きな与信限度額が自動的に考慮されるため、公正な信用度を持つ人々にとって実行可能な代替手段となります.
＃2。 ミッションレーン キャッシュバック Visa® クレジットカード
少額のキャッシュバック特典を獲得したい公正な信用を持っている人なら誰でも、このカードとの理想的な組み合わせを見つけることができます. このカードは、保証金が不要で、利用可能な他のカードと比較して比較的安価な年会費であるため、クレジットを構築するための優れた基盤を提供します.
＃3。 Capital One QuicksilverOne Cash Rewardsクレジットカード
この Capital One クレジット カードは、信頼できる報酬プログラムを提供し、年会費はわずか 39 ドルで、与信制限は中程度です。 クレジットスコアを上げてキャッシュバック特典を獲得できるクレジットカードを探しているなら、これは素晴らしいオファーです.
＃4。 アップグレード キャッシュ リワード Visa®
クレジットカードと個人ローンのハイブリッドなので、与信管理にまだ慣れていないカード所有者にとっては年会費無料のカードです。 さらに、低金利の固定金利 (APR: 14.99% – 29.99%) を利用できる場合もあります。 さらに、支払いを行うと、すべての購入に対してかなりの1.5％のキャッシュバックを獲得できます.
＃5。 Credit One Bank Wander® カード
このカードは、旅行特典を獲得し、保証金を回避しながらクレジットを構築したい場合に最適です。 許容可能なクレジットで利用可能なカードの中で最高の旅行報酬率を持っているだけでなく、このレベルのクレジットを持つカードではさらに一般的ではない、かなりのサインアップボーナスを獲得する機会を与えてくれます.
公正な信用度の住宅ローン
公正な信用スコアを持つ多くの個人は、住宅ローンを取得できないと考えています。 800 以上のクレジット スコアを持つ人だけがクレジット スコア エリートに属しているため、公正なクレジットを持つ人は含まれません。 代わりに、公正な信用を持つ借り手は、いくつかの未払いまたは遅延の可能性が高くなります。 良いニュースは、立派な信用スコアで住宅ローンを取得できることです。 IIntelligentlenders は、あなたの会社に熱心かもしれません。
貸し手には公正な信用の借り手が必要です。 これは、貸し手のオーバーヘッドの結果です。 さまざまなクレジット スペクトルの借り手が、収益性の向上と運用の維持を支援しています。
すべての借り手の信用スコアが 800 を超えるわけではありません。アウトプットと利益を増やすために、貸し手は公正な信用を持つ借り手を考慮する必要もあります。 貸し手は基本的に、公正な信用を持つ人々が融資を受けられることを望んでいます。
あなたのクレジットスコアが公平である場合に考えるべき住宅ローンは次のとおりです。
＃1。 FHA 融資
借り手は、クレジット スコアが 3.5 以上である限り、580% のダウンで FHA 住宅ローンを取得できます。クレジット スコアが 10 未満の場合は、580% の頭金が必要です。収入比率は、現在、手動の引受を行う必要があります。
＃2。 VA モーゲージ
VA が要求する公式の最低信用スコアはありません。 ただし、実際の VA の貸し手は、クレジット スコア要件を自由に追加できます。これらの要件は、通常、620 から 660 の範囲です。適格な軍事経験を持つ住宅購入者は、頭金を必要としない VA ローンの資格があります。
＃3。 従来の97%融資
XNUMX% ダウンの従来のローンの XNUMX つの例は、新しい Fannie Mae HomeReadyTM 住宅ローンと Freddie Mac Home Possible Advantage® 住宅ローンです。 いくつかの新しい民間部門のオプションでは、わずか XNUMX% のダウンが必要です。
公正な信用のために個人ローンを比較するためのヒント
公正な信用スコアのために個人ローンを比較するときは、次の点に注意してください。
- 金利を最高値で評価します。 公正なクレジットでは、金利は適格なクレジットスコアに大きく影響されるため、範囲の上限で金利を受け取る可能性があります。 したがって、信用度の低い人向けの個人ローンを比較するときは、必ず最大金利を比較してください。
- 可能であれば、プロバイダーに事前に資格を与えてください。 複数の貸し手との個人ローンの事前資格を得るオプションがあります。 これには、収入、ローンの意図された目的、住宅の状態、およびその他の要因に関する情報を提供して、可能なローンの制限、金利、および返済の選択肢について調べることが必要です。
- 追加料金がないか確認します。 個人ローンの一部の貸し手は、オリジネーション手数料、延滞金、または前払いの罰金を課していません。 ただし、これらの料金のすべてまたは一部を追加する場合もあります。 個人ローンを評価する際は、予想される金利に加えて手数料体系を考慮してください。
- 貸し手との顧客サービスのオプションを検討してください。 ローン契約に署名する前に、貸し手を見つけた場合に考慮すべきことがもう XNUMX つあります。 顧客サービスは重要ではないように見えるかもしれませんが、支払いに問題がある場合、または返済中に経済的問題を抱えている場合、非常に重要になる可能性があります.
公正なクレジットで個人ローンを取得する方法
- あなたの信用報告書を調べてください。 クレジット スコアを上げるための間違いや機会を見つけるには、XNUMX つの主要な信用調査機関からのレポートを確認してください。 個人ローンを申し込む前に、スコアがすでに上昇している場合は、スコアを改善するためにもっと時間を費やすことを検討してください。
- 融資基準を調べます。 前述の貸し手は公正な信用度で申請者を受け入れますが、多くは収入と DTI も考慮に入れます。 一部の貸し手は、あなたの職歴や通った大学など、さまざまな変数を調べます。 資格基準を比較することで、各貸し手がローン申請でどのような情報を求めているかを学びます。
- 事前審査。 事前資格を取得して、個人ローンの承認を受ける可能性を判断し、将来のオファーを閲覧します。 この手順ではソフトクレジットチェックが使用されますが、これはクレジットスコアには影響しません。
- 申請書を提出する 貸し手が見つかったら。 多くの主要な貸し手は迅速かつ簡単なオンライン申請を提供していますが、一部の銀行や信用組合は対面での会議を主張する場合があります.
公正なクレジット ローンを取得する場所
従来の個人ローンを提供しているのと同じ企業が、公正な信用ローンも提供しています。 それらは次のもので構成されています。
- 銀行。
- 信用組合（信用金庫。
- オンライン貸し手。
- ピアツーピアの貸し手。
信用組合とオンラインの貸し手は、公正な信用度でローンを取得する場合に最適なオプションであることがよくあります. 多くの場合、銀行よりも面倒な制限が少なく、ピアツーピアの貸し手よりも金利の上限と手数料が低いためです。
650のクレジットスコアは悪いですか.
650 から 749 の間のスコアは「普通」、700 から 749 の間のスコアは「良い」、300 から 649 の間のスコアは「悪い」と見なされます。
600 のクレジット スコアは公平ですか、それとも悪いですか?
あなたのスコアは、580 から 669 までのスコアの範囲内にあり、Fair と見なされます。 FICO® スコア 600 は全国平均を下回っています。
フェアグッドとはどのクレジットスコアの範囲ですか?
580-669。 一般に、580 から 669 の間の信用格付けは公正と見なされ、670 から 739 の間の信用格付けは良好と見なされます。
ca redit スコアを 650 から 800 にするにはどうすればよいですか?
- 常に時間通りにあなたの手形を支払います。
- クレジットカードの残高を少なく保つ
- クレジットヒストリーを慎重に検討する
- 信用ポートフォリオを拡大する
- あなたの信用報告書を確認してください
620のクレジットスコアはどれくらい悪いですか.
620 のクレジット スコアは公正と見なされます。
クレジット スコアを 600 から 700 にするにはどうすればよいですか?
- クレジット使用率を下げます。
- 新規のクレジット申請を制限します。
- クレジット ミックスを多様化します。
- 古いクレジット カードは開いたままにしておきます。
- 時間通りに支払います。
信用カルマはどのくらい正確ですか？
Credit Karma で表示されるクレジット スコアとレポートは、XNUMX つの主要な消費者信用調査機関のうちの XNUMX つである TransUnion と Equifax から直接提供されています。 Credit Karma で表示されるクレジット スコアとレポートは、これらの機関が公開している信用情報を正確に表している必要があります。
600 から 700 のクレジット スコアになるにはどのくらいかかりますか?
クレジットヒストリーにもよりますが、100日でクレジットスコアを150～90ポイント上げることができます。
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参考文献
