ある時点で、PayPal やその他のデジタル ウォレットを使用したオンライン購入の支払いに招待されたことがあるでしょう。 この投稿では、デジタル ウォレットとは何か、その仕組み、および 2023 年のトップ デジタル ウォレットについて説明します。
デジタルウォレットとは何ですか？
コンピューター、スマートフォン、またはその他のスマート デバイスを使用して、デジタル ウォレットを使用すると、金融口座から支払いを行うことができます。 最終的には、物理的な財布を持ち歩く必要がなくなります。
Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay はおそらく最も人気のある XNUMX つのデジタル ウォレットですが、他にもたくさんあります。 PayPal と Venmo は、小売業者や友人に即座に送金できるという点で独自のソーシャルな XNUMX つの人気のあるデジタル ウォレットです。
Zelle は、多くの銀行口座に標準装備されているもう XNUMX つの人気のあるデジタル決済ソリューションです。
デジタルウォレットはどのように機能しますか?
デジタルウォレットの使用を開始するには、まず使用するウォレットを決定します。 このオプションは、モバイル オペレーティング システム (iPhone ユーザーの場合は Apple Pay、Android ユーザーの場合は Google Pay など) の影響を受ける可能性が高くなります。
これらの XNUMX つまたは複数を利用することもできます。 さまざまなデジタルウォレットが、さまざまな用途により適している場合があります。 たとえば、次のような場合があります。
- 本当の財布を忘れた場合は、Apple Pay を予備の支払い方法として使用できます。
- 友人や家族と請求書を分割するには、Venmo を使用します。
- PayPal を使用すると、PayPal を受け入れる小売店で迅速、簡単、かつ安全に支払うことができます。
デジタル ウォレットを使用する場合は、選択したアプリまたはウェブサイトにカードの詳細を入力する必要があります。 その後、あなたの情報は暗号化され、デバイスのロックを解除して使用を承認した後にのみ、ウォレットを使用できるようになります。
モバイル決済を行うには、デジタル ウォレットを承認し、カード リーダーに十分近づけて、情報が伝達されるようにするだけです。 モバイル決済は、すべての小売業者で受け入れられているわけではありません。 小売業者の POS システムまたはカード リーダーで、非接触型決済インジケーターを探します。 サインは、横向きの Wi-Fi エンブレムに似ています。
Venmo や Zelle などのピアツーピア決済アプリの場合、同じサービスのアカウントを既に持っている人にしか送金できないことがよくあります。
2023年のトップデジタルウォレット
＃1。 Cash App
2014 年に公開された Cash App を使用すると、顧客は iPhone または iPad を使用して非接触型の購入を行うことができますが、iPhone 6 以降を持っている場合に限られます。 他の多くのデジタル ウォレットと同様に、これはクレジット カードとデビット カードの情報を保持します。 ただし、この情報は、指紋でしかアクセスできないトークンに変換されます。 別の言い方をすれば、アクセス可能な最も安全なウォレットの XNUMX つです。
Cash App は、Wallet と呼ばれる別の製品も提供しています。 この便利なプログラムには、搭乗券、コンサートや映画のチケット、ロイヤルティ カード、クーポンが含まれています。
長所：
Cash App は、ほとんどのデビット カードとクレジット カードで動作します。 友達からお金を送金したり受け取ったり、暗号通貨を購入したり、慈善団体に寄付したりすることもできます。 銀行口座への送金には最大 2 ～ 3 日かかりますが、これはこの分野では一般的なことです。 アプリを使用して、株式やビットコインに簡単に投資することもできます。 Cash アプリでは、手数料無料のデビットカードを作成できます。 どこでもどこでも使用でき、毎日の買い物ですぐに節約できます。 最後に、現金アプリを使用すると、定期的な給与を最大 XNUMX 日前に受け取ることができます。
短所：
Cash Appは素晴らしいですが、手数料を支払う準備をしてください。 即時入金を行う場合、入金手数料は 0.5% から 1.75% の範囲ですが、すぐにデビット カードに適用されます。 Cash Appにクレジットカードで送金すると、合計金額に3%の手数料が加算されます。
#2。 Google ウォレット
Google ウォレットは 2016 年までモバイル アプリでした。現在はウェブ アプリになっており、デビット カード、銀行口座、またはウォレットの残高を使用して、メール アドレスまたは電話番号だけで米国内の誰にでも送金できます。 送金には数分かかります。資金にアクセスするには、Google ペイメントの PIN が必要です。
長所：
Google ウォレットはサーバー側のウォレットであるため、ユーザーの情報は Google のインフラストラクチャに保存されます。 ユーザーは、好きなだけウォレットに送金し、好きなように利用できます。 他のデビットカードと同じように機能します。 ただし、アプリの Google ウォレットのサポートは最高ではありません。 これを回避するには、デビットMastercardが受け入れられる場所ならどこでも受け入れられる実際のカードを購入できます. ピアツーピアの支払いは、今日の Google ウォレットの主な焦点です。
短所：
Google ウォレットの手数料は、Cash Apps の手数料とは若干異なります。 クレジット費用は 4% から 4% の範囲で、デビット手数料は 1.5% または $0.31 のいずれか大きい方になります。 銀行振込手数料無料、1~3営業日で出金可能。 Google ウォレットは、他の Google サービスとうまく連携しますが、万人向けではありません。
＃3。 アンドロイドペイ
Android Pay は、オペレーティング システムに直接組み込まれている Google の店内スマートフォン決済オプションです。 他のほとんどのモバイル ウォレットと同様に、Android Pay は NFC テクノロジーを使用して、電話を NFC 対応端末にタッチすることで支払いを可能にします。 Android Pay が興味深いのは、Walgreens が Android Pay ユーザー向けの報奨プログラムを導入したことと、Grubhub を介して食品の購入と支払いができるようになったことです。
長所：
Android Pay は多数のカードを処理でき、使用するカードを選択できます。 それが面倒で、実際に XNUMX 枚のカードだけが必要な場合は、そのカードをデフォルトにすることができます。 このように、自分自身を再考する必要はなく、迅速なモバイル決済で時間を節約できます. Android Pay は、ほとんどの販売店でも受け入れられる必要があります。 スマートフォンで支払いを行う場合は、Android Pay を使用できます。これにより、毎回クレジット カード情報を再入力する必要がなくなります。 Google ウォレットは Android Pay とまったく同じではありません。 Android Pay は主に手数料無料の送金に使用されますが、Google ウォレットは主にピアツーピアの支払いに重点を置いています。
短所：
送金または受け取りに手数料はかかりません。 ただし、デビットカードによる口座への送金または口座からの送金には、1.5% (または最低 31 セント) の手数料が発生します。 他のほとんどのデジタルウォレットと同様に、資金の転送には1〜3営業日かかる場合がありますが、高速転送にはコストがかかります.
＃4。 サムスンペイ
2015 年に登場した Samsung Pay は、NFC と MST の両方のテクノロジを採用しており、デジタル ウォレットの中でも他に類を見ません。 これは、非接触型決済が NFC 対応端末と従来の磁気ストライプ端末の両方で実行できることを意味します。 クレジット カードやデビット カードの他に、ギフト カード、ポイント カード、サブスクリプションも保存できます。
長所：
Samsung Pay の設定は非常に簡単で、クレジット カードを使用できる米国内および海外のあらゆる場所で使用できます。 Samsung Smartwatch をお持ちの場合は、それを使って支払うこともできます。 また、お金の口座をかなり簡単に管理することもできます。 サムスンには、独自の購入報酬制度さえあります。 このサービスは無料で、Samsung 製品を最大 30% 節約できます。これは、新しい電話や家電製品を購入しようとしている場合にすぐに加算されます。 また、Samsung リワード ポイントを受け取り、現金に使用できます。
短所：
Samsung Pay はモバイルでの購入に限定されています。 支払いを行ったり管理したりできる公式ウェブサイトはありません。 これは大したことではないように思えるかもしれませんが、Apple Pay、Google Pay、Venmo などの競合他社はすべて、インターネット経由で支払うことができます。 実際、オンラインでアカウントにアクセスすることさえできません。 これは、一部の人にとっては重大な懸念事項ではないかもしれませんが、他の人にとっては契約を破る可能性があります.
＃5。 PayPal
PayPal は、最も確立され、広く使用されているデジタル ウォレットの XNUMX つです。 これは、合理的な単純さでオンライン決済を実行し、当事者間で金銭を移動するために使用されています. Paypal は、Android および iOS ユーザーがアクセスできます。
Mastercard およびカード プロセッサの First Data と取引を行った後、PayPal は勢いを増しました。 これにより、顧客は PayPal アプリで支払うオプションを利用できるようになります。これは、Apple Pay などのタップして支払うソリューションや、店内で購入するために PayPal Mastercard をスワイプすることに似ています。
長所：
Paypal は非常に使いやすく、友人や家族などに送金するのに最適な方法です。 また、組織は詐欺を防ぐために多大な予防措置を講じているため、セキュリティについて心配する必要はありません. 詐欺であることが判明したものにお金を払った場合、会社はあなたがお金を取り戻すのを手伝うことができます. 銀行やクレジット カードの情報も暗号化され、友人や家族などに送金しても費用はかかりません。
短所：
Paypal は友人や家族に送金するのに最適ですが、法人取引には手数料がかかります。 他のほとんどのデジタル ウォレットと同様に、即時取引の場合は課金されますが、1 ～ 3 営業日かかる送金の場合は課金されません。 最後に、おそらく最も重要なこととして、Paypal はアカウントをすぐに凍結します。 アカウントがロックされている場合は、何も悪いことをしていないことを証明する必要があります。 それまでは、アカウントに送金された、またはアカウントに保持されている資金にアクセスすることはできません。
＃6。 Venmo
同社は PayPal に加えて、利用可能な最も人気のあるピアツーピア決済アプリの 2.9 つである Venmo を管理しています。 クレジット カード、デビット カード、または当座預金口座を接続するだけで、友だちに返済を開始できます。 お支払いも可能です。 Venmo はデータ暗号化を使用して財務情報を保護し、Facebook、Twitter、または Foursquare でメッセージを使用してトランザクションをブロードキャストすることもできます. 銀行とデビットカード間の送金は無料ですが、カード手数料は XNUMX% です。
長所：
Venmo は、銀行口座またはデビットカードから送金するための迅速、簡単、無料の方法を提供します。 クレジット カードの支払いに関しては、多少の費用がかかりますが、通常はかなり少額です。 Venmoを使用して、さまざまなビジネスでさまざまなアイテムの支払いを行うことができ、独自のVenmoデビットカードまたはクレジットカードを取得することもできます. Venmo を際立たせているのは、その社会的要素です。 メッセージは支払いに添付され、いいね、コメント、その他の興味深いものを追加できます。 これは一部の人にとっては大したことではないかもしれませんが、他の人にとっては手順全体がより楽しくなります.
短所：
社会的な側面は素晴らしいですが、すべての支払いはデフォルトで公開されていることに注意してください. プライバシー設定を調整して、支払いが友人または Venmo 受信者にのみ表示されるようにすることができます。 これは前向きな一歩ですが、個人のお金を非公開にしたい場合は不便かもしれません. また、Venmo での支払いをキャンセルすることもできません。 返金が必要な場合は、アプリではなく受取人に直接連絡する必要があります。 さらに、国際取引を行うことができなくなり、Venmo は詐欺師の間で人気のあるツールです。
＃7。 アリペイ
アリババの子会社として、これが中国の主要なサードパーティ決済ソリューションおよびデジタル ウォレットであることは当然のことです。 しかし、2016 年には Alipay が中国本土を超えてヨーロッパに拡大し、主に中国人訪問者が店内で支払いを行って割引を受けられるようになりました。 ビジネスが人気のある観光地にある場合、または海外からの訪問者に対応するオンライン ストアをお持ちの場合は、Alipay を試してみる価値があります。
長所：
Alipay はお客様の個人情報を保護し、支払いプロセスを簡素化します。
短所：
Alipay は、すべてのユーザーの支出に関する広範な記録を保持しています。 これには、購入、投資、および現在手元にある金額が含まれます。 Alipay では金融詐欺が非常に一般的です。
#8。 ウォルマートの支払い
2016 年の夏にリリースされたウォルマートのモバイル ウォレットは、NFC 技術に依存するタップ ツー ペイではなく、QR コードを採用しています。 このウォレットは、Android と Apple の両方の携帯電話と互換性があり、ウォルマート ギフト カードの整理、買い物リストの作成、ウォルマートの領収書の保管、処方箋の補充、さらにはお気に入りの店舗内のアイテムの検索にも使用できます。
長所：
Walmart Pay は主要なクレジット カード プロバイダーと接続しているため、お客様の情報が盗まれることはありません。 アプリをダウンロードし、チェックアウト エリアで商品をスキャンし、アプリを通じて支払いを行って使用します。 これにより、プロセスが簡素化され、時間を節約できます。 ウォルマート アカウントにリンクされている任意のカードや、ウォルマート ギフト カードで使用できます。
デメリット
Walmart Pay の主な欠点は、Walmart でしか使用できないことです。 また、銀行口座に直接接続するために使用することはできず、現金銀行の報酬は提供されません. Walmart Pay はショッピング体験を向上させますが、それは比較的限定的です。
また、 VIRTUAL WALLET: 定義、種類、利点
デジタルウォレットは他に何ができますか?
デジタルウォレットは、支払いを簡単にするのに役立つだけでなく、他の重要なドキュメントを整理してすばやくアクセスできるように保存するためにも使用できます
デジタルウォレットには何を保管できますか?
- クレジットカードまたはデビットカード。
- 搭乗券。
- ホテル予約
- コンサートのチケット。
- 商品券。
- クーポン。
- ロイヤルティ リワード カード。
多くのアプリ、特にロイヤルティ スキームを備えたファーストフード店は、独自のデジタル ウォレットを提供しています。 たとえば、スターバックスは、アプリを使用するユーザーに、無料のドリンクやその他の特典と交換できる「スター」を与えます。 スターバックス ギフト カードは、デビットカードまたはクレジット カードでチャージできます。
デジタルウォレットを使用しても安全ですか?
安全性とセキュリティに関する懸念は、デジタルウォレットで広まっています。 携帯電話を紛失した場合はどうなりますか? ハッカーは簡単にデータを取得できますか? あなたはあなたの財政を危険にさらしますか？
いいえ、違います。 モバイル決済は高度に暗号化され、トークン化されているため、実際のカードやアカウント データはデジタル ウォレット内に保存されません。デジタル ウォレットは、物理的なカードよりも安全です。
しかし、それはどのように正確に機能しますか？
個人情報をデジタル ウォレットに入力すると、暗号化され、承認されたエンティティのみがアクセスできる一意のコードに変換されます。
暗号化された機密データをトークンと呼ばれる非機密のデジタル同等物に置き換えるトークン化も、デジタルウォレットに含まれています。 ユーザーが支払いを行うたびに、一意のトークンがランダムに生成され、マーチャントの支払いゲートウェイのみがこのトークンと一致して支払いを受け入れることができます。
暗号化とトークン化を一緒に使用すると、あなたの情報は役に立たなくなり、詐欺師にとって判読不能になります。 トークン化技術と識別の要件により、非接触型デジタル決済は多くの場合、物理的なカードのチップや磁気ストライプで購入するよりも安全です. 誰かがあなたのカードを盗んだ場合、そのカードを使用するのははるかに簡単ですが、デジタル ウォレットでは通常、指紋スキャン、顔認識、パスワード保護などの追加のセキュリティ レイヤーがあります。
デジタルウォレットの長所と短所
長所：
- 利便性： デバイスからアクセスできるため、持ち運びが簡単になり、ポケット スペースも取りません。 デジタルウォレットには、さまざまな種類のカードを保管することもできます。 財布を忘れた場合でも、ほとんどの小売店で支払いを行うことができます。
- 安全性： デジタル決済にはデータの暗号化とトークン化が含まれているため、従来のデビット カードやクレジット カードの取引よりも多くの点で安全です。
デメリット
- 使用できる場所には、次のような制限があります。 送金先のすべての小売業者または人々がデジタル ウォレット経由の支払いを受け付けているわけではありません。また、そうするための技術を備えていない場合もあります。
- それはあなたのデバイスによって決定されます： デジタルウォレットが保存されているデバイスのバッテリーが切れたり、何らかの理由でアクセスできなくなったりすると、デジタルウォレットにもアクセスできなくなります。
デジタルウォレットとクリプトウォレットの違いは何ですか?
デジタル ウォレットは、物理的なウォレットで持ち運ぶものの電子的なレプリカにすぎませんが、暗号ウォレットはそうではありません。暗号通貨の売買に必要なキーを保持します。 簡単に言うと、デジタルウォレットを利用する基本的な目的は、通常の買い物の支払いです。 暗号通貨を購入するために、暗号通貨保有者はしばしば暗号ウォレットを利用します。
ただし、モバイルウォレットと暗号通貨ウォレットにはいくつかの共通点があります。 モバイルウォレットのような暗号ウォレットは、暗号通貨を受け入れる場所で商品やサービスの支払いに使用できます。 どちらのウォレットも、クレジット カードを持ち歩くよりもはるかに安全です。
ただし、どちらのタイプのウォレットにも必要な情報はすべてオンラインで入手できるため、ある程度ハッキングされる可能性があります。 デジタル ウォレットのカードとアカウントは、多くの場合、FDIC の保険に加入しているか、金融機関を通じて何らかの詐欺防止機能を備えていますが、暗号通貨はまだほとんど規制されていません。
まとめ
仮想決済、チケット、ギフト カードなどについて、デジタル ウォレットは消費者に迅速で効果的かつ安全なソリューションを提供します。 まだ物理的な財布を捨てる時期ではないかもしれませんが、消費者が非接触型のデジタル金融サービスに慣れるにつれて、米国の消費者や企業による利用が増加することは間違いありません。
- 暗号ウォレットとは何ですか？ タイプとその使用方法
- VENMO の使い方: VENMO とは何か、どのように使用するか
- VENMOで送金する方法：詳細ガイド
- ビットコインウォレット：タイプ、レビュー、必要なものすべて
- VENMO はどのようにお金を稼いでいますか? 事業セグメント
参考文献
