不動産計画に関連して「意志」と「信頼」という用語に精通しているかもしれませんが、このXNUMXつの違いを知っていますか? あなたの愛する人やあなたの持ち物の安全はどうですか？ どのプランが最も信頼できる保証を提供するか知っていますか? この記事では、信託と遺言の違いと、どちらが最適かについて説明します。
遺言とは何ですか?
遺言、または「最後の遺言と遺言」は、あなたの死後の資産の管理方法を指定する法的文書です。 遺言者と呼ばれる遺言の作成者は、健全な精神を持った成人でなければなりません。 最終的な決定を下した後、遺言者は自分の財産を管理する遺言執行者または執行者を選択します。 未成年の子供やペットの後見、受益者への財産や資産の分配、葬儀の手配などは、すべて遺産分配の例です。
あなたの意志は、単一の名前で保持されている資産を指示することができます。 JTWROSアカウントなどの共同所有資産は、あなたの死後、生き残った共同所有者に譲渡されます。
各州には独自の遺言法がありますが、ほとんどの場合、法的拘束力があり有効になる前に、遺言者と XNUMX 人の証人が書面に署名または署名する必要があります。
トラストとは何ですか？
信託を作成すると、個別の法人と信託関係が確立され、付与者として知られる信託の作成者が、自分自身の利益または第三者である受益者の利益のために資産を保持できるようになります。 譲与者が受託者の死亡を管理できなくなった場合、彼または彼女は後任の受託者を任命することができます。
付与者は、トラストを使用してアセットを配布する方法をより詳細に制御できます。 たとえば、親が子供に特定の時期にのみ収入を相続させたり、特別な支援を必要とする子供の世話をさせたりしたい場合、これらの願いは信頼によって実現できます。
信託では未成年の子供の保護者を指名することはできず、遺言でのみ指名することが重要です。 これは、一部の人々が遺言と信託を組み合わせる最も一般的な理由の XNUMX つです。
遺言と信託の違いは何ですか
遺言と信託には多くの類似点がありますが、いくつかの相違点もあります。 しかし、最終的にはどちらもあなたの資産を誰が受け取るかを指定する方法です。 彼らは単にさまざまな方法でそれを行い、それぞれに独自の長所と短所があります.
この XNUMX つの大きな違いの XNUMX つは、いつ、どのように有効になるかです。 遺言は死ぬまで有効ではありませんが、信託は署名して資金を提供するとすぐに有効になります。
遺言書を「単純な」文書と考える方が簡単かもしれません。 あなたは出来ます：
- お子様やペットの保護者を指定してください。
- 資産の移動先を決定します。
- 最終的な手配をします。
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遺言書を作成する方が簡単ですが、この方法にはいくつかの欠点があります。 たとえば、ウィルズは、資産の分配に対して限られた量の制御しか提供しません。 あなたが亡くなった後、彼らはほぼ確実に何らかの検認手続きを経なければなりません。 信頼はより複雑ですが、有益な場合があります。 信託:
- いつ、どのように資産を配布するかについて、より多くの発言権を与えることができます。
- トラストに保有されているすべての資産に適用されます。
- さまざまな形やサイズがあります。
信託を作成した後、資産を信託に譲渡して資金を提供し、それによって信託を所有者にする必要があることに注意してください。 これにより、信託の設定が少し難しくなりますが、信託には遺言よりも大きな利点が XNUMX つあります。 それらは、プロベイトを完全に削減または回避するために頻繁に使用されます。これは、一部の人々にとって大きなメリットです. これだけでも、信頼を確立するために追加された複雑さを正当化する以上のものになる可能性があります。
信頼が意志よりも優れているのはなぜですか?
遺言と信託を比較するときは、両者には非常に異なる特定のメリットがあることに注意してください。 一方が他方よりも「優れている」と仮定することは、正確でも役に立ちません。 プロセスの開始時に、状況、目標、ニーズを評価する必要があります。 そうして初めて、ご家族に最適で保護するソリューションを見つけることができます。
遺言は死ぬまで有効ではありませんが、生きている信託は、設立され資金が提供されると有効になります。 これは、あなたが精神的に無能力になった場合、信託があなたの資産を保護し、方向付けることができることを意味しますが、意志はそうではありません.
あなたは意志と生きている信頼の両方を持つことができますか？
はい、目的が異なるため、遺言と生前信託の両方を持つことができます。 信託は、あなたの生涯と死後の両方であなたの資産を管理し、分配します。 対照的に、遺言書では、子供の後見人を指名し、財産の執行者を任命し、最後の願いを述べることができます。 実際に理解することがより重要なことは、最も包括的な遺産計画を立てるために、生きている信託と組み合わせて持つべき意志のタイプです。
あなたが最後の意志と遺言とリビングトラストの両方を持っていると仮定します. これは常に推奨されるわけではありません。その理由は次のとおりです。遺言書と遺言書にのみ記載されている資産は、ほぼ確実に長い検認プロセスを経る必要があります。 最後の意志と遺言は公文書であることは言うまでもありません。 対照的に、信託に含まれる資産は通常、検認裁判所から保護されています。
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Pour Over Will が到着しました。 ほとんどの取り消し可能なリビング トラスト (トラスト & ウィルから入手できるものを含む) には、あなたのトラストと連携して機能するように設計されたタイプのウィルであるプール オーバー ウィルが含まれています。 Pour Over Will を使用すると、人が自分のトラスト以外に所有するもの、および最後の意志と遺言の対象となるものはすべて、死亡時にトラストに支払われます。 Pour Over Wills は、すべての資産が確実にトラストに転送されるようにするためのバックアップ プランとして機能します。
リビングウィルとラストウィルには重要な違いがあることに注意してください。つまり、遺言は検認されなければならないということです。 意志、そして注ぐ。 リビングウィルとは、個人の医療上の決定に関する文書の集まりです。 これらのドキュメントには、次のものが含まれます。
- 高度医療指令 医療委任状
- HIPAA 承認のフォーム
- Trust & Will に参加すると、Trust または Will を購入するかどうかにかかわらず、上記の Living Will ドキュメントが提供されます。
遺言と信託の長所と短所は何ですか?
意志の長所
遺言書は通常、信託よりも費用がかからず、起草も簡単です。 あなたの財産が小さい場合、信託を設定する費用は、検認を行う必要がないことで節約できる費用よりも高くなる可能性があります. さらに、資産の改称や、資産を信託に入れることに伴うその他の手続きについて心配する必要はありません。 最後に、遺言書を使用していて、自分の資産が思うように分割されないのではないかと心配している場合、裁判所はあなたの財産を監視しなければなりません。
意志の短所
財産分与を裁判所が監督しなければならないという意味で、検認をしなければならないという点で大きな欠点があります。 これにより、プロセスのコストと長さが増加します。 さらに、裁判所の文書は公的記録であるため、誰でも裁判所に行って、あなたの財産がどのように分配されたかを見ることができます。 さらに、あなたの意志はあなたが死ぬまで有効ではないため、あなたが無力になった場合、それを使用してあなたの世話をする人を指名することはできません。 そのためには、他のドキュメントを使用する必要があります。
信頼の長所
リビングトラストを設定すると、費用と時間のかかる検認プロセスを経ることなく、資産を相続人に譲渡できます。 これにより、特に複雑な遺言検認法がある州では、遺産のプライバシーが保護され、遺言書の配布がスピードアップします。 複数の州で財産を所有している場合、信託は追加の法的手続きを必要とせずに資産を譲渡できます。 遺言書がある場合は、他の州で補助検認手続を経る必要がある場合があります。 最後に、信託文書はすぐに有効になるため、終末期ケアの指示と、自分で世話をすることができなくなった場合の保護者を含めることができます.
信頼の短所
信託の最も難しい側面は、それらを確立することです。 信託は、一般に、遺言よりも準備に費用がかかります。これは、信託の名義で資産の名義を変更する必要があり、時間と費用がかかるためです。 資産の名義変更を行わないと、資産は信託を通過せず、代わりに遺言検認が行われます。 信託は特別な方法で資産を保護するものではなく、特別な方法で遺産税を支援するものでもありません。 取消可能な信託の資産は、引き続き債権者によって取得される可能性があります。
信託に対する遺言の欠点の XNUMX つは何ですか?
費用がかからず書きやすいとはいえ、遺言書や遺言書には多くの問題があります。 まず、あなたが亡くなった後、あなたの家族は検認プロセスを経る必要があり、これは時間と費用の両方がかかります. 不動産のあるすべての州では検認が必要です。 検認プロセスが終了すると、遺言書と金融資産のリストが公開されます。 最後の意志と遺言は、あなた自身が所有する資産にのみ適用されます。 受取人の指定が署名されている生命保険や資産は対象外です。 最後に、最後の遺言と遺言は、カスタマイズの余地をあまり残さず、相続人を債権者や経済的に利用しようとする他の人々から保護しません.
4種類の信頼とは?
＃1。 取消不能信託
取消不能信託は、受益者全員の同意がない限り変更できません。 一見すると、取消不能な信託は決して良い考えではないように見えるかもしれませんが、特定の状況では非常に有益な場合があります。 取消不能な信託を作成する人の大多数は、税務上の理由でそうしています。 さらに、訴訟や債権者から保護できるため、取消不能信託は、医師や弁護士などの訴訟専門職に就いている人にとって有益です。
＃2。 リビングトラスト
取り消し可能な信託は、生きている信託の別名です。 あなたが生きている間にそれを確立し、あなたの受益者はあなたが死んだ後に恩恵を受けます。 生きた信託は、あなたの愛する人が時間と費用のかかる検認のプロセスを回避するのに役立ちますが、あなたがまだ生きている間は効果的な資産保護ツールではありません. 確かに、生きた信託の資産はアクセスが難しくなりますが、生きている間に債権者の手に渡る可能性があります. 欠陥がないわけではありません。
＃3。 共同信託
XNUMX 人が一緒に信頼を築きたい場合は、共同信頼が最適なオプションです。 夫婦は、このタイプの関係から恩恵を受けるでしょう。 一緒に生活している間、両方のパートナーが資産を管理し続けることができ、一方が死亡すると、もう一方が自動的に管財人として引き継がれます。
＃4。 遺言信託
「遺言信託」または「遺言に基づく信託」とも呼ばれる遺言信託は、遺言の中で作成され、死亡するまで有効になりません。 あなたの最後の意志と遺言では、適切なタイミングで信頼を設定する方法を人々に伝えます。 遺言信託は、あなたが死ぬまで実行可能な文書ではないため、生きている信託とは見なされません（したがって、「遺言信託は遺言検認を経なければならないことを忘れないでください。他の信託が提供できるプライバシー保護の一部が失われます。どちらも重要です。そもそも信託のメリット。
まとめ
人生の早い段階で遺言書を作成することが重要です。 遺言、信託、またはその両方を使用して、資産と所有物が行きたい場所に行き着くようにすることができます。 未成年の子供がいる場合、保護者を指名するには遺言書が必要です。 信託の設定と維持があなたの資産と目標にそれほど費用がかからない場合は、遺言よりも早く財産を決済し、資産を非公開に保つことができます.
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参考文献
