一般的な借金返済戦略は借金雪だるま式です。
この方法では、大きな借金に移る前に、小さな借金を優先的に返済します。 雪だるま式手法は、借金を返済しながら勢いをつけることに重点を置いています。 それは財務管理を改善するための長期的な良い答えになる可能性があります。
ただし、その前に、雪だるま式借金法について知っておくべきことを説明します。
借金スノーボール法とは？
スノーボール法とは、金利に関係なく、請求書を昇順に返済する債務削減戦略です。
しかし、もっと重要なことは、借金の雪だるま式は、二度と借金をしないように経済行動を変えるのを助けることを目的としているということです。 最初の借金を完済して次の借金に進むにつれて、借金が自分のお金を管理しているのではないことがわかるので、借金をコントロールすることができます。 確かにそうです。
借金雪だるま法はどのように適用されるべきですか?
デットスノーボール法は、XNUMXつの基本的な部分に分けられます。
- ステップ1： 住宅ローンを除くすべての借金のリストを作成します。 負債を残高の小さい順に並べ替えます。
- ステップ2： 毎月、各残高の最低額を支払います。ただし、最小額を除いて、可能な限り多額の資金を投入する必要があります。 予算を超えて、残りの財政に影響を与えることなく、最小の残高にどれだけの金額を支払うことができるかを確認する必要があります.
- ステップ3： 最小の残高を返済したら、その残高の返済に使用していた追加のお金を、次に少ない残高の月々の支払いに繰り入れます。 もちろん、他の請求書については最低限の支払いを続けなければなりません。
- ステップ4： 借金がなくなるまで、このアプローチを続けてください。
雪だるま式借金法が効果的な理由は何ですか?
自分の行動を変えることがすべてなので、雪だるま式の借金はうまくいきます。 借金から抜け出すために、数学の学位やビジネススクールに通う必要はありません。 この方程式では、希望は数学よりも重要です。
お金で勝つには、80% の行動と 20% の頭の知識が必要です。 鏡の中のその人に習慣を変えてもらうことができれば、あなたを止めることはできません。
金利はどうですか？
学生ローンは最大の借金なので、最初に学生ローンの支払いを開始すると、長い間それをなくすことはできなくなります. 合計が減少するのを見るでしょうが、すぐに興味を失い、余分な支払いをやめます. なぜ？ 勝つには永遠が必要だからです！ そして、あなたはまだ他のすべてのマイナーで面倒な請求書を持っているでしょう.
しかし、最初に小さな借金を返済すると、急速な改善に気付くでしょう! その借金はもはやあなたの人生の一部ではありません。 XNUMX 番目の借金がすぐに到着し、次から次へと続きます。 突然、最低限の支払いを少しずつ増やす代わりに、毎月数百ドルを請求書に費やすことになります。 スノーボールが本当に機能しているのを見ると、スノーボールを使い続ける可能性が高くなります。 あなたは「私は無借金です！」と叫ぶでしょう。 気づく前に。
借金スノーボール法の例
実際の例を使って作業することが、この方法を理解する最も簡単な方法です。 次の XNUMX つの異なる種類の借金があると仮定します。
- 500 ドルの医療費の支払いは 50 ドルです。
- 2,500 ドルのクレジット カード債務 — 63 ドルの支払い
- 135ドルの自動車ローンの7,000ドルの支払い
- $96 の学生ローンの $10,000 の支払い
雪だるま式債務法を使用して、500 ドルの医療費以外のすべての支払いを最小限に抑えます。 そして、あなたは自分の目標に非常に集中しているので、毎月 500 ドルの追加料金を支払う XNUMX つ目の仕事を獲得し、それを雪だるま式に追加することにしました。
医療費として毎月 550 ドル (最低額の 50 ドルと追加の 500 ドル) を支払っているので、550 か月で借金がなくなります。 節約した 613 ドルを使用して、クレジット カードの負債をターゲットにし、合計 550 ドル (63 ドルと最低支払い額 XNUMX ドル) を支払うことができます。 約 XNUMX か月後には、喜んでそのクレジット カードに別れを告げることになります。
次に、月額 748 ドル (613 ドルに 135 ドルを加えた額) で、その車両ローンに直面することになります。 10 か月後には、所有する車で日没に向かってドライブすることになります。
毎月 844 ドルを、その恐ろしい学校ローン (最大の借金) に充てることができます。 これは、12 か月後に最後の支払いを Sallie Mae に送金することを意味します。
懸命に働き、犠牲を払い、追加の資金を雪だるま式に投入し、目標に集中し続けることで、雪だるま式借金法を使用して、わずか 20,000 か月で 27 ドルの借金を完済することになります。 信じられないほどではありませんか？
借金雪だるま式の利点
心理的なリフトは、スノーボール法の主な利点です。
借金が消えていくのを見ると、返済を続ける意欲が高まるかもしれません。 たとえ少額を返済しただけでも、自分の進歩に対する自信が高まります。
この戦略は、財政やストレスをコントロールするのにも役立ちます。 スノーボール法では、一度に XNUMX つの債務残高に集中できるため、すべての債務を一度に処理する方法についての懸念を最小限に抑えることができます。
借金雪だるま式の欠点
雪だるま式返済法の最も大きなデメリットは、他の借金返済方法を採用した場合よりも、時間の経過とともに利息の支払いが増える可能性があることです。 雪だるま式借金法では、金利が最も高い借金ではなく、最も小さい借金残高が優先されるため、最も高額な借金が最後に返済される可能性があります。
利息でお金を浪費することが心配な場合は、クレジット カードとローンの APR のリストを作成してください。 雪だるま式手法では長期的に費用がかかりすぎることがわかった場合、この戦略はあなたの借金返済要件に最適ではない可能性があります。 最も利息の高い請求書を最初に返済することを優先する雪崩方式を検討してください。
借金を雪だるま式に増やす方法
長距離を走る場合、ゴールラインが近ければ良いと思いませんか? それは実現可能です！ どうやって？
借金の雪だるま式を加速させるための XNUMX つの戦略を次に示します。
＃1。 予算を立てる。
予算は単なる財務計画です。借金を返済するためにもっとお金を使いたい場合は、それを実現するための予算を立てる必要があります。
#2. 副業を始める
雪だるま式に借金を補うために副業を始めましょう。
物は売るべきだ。 不要になったアイテムに座っていることをよく知っています。 それは売られるべきです。 そのお金を使って借金は雪だるま式に増えます。
＃3。 支出を減らす
毎月の支出が少なければ、借金の雪だるま式により多くのお金をつぎ込むことができます。
#4. 借金雪だるま式計算機を使用して、どれだけの借金があるかを確認してください。
雪だるま式借金計算ツールを使用することは実用的であり、やる気を起こさせるものでもあります。 借金にお金を費やすたびに、借金のない日が近づくことがわかります。
借金の雪だるま式に何を含めるべきでしょうか?
あなたは今、お金の専門家のように考えています。 借金の雪だるま式には、住宅ローン以外の借金、つまり他人に借りている借金がすべて含まれている必要があります。 (あなたの住宅ローンは技術的負債ですが、雪だるま式の負債には含まれません。)
住宅ローン以外の債務の例は次のとおりです。
- 給料日前払い
- 学生ローン
- 医療費
- 自動車ローン
- クレジットカードの残高
- 住宅担保ローン
- 個人ローン
ところで、「良い」借金は存在しません。 たとえば、学生ローンを考えてみましょう。 多くの人は、学生ローンは価値のある借金だと認識していますが、実際には、長期的にはあなたの財政に悪影響を及ぼします.
学生ローンの平均負債額は借り手 39,000 人あたり約 1 ドルです1.58。さらに、学生ローンの負債総額は 2 兆 XNUMX 億ドルです。XNUMX 学生ローンは若者の経済的成功を大きく妨げています。
このことを考慮。 学生の借金の返済は、個人が家を購入し、お金を節約し、将来のために投資する能力を著しく妨げる可能性があります。 結論: 不良債権に勝る債務はありません。
いつ債務スノーボールを開始する必要がありますか?
最初の緊急資金として 1,000 ドルを貯めたら、雪だるま式に借金を増やす準備が整います。 これはベイビー ステップ 1 として知られています。緊急資金は、予期せぬ生活状況に対処するために使用されます。 給湯器の故障、歯の緊急事態、タイヤのパンクなどを考えてみましょう。 わかりますね。 緊急資金があれば、予期せぬ出費を支払うためにさらに借金をすることがなくなります。
したがって、それを念頭に置いて、赤ちゃんのステップ 2 で雪だるま式の借金を始めることになります。これは、赤ちゃんのステップ 1 を完了し、すべての費用を最新の状態にしていることを示しています。
雪だるま式に借金をどう始めればよいでしょうか?
雪だるま式に借金を整理するのは簡単です。 まず、住宅ローン以外の負債をすべて昇順にリストします。 （結婚している場合は、共同で取り組む必要があります。） 先ほど説明したルールに従い、借金を最小限に抑えて始めてください。 次に小さい金額に移行し、さらにその次の金額に移行し、借金がなくなるまで続けます。
借金スノーボールはあなたにとって良い考えですか?
雪崩法はより大きな利息の節約につながる可能性がありますが、自分自身を知ってください。たとえ客観的に優れていたとしても、放棄した戦略は失敗です。 その結果、たとえ長期的にはコストが高くなったとしても、効率の悪い雪だるま式の借金が多くの人にとって望ましい選択肢となる可能性があります。
2012 年にノースウェスタン大学が約 6,000 人の債務解決顧客を対象に行った調査によると、最終的な成功の予測因子は金額よりも完済された債務口座の割合の方が大きかったそうです。 サブ目標は、全体的な計画を守るのに役立ちます。 借金が雪だるま式にモチベーションを維持するのに必要な補強となるのであれば、家計を整えるために追加料金を支払う価値はあります。
雪だるま式の債務と債務雪崩のどちらが良いですか?
雪だるま式の借金と雪崩のどちらが望ましいかは、お金について話しているのか心理学について話しているのかによって異なります。 借金のなだれは、お金を節約するという点で好ましいです。 金利に応じて負債を返済する必要があるため (最も高いものから順に)、最終的に支払う利息は少なくなります。 一部の人々は、金利に関係なく、最初に支払う請求書を少なくすると、モチベーションを維持するのがはるかに簡単になることに気付きます. それはすべて、何があなたを駆り立てるかによって決まります。
多額の借金と少額の借金の返済を優先すべきでしょうか?
大きな借金を先に返済すべきか、それとも少額の借金を先に返済すべきかは、少額の借金を返済することが返済計画を続ける動機になるかどうかなど、個人の心理構造によって決まります。 しかし、長期的には多額の借金を返済する方が費用対効果が高くなります。 未払い残高が多ければ多いほど、支払わなければならない利息も多くなります。 したがって、多額の借金を返済することで利息を節約し、他の支出や目的に資金を充てることができます。
お金を貯めるのと、借金を返済するのとではどちらが良いですか?
借金を返済すると、特に最低支払額の多くが高金利で支払われている場合にはメリットが得られます。 借金を完済すると信用スコアが向上し、将来的に高額商品への資金調達が容易になり、貯蓄や投資など他の目的に資金を自由に使えるようになります。
原則として、あなたの義務があなたに負担させているよりも、投資によってあなたのお金からより多くの利子を得ることができるならば、投資することは理にかなっています. しかし、どちらか一方である必要はありません。 両方を同時に少し試してみることもできます。
その他の借金削減方法
借金スノーボール法は、借金を返済するためのXNUMXつの方法ですが、唯一の方法ではありません。 利用可能な他のソリューションがあります。
＃1。 借金の整理
さまざまな借金がある場合は、債務整理を検討することをお勧めします。 さまざまな請求書を統合し、ローンまたは与信枠に対して単一の支払いを行う場合、これは債務整理と呼ばれます。 これにより、複数ではなく XNUMX つの期日と支払いを提供することで、借金を簡素化することができます。
現在支払っている金利よりも低い金利を受け取ることができる場合、これは優れた選択肢になる可能性があります。 それ以外の場合は、統合する価値がない可能性があります。 代わりに、他のコスト削減戦略を検討することをお勧めします。
#2. クレジットカードの残高移行
クレジット カードの残高を維持すると、多額の利息費用が発生する可能性があります。 この状況で過度の金利負担を避けたい場合は、残高移行を検討する必要があります。 これにより、未払いの債務を XNUMX つまたは複数の口座から新しいクレジット カードまたは別のクレジット カードに振り替えることができます。 借金を整理したり、金利を下げたりして、借金を早く返済できるようにすることができます。
お申し込みの前に、必ずすべての利用規約をお読みください。 特に、残高の転送には費用がかかる場合があるためです。 また、お試し金利が満了した後に請求される可能性のある金利についても調べる必要があります。 また、古いクレジット カードを削除すると、クレジット スコアが損なわれる可能性があることにも注意してください。
＃3。 貸し手または信用カウンセラーに相談してください。
期限内に請求書を支払うことや未払いの借金を返済することが困難な人は、貸し手に連絡して、利用可能なオプションを見つけることができます. 信用相談サービスも役に立ちます。 プロのカウンセラーは、カスタマイズされた予算編成から一般的な教育プログラムまで、あらゆるものを提供できる場合があります。 一部のカウンセラーは、人々が借金を返済するのを支援するために、借金管理戦略を立てることさえできるかもしれません.
まとめ
少額の請求書を最初に完済したい場合は、スノーボール法を開始するのに最適な場所です。 しかし、自分に合った方法が見つかるまで、他の債務返済オプションを検討してください。
借金を返済するための多くの戦略があることを覚えておいてください. どの選択肢を追求するかを決定するのに役立つように、自分の財政状態と、さまざまな形態の負債を考慮してください。
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参考文献
