車を購入する場合、最初に考えるべきことの 2022 つはクレジット スコアです。 クレジットスコアは、ローンを返済する可能性を示しており、クレジットスコアが高いほど、金利と条件が高くなります。 XNUMX 年に連帯保証人で車を購入するために必要なクレジット スコアと、キャピタル ワン オート ファイナンスで信用が完全ではない場合にできることは次のとおりです。
通常、従来の自動車ローンの資格を得るには少なくとも 600 のクレジット スコアが必要ですが、自動車ローンの資金調達に必要な最低クレジット スコアは貸し手によって異なります。 あなたのクレジット スコアがサブプライムと見なされる場合は、信用度の低い自動車ローンを探す必要があるかもしれません。 これらは通常、従来の自動車ローンよりも高い金利を持っています。
自動貸し手はどのような信用スコアを使用しますか?
クレジット スコアは XNUMX つだけではなく、複数あります。 スコアリング モデルは、信用報告書と同じ基本情報を使用しますが、重み付けする要素が異なります。 XNUMX つの主要なスコアリング モデルは次のとおりです。
- FICO。 最も有名で広く使用されているスコアリング会社。 FICO スコアの範囲は 300 ～ 850 です。
- ヴァンテージスコア。 FICOの新たなライバル。 以前の VantageScore バージョンは 501 から 990 の範囲でしたが、最新の VantageScore は FICO と同じ 300 から 850 の範囲です。
主要なスコアリング モデルは、特定の目的のために、より専門的なスコアを生成することもできます。 たとえば、FICO は、自動車貸し手向けの業界固有のクレジット スコアである FICO オート スコアを提供しています。 FICO 自動スコアは、他の FICO スコアとは異なる重み付けシステムを採用しており、クレジットの利用がより大きな影響を与え、XNUMX 回限りのエラーなどの孤立した支払いの遅延が影響をより小さくします。 さらに複雑なことに、FICO Auto Score にはいくつかのバージョンがあります。
FICO Auto Score は多くのカー ディーラーで使用されていますが、すべてではありません。 確信が持てず、興味がある場合は、信用調査に同意する前に、貸し手にどの信用スコアを確認するかを尋ねてください。
車を購入するために必要な最低クレジットスコアは何ですか?
貸し手は、自動車ローンの申し込みを検討する際に、収入とクレジット スコアを考慮します。 貸し手は、次のようなクレジット スコアに基づいて顧客を分類します。
- スーパープライム：781～850
- 素数：661～780
- 非素数: 601 から 660
- サブプライム：501～600
- ディープ サブプライム: 300 ～ 500
一般に、貸し手はプライムレンジ以上の借り手を好むため、ほとんどの従来の自動車ローンの資格を得るには661以上のクレジットスコアが必要です.
連帯保証人で車を購入するには、どのクレジットスコアが必要ですか?
クレジット スコアが完全ではない場合、共同署名者がいると、自分ではできない車の購入を承認される可能性が高くなります。 その結果、ローンを利用することで、長期的に信用を築くことができ、将来的により良い条件の自動車ローンを利用できるようになります。 ただし、貸し手を探し始める前に、考えている潜在的な連帯保証人が要件を満たしていることを確認する必要があります。
貸し手は通常、連帯保証人に次の XNUMX つの特徴を求めます。
＃1。 優れたクレジットスコア (必須)
貸し手は、連帯保証人の信用度が良好であることを要求します。 連署者のクレジット スコアは少なくとも 700 である必要があります。貸し手は、このタイプの信用履歴を持つ連署者を探して、ローンが毎月期日どおりに支払われるようにします。 この場合、連帯保証人は、ローンが完済されるまで、毎月あなたに代わってクレジットを支払います。
＃2。 支払い能力 (必須)
さらに、貸し手は、借り手と同様に、連帯保証人がローンを支払う余裕があることを確認したいと考えています。 貸し手は、新しいローンを追加して、連帯保証人の収入に対する負債と支払いに対する収入の比率を調べて、支払いを行う余裕があることを確認します。 貸し手は、最近の納税申告書またはコンピューターで生成された給与明細書を雇用主に要求する場合があります。
＃3。 安定性（依存）
最終ステップとして、安定性の証明が必要になる場合があります。 貸し手によっては、連帯保証人が居住証明書、雇用証明書、またはその両方を提示する必要がある場合があります。 多くの貸し手は、同じ住所にXNUMX年以上住んでいて、コミュニティで定評のある連帯保証人を好みます. 雇用に関しては、彼らは同じ雇用主に数年間勤務している連帯保証人を好みます。 ただし、連帯保証人の信用度が高い限り、貸し手はこれを要求する可能性は低いです。
連帯保証人なしで車を購入するには、どのクレジットスコアが必要ですか?
多くの若者は、連帯保証人の助けなしに車を購入するために必要なクレジット スコアを知りたいと考えています。 解決策は簡単です。 それはすべて依存します。 連帯保証人はローン返済の全責任を負います。 バックアップしてくれる人がいない場合は、特定の引受基準を満たす必要があります。
スタンドアロンの自動車ローンの良好なクレジット スコアは 660 以上ですが、貸し手は他の要因を考慮に入れるため、最小値はこれより高くなったり低くなったりする可能性があります。 たとえば、自動車金融会社は、融資の決定を行う際に、頭金の額、負債対収入 (DTI) 比率、および雇用の安定性を考慮します。
署名者なしで必要な頭金
頭金の額は、連帯保証人なしで車を購入するために必要な最低信用スコアに大きな影響を与えます。 少なくとも XNUMX つの理由から、自動車金融会社は預金額に基づいて条件を変更します。
- 融資額が小さいということは、融資のリスクが低いことを意味します。
- ビークルエクイティは、将来のデフォルト行動に影響を与えます。
頭金なし
頭金を支払うのに十分なお金がない場合、貸し手はアプリケーションのバランスをとるために何かポジティブなものを望んでいるため、連帯保証人なしで車を購入するには660以上のクレジットスコアが必要になる場合があります.
リースは、月々の支払いが少ないため、信用度が低く頭金がない人にとっては、ローンよりも簡単な場合があります。 金融会社は、毎月の支払いが可能な申請者を承認することに前向きです。
多額の頭金
車両を現金で支払う場合、クレジット スコアが 350 まで低くても、連帯保証人なしで車を購入する資格があります。 頭金は購入価格の 100% になるため、オート ローンの必要がなくなります。
車を購入するために必要な負債と収入の比率
連帯保証人なしで車を購入するために必要な最低クレジット スコアは、予測される負債対収入 (DTI) 比率の影響を受けます。 DTI は、自動車金融会社が手頃な価格を判断するために使用されます。これは、XNUMX 番目の重要な引受基準です。
2023 年に車を購入するにはどのくらいのクレジット スコアが必要ですか?
迅速かつ簡単な答えが必要な場合は、通常、660 年に車を購入するために必要な最低クレジット スコアは 2023 です。
これは、信用度の低い私たちの人々にとって素晴らしいニュースです。 サブプライムのクレジット スコアがあれば、自動車ローンを利用できる可能性が高くなります。 もちろん、十分な収入や書類があるなど、他の要件を満たしていることが前提です。
ただし、ひとつだけ条件が…
あなたのプライムクレジットフレンドよりも高い金利を支払うことを期待してください. ほとんどのローンでは、経験則として、信用度が低いほど金利が高くなります。
貸し手は、信用度の低い人からより多くのお金を稼ぐことを好みます。 これは、信用履歴の悪い人にお金を貸すリスクを正当化する方法です。 これは、クレジット スコアによって金利が決まるという点で、自動車ローンと似ています。
しかし、あなたのクレジット スコアがどこにあるかに関係なく、良い金利が必要な場合は、今が購入するのに最適な時期である可能性があることを知っておいてください。 COVID-19パンデミックの経済的影響により、金利は新たな低水準に達しており、この下降傾向は2022年まで続くと予想されています。
Experian Q2 Market Data によると、車を購入するために必要なクレジット スコアの 2022 年の平均年率 (APR) は次のとおりです。
- ディープ サブプライム (300-500): 14.59%
- サブプライム (501-600): 11.03%
- ニアプライム (601-660): 6.61%
- プライム (661-780): 3.48%
- スーパープライム (781-850): 2.34%
車のCapital Oneを購入するには、どのクレジットスコアが必要ですか?
車を決める前に、店舗を比較して料金を比較したい場合は、Capital One Auto Finance が役立ちます。 Capital One Auto Finance は、車を購入するために最低限必要なクレジット スコアが 500 しかないため、信用度が低くても優れていてもオプションです。
Capital One Auto Financeのアプリケーション要件
Capital Oneオートローンの資格を得るには、最低500のクレジットスコアが必要です。また、クレジットスコアに応じて、最低月収が$ 1,500から$ 1,800である必要があります. アラスカとハワイを除き、Capital One の自動車ローンはすべての州の居住者が利用できます。 ただし、これらの自動車ローンは、オールズモビル、大宇、サーブ、スズキ、またはいすゞ車の購入には使用できません。
料金と料金
Capital One Auto Finance は競争力のあるローン金利を提供します。 購入ローンの金利は 3.39% と低く、借り換え金利は 4.07% から 24.99% の範囲です。 信用度が高いほど、金利が低くなる可能性があります。 申請手数料は不要です。
Capital One には、潜在的な月々の支払いを見積もるのに役立つ自動車支払い計算機があります。 クレジット スコアと対応する APR に基づいて、計算機は毎月の支払いを見積もることができます。
以下に示す各クレジットスコアの平均金利を使用して、支払いを見積もることができます。
新車の購入
- 501-600: 年率 11.71%
- 601-660: 年率 7.77%
- 661-780: 年率 4.96%
- 4ドルを超える780％のAPR
中古車を買う
- 501-600: 年率 16.89%
- 601-660: 年率 11%
- 661-770: 年率 6.36%
- APR 780以上: 4.66%
クレジットスコアが低い車を購入する方法
完璧な信用がない場合、新車または中古車を購入するためにローンを組むのは難しい場合がありますが、不可能ではありません。 信用度の低い人向けの自動融資のオプションは次のとおりです。
＃1。 かなりの頭金を払ってください。
車の購入時に多額の頭金を提供することで、車の購入者はより合理的な融資金利と条件を得ることができ、その結果、月々のローンの支払いが少なくなる可能性があります。 貸し手は、購入時により多くのお金を預けると、ローンのリスクが低いと見なす可能性があり、承認の可能性が高くなります.
＃2。 署名者の支援を受ける。
連帯保証人の助けを借りて車を購入することは、有利な融資を得る可能性を高めるもう XNUMX つの方法です。 連帯保証人は、ローンの返済責任を分担することに同意し、あなたが支払いを行わなければ貸し手は支払うことを効果的に約束します。 連帯保証人の信用度が高い場合、買い手は、単独で行った場合よりも融資を得るのにはるかに有利な立場になります.
＃3。 安い車を考えてみましょう。
信用度の低い車を購入する場合、現実的にいくら払えるかを知っておくことは特に重要です。 さらに、より安価な車を見つけると、借りる必要のある金額が減ります。また、ローンの金額が小さいほど、大きいローンよりも承認されやすい場合があります。
550クレジットスコアでどのくらいのローンを取得できますか？
クレジット スコアが 550 の場合、通常、資格を得ることができる金額は貸し手によって決定されます。 Avant は、信用スコアが 550 の借り手を受け入れる貸し手の 35,000 つです。最大 9.95 ドルを貸し付けることができ、金利は 35.99% から XNUMX% の範囲です。
600クレジットスコアの車を入手できますか？
自動車ローンを取得するために必要な最低クレジット スコアはありません。 クレジット スコアが 660 を超える場合、APR が 10% 未満のオート ローンを利用できる可能性が高くなります。 信用度が低い、またはまったくない場合でも、自動車ローンを利用できる可能性がありますが、より多くの支払いを期待する必要があります。
車を購入するために必要なクレジット スコアはどれくらいですか?
通常、従来の自動車ローンの資格を得るには少なくとも 600 のクレジット スコアが必要ですが、自動車ローンの資金調達に必要な最低クレジット スコアは貸し手によって異なります。 あなたのクレジット スコアがサブプライムと見なされる場合は、信用度の低い自動車ローンを探す必要があるかもしれません。
500クレジットスコアの車を入手できますか？
500点満点の車のローンも可能ですが、割高になります。 による Experian State of Automotive Finance Marketレポート、500以下のクレジットスコアを持つ人々は、13.97年の第20.67四半期に新車ローンで2020％、中古車ローンでXNUMX％の平均利率を受け取りました.
700クレジットスコアの車を入手できますか？
ご覧のとおり、700 のクレジット スコアは、融資の「良い」または「プライム」のカテゴリに分類され、車を購入するための良いクレジット スコアになります。 車を購入する前にクレジットスコアを改善することは常に良い考えですが、すでに700の範囲にある場合は問題ありません.
600のクレジットスコアはどれくらい良いですか.
あなたのスコアは、580 から 669 の範囲の普通の範囲内にあります。600 の FICO® スコアは、平均的なクレジット スコアよりも低くなります。 一部の貸し手は、公正な信用を持つ消費者は不利な信用を持っていると見なし、信用申請を拒否する場合があります。
まとめ
自動車貸付業者には最低信用スコア要件がある場合がありますが、車を購入するために必要な普遍的な最低信用スコアはありません。 信用度の低い借り手に自動車ローンを提供する貸し手があり、一部は信用度の低い自動車ローンを専門としています。
よくある質問
車を購入するために必要なクレジット スコアはどれくらいですか?
661点以上
一般に、貸し手はプライムレンジ以上の借り手を好むため、ほとんどの従来の自動車ローンの資格を得るには661以上のクレジットスコアが必要です.
車を購入する際に最も重要なクレジットスコアはどれですか?
FICO クレジット スコアは、90% 以上の自動車貸し手によって使用されています。 個々の FICO スコアは、未払いの借金、開いているローン口座の数と種類、これらの口座を開いている期間など、クレジット履歴の多くの側面を考慮するアルゴリズムによって生成されます。
自動車ディーラーは信用情報に何を求めますか?
あなたのクレジット スコアは、自動車ローンのオプションを決定する上で重要ですが、ディーラーはあなたの全体的なクレジット履歴も確認します。 クレジット カードの使用率が高いことと、支払いが 30 日以上遅れていることは、自動車ディーラーが考慮する潜在的なリスクの XNUMX つです。
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