借り手の現在のクレジット カード使用量と利用可能なクレジットの合計の比率は、クレジット利用率として知られています。 信用調査会社は、借り手の信用スコアを決定する要素として借り手の信用利用率を考慮します。 クレジットカードの利用率を下げるとクレジットスコアが上がります。 この記事では、クレジットカードを使用する際に役立つ重要なヒントをいくつか挙げて説明しました。 また、国際的なクレジット カードの使用に関する重要な情報も追加しました。 必要な情報を入手するために飛び込んでみてはいかがでしょうか?
クレジットカードの使用状況
借り手のクレジットカード利用比率を計算する際、通常はリボ払いが最も重視されます。 これは、借り手の負債総額と、クレジット発行会社によって延長されたリボルビングクレジットの総額との比率です。 収入に対する既存の負債の比率は、あなたの信用力、ひいては信用へのアクセスを決定する主要な要素です。 この比率にはリボルビング ローンと分割払いローンの両方が含まれます。 クレジット スコアを高く保ちたい場合は、リボ払いクレジット カードの使用率を 30% 未満に抑えてください。
クレジットカードの利用比率の計算方法
利用可能なクレジットの割合は、XNUMX つの数字のみを使用して決定できます。 すべてのリボ払いクレジット カードの未払い残高の合計もその XNUMX つです。 もう XNUMX つは与信限度額の合計です。
クレジット カードの使用状況を確認する XNUMX つの手順は次のとおりです。
- すべてのクレジット カードの未払い残高を合計します。
- 利用可能なクレジットの合計を計算します。
- ステップ 2 で利用可能なクレジットの合計をステップ 1 のリボルビング クレジット残高の合計で割ります。
- ステップ 3 の結果に 100 を掛けて、クレジット使用率をパーセンテージ形式で取得します。
クレジットカードの使い方のヒント
以下は、クレジット カードを使用する際に必ず役立つ、クレジット カードの使用に関する優れたヒントです。
#1. 信用構築の最初のステップでは、入金が必要になる場合があります
クレジット カードは、購入に使用できる信用枠へのアクセスを提供します。 ローンは、理想的には各請求期間の終了時に全額返済する必要があります (利息を避けるため)。 ただし、あなたは事業を始めたばかりであるため、クレジット カード会社は、責任ある債務返済の実績が確立されるまでクレジット ラインを返済するためのメカニズムを望んでいます。 安全なクレジット カードは、安全でないクレジット カードの資格を得るのに十分な信用履歴をまだ持っていない人にとっては良い選択肢です。
#2. 申し込む前にいろいろ調べてみる
年会費や外貨での購入手数料などの金利と費用は、クレジット カード発行会社の Web サイトに掲載する必要があります。 どのカードを申し込むかを最終決定する前にこのデータを最大限に活用し、興味のあるカードを読んでください。 一部のクレジット カードは年会費が無料で、クレジットの使い方の入門として役立ちます。
クレジットカードを申し込むときなど、貸し手があなたの信用を分析するたびに、厳しい調査が信用報告書に記録されることを覚えておいてください。 難しい問い合わせは信用スコアを下げる可能性があることを承知しており、真剣に申し込みを検討しているカードに対してのみ行うべきです。
#3. 給与小切手ごとにクレジット カードを前払いしてください
予算内に収めるためにクレジット カードを使用したい場合は、支払いを受けるたびに残高を支払う必要があります。 毎月の定期的な支出の大まかな見積もりがわかっている場合、これは便利なツールとなります。 次に、合計を月の支払い期間の数で割って、毎月の出費額をクレジット カードに前払いする必要があります。 たとえば、月に 150 回給料が支払われ、毎月の食費 75 ドルをクレジット カードで支払っている場合、給料を受け取るたびに XNUMX ドルを確保しておく必要があります。
また、お金を受け取ったらすぐに支払うと、誤って他のことにお金を使ってしまうリスクが減ります。 自分の戦略をしっかりと守れば、予算を守り、信用スコアを向上させ、未払いの請求をほとんどまたはまったくなくすことができます。 ただし、この戦略は、毎月クレジット カードで全額支払いを継続的に行っている場合にのみ有効です。
#4. クレジット カードは XNUMX 種類の支出にのみ使用してください
クレジット カードを継続的に使用することは、信用履歴を確立または修復する最良の方法の XNUMX つです。 ただし、頻繁に使用する必要はありません。 ガソリンから衣類まで、あらゆるものにクレジット カードを使用して、無理をしないようにしましょう。 毎月の交通パスや車のガソリンなど、使える金額が決まっているものを選びましょう。 携帯電話代やレストラン代など、月ごとに大きく変動するものにはお金を使わないようにしましょう。
#5. 利用限度額を少しだけ使い切る
信用スコアを向上させる最も重要な方法の 30 つは、信用限度額を超えないようにすることです。 利用可能なクレジットの 10 パーセント (一部のファイナンシャル アドバイザーが推奨しているように XNUMX パーセント) を超えるチャージは避けてください。 パーセンテージはクレジット カードの使用率を表し、クレジット カードの文脈でよく使用される言葉です。
クレジット カードの使用率は、利用可能なクレジットのうち、実際に使用している割合です。 クレジット カードの残高とクレジット カードの限度額も計算の要素となります。
#6. クレジットカードの請求額を常に確認する
クレジット カードは、デビット カードよりも不正行為に対する保護が大幅に強化されているため、過剰請求を避けるために、不正請求をできるだけ早く報告することが重要です。 誰かがあなたのデビットカード番号を盗んだ場合、そのカードを使用して行われた不正な購入に対する全責任はあなたにある可能性があります。 ただし、ほとんどのクレジット カード発行会社は、詐欺防止と個人情報盗難のサポートを 24 時間年中無休で提供しています。 さらに、連邦法で定められているように、クレジット カードの不正請求に対する最高責任は 7 ドルです。
クレジットカードの請求額を定期的に監視する習慣をつけましょう。 支出を記録しておくと、予算編成を楽しい儀式に変えることができるかもしれません。
＃7。 クレジットの支払いにクレジットを使用しないでください
クレジットカードの借金は、より管理しやすい金利が適用される信用枠から資金を移すことで毎月返済される場合があります。 また、現在のクレジット カードよりも低いプロモーション金利で新しいクレジット カードを申し込み、そのカードに金額を移すこともあります。 これにより、短期的には金利が低下する可能性がありますが、将来的にはさらに多くの借金を負うことになる可能性があります。
残高送金により利息を節約できますが、これはプロモーション期間が終了する前に送金金額と新しいクレジット カード アカウントを全額返済した場合に限られます。 ただし、気をつけてください。 支払いは予算を大幅に超える可能性があります。 数か月以内に口座を完済できない場合、または通常の生活必需品の支払いに口座を使用していることが判明した場合は、請求書の支払いに使用する方法に関係なく、援助を求める必要があります。
#8. クレジット カードをキャンセルすることについて、特に最初のクレジット カードをキャンセルすることについてよく考えてください。
初めてのクレジット カードの取得は、信用スコアとレポートに大きな影響を与えます。 そしてそれを適切に活用すれば、非常に大きな効果をもたらすことができます。 クレジット カードは、食料品やガソリンなどの必需品の支払いに役立つだけでなく、キャッシュバックやローン金利の引き下げなどの他の特典も提供します。 クレジット カードをキャンセルすると、特に古いカードの場合は、クレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。 これにより、アカウントの平均年齢が下がりますが、さらに重要なのは、クレジット スコアの最も重要な要素の XNUMX つである総与信限度額が減少することです。
国際的なクレジットカードの使用
海外旅行の際には現金が必要になるのは避けられませんが、ほとんどの買い物にクレジット カードを利用すると、旅行がずっと楽になります。 適切なカードを使用することで、通貨換算やクレジット カードの海外取引手数料を回避できます。 また、クレジット カードは現金よりも隠したり安全に保管したりするのに便利なため、スリの被害に遭う心配も少なくなります。 カードを紛失した場合は、不正請求に対する責任を回避するために、カードの紛失を申告するだけで済みます。
海外でのクレジット カードの使用について知っておくべきことがいくつかあります。
#1. 海外取引手数料無料のクレジットカードを使用する
クレジットカード会社は、海外の店舗で使用する場合、追加料金を課すことがよくあります。 これらの手数料（平均して合計の 1% ～ 3%）により、海外で購入するものはすべて、広告価格よりも数パーセント多く支払うことになる場合があります。 長期的には、これはかなりのコストがかかる可能性があります。
出発前に、クレジット カードまたはデビット カードの契約にこれらの種類の手数料が含まれているかどうかを確認してください。 その場合は、別の国での購入や別の国での ATM 引き出しに手数料がかからないクレジット カードを申請する必要があります。 新しいカードの処理、アカウント作成、郵送に十分な時間を確保できるよう、十分早めに申請する必要があります。
#2. 出発前にクレジットカード発行会社に電話してください
必要なカードを入手したら、発行会社に次の旅行を通知し、海外でサポートを求めるための受け取り番号をリクエストしてください。 これにより、不審なアクティビティによるカードの凍結が防止され、必要な場合にカード発行会社に無料で連絡できるようになります。 一部のカード会社は、カード所有者に旅行予定を通知することを義務付けていません。
#3. 動的な通貨換算を避ける
海外での購入時に母国の通貨を使用できるようにする一部のクレジット カードの機能である動的通貨換算の使用は避けてください。 海外に買い物に行くとき、外貨をすぐに米ドルに両替するのが難しい人もいるかもしれません。 外国の小売業者はこれを利用して、レジで見積書を米ドルで提示し、その金額を秘密裏に自分たちにとって不利なレートで換算することで利用します。 この分野でお金を節約するのは難しくありません。 また、現地通貨で書かれていない小切手や領収書に署名するのはやめましょう。
#4. PIN を記憶する
ヨーロッパで広く採用されているチップアンド PIN テクノロジーの導入により、一部のクレジット カード端末では PIN の使用が必須になりました。 街を出る前に、準備して記憶に留めておく必要があります。 一部の国では、店主は依然として時代遅れの磁気ストライプ技術を使用した支払いを受け付けています。 したがって、有効な身分証明書がないと、これらの地域の店舗ではクレジット カードの受け取りを拒否される場合があります。 パスポートを持っていれば安心です。 基本的にどの店舗でもクレジットカードをご利用のお客様がカード名義人であることの確認をさせていただいております。
クレジット カードの使用が重要なのはなぜですか?
クレジット カードの使用率は、経済的健全性を示す重要な指標です。 また、財務リスクのモデリングでは、すべてのアカウントで未払いの負債がどのくらいあるのか、どのくらいのクレジットを使用しているのかを考えてください。 クレジットの使用や債務残高などの要因の影響は、信用スコアリング モデルによって大きく異なる可能性があります。 たとえば、FICO® によると、負債はスコアの約 30% を占めています。 一方、VantageScore® は厳密なパーセンテージを提供しません。 また、全体のグレードにどのような要素が含まれているかを確認するのも簡単です。 VantageScore によると、借金はスコアに「非常に影響を与えます」。
信用スコアリング機関は、クレジット使用率が低いことを責任あるクレジットの使用を示しており、結果として借り手の信用スコアが高いとみなしている場合があります。 ただし、その逆も当てはまります。利用可能なクレジットを使いすぎると、評価が低下する可能性があります。 また、クレジット カードの使用状況は、信用格付けを決定する多くの要素の XNUMX つにすぎないことを覚えておいてください。 クレジット カードの使用量がそれほど多くない場合でも、支払いの遅れや支払い忘れなどのその他の要因がスコアに悪影響を与える可能性があります。
クレジットカードの使用が借り手に与える影響
買い物や支払いをしていくうちに、クレジットカードの利用比率は変化していきます。 信用調査機関は、月に数回、リボ払いクレジット口座の合計負債額に関する最新情報を受け取ります。 クレジットカードの使用率は、債権者が信用調査機関に顧客残高を報告する頻度によっても変化する場合があります。 借り手がクレジット利用を首尾よく削減するには、プロセスに最大 XNUMX つの請求サイクルがかかる可能性があることを認識し、辛抱強く待つ必要があります。
クレジットカードの利用率を下げる方法
クレジットカードの利用率を下げる方法は次のとおりです。
#1. 必要な最低額以上の支払い
カードを全額返済できなくても、毎月最低額以上の支払いをし、残高をできる限り低く保つことで、クレジット カードの使用量を最小限に抑えます。
#2. 信用限度額を引き上げるように努めてください
利用限度額が低いと、借入額が少なくても利用率は高くなります。 クレジット利用率 (ひいてはクレジット スコア) は、クレジット限度額の増加によって恩恵を受けることができます。
#3. まだクレジットカードを切らないでください
残高がゼロで、めったに使用しないクレジット カードをキャンセルすることもできます。 クレジット カードの利用率は、残高がゼロのカードの場合は 0% から始まります。 アカウントを閉鎖すると、利用可能なクレジットが減り、同時にクレジットの使用量が増えるため、クレジット スコアに影響が出る可能性があります。
クレジットカードを使わないのは良いことですか?
クレジットが使用されていない状況は、必ずしも良い状況とは限りません。 債権者はあなたの信用力を判断するためにあなたの信用を処理し借金を返済する能力をチェックするため、この動きは害にはならないかもしれませんが、役に立たない可能性もあります。 そのため、クレジット カードの使用量が少ない方が、まったく使用しないよりもスコアが向上する可能性があります。
クレジットカードの使用を改善するにはどうすればよいですか?
利用可能なクレジットの 30% 未満まで借金を返済することが、利用率を改善するための第一歩です。 残高を全額支払った後もカードをオープンしたままにすることも、新しいカードを申請したり、既存のカードの限度額を増やすことと同様に、別のオプションです。 しかし、適時に借金を返済することが、信用利用を増やす唯一の最も効果的な戦略です。
クレジットカードを使用する最良の方法は何ですか?
- 残高は毎月返済してください。
- 欲しいものではなく、必要なものにカードを使いましょう。
- 決して支払いをスキップしないでください。
- クレジットカードを予算作成ツールとして使用します。
- ポイントカードを利用しましょう。
- 総与信限度額の 30% 未満に抑えてください。
クレジットカードの利用額はどのくらいまでにすべきですか?
専門家の間では通常、クレジット使用率を 30% 未満に抑えることが推奨されていますが、10% 程度が最適であると主張する人もいます。
クレジットカードから銀行口座に送金するにはどうすればよいですか?
- ATMをご利用ください。
- 銀行の支店を訪問します。
- 小切手を注文します。
最終的な考え
クレジット スコアの最も重要な側面の XNUMX つは、クレジット カードの使用率です。 クレジットカードの利用率を高めるには、借金総額を減らすことがXNUMXつの方法です。 追加のクレジットが承認されたにもかかわらず、それを利用しなかった場合、クレジットの利用率は低下します。 したがって、これには常に注意してください。
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参考文献
