高額なクレジット カードの請求書を受け取ることよりも悪い唯一のことは、購入していない商品の高額な請求書を受け取ることです。
Fair Credit Billing Act に基づくお客様の権利の XNUMX つは、二重請求、過大請求、またはクレジット カード詐欺の被害者であるかどうかにかかわらず、請求に異議を申し立てることです。 かなり単純なはずですが (多くの場合は単純です)、プロセスはクレジット カード、カード発行会社、加盟店、および状況によって大きく異なります。
クレジット カードの請求に異議を申し立てる必要がある場合は、次の手順に従い、間違った項目を請求書から削除してもらいます。また、物事が計画どおりに進まない場合に状況を解決するためのヒントもいくつか示します。
クレジットカード紛争とは？
クレジット カードの請求に異議を唱える場合は、特定の購入に対して支払い義務がない理由を説明する請求をクレジット カード会社に提出します。
クレジット カードの異議申し立ては、受け取った商品が気に入らず、代金を払いたくないという事実など、一般的なカスタマー サービスの苦情を解決することを意図したものではありません。 ただし、注文して支払いを行った商品を受け取っていない場合や、商品を返品した後に返金されなかった場合など、マーチャントの非倫理的な行動からあなたを守ることができます.
紛争は、クレジット カード会社との請求の問題を解決するためにも必要です。 たとえば、会社は、あなたが行った支払いを誤って転記したり、新しい住所を提供した後に古い住所に請求書を送ったりする場合があります。 または、自分が行っていない請求に気づき、詐欺の被害者である可能性を警告する場合があります。
このような場合、請求または請求に異議を唱え、クレジット カード会社に調査を依頼することができます。 Fair Credit Billing Act (FCBA) は、請求に異議を申し立てた場合にクレジット カード会社からの迅速な対応を保証し、異議の調査中にクレジット スコアを保護します。
クレジットカードの請求に異議を唱える理由は何ですか?
クレジット カードの請求に異議を申し立てる理由は多数ありますが、それらはすべて、請求が不正であった、請求エラーが発生した、または購入に問題があったという XNUMX つのカテゴリのいずれかに分類されます。 各カテゴリを詳しく見て、いくつかの例を見てみましょう。
＃1。 未承認の請求
誰かがあなたのクレジット カードを使用して、あなたが承認していない購入を行った場合、それは詐欺です。 Fair Credit Billing Act は、不正なクレジット カードの使用に対するカード所有者の責任を 50 ドルに制限しています。 ほとんどのクレジット カードは、クレジット カードが不正に使用された場合、カード所有者は何も支払う義務がないことを示す、ゼロ ライアビリティ ポリシーを実装することで、それ以上のことを行っています。
カードの紛失や盗難があった場合、カード発行会社にすぐに通知することで、クレジット カード詐欺を回避できます。 ただし、これを行う前に不正な請求が発生した場合は、異議を申し立てることができます。 犯罪者がカード情報を取得してもカード自体は取得しない場合、カードを所有している間に不正請求が発生する可能性があります。 これらの種類の請求について異議を申し立てることもできます。
＃2。 請求エラー
請求エラーとは、マーチャントが不注意で行った請求です。 最も一般的な例は、同じ購入に対する複数の請求、またはサブスクリプション サービスをキャンセルした後の請求です。 マーチャントが請求エラーの返金を拒否した場合は、異議を申し立てることができます。
＃3。 コンプリケーションを購入する
購入した製品またはサービスに問題がある場合は、異議を申し立てることで、お金を取り戻すことができます。 Fair Credit Billing Act では、まずマーチャントとの問題解決を試みる必要があることに注意してください。
この種の論争の理由のいくつかを次に示します。
- 商品が届きませんでした。
- マーチャントは、あなたが支払ったサービスを提供しませんでした。
- 購入した商品の品質に問題がありました。
請求に異議を唱える期間はどれくらいですか?
通常、クレジット カードの明細書に記載された請求日から 60 日以内であれば異議を申し立てることができます。 Fair Credit Billing Act はこの期限を定めており、これは、不正な請求または計画どおりに進まなかった購入に異議を申し立てている場合に適用されます。
カード会員契約を確認して、クレジット カードの請求に異議を申し立てるまでの時間を確認してください。 クレジット カードを開設すると、これが郵送で届くはずですが、通常はオンラインでも入手できます。 請求権セクションには、異議の時間制限に関する情報を含める必要があります。
指定された期間内に紛争を開始しない場合、その金額の支払いを余儀なくされる場合があります。 そのため、クレジット カードの明細書を毎月確認して、不正な請求がないか確認する必要があります。
クレジットカードの紛争を申し立てる方法
クレジット カードの請求に対する異議申し立ての方法は、問題の性質によって決まります。 連邦法によって紛争が保護されるようにするには、エラーを含む請求書を受け取った日から 60 日以内に要求を提出する必要があります。
＃1。 請求エラー:
問題が上記のすべての箇条書きを含む請求エラーとして分類される場合、FCBA が異議申し立てプロセスを管理します。 次の手順を実行します。
- 連邦取引委員会 (FTC) のサンプル レターを使用して、クレジット カード発行会社の請求問い合わせ部門に問題を説明します。
- 補足書類のコピーを送信し、記録用に手紙のコピーを保管してください。
- 明細書にエラーが表示されてから 60 日以内にクレジット カード会社が手紙を受け取るようにしてください。
＃2。 不正請求:
FCBA は、不正な取引に対する責任を 50 ドルに制限しています。 ただし、一部のクレジット カード会社では、これを $0 に減らしています。 また、使用前にクレジット カードの盗難または紛失を報告した場合、お客様は料金の責任を負いません。 クレジット カードの請求書に記載されていない請求に異議を申し立てる方法は次のとおりです。
- 早急にクレジットカード会社に連絡してください。 不正な請求に異議を唱えるには、FTC のサンプルレターを使用できます。
- カードを紛失または盗難にあった場合、会社は警察の報告書またはその他の書類を要求する場合があります。
＃3。 購入の品質またはサービスの問題:
一部のクレジット カードの紛争は、配送できない商品など、販売者の問題により直接的に関連しています。 この場合、最初に販売者に連絡して、払い戻しを受けるか、問題を解決してください。 彼らが応答しない場合、またはあなたと協力することを望まない場合は、クレジット カード会社に直接チャージバックを開始できます。 請求先住所から 50 マイル以内の販売者で 100 ドル以上の請求があり、最初に販売者との問題を解決しようとした場合、FCBA はお客様を保護します。 チャージバック リクエストを提出する方法は次のとおりです。
- 電話、メール、またはオンラインで、クレジット カード会社のカスタマー サービス ポータルに異議を申し立てます。
- メール、請求書、領収書などの補足書類がある場合は、それらを含めます。
クレジット カード会社は、この時点で返金するか、リクエストをクレジット カード ネットワーク (Visa や MasterCard など) に転送する場合があります。 その後、ネットワークはチャージバックを完了するかどうかを決定します。これには、クレジット カード会社および販売者との話し合いが必要になる場合があります。 ネットワークのルールがあなたに有利な場合、カード会社は料金を返金します。
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異議を申し立ててから 30 日以内に、クレジット カード会社は異議を承認する手紙を送信する必要があります。 紛争は、会社があなたの手紙を受け取ってから 90 日以内に解決する必要があります。
調査中は、異議のある料金を支払う必要はありませんが、利息を含む請求書の残りを支払う必要があります。 調査中、あなたのクレジットスコアは影響を受けず、請求書は遅延として報告されませんが、論争はあなたの信用報告書に表示されます.
会社が過ちを認めた場合は、利息や延滞料と同様に、お金を払い戻さなければなりません。 実際にお金を借りていると判断された場合は、その理由を説明する書面による手紙を受け取り、係争中の金額と利息を支払わなければなりません。 支払いを拒否することはできますが、10 日以内にクレジット カード会社に通知しないと、アカウントが回収されます。
係争中の請求の報告: 権利と利便性、どちらが優先されますか?
多くのクレジット カード会社の Web サイトまたはアプリには、請求に異議を申し立てることができるセクションがあります。 しかし、Kroub 氏によると、その使用についてよく考える必要があります。
これは、お客様が紛争に関する権利の一部を放棄している可能性があるためです。 これは、発行者によっては、ウェブサイトやアプリの細字部分に仲裁条項や別の拘束力のある文言を含めているためです。
そして、カードを使用することで何らかの形の仲裁に既に同意しているのに、なぜ彼らの弁護を追加するのですか?
係争中の請求を電話で報告した後、返品レシートを添付した手紙または電子メールでフォローアップします。
電話するときは、紛争を起こしていることを伝えてください、と彼は言います。 「主要なクレジットカード会社のほとんどは、適切な手順を用意しています。」 電話だけでは十分ではありません。 手紙でフォローアップする必要があります。 手紙は公正信用請求法の権利を保護します。」
時間を節約したいですか？ FTC が提供するサンプル レターを使用できます (FTC は公正信用請求法を施行します)。
効果的なクレジットカード請求異議申し立てレターの5つの構成要素
＃1。 基礎
まず、あなたの名前、口座番号、住所、異議を申し立てる料金など、必要なものが揃っていることを確認してください。
＃2。 請求が正しくない理由
ID 盗難の被害に遭った場合でも、商品が届かない場合でも、同じ購入に対して XNUMX 回請求された場合でも、カード会社が問題を解決できるよう最善を尽くしてください。 この料金が請求書に記載されるべきではない理由を説明してください。
＃3。 ドキュメントを提供する
あなたの主張を証明するのに役立つ文書があれば、手紙 (または電子メール) に含めてください。 不正請求がテキサス州のターゲットで行われ、その日にフィラデルフィアにいたことを証明する勤務時間カードまたはガソリンの領収書を持っている場合は、それらの書類のコピーを送ってください。
商品が間違っていたり、破損していた場合はどうなりますか? 写真を撮り、紛争に含めます。
係争中の請求が ID 盗難の結果である場合は、FTC を使用して ID 盗難宣誓供述書をダウンロードし、記入することができます。 それを印刷し、最寄りの警察署で警察の報告書と一緒に保管してください。 警察の報告書のコピーを取得します (ケース番号付き)。 これは、カード会社に請求書から請求を削除するよう説得するために提示できるもう XNUMX つの証拠です。
＃4。 正しい位置
カード会社には、請求紛争のアドレスと、その他の問題のためのいくつかのアドレスがあります。 そして、この場合、XNUMX つのサイズですべてに対応できるわけではありません。
優れた手紙を間違った住所に送ることは、まったく送らないことと同じです。
＃5。 時間枠
異議のある請求が毎月の明細書に表示されてから 60 日間は異議を申し立てることができます。 したがって、請求を発見したらすぐに異議を申し立てる必要があります。
フォローアップ
手紙を送ったからといって、あなたは終わったわけではありません。 手紙、書類、配達証明のコピーを保管しておいてください。
会社にチェックインして、あなたの手紙を受け取ったかどうか、そしてどのような行動を取っているかを確認してください.
会社に連絡するたびに、詳細なメモを記録してください。 時刻、日付、従業員名、会社 ID 番号を取得します。 言われたことを簡単にメモします。
もしあなたが法廷に持ち込まれた場合、あなたが勤勉であったという証拠が多ければ多いほど、あなたは有利になるでしょう.
次は何が起こるのだろう？
Fair Credit Billing Act の条件によると、会社は XNUMX か月であなたの異議を承認し、さらに XNUMX か月 (または請求サイクル) で調査します。
会社が調査を完了したら、その決定を書面で通知する必要があります。 会社が請求を取り下げないことを選択した場合、その理由を説明する必要があります。
会社が請求書から請求を削除しないと決定した場合、10 日以内に対応する必要があります。 彼はまた、消費者保護の弁護士と話すことを提案しています.
Fair Credit Billing Act に精通しており、消費者に代わって連邦裁判所に定期的に出廷する人物を探してください。 National Association of Consumer Advocates には、あなたの州の消費者弁護士のリストがあります。 彼によると、多くの消費者保護法は手数料移転法であるため、代理は無料であることが多い.
考慮すべきもう XNUMX つの要素: Rheingold 氏によると、クレジット カード契約の仲裁条項によっては、訴訟を起こすことができない場合があります。
請求に対する異議申し立ては信用に影響しますか?
請求に異議を申し立てても、信用には影響しません。 クレジット スコアを下げる論争について心配する必要はありません。
異議申し立てプロセス中は、通常どおりクレジット カード請求書の支払いを続行する必要があります。 前述のように、カード発行会社は通常、異議が解決されるまで請求書から異議のある請求を削除しますが、請求書の残りの部分を支払う責任はお客様にあります。
紛争が拒否された場合はどうなりますか?
異議申し立てが拒否された場合、料金はクレジット カードに返金されます。 あなたには、あなたの論争が却下された理由と、その決定に対して上訴する方法を知る法的権利があります。 ほとんどの場合、クレジット カード会社から書面による説明と異議申し立ての方法に関する指示が送られてきます。
上訴は、証拠を提示して争議に勝つための XNUMX 度目のチャンスです。 それが失敗した場合は、消費者金融保護局に苦情を申し立てることができます。 最後の手段として弁護士を雇うこともできますが、ほとんどの紛争では法外な費用がかかります。
主要クレジットカード会社への連絡方法
国内最大級のクレジット カード会社の請求に関するお問い合わせ先の住所と連絡先は次のとおりです。
| 発行者 | 連絡先 |
| アメリカンエキスプレス | American Express Attn: Billing Inquiries PO Box 981535 El Paso, TX 79998-1535 |
| バンクオブアメリカ | Bank of America Attn: Billing Inquiries PO Box 982234 El Paso, TX 79998-2234 |
| キャピタルワン | Capital One Attn: Disputes PO Box 30279 Salt Lake City, UT 84130-0279 |
| チェイスバンク | オンライン アカウントにサインインして異議を申し立てるか、デビット カードのお客様は 1-866-564-2262、クレジット カードのお客様は 1-800-955-9060、ビジネス クレジット カードのお客様は 1-888-269-8690 にお電話ください。 . |
| シティバンク | クレジット カードの場合は、オンライン アカウントにログインして Dispute Center にアクセスするか、カードの裏面に記載されている番号に電話してください。 デビット カードの場合は、オンライン チャットでエージェントに連絡するか、1-888-248-4226 に電話してください。 テキスト電話 (TTY): 1-800-945-0258。 |
| 分析による現状把握 | 1-800-DISCOVER に電話するか、オンライン アカウントからエージェントにメッセージを送ります。 |
結論として
多くの消費者は、COVID-19 時代に金融の綱渡りをしています。 現在、多くの人が自分のお金と信用について慎重な決定を下しています。 人々がこれらの企業の立ち位置を知ることは、かつてないほど重要になっています。
消費者はこのツールを使用して、誤った請求に異議を唱えることができます。 ただし、このプロセスには勤勉さと粘り強さも必要です。
すべてが正しく行われた場合、請求は請求書から削除されます。 ただし、適切に処理しないと、その請求が [your] の信用報告書に記載され、信用が損なわれる可能性があります。
クレジットカード紛争に関するよくある質問
喜んで支払ったクレジットカードの請求に異議を唱えることはできますか?
喜んで支払ったクレジットカードの請求に異議を唱えないでください。 これは非倫理的であるだけでなく、受け取るに値しない場合、最初に受け取ったクレジットを失うことになります。
クレジットカードの請求に異議を唱えるとどうなりますか?
異議申し立ての過程で、クレジット カード会社が請求を明細書から削除する可能性が高くなります。 紛争が解決するまで支払う必要はなく、勝てば支払う必要はまったくありません。
クレジットカードの異議申し立てにはどのくらい時間がかかりますか?
異議の解決にかかる時間は、異議の種類と加盟店によって異なりますが、クレジット カードの異議申し立ての場合は最大 60 日、デビット カードの異議申し立ての場合は最大 90 日かかる場合があります。 多くの場合、最初にマーチャントに連絡することで、紛争がより迅速に解決されることに注意してください。
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参考文献
