クレジット カード会社は、新しい顧客を引き付けるために、かなりのウェルカム インセンティブを宣伝することがよくあります。 これらのウェルカム インセンティブにより、大量のマイル、ポイント、またはキャッシュ バックをすぐに獲得できます。 このような魅力的なオファーにより、一部の消費者は、ボーナスを集めるために短期間に多くのカードに申し込んで収益を最適化しようとします。 次に、次のオファーに集中するために、クレジット カードの使用をキャンセルまたは中止します。
これはクレジット カード チャーニングと呼ばれ、有益なアプローチに見えるかもしれませんが、リスクがないわけではありません。 引き続き読み進めて、クレジット カードの解約のメリットとリスク、およびクレジット カードの信用への影響を確認してください。
クレジットカードチャーニングとは何ですか？
クレジット カード チャーニングとは、年会費無料のクレジット カードにダウングレードするために、最初のボーナスやその他の特典を維持するためにクレジット カードを開設するプロセスです。 チャーニングとは、報酬ポイント残高を蓄積するためにクレジット カードを継続的に開設するプロセスです。
簡単に言えば、クレジット カード チャーニングとは、サインアップとウェルカム特典を利用するために、同時に多くのクレジット カードに申し込むことです。 アドバンテージとポイントが獲得されると、通常、クレジット カードの解約者はカードを解約します。
クレジットカードのチャーニングを正しく行う方法
クレジット カードのチャーン方法を学びたいと考えている人は、手順を慎重に処理することの重要性を理解することから始める必要があります。 考えられる欠点は、潜在的な利点を上回る可能性があります。
＃1。 計画を立てる
マイル、ポイント、キャッシュバックなど、獲得したい特典の種類を決めます。 支出ベースのウェルカム オファーの要件を満たすために多額の支出をする必要がないことがわかっている場合は、XNUMX ～ XNUMX 枚以内のカードから始めてください。 慣れてきたら、リストにクレジット カードを追加することを検討してください。
＃2。 ウェルカムパッケージを比較
最高の特典と旅行クレジット カードを調べて、目的に合ったウェルカム インセンティブを備えたものを選択します。 他の基準に従って、リストのカードを比較してください。 たとえば、頻繁に旅行する人は、航空会社/空港のインセンティブや旅行保険を含むカードの恩恵を受けることができます。 ウェルカム オファーは頻繁に短期間提供されるため、シナリオによっては、迅速に対応するか、しばらく待つ必要がある場合があることに注意してください。
＃3。 アプリケーションの数を減らします。
多数の新しいクレジット カードを受け取りたい場合は、申請の間隔を少なくとも XNUMX か月空けることをお勧めします。 このようにして、新しいクレジットを申請することによるクレジット スコアへの悪影響を減らすことができます。
＃4。 手数料に注意してください。
年会費を払いたくない場合は、さまざまな無料ソリューションがあります。 または、初年度の年会費が無料のクレジット カードを取得し、翌年の年会費の支払い期限までに解約することもできます。 カードの年会費に関しては、イシュアーに連絡して年会費無料カードへの商品変更を依頼するのもXNUMXつの方法です。 新しいカードを米国外で使用する場合は、外国取引手数料を免除するカードを探してください。
＃5。 リマインダーを作成する
クレジットカードのチャーニングで成功したい場合は、スケジュールと締め切りに注意を払うことが重要です. 順調に進めるには、期限までにウェルカム オファーの支出ベースの基準を完了するのに役立つようにリマインダーを設定し、カードの年会費がいつ再度支払われるかを覚えておくことを検討してください。
＃6。 期限内にすべての残高を支払います。
利率はあなたが得る報酬の数を覆い隠す傾向があるため、毎月残高を支払う消費者には、チャーニングクレジットカードが最適です. また、延滞料金や信用スコアの低下を防ぐために、すべての支払いを期日どおりに行うことも重要です。
＃7。 すべての記録を保管してください。
すべてのクレジット カード チャーニング アクティビティの詳細な記録を保持することをお勧めします。 保持する情報には、すべてのクレジット カードの名前、年会費、年会費の期日、ウェルカム ボーナス、支出ベースの要件、および支出ベースの要件を満たすための進捗状況が含まれている必要があります。
#8。 クレジットスコアに注意してください。
国内のトップ XNUMX の信用調査機関からの信用報告書に無料でアクセスできるほか、さらにいくつかの情報源にアクセスできます。 定期的にそれらを調べて、クレジット カードのチャーニングがクレジット スコアに悪影響を与えていないかどうかを確認してください。 このような場合は、クレジット スコアが改善されるまで、計画を保留することを検討してください。
#9。 手順を繰り返します。
ウェルカム ボーナスを受け取ったら、アカウントを閉鎖するか、そのままにしておくかを検討します。 いずれにせよ、次に解約するクレジット カードを探し始めることができます。 新しいクレジット カードを申請するとクレジット スコアが大幅に低下するため、再度申請する前に数か月待つことをお勧めします。
クレジットカード解約のリスクとは？
BougieMiles.com の創設者である Bethany Walsh は次のように書いています。 クレジット カードの解約は、クレジット スコア、毎月の支出、銀行との関係に影響を与える可能性があります。 有害な影響は、状況によっては何年も続くことがあります。
懸念すべき最も一般的な脅威は次のとおりです。
- 過剰支出： これらのウェルカム ボーナスを獲得することに興奮して、当初の予想よりも多くの費用を費やす可能性があります。 多くのカードはボーナスを得るために $3,000 の出費を要求しますが、Capital One Venture X などの他のカードは $10,000 以上 (より長い期間、通常は XNUMX か月間) を要求します。 これにより、家計に大混乱が生じ、利息を回避したり、他の義務を果たす能力が損なわれる可能性があります。
- ボーナスを受け取っていない: ウェルカム ボーナスを受け取るには、特定の期間内に特定の金額を使用する必要があります。 たとえ 1 ドルでもハードルを逃した場合は、それを受け取ることはできません。 申請する前に、妥当な期間内に要件を満たすことができることを確認してください。
- 年会費は法外です： 最高のウェルカム ボーナス クレジット カードの多くには、初年度は免除されない年会費が含まれています。 年間コストはウェルカム ボーナスで補われることが多いですが、これはボーナスの価値を下げる出費です。 たとえば、アメリカン エキスプレスのプラチナ カードは、100,000 ポイントのウェルカム ギフトを提供しますが、年間料金は 695 ドルです。
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- トランプの追跡: 定期的に多くのクレジット カードを使用していると、簡単にカードを見失い、支払いを逃してしまいます。 これにより、罰金の支払いが遅れたり、クレジット スコアにマイナスの記録が最長 XNUMX 年間続く可能性があります。
- 銀行接続を危険にさらす: 定期的にクレジット カードを解約すると、銀行はあなたとの関係を終了し、口座を閉鎖することを選択する場合があります。 銀行には、お客様が収益性の高い顧客かどうかを識別できる高度な追跡システムがあります。 行き過ぎた顧客は、将来、銀行の商品を使用できなくなる可能性があります。
クレジットカードの解約はあなたのクレジットにどのような影響を与える可能性がありますか?
ウェルカム ボーナスやその他の利点は素晴らしいものですが、カードを解約するとクレジット スコアが低下し、他のローン申請に影響を与える可能性があります。 より高い金利を支払うこと、または住宅ローンやその他の主要なローンを拒否されることを意味する場合、解約は価値がありません。
Walsh 氏は次のように警告しています。 与信限度額の合計が大きくなった結果、スコアが向上する可能性がありますが、非常に多くの難しいクエリの結果、スコアが低下する可能性があります。」
＃1。 支払い履歴
適切なクレジット スコアを維持するには、期限内に支払いを行うことが重要です。 支払い履歴は、クレジット スコアの 35% を占めます。 あまりにも多くのカードを管理しているために XNUMX 回でも支払いを逃すと、最大 XNUMX 年間、クレジット スコアが損なわれる可能性があります。 最低支払額の自動支払いを設定することで、遅延ペナルティが発生したり、クレジットスコアが損なわれたりするのを防ぐことができます.
＃2。 稼働率
クレジット使用率は、利用可能なクレジットのうちどれだけを使用しているかを示します。 これはあなたのクレジットスコアの30%を占めています。 使用率が小さいほど、スコアが高くなります。 ウェルカムボーナスを得るために多額のお金を使うと、利用率が急上昇する可能性があります。 できるだけ早く残高を完済する限り、マイナスの影響は一時的なものです。 ただし、残高を毎月繰り越すと、多額の利息を支払うことになり、クレジット スコアが低下する可能性があります。 一方、新しいカードを開くと、利用可能なクレジットの合計が増加するため、利用率が低下する可能性があります。
＃3。 平均年齢クレジット
信用履歴の期間はスコアの 15% を占め、時間の経過に伴う適切な信用の利用を示すため重要です。 新しいクレジット カードを開設すると、全体的なクレジットの有効期間が短縮されます。 一度に多くのクレジット カードを開設すると、平均的な信用年齢を大幅に下げることができます。 スコアへの影響は、所有している他のアカウントの数によって決まります。 これは、新しいアカウントごとに、別のアカウントとはスコアに異なる影響を与える可能性があることを意味します. そのため、クレジットカードを長期間維持することをお勧めします。 そんな方におすすめなのが年会費無料のクレジットカードです。
＃4。 クレジットの組み合わせ
貸し手は、借り手がさまざまな種類の信用をどのように処理するかに関心があります。 これが、彼らがターム ローン (住宅ローンと自動車ローン) とリボルビング クレジット (クレジット カード) の組み合わせを好む理由です。 タームローンは、一貫して同じ支払いを行う能力を示しています。 リボルビング クレジットは、制限を行使し、与信限度額を超えないようにする能力を示しています。 一度に多くのカードを申し込むと、クレジット ミックスがリボルビング クレジットに偏り、クレジット スコアが低下する可能性があります。
#5. 新しいクレジット
新たなクレジット申請の厳しい問い合わせがあるたびに、あなたのクレジット スコアは変化します。 厳しい調査は、最大 12 年間信用報告書に残り、最大 XNUMX か月間スコアを下げる可能性があります。 ほとんどの人にとっては、単一のクエリで十分です。 一方、クレジット カードのチャーニングでは複数のクエリが必要になることが多く、これがクレジット スコアへの悪影響を助長します。
銀行はクレジットカードの解約をどのように管理していますか?
多くのカード発行会社は、歓迎されるインセンティブを受け取ってから消費者が利益を上げるまでに何年もかかる可能性があるため、クレジット カードの解約を制限しています。 これらの規則の一部は、会社の Web サイトに直接記載されています。 一方、他のものは、カードを大量生産するコミュニティがほとんど試行錯誤を経て学んだ不文律です。 最も有名な銀行の最新のルールは次のとおりです。
アメリカン・エキスプレスの一生に一度のルール
ほとんどの American Express クレジット カードでは、カードの種類ごとに XNUMX 回のみボーナスを獲得できます。 これは「一生に一度」のインセンティブですが、カード所有者は、アカウントをキャンセルしてから数年後に再び受け取ることができると報告しています. クレジットカードはXNUMX枚まで、チャージカードは個人カードと法人カードを合わせてXNUMX枚まで持てます。
バンク・オブ・アメリカの 2/3/4 ルール:
一般的にインセンティブに制限はありませんが、バンク オブ アメリカは申請できるカードの数を制限しています。 30 日間で 12 枚、24 か月で XNUMX 枚、XNUMX か月で XNUMX 枚までカードを受け取ることができます。
Capital One の XNUMX 顧客あたり XNUMX 枚のカード ポリシー
Capital One では通常、各顧客が一度に最大 XNUMX 枚のカードに制限されています。 また、カードの承認は XNUMX か月ごとに XNUMX 回に制限されています。
チェイス 5/24 ルール。
過去 24 か月間にいずれかの発行者から 24 枚以上の新しいクレジット カードを開設した場合、別のカードは承認されません。 さらに、Chase ルールでは、各カード ファミリー (Southwest、Ultimate Rewards) の特典は、申請時期に関係なく、48 か月に XNUMX 回に制限されています。 Chase Sapphire Preferred および Chase Sapphire Reserve のカード所有者は、ボーナスまで XNUMX か月待つ必要があります。
シティバンク 8/65/90 ルール:
シティバンクでは、申請者を 65 日ごとに 90 人に制限しており、最大で 24 日ごとに XNUMX 人です。 名刺はXNUMX日ごとにXNUMX枚発行されます。 さらに、多くのシティバンク カードには、ボーナスの獲得時期またはアカウントの解約時期に基づいて、XNUMX か月間の家族ボーナス制限があります。 これは、アカウントが閉鎖されると時計がリセットされることを意味します。 その結果、一部のクライアントは、既存のカードをキャンセルする前に、新しいカードを申請します。
チャーニングクレジットカードはあなたのクレジットスコアを傷つけますか?
報酬とポイントを最大化するためにクレジット カードを頻繁に切り替える慣行は、最初は魅力的に聞こえるかもしれませんが、重大な欠点があります。 これは、クレジット スコアを下げ、金利を引き上げ、追加の延滞料金や利息が発生する可能性があるリスクの高い戦略です。 この戦略を実装することを選択した場合は、潜在的な結果に注意する必要があります。
5-24 ルールとは?
5/24 ルールとは正確には何を意味するのでしょうか? カード発行会社は数多くありますが、Chase は、新しい口座を開設するために満たす必要がある最も厳しい要件を持つ会社です。 過去 24 か月以内に 5 枚以上の個人用クレジット カードを開設した場合、カード発行元に関係なく、Chase の「24/XNUMX ルール」により、Chase のクレジット カード製品の大部分は承認されません。
最良のクレジット カード チャーニング戦略とは?
短期間で開設・解約できるクレジットカードを探すのではなく、定期的に持っていきたいクレジットカードを選ぶのが一番の戦略です。 アクティブで良好なアカウントを維持している場合は、カードに標準で付属する特典を引き続き利用でき、日々の購入に対して報酬を獲得できます。
一度に3枚のクレジットカードを開設しても大丈夫ですか?
短期間に複数のクレジット カードの申し込みを送信できない理由はありません。 ただし、クレジット カードの履歴に何度も問い合わせを行うと、クレジット スコアが低下し、潜在的な貸し手に警告が表示される可能性があります。
クレジットカード解約は儲かる？
クレジット カードの解約者は、利息を支払う必要がなく、最小限の手数料のみを支払う必要があるため、銀行にとって最も収益性の低い顧客の XNUMX つです。 クレジットカードで請求を行うと、銀行はスワイプ手数料としても知られる取引手数料を受け取りますが、ウェルカムボーナスを獲得した後のカードの使用頻度によっては、銀行が受け取る金額はそれほど多くない場合があります. .
クレジットカードの解約は違法ですか?
ただし、複数のクレジット カードの使用は法律違反ではありません。 一方、特定のクレジット カードの利用規約に違反している可能性があります。つまり、そのようなことをした場合、カード発行者はアカウントを閉鎖したり、特典を取り上げたりする権利を有します。
クレジットカードのチャーニングはそれだけの価値がありますか?
クレジット カードの解約は危険な行為です。サインアップすることで追加のボーナスを獲得できる可能性はありますが、信用を危険にさらすことにもなります。 既存のアカウントが閉鎖され、クレジットを使用できなくなる可能性があります。 また、将来のクレジット カードの申し込みが拒否されるリスクもあり、その結果、蓄積されたポイントが失われます。
まとめ
クレジット カードを頻繁に利用することで得られる特典や利点により、旅行体験が大幅に向上します。 さまざまな利点がありますが、危険性と、それらが支出や信用にどのように影響するかを認識しておく必要があります。 これらの影響は、場合によっては何年も続くことがあります。 ゆっくりと始めて、賢明な行動計画に固執してください。 適切なインセンティブがあれば、ポイントを獲得して無料旅行を予約し、世界中の目的地を見ることができます。
クレジット カード チャーニングに関するよくある質問
あなたはお金のクレジットカードのチャーンを作ることができます?
クレジットカードを大量生産することで得られる金額は、取得したカードの歓迎されるインセンティブによって異なります。 500 ドルから 1,000 ドル以上のウェルカム ボーナスが数多く用意されているため、この手法がいかに有益であるかは容易に理解できます。 また、獲得したボーナス賞の価値を下げる可能性のある手数料や利息も考慮する必要があります。
5 24 ルールとは何ですか?
Chase の 5/24 ルールでは、過去 24 か月間に (任意のカード発行会社の) 個人用クレジット カードを XNUMX 枚以上開設した場合、ほとんどの Chase カードは承認されません。
クレジットカード解約はクレジットスコアを下げる？
はい、そうです。 これは、最高の報酬を得るためにしなければならないこと (大量のカードを開いて定期的に支払うこと) は、注意しないと信用格付けに悪影響を及ぼす可能性があるためです。
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参考文献
