消費者信用保護法: 1968 年の消費者信用保護法の理解

1968 年の消費者信用保護法 (CCPA) は、クレジット業界における不公正で欺瞞的な行為から消費者を保護するために制定された連邦法です。これは、消費者が債権者と取引する際に、信用報告書の正確性に異議を唱える権利、信用スコアについて通知を受ける権利、無料の年次信用報告書を受け取る権利など、特定の権利を消費者に提供します。また、CCPA は、過度の金利や手数料を請求するなど、略奪行為に関与している可能性のある債権者からの保護も提供します。

このブログ記事では、CCPA について詳しく説明し、CCPA の主な特徴、消費者信用保護法の XNUMX つの権利、消費者保護法の種類、消費者への影響、メリットとリスク、消費者を保護する方法について説明します。 .

消費者信用保護法の概要

消費者信用保護法 (CCPA) は、1968 年に制定された連邦法で、信用業界における不公正で詐欺的な行為から消費者を保護します。 CCPA は、業界を規制し、過剰な金利や手数料を請求するなどの略奪行為から消費者を保護することを目的としています。この法律は連邦取引委員会 (FTC) によって施行されており、消費者が自分の権利を保護するための強力なツールです。

CCPA は、債権者と取引する際に消費者に一定の権利を提供します。債権者は、自社の製品やサービスに関する正確な情報を提供し、それらに関連する手数料や料金を開示して、適切な信用相談を提供する必要があります。さらに、CCPA は、債権者に対し、紛争解決サービスを提供すること、および法に基づく権利を概説する「権利の声明」を借り手に提供することを要求しています。

消費者信用保護法の主な特徴は何ですか?

消費者信用保護法は、クレジット業界を規制し、消費者を不当で欺瞞的な行為から保護する包括的な一連の連邦法です。 CCPA には、次のようないくつかの重要な機能があります。

情報開示： 債権者は、消費者に関連する料金や料金を含め、製品やサービスに関する正確な情報を提供し、適切な信用カウンセリングを提供する必要があります。
権利の声明: 債権者は、法律に基づく権利を概説した「権利の声明」を借り手に提供しなければなりません。
信用報告書: 消費者には、自分の信用報告書の正確性について異議を唱える権利があります。
クレジットスコア: 消費者は、自分のクレジットスコアについて知らされる権利があります。
年次信用報告書: 消費者には、無料の年次信用報告書を受け取る権利があります。
論争の解決： 債権者は、紛争解決サービスを提供する必要があります。
略奪行為: CCPA は、過度の金利や手数料を請求するなど、略奪行為に関与している可能性のある債権者からの保護を提供します。

消費者信用保護法のXNUMXつの権利とは？

消費者信用保護法は、債権者と取引する際に消費者に XNUMX つの主な権利を与えています。これらの権利は次のとおりです。

正確な情報に対する権利: 債権者は、消費者に商品やサービスに関する正確な情報を提供し、適切な信用相談を提供する必要があります。
正確性に異議を唱える権利: 消費者には、自分の信用報告書の正確性について異議を唱える権利があります。
通知を受ける権利： 消費者は、自分のクレジットスコアについて知らされる権利があります。
年次信用報告書を受け取る権利： 消費者には、無料の年次信用報告書を受け取る権利があります。
解決に異議を唱える権利： 債権者は、紛争解決サービスを提供する必要があります。
略奪行為から保護される権利： CCPA は、過度の金利や手数料を請求するなど、略奪行為に関与している可能性のある債権者からの保護を提供します。

消費者保護法の種類とは？

消費者信用保護法は、数種類ある消費者保護法の XNUMX つです。他のタイプの消費者保護法には、公正信用報告法、公正債権回収慣行法、貸出法、電子資金振替法、および信用機会均等法が含まれます。これらの法律はそれぞれ、さまざまなタイプの消費者にさまざまな保護を提供しています。

公正信用報告法 (FCRA) は、消費者信用報告書の正確性とプライバシーを規制し、消費者が自分の信用報告書にアクセスできるようにします。 Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) は、消費者を不当で欺瞞的で虐待的な債権回収慣行から保護します。 Truth in Lending Act (TILA) では、貸し手はローンの条件を正確に開示する必要があります。電子資金転送法 (EFTA) は、無許可の電子資金転送から消費者を保護します。また、信用機会均等法 (ECOA) は、貸し手が人種、肌の色、宗教、出身国、性別、婚姻状況、年齢、または公的支援の受領に基づいて借り手を差別することを禁止しています。

消費者信用保護法の消費者への影響

消費者信用保護法は、1968 年に制定されて以来、消費者に大きな影響を与えてきました。CCPA は、クレジット業界を規制することにより、過度の金利や手数料の請求などの略奪行為の数を減らすのに役立ってきました。また、消費者に製品やサービスに関する正確な情報を提供し、適切なクレジットカウンセリングを提供することにも役立っています。

CCPA は、個人情報の盗難や詐欺から消費者を保護するのにも役立っています。 CCPA は、消費者に自分の信用報告書の正確性について異議を唱える権利、自分の信用スコアについて知らされる権利、無料の年次信用報告書を受け取る権利を提供することで、個人情報の盗難や詐欺の件数を減らすのに役立ってきました。 .

消費者信用保護法の利点

消費者信用保護法は、消費者に多くのメリットをもたらします。クレジット業界を規制することで、CCPA は過度の金利や手数料を請求するなどの略奪行為の数を減らすのに役立ってきました。また、消費者に製品やサービスに関する正確な情報を提供し、適切な信用相談を提供できるようにしています。

さらに、CCPA は個人情報の盗難や詐欺から消費者を保護するのに役立っています。 CCPA は、消費者に自分の信用報告書の正確性について異議を唱える権利、自分の信用スコアについて知らされる権利、無料の年次信用報告書を受け取る権利を提供することで、個人情報の盗難や詐欺の件数を減らすのに役立ってきました。 .

消費者信用保護法のリスク

消費者信用保護法は消費者に多くのメリットをもたらしますが、それに伴うリスクもいくつかあります。たとえば、CCPA は、略奪行為に関与している可能性のある債権者から消費者を保護するものではありません。さらに、CCPA は個人情報の盗難や詐欺から消費者を保護しません。したがって、消費者は、自分の信用報告書を監視し、個人情報の盗難を防ぐための措置を講じるなど、自分自身を保護するための措置を講じることが重要です.

消費者信用保護法の施行

消費者信用保護法は、連邦取引委員会 (FTC) によって施行されています。 FTC は、CCPA 違反の苦情を調査し、略奪行為に従事する債権者に対して強制措置を講じる責任があります。さらに、FTC は州および地方の機関と協力して、債権者が CCPA の要件を確実に順守するようにします。

消費者信用保護法の例

消費者信用保護法は、信用業界におけるさまざまな不公正で詐欺的な行為から消費者を保護するために使用されてきました。たとえば、CCPA は、過剰な金利や手数料を請求する略奪的な貸し手から消費者を保護するために使用されてきました。また、商品やサービスに関する不正確な情報を提供し、適切な信用相談を提供しない債権者から消費者を保護するためにも使用されています。さらに、CCPA は、個人情報の盗難や詐欺から消費者を保護するために使用されています。

その他の消費者信用規制

前述のように、消費者の権利を保護するために数多くの法律が制定されています。以下は、あなたに当てはまる可能性がある上位 XNUMX のリストです。

＃1。公正債権回収慣行法 (FDCPA)

債権回収会社は、容認できない方法でお金を借りている人に脅迫したり、嫌がらせをしたり、近づいたりすることを禁じられています。

法律の対象となる債務は次のとおりです。

私立学生ローン
クレジットカード
住宅ローン
個人向けローン
医療費
自動車ローン
その他の個人的な負債

事業債務は上記のリストに含まれていないことに注意してください。その結果、ビジネスの名前でお金を借りる場合、FDCPA はこれらの種類の義務からあなたを保護しません。

＃2。クレジットカード法

クレジットカード権利章典としても知られるこの法律は、クレジットカード会社が公正な利率、罰則、および公開通知を提供することを保証します。

これらは、消費者の金銭的権利規定のほんの一握りです。

＃3。信用機会均等法

銀行やクレジットカード会社は、人種、肌の色、宗教、出身国、性別、婚姻状況、年齢、または公的支援を受けているかどうかに関係なく、すべての信用できる申請者にクレジットを提供することが期待されています。

ECOA はまた、債権者が信用を拒否する場合、その理由を提供することを義務付けています。ただし、場合によっては説明を求めなければなりません。

＃4。貸付法の真実 (TILA)

貸し手は、借り入れの真のコストに関する情報を提供し、理解できる方法で条件を説明することが期待されています。

貸し手とクレジットカード会社が提供しなければならない情報には、次のようなものがあります。

金融費用の年率 (APR)
支払金額
期日延滞料
早期支払の違約金
支払い回数の合計は
合計購入価格
この情報やその他の必要な情報を提供するだけでは不十分です。これらの開示は、わかりやすく、理解しやすいものでなければなりません。

TILA のおかげで、お金を借りる際に支払う金額はわかっています。融資を申請する前に、この情報を使用してショップを評価し、複数の債権者からの借入コストを比較できます。

貸し手間の価格を比較する機能は、あなたが思っているよりも重要かもしれません。買い物をすることで、数千ドルの利息を節約できるかもしれません。 Freddie Mac によると、住宅ローンを選択する前に 3,000 つの見積もりを受けると、平均で最大 XNUMX ドル節約できます。

TILA では、購入者が後悔した場合にすぐにローンをキャンセルすることもできます。 XNUMX 日以内であれば、金銭的なペナルティを負うことなく、新しいローンをキャンセルできます。

＃5。公正信用請求法

Fair Credit Billing Act は、請求書、違法な購入、請求日または請求金額の誤り、満たされていない製品またはサービス、およびその他の問題に関する苦情を解決するための原則を確立しています。

＃6。公正かつ正確な信用取引法

公正かつ正確な信用取引法は、XNUMX つの主要な信用調査機関のそれぞれから毎年 XNUMX つの無料の信用調査を受ける権利を顧客に保証しています。

＃7。電子資金振替法。 EFTPA

これにより、古い購入方法に与えられていたのと同じ保護手段が、新しいテクノロジーを含む新しい形式のトランザクションにまで拡張されました。

#8。公正信用報告法

公正信用報告法は、信用調査機関が正確かつ公正な情報を取得して共有することを保証します。

FCRA が提供する最も重要なセーフガードの一部を次に示します。

悪い情報の大半は、XNUMX 年から XNUMX 年しか信用記録に残りません。 (注目すべき例外には、連邦税の先取特権の滞納や未払いの連邦学生ローンが含まれます。)
自分の信用報告書にアクセスできます (無料でアクセスできる場合もあります)。
ファイル内の不正確または不完全な情報に異議を申し立てることができます。
紛争を登録した後、消費者報告会社は、ファイル内の誤った、不完全な、または検証できないエントリを削除または修正する必要があります (通常 30 日以内)。
正当な必要性 (法律では「許容される目的」と呼ばれる) を持つ個人のみが、お客様の信用情報にアクセスできます。（クレジットや保険の申し込み時によくあることです。）
雇用主はあなたの信用について問い合わせることがありますが、あなたの明示的な許可がある場合に限ります。
信用調査機関があなたの情報を貸し手、保険会社、およびマーケティング上の理由でその情報を使用して事前選別されたオファーを送信する可能性のある他の人と共有することをオプトアウトするオプションがあります.
ID 盗難の被害者には、FCRA の下でさらに保護が与えられます。

FCRA に対する 2003 年の修正である公正かつ正確な信用取引法 (FACTA) により、Equifax、TransUnion、および Experian から 12 か月に XNUMX 回、XNUMX つの信用報告書のコピーを無料で入手できるようになります。

#9。信用修復機構法

信用報告書を改善できると主張する企業は、正直にそうしなければなりません。彼らは、消費者に提供すると主張するサービスと、信用調査機関に開示する情報について誠実でなければなりません。

まとめ

1968 年の消費者信用保護法は、クレジット業界における不公正で欺瞞的な行為から消費者を保護するために制定された連邦法です。 CCPA は、消費者が債権者と取引する際に、信用報告書の正確性に異議を唱える権利、信用スコアについて通知を受ける権利、無料の年次信用報告書を受け取る権利など、特定の権利を消費者に提供します。また、過剰な金利や手数料を請求するなど、略奪行為に関与している可能性のある債権者からの保護も提供します。

CCPA は 1968 年に制定されて以来、消費者に大きな影響を与えてきました。略奪行為の数を減らし、個人情報の盗難や詐欺から消費者を保護するのに役立っています。ただし、CCPA にはいくつかのリスクが伴うため、消費者が自分自身を保護するための措置を講じることが重要です。