住宅購入プロセスを始めたばかりの場合は、条件付きの承認を受けていることに驚かれるかもしれません。 条件付き承認とは正確には何ですか、次に何をすべきですか？ この投稿では、住宅ローンの条件付き承認の内容とその受け取り方法について説明します。
「条件付き承認」とはどういう意味ですか？
住宅ローンの引受人が条件付きの承認を受けた場合、住宅ローンの申し込みにほぼ満足している場合。 あなたが彼らの今後の要件を満たしている場合、彼らはあなたの住宅ローンを喜んで付与します。
住宅ローンの条件付き承認を取得すると、事前資格審査だけでなく、アプリケーションが実際に強化されます。 ただし、住宅ローンが付与されることを保証するものではありません。
代わりに、それはあなたが特定の要件を満たしている場合、貸し手があなたに特定の金額を貸してくれることを意味します。 FHAの条件付き承認は連邦政府によって保証されているため、追加の文書が必要になる場合があります。
無条件承認とは何ですか？
無条件の承認とは、満たすための追加の条件なしで住宅ローンが付与されることを指します。 貸し手がすでにあなたの書類を検討し、申請書に署名している場合、彼らはあなたに彼らの選択を承認する無条件の手紙を与えます。
条件付き承認と無条件承認を区別するために、「無条件」というフレーズは「抱きたいカンケイ」を意味することに注意してください。 したがって、家を購入するには、無条件の住宅ローン契約が必要です。つまり、貸し手は、住宅ローンを提供するかどうかを決定する前に、書類の正式なレビューと申請書への署名に必要なすべての時間を費やしています。選択したプロパティ。 この決定が下されると、満たす必要のある条件はなくなります。したがって、銀行のマネージャーから「住宅を取得しました」という確認を受け取るのと同じです。
条件付きローンの承認を申請する必要があるのはなぜですか？
あなたが住宅ローンの条件付き承認を受け取るとき、あなたはあなたが確かな候補者であることを売り手に示します。 それは入札戦争で役立つかもしれません。 また、クロージングプロセスを促進するのに役立つ場合があります。 住宅ローンを閉鎖するには、貸し手と引受人が大量の財務情報を分析して処理する必要があります。 条件付き承認の手紙は、あなたがすでに必要な書類を完成させたことを示しています。
また、新しい建設用住宅（ゼロから建てられた住宅）を購入するには、条件付きローンの承認が必要になる場合があります。 建設プロセスを開始する前に、ビルダーがそれを要求する可能性があります。 その場合、あなたはあなたの新しい家が完成するまであなたの住宅ローンを閉じることができません。 そのため、ビルダーはプロジェクトを進める前にさらに保証が必要になる場合があります。
事前承認と条件付き承認の違いは何ですか？
引受人は、条件付きローンの承認を得て財務データを評価します。 事前承認はそのようには機能しません。 あなたのローンは引受人によって許可または拒否されるため、引受人からの条件付きローン承認は、事前承認書よりも重要です。
事前承認と条件付き承認の両方に、あなたが潜在的な住宅ローンの候補者であるかどうかを確認するためにあなたの財政と文書を分析することが含まれます。 そして、両方ともあなたが実際に住宅ローンの資格があるという証拠を提供します。
条件付きローン承認の申請方法
条件付きローンの承認を申請する手順は次のとおりです。
- 最大の住宅ローン取引を見つけるために、最高の住宅ローンプロバイダーと買い物をしてください。
- 貸し手に必要なすべての財務詳細を提供します。
- ローンがそのレベルに達したら、条件付きローン承認の通知が必要であることを貸し手に通知します。
- 引受人があなたの情報をチェックして、住宅ローンの条件付き承認の資格があるかどうかを確認するのを待ちます。
- 条件付きで承認された場合は、書面で通知されます。
引受には数日またはXNUMX週間以上かかる場合があることに注意してください。 あなたの貸し手はあなたが準備をするために手続きにかかる時間の見積もりをあなたに提供することができるかもしれません。
引受プロセスを開始する前に、貸し手はかなりの量の文書を必要とする場合があります。 このドキュメントには次のものが含まれる場合があります。
- 銀行口座の明細書
- 給与明細
- 近年の確定申告
- 雇用を確認する手紙
自営業者で住宅ローンを探している場合は、次のような追加情報の提供が必要になる場合があります。
- あなたがビジネスを所有しているなら、あなたは損益計算書を持っているべきです。
- あなたの会社のライセンスのコピー
- 契約書のコピーは、ワークフローが進行中であることを示しています
- あなたがビジネスをしてきた期間を確認する会計士からの手紙。
貸し手の要求に従うと、引受プロセスがより簡単になります。 手続きが完了すると、条件付きローン承認の手紙または通知が送信されます。
条件付きローン承認の前提条件
条件付き住宅ローンの承認には、通常、いくつかの規定があります。
最終承認のために、給与明細書、会社の収入文書、税務文書などの追加の証明が頻繁に要求されます。 この資料の一部がすでに調査されている場合でも、貸し手は、資格を得ようとしているローンの選択に基づいて、追加の文書を要求する場合があります。
若いカップルが最初の家を購入していて、おばあちゃんが頭金に5,000ドルを寄付したいとします。 その金額のチェックインは多額の預金と見なされ、引受人は、ソースを閉じる前にソースを確認することを望んでいます。 このシナリオでは、おばあちゃんと配偶者は、ギフトレターと送金の証拠を提出するだけで済みます。 これが完了すると、彼らはローンを閉じることができるようになります。
精査される可能性のある他の要因には、ローンに必要なものに応じて、会社からの雇用の正式な検証または補足的な資産申告が含まれます。
購入契約 条件付き承認には、補遺も必要になる場合があります。 次に例を示します。
- タイトル確認
- 住宅評価の取得
- 家の検査を受ける
- 取得 住宅所有者保険
- ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）の決定
購入トランザクションでは、LTVは頭金の逆数であり、借り換えでは、LTVはエクイティ金額の逆数です。
これには、財産に対する先取特権や判決がないことの証明も含まれる場合があります。
利点
あなたはおそらく、家探しに行く前に住宅ローンの事前承認を受ける必要があることを知っているでしょう。 ただし、条件付き引受承認は交渉力を強化します。
手始めに、承認を得ることはあなたを不動産購入者として区別します。 あなたが別の買い手と入札戦争をしている場合、あなたが条件付き承認を持っているという事実は、あなたがより深刻な候補者であることを住宅所有者に示しています。
自分の家を建てたい場合は、手続きを進める前に、ビルダーが条件付きの承認を必要とする場合があります。 引受段階で購入を失敗させるためだけにプロジェクトにコミットすることを望んでいるビルダーはいない。
最後に、それはクロージングプロセスを支援することができます。 引受は時間のかかる手続きになる可能性があるため、すでに条件付きで承認されている場合は、決算書類の確認と確定にかかる時間が短くなる可能性があります。
条件付き承認を受けた後、拒否することはできますか？
住宅ローンの条件付き承認を受けたクライアントは、貸し手の要件のいずれかを満たさない場合、拒否に直面します。
顧客が拒否される理由のいくつかを次に示します。
- クライアントから提供されたデータは、引受人が確認することはできません。
- クライアントの将来の家には、予期しないリーエンがあります。
- 顧客は彼らに対して判断を下します。
- 家屋査定または査定中に予期しない懸念が発見されました。
- クライアントの収入が減少しました。
- クライアントの信用報告書には悪い情報が含まれていました。
あなたが提供する新しい情報のいずれかが最初の住宅ローンの承認時に貸し手が与えられたものと一致しない場合、あなたのローンは拒否されるかもしれません。 住宅ローンの申し込み中に仕事を失ったり、新しい車を購入したりした場合は、 DTI 貸し手が現在高すぎるという理由であなたのローンを拒否する原因となる可能性があります。
条件付き承認後に何が起こりますか？
引受人が保留中の条件を満たすために必要な情報と書類を受け取ると、「無条件の承認」（「正式な承認」とも呼ばれます）を取得します。 無条件の承認は、融資担当者が取引を進める準備ができていることを意味します。
条件付き承認後、引受を完了するのにどのくらい時間がかかりますか？
引受人がさらに要求する内容に応じて、引受プロセスには数日から数週間かかる場合があります。 貸し手と話し合い、必要な書類をすべて手元に置いておくことで、プロセスのスピードアップを支援できます。
住宅ローンの承認の比較
最も一般的な住宅ローンの承認のいくつかと、それらが条件付き承認とどのように異なるかを見てみましょう。
＃1。 事前資格審査
住宅ローンの事前資格を得ると、借りることができる可能性のある金額の見積もりが与えられます。 ただし、これらの見積りは申請者によって提出されたものであり、引受手続きはまだ行われていません。 その結果、事前資格認定は条件付き承認よりも信頼性が低くなります。
＃2。 事前承認
住宅ローンの事前承認は、事前資格審査よりも少し複雑です。 あなたの貸し手はこのステップであなたの信用履歴とスコアを確認します。 条件付き承認とは異なり、引受人はこの資料をレビューしていない可能性があります。
＃3。 無条件の承認
無条件の承認は、正式な承認とも呼ばれ、条件付き承認の次の段階です。 これは、引受人があなたの情報を受け取り、検証したことを示しています。
この情報には、評価額、タイトル、頭金、およびその他の必要な書類が含まれています。 この時点で、融資担当者は住宅ローンの申し込みを進める準備ができています。
＃4。 確認済みの承認
確認済みの承認を受け取った場合、それはあなたの信用、収入、および資産がすべて確認され、あなたが家を購入することを承認されたことを意味します。 これは、RocketMortgage®住宅ローンの承認の一形態です。 条件付き承認とは異なり、確認済み承認レターは、オファーをサポートするために必要な資金があることを売り手に通知します。
条件付き承認後、閉じるのにどのくらい時間がかかりますか？
承認後、家を閉めるのにどれくらいの時間がかかるかは定かではありません。 条件付き承認プロセスには通常1〜2週間かかり、締め切り日はその直後に続きます。
迅速なクロージングプロセスを確実にするための最善の戦略は、引受の問題をできるだけ早く修正することです。 これらの懸念に早く取り組むほど、家を早く閉めることができます。
条件付き受け入れは良い考えですか?
住宅ローンの条件付き承認が与えられているということは、貸し手があなたと協力することを熱望していることを示しています。 受け入れられるために通常しなければならないことは、貸し手にさらにいくつかの書類を提出し、彼らが持っている可能性のある質問に答えるだけなので、これは素晴らしいニュースです. ですから、心配しないでください。 条件付き承認は肯定的な指標です。
条件付き承認は承認と同じですか?
住宅ローンの事前承認 (条件付き承認とも呼ばれます) を与えた貸し手は、原則として、住宅の支払いのためにお金を貸すことに同意していますが、まだ完全なまたは最終的な許可を与えていません。 住宅ローンの事前承認により、安心して調査および照会することができます。
事前承認は条件付き承認よりも望ましいですか?
情報が処理されると、特定の金額までのローンの適格性を概説する事前承認書が届きます。 事前承認の後に条件付き承認が続きます。これは、もう少し掘り下げることを意味します。 ローンが条件付きで承認される前に、引受業者が書類審査を徹底的に行います。
無条件承認と条件付き承認の違いは何ですか?
条件付き承認とは、提供された予備情報を確認し、特定の要件が満たされていることを条件として、喜んで貸与することを意味します。 これが、XNUMX つのプロセスの主な違いです。 無条件の承認は、あなたがローンの完全な許可を受けており、支払いが完了すると物件を所有することを示します.
ローンの承認が条件付きになるのはなぜですか?
引受業者は、あなたが購入する契約を結んでいる住宅に条件付きの承認を与えることができるかどうかを判断するために、あなたのローン申請書を検討しました (クロージング時までに特定の条件を満たしている場合)。
まとめ
住宅ローンを申請する前に、収入、資産、および負債に関する文書を収集して、貸し手に提供できるようにします。 各貸し手は異なるものを要求する可能性があるため、要求されるまでこのタイプの証明を提出しないことが最善です。 ドキュメントを作成するのが早ければ早いほど、住宅ローンは早く終了します。 条件付き承認段階は、住宅ローンの承認プロセスにおいて重要です。 これは、ローンが承認される可能性が高いことを示しています。
条件付き承認に関するFAQ
住宅ローンの貸し手から条件付きの承認を受けることは、ローンが承認されることを示す優れた兆候です。 ローンが承認され、「クリアして閉じる」というXNUMXつの黄金の言葉を聞くことができるように、貸し手が必要とするものをできるだけ早くフォローアップすることが重要です。
条件付き承認から最終承認まで、ローンには約XNUMX週間かかる場合がありますが、これは保証されていません。 引受人からの問い合わせにできるだけ早く対応することで、プロセスを迅速化することができます。
ローンの約9％が引受人によって拒否されています。 拒否の最も一般的な理由は、借り手が多すぎる債務を抱えていることですが、拒否は不完全なローンパッケージからも発生する可能性があります。
