車の支払いを滞納し、さらに支払わなければ、車を差し押さえられる可能性があります。 自動車貸し手は、ローン義務が完済した場合にのみ終了する特定の権利を持っています。 これらの権利は、車を敷地外に運転するときに署名した契約書に概説されています。 そして、これらの権利の XNUMX つは、期限内に支払いを怠った場合に車を「差し押さえる」権利です。 ただし、車を引き取るには法的な手続きが必要です。 車の支払いを怠った場合、またはその他の理由でローンを滞納した場合、貸し手はあなたの車を差し押さえる可能性があります。 車の差し押さえ、それを回避する方法、および車が差し押さえられた場合の代替手段について詳しく知るには、読み続けてください。
車の引き取りとは何ですか?
車の差し押さえは、自動車ローンの返済期限が過ぎた場合に発生します。 言い換えれば、車の支払いを期日までに行わない場合（銀行家が「ローンを最新の状態に保つ」と呼ぶこと）、銀行はあなたの車を差し押さえることができます。 これを達成するために、銀行は地元の差し押さえ会社と契約し、レッカー車の運転手を派遣して、あなたの車を差し押さえ場まで輸送します。
車の引き取り手続きとはどのようなものですか?
債務不履行の場合、ほとんどの州では自動車貸付業者が事前の通知なしに車両を没収することを認めています。 しかし、そうしている間に平和を侵害することはできません。 平和を破るには、通常、車を取り戻すために、あなたに対して物理的暴力を使用する、または使用すると脅すことが伴います。 ただし、施錠されたガレージから車を回収するだけの場合もあります。 あなたの貸し手が法律に違反した場合、あなたは損害賠償を請求されるか、または欠陥訴訟に対する弁護のためにそれを使用する権利がある可能性があります（以下で詳しく説明します）。
あなたの車を所有した後、貸し手は何をしますか?
ローン債務を解決するために、貸し手は車を保管または売却することがあります。 各州には、販売手順と通知要件に関する独自のルールが定められています。 ただし、通常、販売がいつ、どこで行われるかを知る権利はあります。 貸し手は商業的に公正な方法で車を販売する必要もあります。 これは一般に、貸し手が通常の販売基準に従う必要があるが、実現可能な最大価格を取得することを強制されないことを示します。 販売が商業的に合理的ではなかった場合、損害賠償請求または不足額に対する抗弁を請求される可能性があります。
車の引き取りの種類
車の引き取りは任意と非任意のXNUMX種類に分類されます。 どちらも、支払い不能のために貸し手があなたの車を差し押さえ、売却またはオークションにかけ、売却後に残った金額（不足残高と呼ばれます）をあなたが負担するという点で似ています。
車の強制差し押さえは、支払いを滞納したために金融業者があなたの車を差し押さえるときに発生します。 おそらく、レポ担当者がいつ現れてあなたの車を奪い取るかわかりません。 貸し手と差し押さえ業者の両方が手数料を請求します。
車の自主的な引き取りとは、支払いができないことを金融業者に通知し、車を返却することに同意したことを意味します。 車の自主回収の利点の XNUMX つは、車を手放す時期を前もって計画でき、不意を突かれることがないことです。 また、押収地手数料や非自発的差し押さえに関連するその他の支出などの支出も少なくなります。
なぜ車が差し押さえられるのか？
それは簡単です。人々が自動車ローンの支払いを怠った場合、車は差し押さえられるのです。
前述したように、車に融資をするとき、それは厳密に言えばあなたのものではありません。 支払わない場合、貸し手は不動産を差し押さえる可能性があります。
場所によっては、間違った自動車保険に加入すると、差し押さえられる可能性があります。 それはすべてローン契約書に書かれていますが、おそらく最後まで読んでいないでしょう。
確かに、車の差し押さえの主な原因は支払いの遅れです。 しかし、これにはさらに意味があります。 2 年には約 2022 万台の車が差し押さえられると予想されており、1.7 年の 2019.1 万台から増加します。XNUMX 差し押さえ増加の背景には何があるのでしょうか?
一部の自動車ローン専門家によると、パンデミックが沈静化し、状況が通常に戻ると、人々は住宅とほぼ同じくらい車を購入することに夢中になったという。 政府の給付金による余剰資金と、新型コロナウイルス感染症による家賃の遅れで、人々は余裕を超えた車を購入し、自動車ディーラーや銀行は喜んで応じた。
政府のグレービートレインが停止され、金融業者が家賃やその他の支払いを再開したとき、人々は新車の月々700ドルの支払いができないことに気づきました。 特にサプライチェーンの問題による新車と中古車の両方の価格上昇、不況を見越して行われた大規模な企業解雇、インフレによるその他すべてのコストの高騰（ガソリンを含む）を考慮すると、自動車ローンの滞納が増加していることは驚くべきことではありません。 ）。
車のローンの滞納は、人々が財務上の決定を誤って、自分の資力を超えて生活している典型的な例です。 誰もが最新かつ最高のガジェットを望んでおり、それを今すぐにでも手に入れたいと考えています。そして、それを手に入れるために借金をすることもいとわないのです。 だからこそ、借金は決して良いことではなく、何としても避けるべきなのです。
車の差し押さえから回復する手順
車を没収されると、なぜそうなったのか、翌日どうやって仕事に行くのか全く分からないかもしれません。 ただし、車のニーズを満たし、さらなる損害からあなたの信用を守るための措置を講じることによって回復することができます。
差し押さえから回復するための XNUMX つの段階は次のとおりです。
- あなたの車が没収された理由を尋ねてください。
- 法的な選択肢を認識してください。
- 差し押さえられた車を回収できるかどうかを判断します。
- 車を売却した場合は、まだ借金があるかどうかを確認してください。
- 信用スコアに取り組みましょう。
#1. あなたの車が没収された理由を尋ねてください。
車の支払いを滞納した場合、車が差し押さえられた理由がわかるかもしれません。 理由があまり明確でない場合もあります。 地域によっては、ローンまたはリース契約で指定された保険に加入しないと債務不履行とみなされ、その結果車が差し押さえられる場合があります。 結論を急ぐ前に、どのように進めるかを明確にするために貸し手に連絡してください。
#2. 差し押さえられた車を回収できるかどうかを決定します。
多くの場合、銀行や差し押さえ業者は、競売にかけられる前に差し押さえ手数料も含めて借金を全額返済すれば、車を取り戻してくれるでしょう。 ローンを再開し、新たな支払いの取り決めを行うことができる場合があります。 場合によっては、差し押さえが信用記録から削除されない場合もありますが、貸し手と合意に達すれば、新しい支払いが反映されます（ただし、オークションで車を買い戻す場合はそうではありません）。
車を返却する前に、次の点を考慮してください。
- 車を返してもらった場合、保険、メンテナンス、ガソリン代を支払うことができますか?: 必要な修理を怠ったり、保険に加入していないときに事故に巻き込まれたりすると、経済的にさらに厳しい苦境に陥る可能性があります。 ガソリンがなければ地点 A から地点 B まで行くことはできません。 これらの費用を支払う余裕がない場合、車を回収することは最も費用対効果の高い選択肢ではない可能性があります。
- 公共交通機関や相乗りで簡単にアクセスできますか? ローンを再開したり、金額と差し押さえ手数料を全額支払うよりも、バスまたは別の交通手段を利用して職場に行く方が良い選択肢になる可能性があります。
- 破産を申請するつもりですか？ すべての請求を大幅に滞納しており、取り戻す方法がない場合は、破産を検討する可能性があります。 銀行やレポ代理店が車を売却する前に申請すれば、車を維持して支払い計画を立てることができる可能性が高くなります。 申請している破産の種類に応じて、破産弁護士に相談して、それが可能かどうかを確認してください。
#3. 自分の法的権利を理解する
あなたの車がレッカー移動されたとしても、あなたにはまだいくつかの権利があります。
- 貸し手または差し押さえ機関は車を差し押さえることができますが、中身を差し押さえることはできません。 たとえば、ラップトップを車の中に放置した場合、貸し手はそれを保管したり販売したりすることはできません。 場所によっては、銀行や差し押さえ機関が車内の物品のリストと、それらを引き取る方法の指示を提供する義務がある場合があります。 そうでない場合は、問い合わせる必要があるかもしれません。 一般に、これは、新しいリムや強化されたオーディオ システムなど、取り付けた車の追加装備には適用されません。
- 手続き中にあなたの財産が傷つけられることはありません。 たとえば、車が中に閉じ込められている場合、レポ代理店はガレージのドアを壊して車を取り出すことはできません。 自分の権利が濫用されていると思われる場合は、消費者弁護士に相談することを検討してください。
#4. 車が売却された場合は、まだ借金があるかどうかを問い合わせてください。
銀行や差し押さえ機関があなたの車を差し押さえ、オークションで売却した場合、あなたはそれ以上の負債はないと信じているかもしれません。 これは常に当てはまるわけではありません。 銀行があなたに 10,000 ドルの自動車ローンを発行し、あなたが債務不履行になり、9,000 ドルの借金が残ったとします。 たとえ差し押さえられた車がオークションで 7,000 ドルで落札されたとしても、依然として 2,000 ドルの支払い義務があり、さらに場合によっては差し押さえ費用もかかります。 これはバランス不足として知られています。
特に新しい車のローンを組んでいる場合、残高不足が発生するのが一般的です。 新車を駐車場から出すだけで、価値が 10% 失われる可能性があります。 それにもかかわらず、貸し手または差し押さえ業者は、「商業的に合理的な方法」で取引を行う責任を依然として負っています。 差し押さえられた車が公正市場価格よりも大幅に安い価格で販売された場合、多額の不足額について法廷で異議を申し立てることができる場合があります。
この赤字残高を完全に無視した場合、その口座は徴収に付される可能性があります。 したがって、金額が時効内の場合、貸し手はこの残高を求めてあなたを訴えることもできます。
コレクション内のアカウントは最大 XNUMX 年間信用報告書に記載される可能性があるため、資金に余裕がある場合は、信用へのダメージを抑えるために残高を完済することをお勧めします。
#5. 信用スコアに取り組みましょう。
差し押さえは最大 XNUMX 年間信用報告書に残る可能性があるため、その後の信用を再構築するには待つことが重要です。 ただし、期限内に債務を支払い、追加の借金の返済に努めることによって、信用を再構築するための積極的なアプローチを取ることができます。 このようにして、あなたのネガティブな履歴が記録から削除されると、あなたの信用スコアはかなり高くなり、より良い立場に立つことができます。
車の差し押さえを避ける方法
車の支払いが滞っていて差し押さえの可能性がある場合、それを回避する、または少なくとも影響を軽減するために講じることができる手順があります。
#1. 貸し手に相談してください
あなたができる最も重要なことは、貸し手にすべてを伝えることです。 支払いが困難になると思われる場合は、すぐに金融機関に通知して状況を先取りしてください。 債務不履行になるまで待ってはいけません。
取引している銀行がどの程度賢明であるかによっては、デフォルトを回避するために協力してくれるかもしれません（結局のところ、銀行はお金が欲しいのです）。 財政を健全化するまでの短期間、月々の支払いが減額または停止される場合があります。 ただし、金融業者はあなたを支援することを強制されているわけではないので、現実的な期待を持って参加してください。
#2. 車の自主回収は行わないでください
自主的な差し押さえは、支払いができないことが分かっていて車を手放し、銀行に連絡して引き取りに来てもらえるようにする場合に発生します。 簡単な修正のように見えますね。
間違い！ 決して故意に車を差し押さえに引き渡さないでください。 そうした場合、あなたは問題を完全に制御できなくなり、完全に貸し手の言いなりになるでしょう。 貸し手はあなたの車を引き取り、売却し、不足残高とレポ手数料を求めてあなたを訴訟することは確実です。 それは良いことではありません。
支払いができず、差し押さえが差し迫っていると思われる場合は、自分で車を売却して、できるだけ高値で買い取ってもらう方が賢明です（最近の中古車の価格を考えると、驚くかもしれません）。 売却によってローン残高が支払われれば、問題は解決です。 したがって、そうでない場合は、売却した金額と借りている金額との差額を貸してくれるように別の金融業者に依頼する可能性があります。 そうすれば、面倒な車のローンは完済され、残るのは少額の借金だけになります。
訴訟で不足額を支払うよりも、その額の少ないローンを返済する方が望ましいです（罰金や信用報告書の債務不履行は言うまでもありません）。 車のローンを完済したら、ガゼルのような熱意でそのささやかな借金を追い続けることができます。
車の差し押さえに対する金融支援
車の引き取りに関しては、時間が非常に重要です。 差し押さえが行われるのではないか、または差し押さえがすでに進行しているのではないかと心配な場合は、ただちに非営利の信用カウンセラーに連絡してください。 一度終わってしまえば、再収奪は鐘を鳴らすことはできない。 貴重品を失うことになり、それはあなたの信用履歴にXNUMX年間残ります。
非営利の信用カウンセラーは、お客様の最善の利益のために行動することが法的に義務付けられています。 信用調査も無料で受けられます。 カウンセラーは、収入と支出を含むあなたの財政を分析し、あなたと協力して予算を作成し、財政援助の可能性について話し合います。 債務整理、債務整理、債務管理計画、自己破産の長所と短所について話し合います。 そうすれば、車の差し押さえを防止したり、信用やお金を取り戻したりするのに役立つ財政援助オプションを選択するために必要な情報が得られます。
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参考文献
