あなたの会社の貿易信用と資金調達を得るためには、良いビジネス信用スコアが重要です。 一方、個人の信用格付けは大幅に異なる可能性があります。 それらがどのように機能するか、そしてどのように良いビジネスクレジットスコアを確立するかを理解することはあなたのビジネスにとって非常に重要です。 この記事では、ExperianUkを通じてビジネスクレジットスコアを確認する方法を紹介します。
会社のクレジットスコアは、機器を購入するためにローンを組もうとした場合に、貸し手が検討する要素のXNUMXつになることをご存知ですか。 また、会社の収益、利益、資産、および義務も考慮に入れます。 ローンの収益で購入しようとした機器の担保価値と同様に。 中小企業の所有者の個人的な財政と企業の財政は頻繁に関連しているので、中小企業の場合、貸し手は企業と所有者の両方のクレジットスコアをチェックするかもしれません。 まず、ビジネスクレジットスコアの定義を見てみましょう。
ビジネスクレジットスコアとは何ですか？
ビジネスクレジットスコアは、企業がローンの候補として適しているかどうか、またはビジネス顧客になるかどうかを示す数値です。 商業信用スコアとも呼ばれるビジネス信用スコアは、企業の信用義務と貸し手および供給業者との返済履歴を使用して計算されます。 税務署、判決、破産などの法的申告だけでなく、会社の運営期間、業種と規模、および類似の会社と比較した返済実績。
ビジネスクレジットスコアを確認する
あなたはビジネスのクレジットスコアをチェックする方法を疑問に思うかもしれません。 あなたはビジネス信用報告書がいくつかの会社を通してオンラインでアクセスできることを知っているべきです。 各プロバイダーはビジネスクレジットスコアのバージョンを表示し、一部のプロバイダーは追加のクレジット機能とデータを備えた複数のパッケージを提供しています。
最高のリストをまとめました 無料クレジットスコア 忙しいビジネスオーナーにとって物事を簡単にするために提供しなければならないものを含むリソース。 一方、会社の財務状態の全体像が必要な場合は、有料サービスに投資する価値があります。 ここにあなたのビジネスクレジットスコアをチェックするための最良のソフトウェアのいくつかがあります。
＃1。 CreditSignal（Dun＆Bradstreet）
フルアクセスが必要な場合は、最も安価なサブスクリプションオプションであるCreditBuilderPlusに月額$149でアップグレードしてください。 したがって、無料版では、Dun＆Bradstreetのビジネスクレジットレポート全体またはスコアを表示することはできません。 CreditSignalのすべてが、CreditBuilder Plusに含まれているほか、迅速なDun＆Bradstreet DUNS番号とD＆Bクレジットファイルも含まれています。
#2。 ナビゲーションビジネスクレジットレポート
無料版では、完全なビジネス信用レポートとスコアを取得することはできません。 ただし、月額$29.99で ナビゲーションビジネスマネージャー、Dun＆Bradstreet、Experian、およびEquifaxから完全なレポートとスコアを受け取ることができます。また、ビジネスクレジットレポートなどのエラーに異議を唱えることもできます。
#3。 Equifaxビジネスクレジットレポート
オファリング：
- Equifaxビジネスクレジット リスクスコアとEquifaxBusinessFailureスコアは、確認できるXNUMXつのリスクスコアです。
- 銀行、サプライヤー、およびサービスプロバイダーとの会社のクレジットアカウントの内訳を取得します。
- Equifaxリスクスコアは、支払いが遅れたり廃業したりするリスクがあるかどうかを判断するのに役立ちます。
価格： 99.95つのビジネスクレジットレポートの価格は399ドルですが、XNUMXつのマルチパックの価格はXNUMXドルです。
私のビジネスクレジットスコアを確認してください
個人の信用はビジネスの信用とは異なります。 良い個人のクレジットスコアは、住宅ローンなどのより個人的な経済的責任を取得するのに役立ちます。 ビジネスクレジットスコアは、同じ目標を達成するのに役立ちますが、会社の財務状態を反映するだけです。
個人のクレジットスコアは人々の信用度をランク付けするために使用され、ビジネスのクレジットスコアは企業の信用度をランク付けするために使用されます。 個人のクレジットスコアのスコアは、300から850のスケールで0から100の範囲です。 一方、企業のスコアはXNUMXからXNUMXの範囲です。 ビジネスクレジットスコアとレポートは、Dun＆Bradstreet、Experian、Equifaxなどの主要なビジネスクレジットレポート機関によって作成されます。
ExperianBusinessクレジットスコア
会社の保護と成長に最も役立つ製品を決定します。 Experianは、ビジネスクレジットレポート、クレジットモニタリング、およびキャッシュフロー管理を提供しています。
Experianからの企業向け信用報告書
Experianは、それぞれ異なる値札を持つ39.95つの異なるビジネス信用報告書パッケージを提供しています。 CreditScoreレポートの49.95回限りのアクセスの費用は179ドルですが、ProfilePlusレポートの費用は249ドルです。 Business CreditAdvantageは年間プランで年間XNUMXドル、BusinessCreditScoreProはプレミアムバージョンで月額XNUMXドルです。
オファリング：
- あなたのチェック Experianクレジットスコア あなたのビジネスのために。
- Experianクレジットファイルが更新されると、電子メール通知が届きます。
- あなたのビジネスのクレジットスコアがさまざまな要因によってどのように影響を受けるかを発見してください。
特にあなたが拡大するためにお金を必要とするならば、会社の信用のために断られることはあなたの会社にとって悲惨なことがありえます。 あなたの会社が信用を拒否された場合、または新しい資金を得るのに苦労した場合、あなたはこれがあなたの計画にどのように影響するかを理解しています。 しかし、あなた自身の資金に頼ることが最善の解決策ですか？
My Business Recordは、会社の信用プロファイルに関する完全な洞察を提供し、クレジットスコアに影響を与えているものを確認し、その非常に重要なビジネスローンを取得できないようにします。
ビジネスプロフィールを持つことの利点は何ですか？
- スコアに影響を与える主な要因を見つけてください。
- あなたのクレジットスコアに影響を与える領域に取り組むことはあなたにビジネスクレジットを申請するときにあなたに最高のチャンスを与えるでしょう。
- あなたの会社の信用を承認するときに貸し手が何を考慮するかを調べてください。
- これは、商用CAISデータを含むこの種の唯一のレポートのXNUMXつであり、自社のクレジットプロファイルの最も正確で完全な全体像を提供します。
- 自動的に生成されるアラート
- 重要な変更が発生したときに通知を受け取り、スコアへの悪影響を軽減するための迅速な対応を可能にします。
- クライアントサービス
- あなたの会社のクレジットスコアを改善するのを助けるための継続的なガイダンスと支援。
ビジネスクレジットスコア英国
英国の企業のビジネスクレジットスコアが高いほど、ローンやクレジットラインへのアクセスが容易になり、金利が低くなり、確立されたビジネスの保険料が低くなる可能性があります。 あなたの潜在的な顧客または供給者はあなたと取引をするかどうかを決定するためにあなたの会社の信用報告書を使用するかもしれません。 以下は、英国のビジネスクレジットスコアを上げるための簡単なヒントです。
＃1。 あなたのビジネスのクレジットスコアを上げるための簡単なステップ
英国で事業を設立するときは、LLCまたは有限責任会社を設立または設立する必要があります。 Experian、Equifax、およびDun＆Bradstreetは、ビジネス信用調査機関の一部です。
次に行うことは、連邦雇用主識別番号を取得することです。 内国歳入庁は、XNUMX桁の数字を使用して、税務上の事業を識別します。 それをあなたの会社の社会保障番号のバージョンと考えてください。
次に、DUNS番号（データユニバーサルナンバリングシステム）を受け取るには、Dun＆Bradstreetに登録します。 それはあなたの会社のD＆Bクレジットファイルを作成し、ビジネス識別子としても機能します。 DUNS番号は、無料で入手できるXNUMX桁の番号です。
最後に、正式な商号に専用の電話回線を設定し、当座預金口座と普通預金口座を開設します。
＃2。 ビジネスクレジットカードの申請書に記入します。
ビジネスオーナーがビジネスクレジットカードを持っている理由はいくつかありますが、最も重要な理由のXNUMXつは、ビジネスクレジットファイルの作成を開始することです。 ほとんどの発行者は、支払いとクレジットの使用に関する肯定的な情報と否定的な情報の両方をビジネス信用調査機関に報告します。
あなたはあなたの会社の支出要件を満たす企業のクレジットカードが必要になります。 旅行がビジネス予算の大部分を占める場合は、AmericanExpressのTheBusinessPlatinumCard®などのビジネス旅行特典カードを申請する必要があります。 あなたの会社が事務用品や広告に多額のお金を費やしているなら、インクビジネスキャッシュクレジットカードのようなクレジットカードがより適しているかもしれません。 あなたの会社がいくらお金を使っても、あらゆる種類の追加報酬カテゴリーにクレジットカードがあります。
＃3。 定期的にあなたのビジネス信用報告書を調べてください。
信用調査機関は、連邦政府から、年にXNUMX回、個人の信用報告書を無料で提供するよう求められています。 ただし、企業の信用報告書では、そうではありません。 あなたは料金を支払うことを期待するべきです。 あなたがあなたの個人的な信用報告書をチェックするのと同じ理由であなたの会社の信用報告書をチェックしてください。 エラーを検出して修正するには、不正の証拠を探し、ビジネスのクレジットスコアを圧迫しているものを監視します。
債務返済に関しては、会社の信用報告書には個人の信用報告書と同じ情報が含まれていますが、破産や納税義務などの公的記録も含まれています。
以下は、典型的なビジネス信用報告書の内訳です。
- クレジット：トレードエンカウンターの数、未払いの残高、支払い方法、クレジットの使用率、および時間の経過に伴う傾向はすべて考慮すべき要素です。
- リーエン、判決、破産はすべて公的記録であり、それらに関連する頻度と現金額はすべて公的記録です。
- 人口統計データには、登録年数、SICコード、および会社の規模が含まれます。
- この情報は、通常300から850の範囲のビジネスクレジットスコアの作成を支援するために各ビューローによって使用されます。 一方、個人のFICOスコアはXNUMXからXNUMXの範囲です。
- あなたの会社のクレジットスコアが高いほど良いです。 75以上のスコアが理想的です。 Experianによると、平均的なビジネスクレジットスコアは62です。
あなたはあなたの会社の信用報告書に無制限にアクセスできます。 あなた自身のビジネス信用報告書を引き出すことは、ソフトな質問と見なされます。 したがって、ビジネスクレジットレポートを確認しても、ビジネスクレジットスコアには影響しません。
会社のクレジットスコアまたはレポートを確認するには、通常、料金を支払うか、いずれかの代理店からサブスクリプションを取得する必要があります。
Experianはクレジットレポートに39.95ドルを請求しますが、Dun＆Bradstreetは会社のクレジットレポートとスコアへの無制限のアクセスに対して月額149ドルを請求します。 また、CreditSignalと呼ばれる無料のサービスも提供しています。このサービスは、スコアまたはレポートが変更されたときに通知を送信しますが、レポート全体は送信しません。 Navのような信用監視サービスはあなたの信用報告書の無料の要約をあなたに提供します、しかしあなたは完全な報告書を見るために支払う必要があります。
＃4。 常にあなたの債権者に時間通りに支払いをしてください。
個人の信用に関しては、あなたの支払い履歴はあなたの全体的なスコアの35％を占めます。 企業の信用調査機関は、アルゴリズムがあなたのクレジットスコアを計算する方法についてそれほどオープンではありません。 しかし、それがあなたのスコアを上げるための一番の要因であるため、あなたの支払い履歴が重要であることは明らかです：
債権者にタイムリーに支払います。 あなたのビジネスクレジットスコアは、以前の債権者との支払い履歴に大きく影響されます。 しかし、考慮すべき他の要因があります。
- 会社またはその所有者によるビジネス信用の問い合わせまたは申請の数の増加。
- 取引の数、未払いの金額、支払い慣行、クレジットの利用、および時間の経過に伴う変化はすべて考慮すべき要素です。
- 事業年数、事業分野または標準産業分類（SIC）、会社の規模、およびその他の人口統計情報
＃5。 あなたのクレジットスコアを上げることに取り組む
あなたの会社のクレジットスコアは確固たるものではなく、信用調査機関は、期限内の支払いとは関係のない理由で変更される可能性があると警告しています。 リーエンファイリングなど、スコアに含まれる要素に好ましくない変更があった場合、スコアが低下する可能性があります。 クレジットカードを閉じると個人のクレジットスコアが下がるのと同じように、名刺を閉じると下がる場合もあります。
英国のビジネスクレジットスコアを高めるには、クレジットの使用率を下げたり、アカウントを返済したり、新しいクレジットラインを開設したり、より高いクレジットラインを要求したりします。もちろん、早ければ時間どおりに支払いを行います。 Dun＆Bradstreetの100は、会社がビジネスクレジットスコアに相当することを意味します。これは、請求書の期日が来る30日前に債権者に一貫して支払ったことを意味します。 80は、時間どおりに支払いを済ませたことを示します。 非上場のサプライヤーまたは金融ベンダーをクレジットレポートに追加することも、スコアを上げるのに役立つ場合があります。
まとめ
会社のクレジットスコアに影響を与える正確なアルゴリズムを理解していない可能性がありますが、習慣を確立または調整するために何が役立ち、何が害になるかについては十分な知識があります。 簡単に言えば、あなたが常に時間通りに請求書を支払い、破産などの深刻な財政的傷がなければ、あなたのビジネスクレジットは債権者とサプライヤーの両方の目から見て問題ないはずです。
貸し手と債権者を除いて、ビジネス信用報告書は他のさまざまな関係者によってレビューされる可能性があります。 たとえば、引受プロセスの一環として、企業の保険会社は会社のレポートを評価します。 あなたの会社との合弁事業またはパートナーシップを検討している顧客および他の企業は、あなたと取引を行う前にあなたの信用履歴を確認することができます。 したがって、英国または世界のどこかでビジネスをしている場合は、クレジットスコアが低くないことを確認してください。 あなたのクレジットスコアはあなたが信頼と信用力を構築するのに役立ちます。
許容できるビジネスクレジットスコアは何ですか？
ビジネスクレジットスコアは通常、300から850の範囲です。 一方、個人のFICOスコアは75から62の範囲です。会社のクレジットスコアが高いほど、XNUMX以上のスコアが理想的です。 Experianによると、平均的なビジネスクレジットスコアはXNUMXです。
最大のビジネスクレジットスコアは何ですか？
FICOのクレジットスコアは、個人の場合は300〜850、企業の場合は100〜XNUMXの範囲です。 債権者に期限内に支払いを行うことは、会社のクレジットスコアを向上させるための最も効果的な方法です。
ビジネスクレジットは個人クレジットと結びついていますか？
あなたの個人的な信用と企業の信用は関連していませんが、関連している可能性があります。 ビジネスクレジットと個人クレジットには異なる種類の情報が含まれているため、評価が常に関連付けられているとは限りません。 中小企業向けローンやビジネスクレジットカードを申請する際に個人保証に署名する場合、これは非常に可能性が高いです。
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