信用度が低い、信用度が低い、または信用が損なわれていると、ほとんどのビジネス クレジット カードまたはその他のクレジット カードの資格を得ることが難しくなります。 信用度の低い企業にも選択肢はありますが、ほとんどの場合、保証金が必要になるため、セキュリティで保護されたカードの使用を計画してください。
あなたの信用があなたに最高のビジネスクレジットカードを与えていないが、あなたがそれが必要だと思うなら、あなたのビジネス信用を構築または回復するのに役立つ、信用不良者のための最高のビジネスクレジットカードのリストがあります.
信用度が低くてもビジネスクレジットカードを取得する方法
申請する際に覚えておくべき最も重要なことは、資格を得る可能性が最も高いカードに検索を限定することです. 短期間に複数のカードを申し込むと、レポートに複数の信用照会が発生する場合があります。 これらはクレジット スコアに影響を与える可能性があるため、受け取る可能性が高いカードに申し込んでください。
ビジネス クレジット カードは、緊急時の資金を常に手元に置いておくのに役立ちます。 無料であなたのトップビジネスクレジットカードの一致を検索して適用してください！ ビジネスクレジットカードを受け取った場合は、ビジネスの支出にのみ使用して、ビジネスと個人の資金を分けて保管してください。 これにより、税務目的での事業費の追跡がはるかに簡単になります。
信用度の低い人に最適な名刺
＃1。 キャピタル ワン スパーク ビジネス クラシック
CapOne Spark Classic カードはシンプルな特典を提供しますが、最も重要なことは、事業主として承認されるために十分なクレジットが必要ないということです!
この基本的なビジネス クレジット カードには、年会費が無料で、無制限の 1% のキャッシュ バック特典が付いています。 他の多くのビジネスクレジットカードよりもクレジットスコアの制限が低くなっています。
従業員カードへの無料アクセス、不正行為の責任、クレジットを構築する機能、外国取引費用なし、購入保護、延長保証、ロードサイド アシスタンスを利用できます。
キャッシュバック インセンティブは、アカウントが開いている限り有効期限が切れません。明細書のクレジットまたは小切手と引き換えることができます。
＃2。 ウェルズファーゴセキュアビジネスクレジットカード
あなたが信用度の低い、または信用履歴のない中小企業の所有者である場合、ウェルズ・ファーゴは私たちが好むクレジットカードを作成しました.
Wells Fargo Business Secured カードを使用すると、担保口座にお金を入金することで、このビジネス クレジット カードを開くことができます。 預金額に応じて、ご利用限度額は 500 ドルから 25,000 ドルの範囲になります。
このカードは次のいずれかを獲得します。
- ご購入金額の1.5%がキャッシュバックされます。
- 毎月の請求期間ごとに、1 ドルの支出ごとに 1 ポイントを獲得し、組織が 1,000 ドル以上を使用すると 1,000 ポイントのボーナスを獲得できます。
このカードは年会費や外国取引手数料が無料で、ウェルズ・ファーゴの社内レビューに基づいて無担保クレジットにアップグレードできます。
最大 XNUMX 枚のスタッフ カードを発行し、ビジネスの信用履歴を確立し、ゼロ ライアビリティ プロテクションと詐欺監視の恩恵を受けることができます。
キャッシュバックは、四半期ごとに、クレジット カード口座または適格な当座/普通預金口座に自動的に支払われます (XNUMX 月、XNUMX 月、XNUMX 月、XNUMX 月)。
貯まったポイントでギフトカードやグッズ、航空券などを購入できます。 オンラインでポイントを交換すると、10% のポイント クレジット リベートも受け取れます。 各航空券の引き換えには、24 ドルの引き換え手数料がかかることに注意してください。
＃3。 BBVAセキュアVisa®ビジネスクレジットカード
BBVA セキュアド ビジネス カードは、信用履歴が限られているか信用状態が悪い顧客向けのセキュアなビジネス クレジット カードです。
このカードは、BBVA セキュアド クレジット カード普通預金口座によって保護されます。これには、最低 500 ドルの初期入金と、いつでも 100 ドルずつ継続的に入金する必要があります。 与信限度額は、普通預金口座の残高の 90% です。
このカードは、対象となる購入に 1.5 ドルを費やすごとに 1 BBVA リワード ポイントを獲得し、初年度は年会費が無料です (それ以降は 40 ドル)。
無料の従業員カード、旅行および緊急支援、旅行傷害保険、購入保証および延長保証保護、自動車レンタル衝突損害免除プログラム、およびビザ責任免除などの利点があります。
このカードにアクセスできるのは、アラバマ、フロリダ、テキサス、アリゾナ、コロラド、カリフォルニア、ニューメキシコのみです。
＃4。 First National Bank of Omaha Business Edition Secure Visa カード
First National Bank of Omaha のこの安全なビジネス クレジット カードは、信用度が「悪い」(300 ～ 579) で、潜在的に大きな与信枠を希望する候補者向けに設計されています。 First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card* では、First National Bank of Omaha の普通預金口座を開設し、クレジット カード債務の担保として最低残高が 2,000 ドルである必要があります。 ただし、最大 100,000 ドルまでのデポジットで、独自の与信限度額を要求できます。 与信限度額は保証金の 110% になります。
このカードの年会費は 39 ドルです。 特典プログラムはありませんが、Visa SavingsEdge® プログラムがあり、対象の取引にカードを使用すると、加盟店からの自動割引を受けることができます。
＃5。 ユニオン バンク ビジネス セキュア Visa クレジット カード
Union Bank® Business Secured Visa® クレジット カード* の利用限度額は 25,000 ドルです。 すべてのセキュリティで保護されたクレジット カードと同様に、お客様の与信限度額は保証金の額によって決まります。 APR が 13.99% と非常に低いため、この安全なクレジット カードは、ビジネス (変数) を増やしながらクレジット スコアを高めたいビジネス オーナーに最適です。
＃6。 OpenSky セキュア Visa クレジット カード
OpenSky® セキュアド Visa® クレジット カードは、個人の信用度が低いために事業資金を調達できない事業主にとっては、良い選択肢ではありません。 信用調査は必要ありません。これにより、破産から回復している人々のストレスが大幅に軽減されます。 代わりに、200 ～ 3,000 ドルの保証金をお支払いいただきます。 アカウントに入金する金額によって、与信限度額が決まります。 適切なセキュリティで保護されたクレジット カードは、時間の経過とともに信用を築くのに役立ち、19.64 パーセント (可変) という低い APR は、クレジット スコアを上げようとする多くのビジネス オーナーにインセンティブを提供します。
EIN を使用してクレジット カードを取得できますか?
場合によっては、企業のクレジット カードに SSN が不要なため、EIN だけで名刺を取得できます。
ビジネスクレジットカードを取得するには何が必要ですか?
クレジット スコアが高いほど、ビジネス クレジット カードの承認を取得しやすくなります。 そのため、申請前にスコアを改善したい場合があります。 これを達成するには、既存のすべてのクレジット アカウントで期限内に支払いを行い、クレジットの利用率を下げます (借りられる金額の 30% 未満が理想的です)。
信用度の低い名刺を申請するにはどうすればよいですか?
ビジネス クレジット カードを申請する最も一般的な方法は、発行者のオンライン申請フォームを使用する方法です。 雇用主識別番号 (EIN) をお持ちの場合は、それを入力します。 それ以外の場合は、社会保障番号を使用します。 個人情報や財務情報に加えて、通常はビジネス関連の情報を含めます。
- 名前
- 住所
- 電話番号
- 法的枠組み
- 業種
- 従業員番号
- ビジネスでの年数
- 収入
- 毎月の支出の予算
安全なビジネスクレジットカードを申し込む場合は、担保として現金預金を預ける準備をしてください。
個人の信用調査なしで名刺を取得することは可能ですか?
通常、ビジネス用のクレジット カードには信用調査が必要ですが、個人用のクレジット カードには通常は必要ありません。 リストにある OpenSky Secured Visa クレジット カードのような多くのカードは、中小企業向けに特別に設計されたものではありませんが、信用履歴を確立または再構築するために使用できます。
クレジットを再構築し、より多くのクレジット カード オプションを利用できるようにする方法
クレジット スコアを改善し、ビジネス ファイナンスの選択肢を広げるために使用できる戦略がいくつかあります。 それらについて話しましょう。
＃1。 請求書を時間どおりに、可能であれば全額支払う
支払い期限を守らないことは、信用スコアを下げることが証明されている方法です。 時間通りに支払うことを常に強調してください！ また、債務を完済することで、債権者に対する信用度が高まり、与信利用率が向上し、どちらも信用度の向上につながります。
＃2。 あなたのカードでクレジットの構築を始めましょう
クレジット カードを使用して信用を向上させる上で最も重要な側面は、毎月の請求書を継続的に支払うことです。 クレジット カードの金額をしばらく返済した後、より良いカードに進んだり、低金利のローンを申し込んだりすることができる場合があります。 詳細については、ビジネス クレジット カードを取得する方法とクレジット カードを使用してクレジットを確立する方法に関する記事を参照してください。
＃3。 セキュアでないカードにアップグレードするオプション
安全なクレジット カード発行会社の多くは、保護されたカードを責任を持って使用していることが証明されたら、安全でないカードにアップグレードするオプションを提供しています。これには最大 XNUMX か月かかる場合があります。 これが完了すると、保証金が返金されます。
＃4。 クレジットスコアを頻繁に確認する
クレジット スコアを定期的にチェックして、クレジットの健全性を改善するための進捗状況を追跡することをお勧めします。 アカウントにログインすると、カード発行会社によっては、社内のクレジット監視サービスへの無料アクセスが提供され、スコアを確認できるようになります。 無料のクレジット スコア Web サイトにアクセスすることもできます。
＃5。 支出習慣を追跡および監視する
また、定期的にクレジット カードの明細を確認して、支出の習慣を監視することもお勧めします。 クレジット カードに意図したよりも多く請求していることに気付いた場合は、代わりに、通常の支出の多額をデビット カードに移行することを検討してください (可能であれば)。
EINはSSNに接続されていますか？
EIN は、社会保障番号に関連付けられたり、関連付けられたりすることはありません。 その結果、レポート目的で SSN 以外の番号を使用することで、個人のプライバシーを保護します。
EIN番号だけでビジネスローンを借りることはできますか?
はい、場合によっては、貸し手はあなたに貸す際に、あなたの個人的な信用スコアではなく、あなたの EIN だけを考慮することがあります。 中小企業向け融資の資格を得るにはいくつかの要素があるため、彼らはあなたの EIN だけを使用することはありません。
信用度が低い人のためのビジネスクレジットカードの代替
セキュリティで保護されたクレジット カードは現金預金に関連付けられているため、プロバイダーは、個人の信用度が低い、または信用履歴のないビジネス オーナーと連携する準備が整っています。 あなたが借りているものを支払わない場合、カード会社は単にそのデポジットを受け取るかもしれません.
ただし、セキュリティで保護されたカードの与信限度額を超える金額が必要な場合は、信用度の低いビジネス ローンが利用される可能性があります。 たとえば、Fundbox は、信用スコアが 150,000 以上で 600 か月の事業を行っている事業主に、最大 XNUMX ドル相当のビジネス クレジット ラインを提供します。
信用度の低いスタートアップの場合、ビジネス プランに基づいて、インボイス ファイナンスが実行可能な代替手段になる可能性があります。 たとえば、BlueVine のインボイス ファイナンシング プログラムは、最大 5 万ドルの現金を提供し、最低信用スコアが 530 で、少なくとも XNUMX か月の事業を行っている企業が利用できます。
まとめ
どのカードを取得するかを選択するときは、すべてのカードが同じように機能するわけではないことに注意してください。 セキュリティで保護されたカードまたはデビット カードを使用する場合は、カードが関連付けられているアカウントから支払いが行われるため、常に資金を利用できる必要があります。 チャージカードを選択した場合は、毎月全額を支払うようにしてください。 名刺を責任を持って使用することで、信用を確立し、最終的には標準的なビジネス クレジット カードの資格を得ることができます。
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参考文献
