初心者にとって、安全なクレジットカードは、クレジットヒストリーを構築するための優れたオプションです. 学生優先のクレジット カードは学校の学生にも適しており、利用限度額が低く、学生のニーズに合わせた特典が提供されます。 年会費無料の特典付きクレジット カードは、デポジットなしで信用を築きたい人向けのもう XNUMX つのオプションです。 最終的に、最適なクレジット カードはお客様の財政状況と消費習慣によって異なります。そのため、オプションを比較し、決定を下す前に利用規約をお読みください。 この記事では、特に学校の学生や若い成人に最適な最初のクレジット カードについて説明します。
最初のクレジットカード
最初のクレジット カードは、1950 年に Diner's Club によって導入されました。当初は、レストランやホテルでの使用を目的としており、広く受け入れられていませんでした。 しかし、時間が経つにつれて、クレジット カードの使用は進化し、小売業者、ガソリン スタンド、オンライン マーチャントなど、幅広いビジネスを含むように拡大しました。 興味深いことに、最初のカードは学校の学生や若者向けではなく、移動中に費用を支払う便利な方法を必要とするビジネス旅行者向けでした。 しかし、カードの普及に伴い、学生や若者もクレジットを利用するようになりました。
初めて使う方におすすめのクレジットカード
初めてカードを利用する場合は、資格を得やすく、手数料が最小限のカードから始めることが重要です。 初めてのユーザーに最適なオプションの XNUMX つは、セキュリティで保護されたクレジット カードです。 セキュリティで保護されたカードには、与信限度額の担保として機能する保証金が必要です。 これは、カード発行者とユーザーの両方のリスクを最小限に抑えるのに役立つため、初めてのユーザーに適したオプションです。 さらに、多くのセキュリティで保護されたカードは信用調査機関に報告され、信用履歴の構築に役立ちます。 カードの管理に金融の学位は必要ありません。また、初めてカードを使用する人が金融事故を回避するためには、ちょっとした信用教育が大いに役立ちます。
初めてのカード ユーザーのための 10 のヒント
初心者として次のヒントを検討してください。
＃1。 過充電しないでください
カードですぐに返済できる以上の金額を使わないでください。 カードのユーザーは使いすぎたくなるかもしれませんが、これはすぐに借金につながる可能性があります。
＃2。 常に期限内に支払う
余裕のある金額だけを請求する場合は、毎月カードの請求書を全額支払うことができます。 XNUMX か月足りない場合でも、少なくとも期日までに最低額をお支払いください。 カード利用者は遅刻を恐れる必要はありません。 延滞料金と APR の増加は、数日遅れると発生する可能性があります (ペナルティ APR と呼ばれます)。
＃3。 最低料金を支払わない
したがって、毎月最低でも時間通りに支払いを行うには、多くの作業が必要です。 最小限の支払いはトラブルを招きます。 ほとんどのカードには、請求書の支払い期限と請求書の支払い期限の間に猶予期間があります。 支払期日である猶予期間が終了する前に残高を完済した場合、利息は請求されません。 最初にスワイプして後で予算を立てる初めてのカード ユーザーは、すぐにお世話になる可能性があります。 毎月余裕のある買い物にのみカードを使用して、利息の罠を回避してください。
＃4。 価格設定と回避を理解する
ハンマーしか持っていないときは、すべてが釘のように見えます。 初めてのカード ユーザーは、自分のカードを画一的な金融ソリューションと見なします。 そうではありません。 これは、ほとんどの毎日の購入に使用できます。 プラスチックに載せてはいけないものもあります。 これらのカードは長期の借金には適していません。 ローンは。
＃5。 カード選びは慎重に
まずは自分のニーズと消費習慣に合ったクレジットカードを選びましょう。 すべてのカードには細かな文字が書かれていますが、サインアップ ボーナスと大きな報酬は、初めてのユーザーを引き付けることができます。 学生のクレジット カードは特典を提供し、ほとんどの学校で学生に最適です。 セキュリティ付きカードは、学生以外にも適しています。 セキュアド カードは、返金可能な初回デポジットを除いて、他のクレジット カードと同様です。 保護されたカードの中には、購入に報酬を与えるものがあります。
＃6。 手数料を避ける
カード所有者契約には、すべてのカード料金が XNUMX ページに記載されています。 初めてカードを利用する人にとって、年会費や利息はなじみ深いものです。 カード発行会社からその他の手数料が請求される場合があります。 支払期日を過ぎて支払うと延滞料金が発生するのが一般的です。 また、返還手数料が適用される場合があります。
＃7。 ステートメントのエラーをチェックする
カードの請求書は毎月届きます。 ユーザーは、残高を確認して明細書を捨てることができます。 代わりに、料金を確認してください。 初めての方でも不正利用にご注意ください。 詐欺師は大量の請求を行う前に多くのカード番号をテストしている可能性があるため、数セントの小さな不正な請求であっても報告する必要があります。
#8。 信用報告書を毎年チェックする
金融における信用問題。 カード、ローン、住宅ローンの貸し手は、あなたの信用報告書をチェックします。 Equifax、Experian、および TransUnion は、米国の信用報告書を提供します。 信用報告書には、負債、返済履歴、およびクレジット カードを含むクレジット アカウントが記載されています。 これらのユーザーはクレジット履歴がほとんどないため、クレジット レポートには多くのアクティビティが表示されません。 信用情報を少なくとも年に XNUMX 回確認することは、正確性を確保する上で非常に重要です。
#9。 警告サインのクレジット スコアを監視する
信用スコアは、信用報告書に基づいているため、信用報告書の状態を反映しています。 クレジットを構築している初めてのカード ユーザーは、5 ～ 10 ポイントの変動を期待できます。 スコアは、クレジット残高と利用率によって変動します。 しかし、クレジット スコアが大幅に変化した場合はどうなるでしょうか。 信用情報が大幅に変更されました。
＃10。 助けを求める
初心者は困ったときに声を上げないことが多い。 カード契約に拘束力があると思い込まないでください。 払えない場合は、カード会社に電話してください。 学生用クレジット カードは、これまでカードを使用したことがない人に適したもう 5 つの選択肢です。 これらのカードは学生向けに作られているため、通常は与信限度額が低く、承認を受けるための要件も厳しくありません。 一部の学生カードには、四半期ごとに回転するカテゴリで 1% のキャッシュバック、その他すべての購入で 1% のキャッシュバックを提供する Discover it Student Cash Back と、すべての購入で 25% のキャッシュバックを提供する Capital One の Journey Student Rewards が含まれています。期限内に支払う毎月のキャッシュ バックに XNUMX% のボーナス。
最初のクレジット カードの制限
最初のクレジット カード限度額は、300 年にフランク マクナマラとラルフ シュナイダーによって導入されたダイナーズ クラブ カードの 1950 ドルに設定されました。 このカードは当初、レストランで使用するために作成されたもので、クレジットの経験があまりない若い成人や学生のクレジットヒストリーを構築するのに役立つように設計されています.
当時、若者や学生はしばしば信用を確立するのに苦労し、従来のローンを拒否されることがよくありました。 Diner's Club カードは、クレジットを責任を持って使用し、完済できることを示すことで、クレジットを構築する方法を彼らに提供しました。 さらに、300 ドルの限度額は、ほとんどの若者や学生が毎月完済できるように十分に低く設定されており、良好な信用履歴を確立するのに役立ちます。
初めてのクレジット カードのしくみ
これらのカードを初めて使用する場合、特に若い成人や学校の学生の場合、プロセスが円滑に行われ、信用を築くことができるようにするための重要な手順がいくつかあります。
＃1。 クレジットカードを選ぶ
最初のステップは、クレジットの構築に適したカードを選択することです。 クレジットカードの種類は、学生向けやポイント制度のあるもの、低金利のものなど、さまざまな種類があります。 さまざまなオプションを調べて、ニーズに合ったカードを選択し、それを構築するのに役立ちます.
＃2。 カードのお申し込み
クレジットカードを選んだら、次は申し込みです。 これには通常、オンラインまたは直接行うことができる申請書への記入が含まれます。 このアプリケーションでは、名前、住所、収入などの個人情報、および雇用や信用履歴に関する情報を求められます。 信用度が高く、安定した収入が認められることが重要です。
＃3。 承認待ち
申請書を送信した後、クレジット カード発行会社がそれを確認し、申請書を承認するかどうかを決定します。 このプロセスには数日または数週間かかる場合があります。 申請が承認されると、カード発行会社からカードの利用規約とともにカードが送付されます。
＃4。 カードを有効にする
クレジット カードを受け取ったら、有効化する必要があります。 これは通常、カードに記載されている番号に電話するか、カード発行会社の Web サイトにアクセスして行います。 カードが有効化されたら、すぐに使用できます。
＃5。 カードを使用する
クレジット カードが有効化されると、クレジット カードを使用して購入を開始できます。 これを行うには、カードをマーチャントに提示する必要があります。マーチャントはカード リーダーを介して取引を処理します。 月末に残高を完済できるように、必ず支出を追跡してください。 このようにして、延滞料金や利息を回避し、信用を築くことができます。
＃6。 支払いをする
最後に、延滞料金や利息を回避し、信用を構築し続けるために、カード残高に支払いを行う必要があります。 要約すると、初めてカードを使用したい若い成人や学生は、信用を築くのに役立つカードを選択し、申請書に記入して承認を待ち、カードを有効にし、それを使用して購入し、期限内に残高を完済して延滞料金や利息を回避し、信用を築き続けます。
初心者がクレジットカードを取得する方法
信用を築きたい学生や若者にとっての選択肢の XNUMX つは、セキュリティで保護されたクレジット カードを申し込むことです。 セキュリティで保護されたカードには、与信限度額の担保として機能するデポジットが必要です。 これは、信用履歴がほとんどまたはまったくない学校の若者や学生に適したオプションです。
もう XNUMX つのオプションは、良好な信用履歴を持つ親または保護者の既存のクレジット カード アカウントで承認されたユーザーになることです。 これは、信用履歴の確立にも役立ちます。 さらに、学生は、学生向けに設計された学生用クレジット カードを検討することもできます。通常、クレジット限度額は低く、承認要件もそれほど厳しくありません。
ATMカードはクレジットカードですか？
ATMカードとクレジットカードは同じではありません。 ATMカードは、リンクされたアカウントの資金にアクセスするために使用されますが、クレジットカードは、カード所有者が特定の制限までお金を借りることを可能にします.
カードの入手難易度は？
初めてのクレジット カードを取得することは、特に学生や若い成人にとって、自分の名前で長い信用履歴が確立されていない可能性があるため、困難な経験になる可能性があります。 カードを申し込む際、多くの金融機関は申込者に収入証明書の提出を要求します。
学生は、学校の学生のニーズに合わせて調整された学生用クレジット カードを申請するオプションがあり、通常、承認のための要件はより緩いです。 これらのカードは通常、カードでの購入に対して特典やキャッシュバックを提供するため、学生はこれらのカードを使用して肯定的な信用履歴を確立できます。 親または保護者のカードで認定ユーザーになることは、まだ法的な成人になっていない若年成人にとって、もう XNUMX つの選択肢です。 これは、アカウントの支払い履歴が肯定的であることを示すため、信用を構築するプロセスに役立ちます。
安全なカードで期限内に一貫して支払いを行うことは、若者や学生が信用を築くもう XNUMX つの方法です。 安全なクレジット カード口座を開設するには、セキュリティ デポジットが必要です。 このように信用履歴を確立することは、過度の借金を避けるための優れた方法です。 学生および若年成人は、次の XNUMX つの方法のいずれかで最初のカードを取得できます。
- 学生のクレジットカードを使用する。
- 親または保護者のクレジット カードで承認されたユーザーになる。
- セキュリティで保護されたクレジット カードを使用して、信用履歴を構築します。
無収入でもクレジットカードは持てる？
収入がない場合、クレジットカード会社はほぼ確実に申し込みを拒否します。 法的には、借りたものを返済するあなたの能力を考慮する必要があります。 収入がなければ、クレジットカードで支払いができると主張するのは難しい.
若年成人や学生であれば、収入がなくてもクレジット カードを取得できる可能性がありますが、セキュリティで保護されたクレジット カードになる可能性があります。 ただし、与信限度額の担保となる保証金が必要です。 さらに、クレジットカードを持っている学生は、通常のカードに比べて与信限度額が低い場合もありますが、キャッシュバック報酬や低金利などの他の利点がある場合があります. さまざまな金融機関に確認し、要件とオファーを比較することを常にお勧めします。
よくあるご質問
一番入手しやすいクレジットカードは？
Credit One Visa カードは、入手が最も簡単な無担保カードです。 信用度が低い、または信用がない人が利用できます。 さらに、カード所有者は、選択した取引で 1% のキャッシュ バックを受け取ります。
500 ドルのクレジット カードのいくらを使用する必要がありますか?
貸し手は、与信限度額の 30% を超えないようにアドバイスしています。
カードの最低限度額は？
最初のクレジット カードが小売店からのものである場合、クレジット限度額はおそらく 100 ドルです。 銀行またはカード会社からの場合は、500 ドルになる場合があります。
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参考文献
