クレジット分割払いローンは、近年ますます人気が高まっています。 一定期間、複数回に分けて返済できるローンです。 短期的な緊急費用をカバーするため、または長期プロジェクトの資金を調達するためにローンを探している場合は、クレジット分割払いローンが適切なオプションになる可能性があります。 この記事では、クレジット分割払いローンとは何か、2023年の最高のクレジット分割払いローン、保証された不良債権分割払いローン、および直接貸し手のクレジット分割払いローンについて説明します.
クレジット割賦ローンとは
クレジット割賦ローンとは、目的に合わせてまとまった金額を借りることができるローンです。 このお金は、分割払いとも呼ばれる複数回の支払いで、設定された期間にわたって返済されます。 貸し手によって返済条件は異なりますが、通常、ローンは数週間または数か月以内に完済されます。
クレジット分割払いローンの最も一般的なタイプは個人ローンです。 個人ローンは通常、家の修理、医療費、債務整理などの費用をカバーするために使用されます。 クレジット分割払いローンの他の種類には、自動車ローン、学生ローン、住宅担保ローン、ビジネス ローンなどがあります。
クレジット割賦ローンのメリット
クレジット分割払いローンには、他の種類のローンよりもいくつかの利点があります。 まず、借り手に柔軟性を提供します。 分割払いのローンでは、予算とニーズに最適な返済条件を選択できます。 毎月、隔週、または毎週の支払い頻度を選択することもできます。
第二に、クレジット分割払いローンは、多くの場合、すぐに取得できます。 多くの場合、わずか数日でローンの承認が得られ、XNUMX 週間以内に口座にお金が入金されます。 これにより、予期しない費用をカバーするのに理想的です。
第三に、クレジット分割払いローンは、信用を築くのに役立ちます。 多くの貸し手は、ローンの支払いを信用調査機関に報告します。これは、確実な支払い履歴を構築し、クレジット スコアを高めるのに役立ちます。
クレジット割賦ローンの種類
利用可能なクレジット分割払いローンにはいくつかの種類があります。 最も一般的な種類は、個人ローン、自動車ローン、学生ローン、住宅担保ローン、ビジネス ローンです。
- 個人ローン クレジット割賦ローンの最も一般的なタイプです。 個人ローンは通常、家の修理、医療費、債務整理などの費用をカバーするために使用されます。
- 自動車ローン 車の購入資金に利用されます。 それらは通常、固定された期間と金利で提供されます。
- 学生ローン 学生の教育資金として使用されます。 学生ローンには通常、固定金利と返済条件が付いています。
- 住宅担保ローン 家の修繕や修繕の資金に使われます。 彼らは担保ローンを持っています。つまり、彼らはあなたの家の資産に支えられています。
- ビジネスローン ビジネスの資金調達に使用され、タームローンまたは与信枠の形で提供されます。
クレジット割賦ローンのクレジットスコア要件
クレジット分割払いローンのクレジット スコア要件は、貸し手とローンの種類によって異なります。 一般に、貸し手は、借り手に少なくとも 630 の信用スコアがあることを好みます。ただし、一部の貸し手は、信用スコアが低い借り手を受け入れる場合があります。 さまざまな金融機関を比較検討して、最適な金利と条件を見つけることが重要です。
これらのローンに関連する手数料を考慮することも重要です。 多くの貸し手は、オリジネーション手数料、延滞手数料、または前払いの違約金を請求します。 ローンにサインアップする前に、手数料を理解し、手数料に慣れていることを確認してください。
2023年のベストクレジット割賦ローン
2023年の最高の分割払いローンは、個々のニーズと財政状況によって異なります. 一般的に、最高のクレジット分割払いローンは、最低金利と最も柔軟な返済条件を提供するものです。
- アップグレード： 全体的に最高
- 不良債権ローン: 信用不良者のための最高の分割払いローン.
- アップスタート： クレジットヒストリーがない人に最適。
- LightStream： 信用度の高い人に最適なオプションです。
- SoFi： 低金利に最適なオプション.
- 最高の卵: 良い信用を得るための最高の卵.
- 精算： 債務整理に最適。
- 前： 毎月の支払いを手頃な価格にするための最良のオプション。
- レンディングクラブ: ピアツーピアの貸付に最適なオプションです。
- ゴールドマン・サックスのマーカス: 期限内支払いの報酬に最適なオプションです。
＃1。 アップグレード: 総合最高
Upgrade は、かなりの信用度からひどい信用度を持つ消費者と連携する個人ローン組織です。 彼らは即日資金調達、低月額支払い、および前払いのペナルティを提供しません. この組織により、数分でオンラインで申請し、クレジットスコアに義務や影響を与えることなくレートを表示できます.
アップグレードにより、申請時に多数のローンの選択肢が提供されるため、予算に最適なオファーを選択できます。 すぐに返済したい場合は短期ローンを、毎月のローンの支払い額を最小限に抑えたい場合は長期ローンを選択できます。
アップグレードからのオファーを受け入れる場合、お金は受け入れてから XNUMX 日以内に銀行口座に入金されます。 アップグレード ローンは、クレジット カードの返済、債務整理、ビジネス、家の修繕、多額の出費、予想外の出費など、さまざまな目的に使用できます。
融資額と期間
アップグレード個人ローンでは、$1,000 から $50,000 の範囲で借りることができます。 この貸し手は、24 ～ 84 か月の範囲の条件を提供します。
＃2。 BadCreditLoans: 最高の信用不良者ローンの借り手
BadCreditLoans は、貸し手と信用度の低い消費者をつなぐローン市場です。 直接の貸し手ではなくローン アグリゲーターを選択する利点は、ローン アグリゲーターがさまざまな貸し手から多くのオファーを提示し、可能な限り最高の金利を得られるようにすることです。
BadCreditLoans の利用を開始するには、まず簡単なオンライン アプリケーションを完了する必要があります。 その後、さまざまな貸し手から多数のローン オプションが提供されます。 各信用不良者ローン会社には独自の金利と期間があり、要件に最適なものを選択できます。
BadCreditLoans では、500 ドルから 10,000 ドルまでの範囲のローン額を選択できます。 より大きなローンが必要な場合は、アップグレードを利用することをお勧めします。 このサービスのローンは、延滞した支払いの返済、自動車の修理、住宅の改善、医療費、または予期せぬニーズの返済など、さまざまな目的に利用できます。
＃3。 Upstart: 信用履歴のない借り手に最適
ほとんどのオンライン貸し手は、典型的な引受方法を使用して適格性を判断しますが、Upstart は、分割払いローンを許可するかどうかを判断する際に、大学教育、雇用経験、さらには居住地域を考慮に入れる新しいアプローチを採用しています。
消費者金融保護局によると、アップスタートのアプローチは、貸し手が使用する典型的な引受モデルよりも若い申請者をクリアしました。 また、多くの競合他社よりも低い金利で申請者を承認したため、信用を獲得したり、信用スコアを向上させようとする人にとって、このプラットフォームは優れた選択肢となっています。
組織によると、そうすることで、信用履歴の乏しい人が自分自身を確立し、ローンを取得するのに役立ちます. 同社のアクセシビリティへの取り組みは、穏やかな信用調査による迅速でシンプルな申請プロセスにも反映されています。 ほとんどの場合、申請書を提出してから XNUMX 日以内に銀行口座に資金が入金されます。
Upstart は、債権者への直接支払いサービスも提供しています。これは、債務整理の個人ローンが必要な場合に役立ちます。 新しい日付が古い日付から 15 日以内の場合、組織は柔軟な毎月の支払いも提供します。
＃4。 LightStream: 優れたクレジットのベスト
Truist のオンライン消費者融資部門は、LightStream として知られています。 SunTrust Bank と BB&T は、どちらも重要なローン ポートフォリオを持つ確立された銀行であり、合併して法人を形成しました。
このインターネット貸付業者は、個人、家族、世帯向けに無担保個人ローンを提供しています。 LightStream は、最高額の融資限度額と最も柔軟な融資条件を備えているため、多額の一括払いを探している人にとって理想的な貸し手です。
借り手はまた、前払いペナルティなし、延滞料なし、オリジネーション コストなしなど、さまざまな魅力的なメリットを利用できます。 同社は、特定の条件に一致する場合、競合他社の金利を最大 0.1% 上回ることを約束しているため、借り手は LightStream レートビート プログラムを利用して買い物をすることができます。
LightStream は、困難なサポート プログラムと Web プラットフォームのおかげで、市場で最も消費者に優しい分割払いローンの貸し手の XNUMX つです。
このビジネスの大きな欠点の XNUMX つは、多くの分割払いローンの貸し手とは異なり、事前審査プロセスを提供しないことです。 潜在的な APR を確認したい場合、またはローンの資格がある場合でも、信用調査に提出する必要があり、信用スコアに影響する可能性があります。
LightStream は、APR を 2.49% 削減する自動支払いオプションを使用すると、19.99% から 0.5% という驚くべき APR 範囲を提供します。 最終的な利率は、クレジット スコアのほか、現在の収入や負債と収入の比率などの他の要因によって決まります。
＃5。 SoFi: 低金利に最適なオプション。
2011 年の設立以来、SoFi は主要なオンライン融資プラットフォームの 50 つです。 これまでに、貸し手は XNUMX 億ドル以上の融資を行い、借り手が評価するいくつかのメリットを提供しています。
この会社では、遅延または前払いに対するオリジネーション手数料やペナルティはありません。
SoFi にサインアップすると、失業保険、自動支払いの金利割引、支払い期日を毎年調整する機能など、さまざまな特典を利用できるようになります。
SoFi は無担保の個人ローンのみを提供していますが、同社は連帯保証人を許可していないため、信用度が低い場合は分割払いのローンを受け取ることができません。
債務整理のために SoFi ローンを使用する場合は、各債権者に個別に支払う必要があります。 SoFi は、借り手の代わりに債権者に返済する他の貸し手とは対照的に、銀行口座にお金を入金するだけです。
＃6。 最高の卵: 信用度の高い最高の卵
Cross River Bank と Blue Ridge Bank のローンは、オンライン融資プラットフォームの Best Egg を通じて利用できます。 顧客は有担保ローンと無担保ローンのいずれかを選択できるため、ニーズに最適なソリューションを自由に見つけることができます。
貸し手はまた、ローンの総額が $50,000 を超えない限り、同時に多数のローンを行うことを許可する数少ない銀行の XNUMX つです。
Best Egg を魅力的な貸し手にしているのは、顧客が分割払いローンを取得するのを支援する飾り気のないアプローチです。 貸し手は、ローンの全期間にわたって信用スコアを監視するための FICO スコアへのアクセスなど、いくつかの魅力的な顧客中心の利点を提供します。 顧客は、電話、電子メール、およびオンライン チャットを介して、毎月の支払いの期日を変更することもできます。
Best Egg の Direct Pay 機能は、債務整理を考えている人にとってもう XNUMX つの魅力的な機能です。 貸し手が債権者に直接支払うだけでなく、このオファーを利用する人は、より低い金利とより高いローン限度額の恩恵を受けることができます.
Best Egg はオリジネーション料金を請求しますが、多くの競合他社よりもはるかに低くなっています。 Best Egg の借り手は、ローン総額の最大 5.99% までのオリジネーション手数料を支払う場合がありますが、他の貸し手は、ローン総額の最大 8% まで請求することがよくあります。 また、未払いまたは返還された支払いには 15 ドルの定額料金がかかりますが、ローンの早期キャンセルには前払い手数料はかかりません。
＃7。 ペイオフ: 債務整理のペイオフに最適
Payoff は、クレジット カードの負債を個人ローンで返済することに重点を置いています。 これは、私たちが調べた他のほとんどの貸し手とは異なり、このローンを使用して住宅の改善やその他の個人的な費用を賄うことはできないことを意味します.
Payoff は、クレジット カードの負債を返済する必要がある人に最適な分割払いローンの XNUMX つです。 貸し手の競争力のある APR を利用することで、顧客はクレジット カードの高い金利の支払いを避けることができます。
貸し手は、毎月の支払い日を変更したり、前払いのペナルティを回避したりする機能など、さまざまなメンバー特典を提供しています。 Payoff はクレジット カードのデット サービスであるため、無料の毎月の FICO スコア更新やメンバー エクスペリエンス チームへのアクセスなど、さまざまなリソースを利用できます。 Payoff の顧客は、平均して、返済プロセスの最後に FICO スコアが 40 ポイント増加したと報告しています。
Payoff には 5% のオリジネーション手数料がかかりますが、延滞料、小切手の返還手数料、または前払いの違約金はありません。 延滞料金がなく、柔軟な支払い日オプションがあるため、毎月の支払いに遅れずについていき、変化する財務状況に適応することがより簡単になります。
#8。 Avant: 月々の支払いが少ない場合に最適なオプションです。
Avant は、無担保ローンと有担保ローンの両方を提供する貸し手です。 一般に、有担保分割払いローンは、同等の無担保ローンよりも金利が低くなります。
このオンライン貸し手は、まともな信用度を持つ顧客に対応しているため、最低信用スコアが低く設定されています。 サブプライムローンに伴う高いリスクを補うために、この組織は APR の範囲が比較的高く、融資額全体の 4.75% のオリジネーション手数料を含むさまざまな手数料を請求しています。
オリジネーション チャージと延滞ペナルティにもかかわらず、Avant は信用度の低い、または良好な人向けの最高の分割払いローンの XNUMX つです。
#9。 LendingClub: 最高のピアツーピア融資サイト
2007 年の創業以来、LendingClub は約 55 億ドルの融資を行ってきました。 他の多くのオンライン貸し手とは異なり、同社は市場貸し手またはピアツーピアベースで運営されています. ローンを直接提供する代わりに、LendingClub は借り手と、資金を提供する投資家のネットワークを結びつけます。
#10。 Marcus by Goldman Sachs: 低手数料と競争力のある金利で最高
Marcus by Goldman Sachs は、ゴールドマン サックス銀行のオンライン消費者金融部門です。 このプラットフォームは、許容可能なローンの制限と条件、および申請者がローンを実行する前に条件と予測される APR を表示できる事前資格プロセスを提供します。
この貸し手は、オリジネーション費用がかからず、支払いの遅延や前払いに対するペナルティがないなど、消費者に優しい多数の機能を提供することで際立っています。 12 回連続で期限内に支払いを行った借り手は、ゴールドマン サックスのマーカスからも報奨金を受け取ります。
毎月の返済日を選択することもできます。これは、奇妙な支払いパターンを持つ人々に役立ちます.
Marcus by Goldman Sachs は、専用の消費者向けラインや包括的な知識ベースなど、優れたカスタマー サービスを提供します。
資金調達の待機期間が長いことは、このプログラムの欠点の XNUMX つです。 クライアントの大半は、支払いが銀行口座に反映されるまでに最大 XNUMX 日間かかると報告しています。 すぐにお金が必要な場合、これはあなたにとって理想的な会社ではないかもしれません。
信用不良者の割賦ローンをいつ検討する必要がありますか?
FICO スコアが 580 ～ 600 の場合は、信用不良者のための分割払いローンを検討する必要があります。 同様に、信用履歴が限られている場合、または信用履歴がまったくない場合でも、信用度の低い分割払いローンの資格を得ることができる場合があります。
ローンの資格を得て返済するには、利息や手数料を含め、必要な分割払いをカバーするのに十分な毎月のキャッシュフローが必要です。 Forbes Advisor の個人ローン計算機を使用して毎月の支払いを見積もり、分割払いローンが適切なオプションかどうかを確認してください。
信用不良者の割賦ローンを取得する方法
通常、信用度の低い消費者は、信用度の高い消費者よりも融資の可能性が低くなります。 ただし、信用度の低い人向けのさまざまな融資の選択肢があり、最良の取引を探すことが依然として重要です。 貸し手を選択する前に、次の手順を実行します。
＃1。 基本的な要件を調べます。
ほとんどの貸し手は最低信用スコアを要求しており、信用度の低い消費者が資格を得ることが難しくなっています。 信用スコアが低い場合や信用プロファイルが制限されている場合は、より厳しい要件のない貸し手を探してください。
＃2。 金利を調べます。
信用度の低い借り手は、通常の貸し手からの低金利の資格を得る可能性が低く、資格のない借り手を専門とする貸し手は、より低い金利を提供することがよくあります. それにもかかわらず、一部の貸し手は、他の貸し手よりも低い金利を提供する準備ができています. 信用度の低い人向けの分割払いローンを調査するときは、信用度に基づいて年率 (APR) が最も低い貸し手を探してください。
＃3。 事前審査。
多くのインターネット貸し手は、将来の借り手が、正式な信用調査を行わずに、資格を得る可能性が高い APR を評価できるようにしています。 信用度の低い割賦ローンをさまざまな貸し手と事前に審査して、可能な限り最高のオファーを確実に提供してください。
手数料やその他の料金を考慮してください。 APRに加えて、前払いの違約金や延滞料などの追加料金を請求するかどうかによって、貸し手を比較してください。 信用度の低いローンには、より高い手数料が含まれる可能性があり、これが借入の全体的なコストに追加される可能性があります。
＃4。 毎月の支払い計算を行います。
利用可能なローン額、APR、および返済条件に基づいて、個人ローン計算機を使用して、さまざまなローンのオファーに対する月々の支払いを計算します。 これにより、ローンのオファーを評価しながら、ローンの支払いが毎月の予算内に収まるようにすることができます。
＃5。 クライアントのフィードバックを調べます。
貸し手にコミットする前に、以前および現在の借り手からのインターネット評価を読んでください。 Better Business Bureau (BBB) や Trustpilot などの Web サイトは、長いまたは困難な承認プロセス、法外な APR、または悪い顧客サービスなどの危険信号を特定するのに役立ちます。
信用度の低い割賦ローンが信用スコアに与える影響
支払いは、Equifax、Experian、および TransUnion の 35 つの主要な信用調査機関に定期的に報告されます。 その結果、頻繁に期限内に支払いを行うことで、クレジット スコアを改善することができます。 実際、支払い履歴は FICO スコアの XNUMX% に貢献しています。 一方、未払いやローンの不履行は、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。 多くの貸し手は、これを支援するために支払いを計画できる自動支払いオプションを提供しています.
分割払いローンは、FICO スコアの 10% を占めるクレジット ミックスを多様化することで、クレジット スコアを高めるのにも役立ちます。 同様に、分割払いローンを取得すると、FICO スコアの 15% を占めるクレジット履歴の作成に役立つ可能性があります。 したがって、これらの要因は支払い履歴ほど重要ではありませんが、時間の経過とともに信用を築くのに役立ちます。
信用不良者向けの割賦ローンの代替手段
＃1。 ペイデイの代替ローン
ペイデイ オルタナティブ ローン (PAL) はペイデイ ローンに匹敵しますが、金利が低く、連邦信用組合からのみ利用できます。 PAL の資格を得るには、少なくとも XNUMX か月間、連邦信用組合のメンバーである必要があります。
融資額は 200 ドルから 1,000 ドルの範囲で、期間は 28 か月から XNUMX か月です。 PAL の最大金利は XNUMX% で、これは信用度の低い割賦ローンに匹敵します。 PAL を繰り越したり、返済中に PAL を取得したりすることはできませんが、XNUMX か月間に最大 XNUMX つの PAL を取得できます。
＃2。 クラウドファンディング
クラウドファンディング サイトで募金活動を設定することは、大規模なソーシャル サークルを持っている場合に必要な資金を獲得するための優れた戦略になる可能性があります。 GoFundMe のようなサイトは完全に無料で使用でき、目標を達成できなくても罰則はありません。
クラウドファンディングは、お金を生み出す確実な方法ではありません。全体的な目標よりも大幅に少ない収入になる可能性がありますが、すべての寄付は返済する必要のないお金です。
保証付き不良債権割賦ローン
保証付き不良債権分割払いローンは、貸し手が保証するローンです。 これは、貸し手が借り手がローンを返済できると確信していることを意味します。 これらのローンは、従来のローンよりも金利が低く、返済条件が柔軟な場合があります。
保証された信用不良者の割賦ローンのようなものはないことに注意することが重要です。 貸し手は、借り手がローンを返済できることを保証する場合がありますが、これはローンが承認されることを保証するものではありません。
ダイレクト レンダー クレジット 割賦ローン
直接貸し手の分割払いローンは、第三者の仲介なしに貸し手から直接提供されるローンです。 これらのローンは、従来のローンよりも金利が低く、返済条件が柔軟な場合があります。
直接貸し手の分割払いローンは、従来のローンよりも資格を得やすい場合があります。 これは、貸し手が借り手の財務状況を知っており、ローンを承認するかどうかについてより多くの情報に基づいた決定を下すことができるためです。
まとめ
結論として、クレジット割賦ローンは近年ますます人気が高まっています。 柔軟性が高く、承認が迅速で、クレジットスコアを構築できるなど、他のタイプのローンよりもいくつかの利点があります。 個人ローン、自動車ローン、学生ローン、ホームエクイティローン、ビジネスローンなど、利用可能なクレジット分割払いローンにはいくつかの種類があります。 分割払いローンのクレジット スコアの要件は、貸し手やローンの種類によって異なりますが、一般的に、貸し手は借り手に少なくとも 630 のクレジット スコアが必要です。
短期的な緊急費用をカバーするため、または長期プロジェクトの資金を調達するためにローンを探している場合は、クレジット分割払いローンが適切なオプションになる可能性があります。 貸金業者を比較して、最良の金利と条件を見つけてください。
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参考文献
