年会費を支払う意欲、仕事の状況、クレジット履歴などは、最初に選ぶのに最適なクレジット カードを決定する要素のほんの一部です。 初めてクレジット カードを申し込むすべての人にとっての目標は、年齢、性別、人種、収入レベルに関係なく、自分のニーズと経済状況に最も適したカードを見つけることです。 最初から責任ある使用を奨励し、報酬を与えるクレジットカードを持っている必要があります。 この記事では、安全なカードを使用してクレジットなしでクレジットを構築する方法について説明します。 また、学生の信用を築くのに最適なクレジット カードのリストも追加しました。 飛び込みましょう！
クレジットを構築するための安全なクレジットカード
クレジット履歴がない場合や信用度が低い場合は、責任を持ってお金を管理している限り、クレジット カードを使用してクレジットを開始または復元するのが賢明です。 選択できるクレジット カードは文字通り何百もありますが、その大多数では、申請者は少なくともある程度の信用履歴を持っている必要があります。 信用度が完全ではない人 (通常は 580 未満のスコア) や信用履歴がない人にとって、クレジット カードの承認を受けるのは難しい場合があります。
従来のクレジット形式の承認を受けるのに苦労している場合は、セキュリティで保護されたクレジット カードが最適な選択肢となる可能性があります。 通常のクレジット カードと同じように、クレジットが延長され、利息が請求され、報酬が提供される場合がありますが、通常、カードを使用する前にデポジット (約 200 ドル) が必要です。 初回入金額が与信限度額となります。 初回入金額を増やしても同じです。 家賃の支払いが滞った場合、保証金を担保として利用します。 ただし、アカウントを全額返済してサービスをキャンセルしても、デポジットは失われません。
クレジット履歴がほとんどまたはまったくない、またはクレジット スコアが低く、セキュリティ デポジットを払いたくない、またはできない場合は、他のクレジット カード オプションを利用できます。 クレジットカードは、賢く利用すれば、ポジティブなクレジットヒストリーを確立するのに役立ちます。 クレジット カードを取得した後は、責任を持って使用することが重要です。これには、制限を超えないようにし、請求書を毎月期限どおりに全額支払うことが含まれます。
以下は、クレジットを構築するためのいくつかの安全なクレジットカードです。
＃1。 Discover it® セキュア クレジット カード
Discover it® セキュアド クレジット カードをお持ちの方は、寛大なキャッシュバック プログラム、年会費無料、海外での購入手数料無料など、信用度の高い人だけが利用できる特典や特典の多くを利用できます。 Discover it® Secured Credit Card を開設するには、200 ドル以上 2,500 ドル以下のデポジットを行う必要があります。 入金した金額が与信限度額となります。
カード所有者は、四半期ごとに最大 2 ドル (その後は 1,000%) まで、ガソリン スタンドやレストランで 1% のキャッシュ バックを受け取れます。 さらに、すべての追加購入で無限に 1% のキャッシュ バックが得られます。 新規顧客の場合、Discover は、カード メンバーシップの最初の 12 か月間、キャッシュ バック リワードを 100 倍にします。 最初の XNUMX 年の終わりに、Discover は最大 XNUMX ドルまでキャッシュバックの合計に相当します。
このカードは、カード所有者がセキュリティで保護されていないカードに簡単に移行できるため、際立っています。 クレジット カードの口座が開設されて XNUMX か月が経過すると、Discover は、無担保のクレジット ラインとデポジットの払い戻しを受ける資格があるかどうかを確認します。 これにより、安全でないカードにいつ切り替える資格があるかを予測しようとするサスペンスがなくなります.
＃2。 Capital One プラチナ セキュア クレジット カード
セキュリティで保護されたカードが必要だが、標準の 200 ドルのデポジットを支払うことができない場合、キャピタル ワン プラチナ セキュリティで保護されたクレジット カードは、クレジットを構築するためのセキュリティで保護されたクレジット カードの 49 つです。 年会費は無料で、保証金は $99 から $200 から $XNUMX の範囲です (クレジットによって異なります)。
要件を満たしていれば、頭金 200 ドルまたは 49 ドルで 99 ドルの信用枠を獲得できます。 Capital One は必要な頭金を減らし、XNUMX か月後に消費者の与信限度額を評価します。 これは、責任を持ってカードを管理する素晴らしい理由です。
Discover it® Secured Credit Card のような特典やボーナスはありません。 同様に、Capital One は、安全なカード所有者が安全でないアカウントをいつ申請できるかについて、明確なタイムラインを提供していません。
＃3。 Digital First Card™ に値する
従来のセキュリティデポジットの資金が不足している人にとって、Deserve Digital First CardTM は、クレジットを構築するための安全なクレジットカードの 1.5 つです。 海外取引も年会費も無料です。 カードは承認後すぐに利用可能になり、Apple Pay で使用できるようになります。 クレジット カードを定期的に使用すると、毎月の購入額の最大 XNUMX% の現金特典を獲得できます。
#4。 US Bank Cash+® Visa® Secure Card
US Bank Cash+® Visa® Secured Card は、現金報酬を受け取りながら信用を確立または向上させたい場合に適したオプションです。 カードを購入すると、次の特典が得られます。
- 選択した 5 つのカテゴリで、四半期ごとに最初の $2,000 を使用した場合に XNUMX% のリベート。 テレビ、インターネット、ストリーミング サービス、公益事業、携帯電話会社、クイック サービス レストラン、映画館はほんの一例です。
- お好きなカテゴリー（コンビニ、スーパー、レストランなど）のお買い物で2%キャッシュバック。
- それ以外の購入については、1% が還元されます。
ステートメント クレジット、US Bank の当座預金口座、普通預金口座、マネー マーケット口座への直接預金、または獲得したキャッシュバックで US Bank のポイント カード (Visa ギフト カードのように機能します) を取得できます。 また、新規カード所有者は、300 ドルから 5,000 ドルの範囲の初回デポジットを行う必要があります。
＃5。 OpenSky セキュア Visa クレジット カード
多くの場合、最大与信限度額が 2,000 ドルから 2,500 ドルであるクレジットを構築するための安全なクレジット カードと比較すると、このカードの最大与信限度額 (デポジットによって異なります) は 3,000 ドルと大幅に高くなります。 クレジットを迅速に構築するには、クレジットの使用率を低くする必要がありますが、潜在的な上限が高いほど簡単です。 このカードは、適用するために当座預金口座を必要としないため、独自の与信限度額を設定し、保証金を提供することに慣れている独立した個人にとって便利です。
#6。 Secure Chime Credit Builder Visa クレジットカード
Secured Chime Credit Builder カードを開くために必要な信用調査や標準保証金はありません。これは、信用履歴がほとんどまたはまったくないか、スコアが低い人がクレジットを確立し始めるのに理想的なカードです。 代わりに、クレジット カード口座からのお金が当座預金口座に転送されます。 信用履歴がほとんどまたはまったくない人は、多額の保証金を預けたくないでしょう。
クレジットカードを使って信用を築く方法
責任を持ってクレジット カードを使用することで、良好な信用履歴を確立し、クレジット スコアを上げることができます。 クレジット カードを適切に使用すれば、信用力を高めることができます。これにより、さまざまな将来のより安価な借り入れの選択肢が開かれます。 クレジットカードは、必要な製品の支払いに便利な方法です。 安全なクレジットカードを使用して信用を構築する方法は次のとおりです。
＃1。 常に期限内に支払いを行う
クレジット カードで良好な信用を築くには、毎月の支払いが期日通りに行われるのが最も簡単です。 支払い履歴はクレジット スコアの最大の部分 (35%) を占めており、上位の貸し手の 90% が FICO® スコアを使用して融資の意思決定を行っています。 請求書を期限内に支払うことは、貸し手が信頼できることを示し、信用スコアの向上に大いに役立ちます。 ただし、支払いの遅延などの否定的な情報は、XNUMX 年間信用報告書に残ります。
クレジット カードを使用してクレジットを確立したい場合は、少なくとも毎月最低額を期日どおりに支払う必要があります。
＃2。 クレジット利用率をできるだけ低く保つ
クレジット使用率を 30% 以下に抑えることをお勧めします。 クレジット カード会社は、限度額に近い残高を、借りたお金を返済できない可能性があることを示す指標と見なす場合があります。
利用可能なクレジットを実際に使用している割合は、使用率として知られています。 $150 限度額のクレジット カードに $500 の残高がある場合、利用可能なクレジットの 30% を使用していることになります。 使用率は、個々のカードごとに計算されるだけでなく、すべてのクレジット カードをまとめて計算されます。
＃3。 クレジットカードで予算を使う
最初のクレジット カードを取得することは、最終的により高いクレジット スコアにつながる責任ある財務上の決定を下すことができるため、信用を向上させるための大きな一歩です。 ただし、かなりの量の説明責任も伴います。 信用枠にアクセスできるということは、お金を無料で手に入れるようなものなので、不必要な買い物をしたくなるかもしれません。 しかし、これは借金への潜在的な入り口です。 したがって、浪費を避けるために、支出する前に予算を立ててください。
＃4。 カードを定期的に使用する
これは、安全なクレジット カードを使用して信用を築くための最良の方法の XNUMX つです。 新しいクレジット カード アカウントは定期的に使用する必要があります。 とはいえ、毎月返済できる以上の料金を請求するべきではありません。 クレジット カード会社は、非アクティブなユーザーよりもアクティブなユーザーを確認したいと考えています。 FICO スコアでは、「信用履歴の長さ」要素について、さまざまなアカウントを使用してからの経過時間も考慮されます。
信用を確立するためにクレジットカードに多額の費用をかける必要はありません。 毎月のストリーミング サブスクリプションのような少額の定期的な取引にクレジット カードを使用し、支払いを見逃さないように自動支払いを設定することは、管理可能な金額を維持しながらクレジットを確立するための XNUMX つの方法です。 カードを定期的に使用し、毎月期限内に支払う場合は、カードを使用しなくてもクレジット スコアが向上するはずです。
＃5。 一度に多くの口座を開設しない
クレジット口座の平均年齢をできるだけ高く保ち、貸し手にとってリスクが高いように見えないようにしたい場合は、短期間に多くのクレジットカードを開設しないようにする必要があります。 新たにクレジットを申し込むと、難しいお問い合わせがクレジットヒストリーに記録されます。 これは、信用格付けにわずかなマイナスの影響を与える可能性があります。 そのため、一度クレジットカードを手に入れたら、しばらく使い続けることをお勧めします。 新しいクレジット カードを申請するときは、どのカードが自分のニーズに最も適しているかを考え、各申請の間に少なくとも XNUMX か月の間隔を空けるようにしてください。
＃6。 信用情報を定期的に確認する
信用報告書とスコアを監視することは、優れた信用を維持し、ポジティブな信用習慣が望ましい効果をもたらしていることを確認するための重要な部分です。 クレジット スコアを確認し、自分の立ち位置を把握するために利用できる無料のリソースがあります。 Experian の無料のクレジット モニタリングに登録することで、この業務を自動化することもできます。 レポートが更新されると、すぐに通知されます。
それを使用して、開発を追跡できます。 さらに、個人情報の盗難から身を守るために、信用報告書に疑わしい、またはなじみのない行動があった場合は、すぐに異議を申し立てる必要があります。 これは、安全なクレジット カードを使用して信用を築くための最良の方法の XNUMX つです。
クレジットなしでクレジットを構築するためのクレジットカード
信用なしで信用を築くためにクレジットカードを使用する方法を考えていますか? これをチェックしてみませんか？
家族や友人のクレジット カードを許可された方法で使用すると、信用を迅速かつ簡単に確立するのに役立つ場合があります。 承認されたユーザーは、プライマリ アカウント所有者のクレジットを自分の利益のために使用する法的権利を有します。 許可されたユーザーはいかなる活動に対しても責任を負わないため、これは信用を確立するためのリスクのない方法です。 さらに、承認されたユーザーとして、VIP 空港ラウンジへの入場など、追加の特典を受ける資格がある場合があります。
ただし、家族や親しい友人を承認済みユーザーとして追加する前に、その人物の信用履歴がしっかりしていて、クレジット カードを正しく使用した履歴があることを確認してください。
＃2。 安全なクレジットカードを申し込む
クレジットの世界に足を踏み入れたばかりの場合は、安全なクレジット カードが優れたツールになる可能性があります。 信用度が低い、またはクレジット履歴がまったくない場合は、これらのカードのいずれかを申請する方が簡単な場合があります。 さらに、責任を持って使用することで、セキュリティで保護されたカードは、セキュリティで保護されていないクレジット カードと同じように信用を築くのに役立ちます。
すべての意図と目的において、安全なクレジット カードは安全でないカードと同じであり、与信限度額、利息の支払い、時には報酬さえも備えています。 これは確かに、クレジット カードを使用してクレジットなしでクレジットを構築するための最良の方法の XNUMX つです。
＃3。 毎月の公共料金と携帯電話の請求書を期限内に支払うためのクレジットを取得する
クレジットの確立を開始したいが、まだクレジット カードを持っていない場合は、他のオプションを利用できます。 多くの銀行や信用組合は、信用構築リソースへのアクセスを提供していますが、中には購読料が必要なものもあります。 ただし、Experian は、Experian BoostTM と呼ばれる無料で簡単なアプリケーションを提供しています。
このプログラムでは、月々の公共料金、携帯電話、ストリーミング サービスの請求書を期日までに支払うだけで、信用履歴を作成または修復できます。
学生の信用を築くのに最適なクレジットカード
大学を卒業したときに、現実の世界でアパートを借りたり、車のローンの承認を取得したりするには、確かな信用履歴が必要です。 特典や補助金付きの資金調達オプションを利用しながらクレジットを確立するための最良の方法の XNUMX つは、大学生向けに特別に設計されたクレジット カードを申し込むことです。 学生の信用を築くためのクレジットカードのリストは次のとおりです。
#1。 Discover it® 学生キャッシュバック
18 年制または XNUMX 年制の学校に通う学生は、信用履歴を確立または改善し、Discover it® Student Cash Back カードで特典を獲得する機会から利益を得ることができます。 申請するには、XNUMX 歳以上で米国市民である必要があります。
四半期ごとに、カード所有者は、ローテーション カテゴリ (Amazon.com、ガソリン スタンド、レストランなど) で最大 5 ドル (その後 1,500%) の購入に対して 1% のキャッシュ バックを提供する新しいプログラムに登録するオプションがあります。 一部のカテゴリを除いて、他のすべての購入は、制限なしで自動的に 1% のキャッシュ バックを獲得します。 学生の信用を築くのに最適なクレジットカードのXNUMXつです。
＃2。 Capital One SavorOne Student Cash Rewardsクレジットカード
キャピタル ワン SavorOne 学生キャッシュ リワード クレジット カードは、大学生に最も人気のある支出分野のいくつかでかなりのリワードを提供するため、際立っています。 キャピタル ワン トラベルで予約したホテルや自動車レンタルで 5% のキャッシュバック、外食、ショーの鑑賞、映画鑑賞で 3% のキャッシュバック、食料品やその他の家庭用品で購入したもので 1% のキャッシュバックが得られます。キャピタルワンカード.
海外でカードを使用するための年会費や追加費用はありません。 毎月残高を全額返済することで、多額の利息や支払い遅延のコストを回避するようにしてください。
＃3。 Bank of America® Travel Rewards for Students クレジット カード
大学在学中に旅行を希望する学生には、バンク オブ アメリカ® 学生向けトラベル リワードが最適なオプションです。 カード所有者は、1.5 ドルごとに XNUMX ポイントを獲得でき、それらのポイントは旅行に交換できます。 学生の信用を築くのに最適なクレジットカードのXNUMXつです。
ステートメント クレジットとして報酬を引き換えることは、春休みの旅行を計画したり、帰国する飛行機のチケットを購入したりする経済的負担を軽減する簡単な方法かもしれません。 国外での購入は手数料がかからないので、留学中の学生に最適です。
＃4。 Discover it® Student Chrome
四半期ごとのボーナス リワード カテゴリのアクティブ化の手間をかけずに、Discover カードのすべてのメリットを探している学生の場合、Discover it® Student Chrome が最適なオプションです。 タンクを満タンにしたり頻繁に外食したりする大学生は、このカードのリワード プログラムの恩恵を受けることができます。このプログラムでは、ガソリン スタンドやレストランで四半期ごとに最大 2 ドルの合計購入額に対して 1,000% のキャッシュ バックが提供され、その後は 1% が提供されます。 また、他のすべての取引で 1% のキャッシュバックを自動的に受け取ることができます。これは無制限です。
初めてクレジットカードを作る前に知っておくべきこと
似ているように感じるかもしれませんが、クレジット カードの使用はデビット カードの使用とは大きく異なります。 初めてクレジットカードを申し込む前に、考慮すべき点がいくつかあります。
デビットカードを使用して行われた支払いは、カード所有者の銀行口座から必要な資金を即座に差し引きます。 購入金額を支払うのに十分な資金がアカウントにない場合は、カードが拒否されるか、当座貸越手数料が発生する場合があります。 買い物をするためにクレジット カードを使用するたびに、事実上少額のローンを借りていることになります。 あなたのカード発行会社は、あなたが返済することを理解して、店に現金を前払いします. 毎月の無利子支払いは、金融費用を回避するために、毎月の期日までに全額を支払う必要があります。
毎月の購入額が毎月の返済能力を超えた場合、残りの残高に対して利息が発生します。 US News データベースによると、クレジット カードの平均 APR は現在 15.56% から 22.87% の間であるため、利息はすぐに積み上がる可能性があります。 毎月の最低支払い額がありますが、それだけの支払いをしてカードを使い続けると、残高が増え続け、借金が膨らんでいきます。 そのため、無理なく支払える月々の支払い額を設定することが重要です。
クレジットカードを使って信用を築くことが重要なのはなぜですか?
高いクレジット スコアを持つことは、住宅ローンの確保、クレジット カードの取得、自動車保険への加入、さらには雇用など、さまざまな点で役立ちます。 特定の金融商品の承認を受けていないか、クレジット スコアが優れていない場合や高い金利を支払っている可能性があります。
最終的な考え
安全なクレジットカードの担保は、カード所有者による預金の形で提供されます。 預け入れる金額によって、借りられる金額が決まります。 安全なクレジット カードは、通常、クレジット履歴が限られているか、まったくない消費者に発行されます。 信用度の低い人は、特定の無担保クレジット カードを利用できますが、デポジットが必要なため、セキュリティで保護されたカードを利用しやすくなります。 セキュリティで保護されたカードを責任を持って使用する場合は、デポジットなしでアップグレードできる場合があります。
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参考文献
