初心者に最適なクレジット カードは、信用度が低い人や信用度が低い人 (学生や移民を含む) が自分の信用度を上げて改善できるように設計されたクレジット カードです。 初心者に最適なクレジット カードを使用して、クレジットを確立し、お金を節約できます。
初心者に最適なクレジット カードには、多くの場合、300 ドル以上の利用限度額、年会費が 0 ドル、購入時に最大 1% のキャッシュ バックが含まれます。 これは研究と長年の経験に基づいています。
これらのスタータークレジットカードから選択する際の目標は、手数料と利息を可能な限り少なくすることです。 請求書を期日どおりに毎月全額支払うことを忘れない限り、適切な初回クレジット カードで安価に信用を築くことができます。 数年以内に、市場で最高の総合クレジット カードの資格を得ることができるかもしれません。
初心者におすすめのクレジットカードは？
一人一人の特定の状況とニーズによって、初心者に最適なクレジット カードが決まります。 クレジットヒストリーが限られている場合、ローンのデフォルトまたは破産による信用不良者、または大学生または事業主である場合は、カードの資格がある可能性があります。 以下は、初心者向けの最も一般的なクレジットカードの種類です。
＃1。 学生クレジットカード
信用履歴がほとんどない大学生は、これらのカードを申請する必要があります。 ほとんどのクレジット カードは、従来のカードよりも制限が少なくなっています。 しかし、彼らは信用を築くための優れた方法です。
＃2。 セキュアクレジットカード
これらのカードは、信用度が低いか制限されており、信用を構築または再構築する必要がある人を対象としています。 セキュリティで保護されたカードには、少なくとも 200 ドルのセキュリティ デポジットが必要です。 慎重なクレジット カードの使用を示すと、大部分は、セキュリティで保護されていないカードに移行し、デポジットを払い戻すことができます。
＃3。 シンプルなポイントカード
ほとんどのキャッシュバッククレジットカードは、強力なクレジットを必要とします. 強力なクレジット履歴と良好なクレジット スコアをお持ちの場合は、Discover it® Cash Back のような単純なキャッシュバック カードを検討してください。
＃4。 ビジネスクレジットカード
これらのカードは、ビジネスでの購入のみに個別のクレジット カードを使用したいビジネス オーナーを対象としています。 Capital One Spark Classic for Business は XNUMX つの可能性です。 公正な信用を持つ人々の名刺を見つけることはめったにありません.
初心者におすすめのクレジットカード
クレジット スコアが低い場合、またはクレジット履歴が少ない場合は、クレジット カードからゆっくりと開始する必要があります。 初心者向けのクレジット カードは、信用初心者向けに特別に設計されており、その多くは信用度が中程度、信用度が低い、または信用度がまったくない場合に承認されます。
クレジットに慣れていない場合は、特典を提供するものを含め、初心者が検討するのに最適なクレジット カードをいくつか紹介します。
2023年のクレジットを構築するための最高の初心者向けクレジットカード
＃1。 Discover it® セキュア クレジット カード
Discover it® セキュアド クレジット カードは、セキュアド クレジット業界の競合他社よりも優れています。 このカードは、すべての取引で無制限の 1% キャッシュバック率を提供し、四半期ごとの合計購入で最大 $2 のガソリンスタンドとレストランで 1,000% のキャッシュバックを提供するため、クレジットを再構築する必要がある人々に喜ばれます。年会費はありません。
メリット
- 年会費はかかりません。
- 安全なカードでキャッシュバック特典を獲得することは珍しいことです.
- 毎月無料の FICO スコアへのアクセス
- キャッシュバック マッチでは、最初の XNUMX 年後にキャッシュバック報酬が XNUMX 倍になります。
デメリット
- 報酬は限られています。
- セキュリティで保護されていないカードが提供する特典の多くは、セキュリティで保護されたカードでは利用できません。
- セキュリティで保護されたカードには、返金可能なデポジットが必要です。
＃2。 US Bank Altitude® Go Visa® Secure Card
お金の大部分を食事やテイクアウトに費やす場合、これは利用可能な最も安全なクレジット カードの XNUMX つです。
メリット
- XNUMX つの主要な信用調査機関すべてが警告を受けています。
- 年会費はかかりません。
- また、対象サービスの年間 15 ドルのストリーミング クレジットも含まれています。
デメリット
- 最低 300 ドルのデポジットが必要です。
- 非ボーナス カテゴリの報酬は貧弱です。
- 他の安全なカードは、あなたの支出習慣により適した特典を提供する場合があります。
＃3。 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewardsクレジットカード
このカードは、報酬獲得にアクセスするために保証金を支払うことを気にしない人にとって検討する価値があるかもしれません.
メリット
- 対象となるすべての購入に対して、無制限の 1.5% のキャッシュバック報酬を受け取ります。
- 外国の取引コストはありません。
デメリット
- APRが高い。
＃4。 US Bank Cash+® Visa® Secure Card
安全なカードの中では珍しい報酬を獲得し、さまざまな日常の一般的な支出領域のリストからボーナス アドベンチャーを選択できます。
メリット
- 報酬の可能性が高い保護されたカード
- 年会費はかかりません。
- 便利な特典
デメリット
- 安全なカードと同様に、デポジットが必要です。
- 高変動APR
- 外国取引の手数料: 各外国取引の 3%
初心者が2023年の信用を築くのに最適なクレジットカード
＃5。 Petal® 1「年会費無料」Visa®クレジットカード
Petal 1 Visa クレジット カードを適切に使用することで、信用度が完全ではない人でも信用履歴を改善できる可能性があります。 これは、信用度の低い人が前払い保証金を必要としない数少ないクレジット カードの XNUMX つです。
メリット
- 保証金は必要ありません。
- 年会費はかかりません。
- 限定報酬プログラム
デメリット
- 報酬は特定の商人のみが利用できます。
- 残高移行オプションはありません。
＃6。 トモクレジットカード
Tomo クレジット カードは、アプリケーションを評価する際に代替指標を考慮します。そのため、以前のクレジット履歴がない場合は検討する価値があります。
Tomo クレジット カードは、アプリケーションを評価する際に代替の指標を考慮します。そのため、以前の信用履歴がない場合は検討する価値があります。さらに、このカードは XNUMX つの主要な消費者信用調査機関に報告されているため、責任を持って使用することで、良好な信用を確立することができます。 .
メリット
- 信用調査不要
- APR料金はありません。
デメリット
- 一部の金融機関は、承認のためにアカウントに簡単にリンクできない場合があります。
- クレジットカードを使用して支出しても、メリットはありません。
- 他のクレジットカードは、より高い特典を提供する場合があります。
- カード申込書を提出する前に、事前承認が必要です。
＃7。 アバントクレジットカード
信用度が低い、または乏しい人のために、Avant は手頃な価格のソリューションを提供します。 年会費は 59 ドルですが、処理やアプリケーションの料金、月々の維持費などの法外な料金はかかりません。 無担保カードであるため、デポジットは必要ありません。また、責任を持って使用すれば、与信限度額を引き上げてくれる可能性があります。 APRは高く、報酬はありませんが、これはこのタイプのカードの標準です。
メリット
- クレジットを危険にさらすことなくカードを取得できるかどうかを確認してください。
- 信用度が高い人向け
- XNUMXつの主要な信用局すべてに報告
デメリット
- 商品条件は、オファーをどこで入手したかによって異なる可能性があるため、最良の取引を得ているかどうかを判断するのは困難です.
- 残高の転送は許可されていません。
- インセンティブやその他の関連する特典はありません。
学生が信用を築くための初心者向けの最高のクレジットカード
#8。 Discover it® 学生キャッシュバック
これは、通常または限られたクレジットを持つ学生がクレジット管理の専門知識を得る素晴らしい機会です。 このカードは、年会費がなく、APR にペナルティがなく、ローテーション カテゴリで最大 5% のキャッシュバックが返されるため (入会時に最大四半期ごとの上限、その他の取引では 1% が返還されます)、当社から「A」を取得します。
メリット
- 登録後、ローテーション ボーナス カテゴリで 5% のキャッシュバックを受け取ります。
- 初年度キャッシュバックマッチ
デメリット
- 5% のボーナス キャッシュバック率は、四半期あたりの支出が $1,500 に制限されています。
- ボーナス カテゴリは四半期ごとにアクティブ化する必要があります。
- 基本報酬率 1%
#9。 Discover it® Student chrome
Discover it® Student chrome は、単位を取得しようとしている学生の場合、開始するのに最適な場所です。 立派な報酬プログラムと適度な APR だけでなく、煩わしい年会費もありません。
メリット
- 年会費はかかりません。
- クレジットを構築しながら報酬を獲得
- カード所有者としての最初の年の終わりに、獲得したキャッシュバックは自動的に一致します。
- APR紹介オファー
デメリット
- 最上位レベルでは、報酬の獲得は四半期ごとの購入で $1,000 に制限されています。
- 他の学生カードと比較して、特典はそれほど大きくありません。
#10。 Deserve® EDU Mastercard for Students
Deserve EDU Mastercard は年会費が無料で、一律 1% のキャッシュバック インセンティブがあり、留学生や信用履歴のない学生にとって魅力的なオプションです。 優れた信用履歴を持つ人々が利用できる、より優れた学生カードがあります。
メリット
- 年会費はかかりません。
- 外国の取引コストはありません。
- 携帯電話の保護などの便利な機能
- 申請に社会保障番号が必要ないため、留学生も対象となります。
デメリット
- キャッシュバック特典は1%限定です。
- 珍しいウェルカムボーナス
クレジットカード初心者へのアドバイス
- 性急に決断しないでください。 多数の製品が利用可能です。 初心者のクレジット カードを比較するには、しばらく時間がかかります。 最初のレビューの後、カードがあなたに適していないように思われる場合は、次のカードに進んでください. 時間をかけて、選択したカードについて確認してください。
- 年会費無料のクレジットカードを探す. 年会費が無料の素晴らしいカードはたくさんありますが、年会費無料のカードから始めるのが最善です。
- あなたの状況を最大限に活用する. クレジット履歴がほとんどまたはまったくない大学生専用に設計されたクレジット カードがあります。 Discover it® Student Cash Back など、通常の資格よりも優れたカードを取得できる可能性があるため、学生のステータスを有利に利用してください。
- カードを賢く使う. 信用を築くには時間がかかります。 毎月の支払いを期日までに済ませて、クレジット カードを常に慎重に使用してください。 クレジットカードの金額も上限に達することは避けてください。 それらの両方の結果として、あなたの信用スコアは低下します。
- 毎月残高を全額返済する. 期日どおりに支払うことは不可欠ですが、明細書のサイクルごとに残高を全額支払う方がはるかに優れています。 これは、購入時に利息が請求されないことを意味します。
- クレジットカードをキャンセルしないでください。 最初のクレジット カードは開いたままにしておく必要があります。 カード発行会社は、クレジット カード アカウントの平均使用年数を考慮に入れています。 良好な、または並外れたクレジットを確立した後で、より優れたカードにアップグレードしたとしても、最初のカード アカウントを開いておくことをお勧めします。
どんなクレジットカードから始めるべき？
緊急時にクレジットカードを使用する予定がある場合、または不規則な収入があり、時々残高を保持している場合は、導入時年率 0% で低金利が継続するカードが適している可能性があります。 残高移行オファーを利用すると、高利の借金を無利子で返済できる場合があります。
受け入れられる最も簡単なクレジットカードは何ですか?
OpenSky® セキュアド Visa® クレジット カードは、新規申し込み時に信用調査が不要なため、最も簡単に承認を受けることができるクレジット カードです。
クレジットなしでクレジットカードを開く方法.
信用度が低くてもクレジットカードを作る方法
- セキュア カードをリクエストします。
- 自分自身を許可ユーザーにします。
- 共同署名者を追加することを検討してください。
給料がなくてもクレジットカードは作れますか？
はい。 収入や信用履歴がない人のために、保証付きまたは学生用クレジット カードのオプションを使用して、共同署名者が自分でクレジット カードを取得するのを手伝うことができます。 他の人の助けが必要なオプションを決定する前に、要求されている個人が金銭的な関係を結ぶことに抵抗がないことを確認してください。
初めてクレジットを取得するにはどうすればよいですか?
強力な信用履歴を作成するのに役立つ XNUMX つの重要なアクションを次に示します。
- 請求書は期限内に全額支払う必要があります。
- 信用構築ツールを考慮に入れます。
- クレジットの一部のみを使用してください。
- 年に一度は信用情報をチェックしてください。
最初の与信限度額はいくらですか.
Equifax によると、これらのリテール カードの一般的な与信限度額は 2,000 ドルから 2,500 ドルですが、発行者によっては、与信限度額が大幅に低くなる場合があり、場合によっては 1,000 ドルまで低くなる可能性があります。 多くの人が最初のクレジット カードとしてストア カードを申し込むため、最初の与信限度額は最小限になる可能性があります。
クレジットカードの申し込みに必要なものは？
クレジットカードを申し込むには、次のものが必要です。
- 正式な正式名。
- SSN および/または ITIN。
- 送り先。
- あなたの総年収。
- 雇用状況。
- 住宅費。
- 電話番号
- クレジットの健全性を判断する
まとめ
初心者に最適なクレジット カードを見つけるために、1,500 を超えるクレジット カードのオファーを、報酬、手数料、金利、特別な機能、および承認要件に基づいて継続的に調査しています。 これにより、学生スターターカードから初心者向けの最高の報酬カードまで、あらゆる種類の初心者に最適なクレジットカードの最新リストを入手できます.
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参考文献
