新しいビジネスを開始する場合でも、既存のビジネスを拡大する場合でも、適切な銀行と適切な銀行サービスを利用することが成功に不可欠です。 2023 年に中小企業に最適な銀行は、特定のニーズと目標によって異なります。 この記事では、中小企業向けの銀行を選択する際に何を探すべきか、利用可能な銀行口座の種類、銀行口座を持つことの利点、中小企業の銀行口座を開設するために必要な書類、選択方法について説明します。中小企業に最適な銀行、必要な銀行口座の数、2023 年に中小企業の口座とローンに最適な銀行.
中小企業に最適な銀行
＃1。 Chase: フルサービス バンキングで総合的に最も優れた銀行。
口座を開設すると、$300 のインセンティブを受け取ります。
特徴
- XNUMX つのチェック方法の月額料金は簡単に免除されます。
- 販売時点管理 (POS) の統合
- 基本的なチェック レベルでは、20 件の無料トランザクションのみが利用可能です。
- ATM手数料は返金されません。
- 貯蓄の金利は低いです。
- 個々の従業員の引き落とし、預金、および ATM カードの設定を管理できます。
- モバイル アプリを使用して、小切手の入金、口座残高の確認、請求書の支払い、送金を行うことができます。
- QuickBooks およびその他の主要な会計アプリケーションがサポートされています。
＃2。 バンク・オブ・アメリカ: 低い現金預金手数料と継続的な報酬のための最良の選択.
条件が満たされた場合、最大 500 ドルのボーナスと定期的な特典が利用可能です。
特徴
- ビジネス パフォーマンスを追跡するための無料のオンライン ツール
- 基本的なビジネス チェックでは、毎月 200 回の取引が無料になります。
- 現金預金手数料は、毎月の金額を超える $100 に対して課されます。
- ATM手数料の払い戻しはありません。
- $100 の開始デポジットが必要です。
- モバイル アプリを使用すると、小切手の入金、口座の調査、送金、請求書の支払いを行うことができます。
- クレジット カード処理と給与計算サービスは、ADP Cash Flow Monitor® を通じて利用できます。これは、会計、分析、および給与計算アプリを接続してビジネス上の意思決定を支援する現金管理ソリューションです。
- Dun & Bradstreet との提携により、企業の信用スコアを確認できます。
＃3。 Bluevine: 最高の高利回り当座預金口座
1.5 ドル以下の残高で 100,000% APY を獲得し、QuickBooks と統合された当座預金口座。
特徴
- 優れた与信枠商品
- 貯蓄、マネー マーケット、または CD 口座はありません。
- 実際の支店はありません。
- 毎月の維持費はかかりません。
- 最小残高の要件はありません。
- 無料のデビットカードは、申請が承認されてから 10 営業日以内に郵送されます。
- 年に XNUMX 回の小切手帳の無料注文
- QuickBooks と Xero の統合
- Stripe、PayPal、Expensify などのビジネス決済サービスに接続します。
- 専門家がライブの顧客サービスを提供します。
- クレジットラインもご利用いただけます。
＃4。 US Bank: 幅広いビジネス向け融資商品を提供する伝統的な最高の銀行です。
特徴
- 月額費用はかかりません。
- モバイル小切手の入金は無料です。
- 直接、オンライン、または電話でお申し込みください。
- 26州の住民のみが対象です。
- 高価な電信送金手数料
- 無料取引には制限があります。
- アプリでお金を送ったり受け取ったりする
- デジタル請求と支払い方法を Web ダッシュボードに統合
- すべてのアカウントを追跡し、アカウント間で資金を移動し、小切手をオンラインで入金するためのモバイル アプリ。
- ビジネスでは、当座貸越保護またはクレジット カード処理サービスを簡単に統合できます。
＃5。 キャピタル ワン: 無制限の毎日の取引に最適なオプションです。
特徴
- 取引は限定されません。
- 簡単なATMアクセス
- 毎月のコストが低いか、まったくありません。
- $250 の開始デポジットが必要です。
- オンライン口座開設はできません。
- この口座には利息がつきません。
- モバイル アプリを使用すると、請求書の支払い、口座の追跡、支払いの振り込み、および小切手の預金を行うことができます。
- 別の中小企業の預金口座にリンクされている場合、無料の当座貸越保護 Xero およびその他の主要な会計ソフトウェアと統合
＃6。 Huntington Bank: 少額の SBA ローンを探している企業に最適なオプションです。
特徴
- 最低入金額はありません。
- Grace®による当座貸越および返品手数料の軽減
- Business Checking 100 アカウントの月額料金は無料です。
- 高額な国内および国際電信送金手数料
- アンリミテッド ビジネス チェックおよびアンリミテッド プラス ビジネス チェックの月額料金は、残高の維持率が高い場合に免除されます。
- 11州は地理的に制限されています。
- 無料の Mastercard を使用したオンラインおよびモバイル バンキング
- オンライン小切手預金、送金、および $50 の請求書支払い
- Safety ZoneSM 機能により、当座貸越手数料を回避できます。
- 無料のデスクトップ小切手デポジット スキャナー、給与割引、および無料の着信電信が、追加の利点の XNUMX つです。
- 迅速な納税を可能にする Huntington SmartTax® サービスへのアクセス。
- The Hub を介した財務管理ツールへのアクセス
＃7。 Mercury: 法人化されたスタートアップとテクノロジー企業にとって最高のデジタル バンク
特徴
- 毎月の維持費はかかりません。
- 国内の通信費はかかりません。
- 250,000 ドルを超える残高では、トレジャリー商品は優れた利回りを提供します。
- 個人事業主または信託のアカウントにはアクセスできません。
- 紙に小切手を書くことができない
- 資金調達の選択肢はほとんどなく、現金預金はありません。
- 特徴
- アカウントは、主要な会計アプリケーションと互換性があります。
- チーム メンバーの顧客ユーザー権限を設定します。
- アカウント固有の自動転送ルールを作成します。
- QuickBooks および Xero 会計ソフトウェアと完全に互換性があります。
- Mercury 口座に 250,000 ドル以上あり、Mercury Treasury 商品をリクエストすると、利息を受け取ることができます。
#8。 Novo: より迅速な支払いと資金への迅速なアクセスのための最高のデジタル専用銀行
特徴
- 維持費はかかりません。
- ATM手数料は全額返金されます。
- Novo Boost と Express ACH を使用すると、より迅速に資金にアクセスできます。
- 直接入金できない
- 貯蓄および貸付商品の不足
- 無利息の口座
- QuickBooks、Slack、Xero、Stripe、Square、PayPal、Wise、Shopify などの他のビジネス プラットフォームと統合します。
- Novo Reserves を使用すると、税金やその他の大規模なビジネス ニーズのために資金を確保できます。
- 小切手は、モバイル アプリから直接入金できます。
- オンライン バンキングには、無制限の請求書と請求書の支払いが含まれています。
- Novo Boost は、Stripe と協力して、より迅速に資金にアクセスできるようにします。
- Express ACH を使用すると、ACH の支払いを同日に受領または受け取ることができます。
#9。 First Internet Bank: フルサービスのデジタル バンキングに最適です。
特徴
- 利息付きの当座預金口座と普通預金口座が提供されています。
- ATM 手数料は最大 10 ドルまで払い戻し可能です。
- 毎月の維持費はかかりません。
- APY は、10,000 日の残高が $XNUMX 以上の場合にのみ利用できます。
- 現金預金はありません。
- 物理的なブランチはありません。
- 商業ローンおよび中小企業庁 (SBA) ローン
- 貯蓄、マネー マーケット、預金証書 (CD) などの他の利用可能なビジネス銀行口座は、ビジネス貯蓄口座の上位に位置付けられます。
- 個人の口座
- 医療費勘定（HSA）
#10。 シリコン バレー銀行: スタートアップ リソースに最適なオプションです。
特徴
- QuickBooks およびその他の会計ソフトウェアがサポートされています。
- ベンチャー企業向けの柔軟な資金調達オプション
- グローバルデジタルバンキング向けソリューション
- 利息が付く当座預金口座はありません。
- 最初の 50 年以降は、毎月 XNUMX ドルの費用が請求されます。
- 支店へのアクセスは、世界の 16 の州と数か国に制限されています。
最高の中小企業銀行をどのように決定したか
中小企業に最適な銀行を決定する際、いくつかの要因を考慮しました。
- 月額料金が発生する場合、どのくらい簡単に免除できますか?
- 最低開始入金額と残高要件
- 手数料前取引の制限
- ACH および電信送金の手数料
- ATM のコストとアクセシビリティ
- 現金預金および空室状況の手数料
- 該当する場合、利回り
- 当座預金口座を持つその他の利点
- ソフトウェアの統合
- 提供されるその他のビジネスサービス
- ローン商品をご用意しております。
- カスタマーケア
- 顧客フィードバック
あなたの中小企業のための銀行を選ぶときに何を探すべきか
中小企業向けの銀行を選ぶ際には、考慮すべき点がいくつかあります。 XNUMX つ目は、必要なサービスの種類です。 オンライン バンキング、モバイル デポジット、またはマーチャント アカウントへのアクセスが必要ですか? ローンや投資商品を幅広く取り揃えている銀行をお探しですか? 選択した銀行が、ビジネスを運営するために必要なサービスを提供していることを確認してください。
考慮すべき XNUMX 番目のことは、アカウントに関連付けられている手数料です。 銀行は通常、毎月の維持費、当座貸越手数料、ATM 手数料など、さまざまなサービスに対して手数料を請求します。 さまざまな銀行に関連する手数料を比較して、最良の取引を得ていることを確認してください。
考慮すべきXNUMX番目のことは、顧客サービスです。 さまざまな銀行業務で支援が必要になる場合があるため、優れた顧客サービスを提供する銀行を選択することが重要です。 また、電話またはオンラインで銀行に簡単にアクセスできることを確認する必要があります。
最後に、競争力のある金利と低手数料を提供する銀行を選択することが重要です。 金利と手数料は銀行によって大きく異なる可能性があるため、さまざまな銀行の金利と手数料を比較することが重要です。
中小企業が利用できる銀行口座の種類
中小企業向けの銀行の選択に関しては、利用可能な口座の種類がいくつかあります。 最も一般的なタイプは当座預金口座です。これにより、預金と引き出しを行い、資金にすばやくアクセスできます。 普通預金口座も人気があり、預金の利息を獲得し、資金にすばやくアクセスできるためです。
当座預金口座と普通預金口座に加えて、中小企業が利用できる他の種類の口座があります。 これらには、マネーマーケット口座、預金証書、マーチャント口座が含まれます。 マネーマーケット口座では、預金に対してより高い金利を得ることができます。 預金証書は普通預金口座よりも高い金利を提供しますが、指定された期間、資金を口座に保管する必要があります。 マーチャント アカウントにより、企業はクレジット カードによる支払いを受け入れることができます。
中小企業向けの銀行口座を持つメリット
中小企業向けの銀行口座を持つことには、いくつかの利点があります。 まず、金融取引の追跡が容易になります。 銀行口座があれば、入出金を簡単に監視し、資金にすばやくアクセスできます。
第二に、銀行口座はお金を節約するのに役立ちます。 銀行口座を持つことで、現金ベースのシステムを使用する場合よりも低い手数料で預金に利息を付けることができます。
XNUMX つ目は、銀行口座があれば、クレジット カードによる支払いを受け付けることができます。 これにより、売り上げを伸ばし、顧客が製品やサービスを購入しやすくなります。
最後に、銀行口座を持っていると、良好な信用格付けを確立するのに役立ちます。 銀行は金融取引を信用調査機関に報告します。これは、良好な信用履歴を構築するのに役立ちます。
中小企業の銀行口座を開設するために必要な書類は何ですか?
中小企業の銀行口座を開設する準備が整ったら、いくつかの書類を提出する必要があります。 これらには、ビジネスの納税者番号、ビジネスの定款、およびビジネス ライセンスのコピーが含まれます。 また、運転免許証やパスポートなどの身分証明書と住所を証明するものを提供する必要があります。
これらの書類に加えて、開設する口座の種類によっては、追加の書類を提出する必要がある場合があります。 たとえば、マーチャント アカウントを開設する場合、ビジネスの処理活動の証明を提供する必要がある場合があります。
あなたの中小企業に最適な銀行を選ぶ方法
中小企業に最適な銀行を選択するには、いくつかの調査が必要です。 さまざまな銀行を比較して、必要なサービスと機能を提供する銀行を判断する必要があります。 各銀行の利用規約をよく読んで、口座に関連する手数料やその他の詳細を確認してください。
顧客サービスを考慮することも重要です。 カスタマー レビューを読んで、銀行のカスタマー サービス チームがどのように運営されているかを把握してください。 最後に、さまざまな銀行に関連付けられている金利と手数料を比較して、最良の取引を得ていることを確認してください。
中小企業に必要な銀行口座の数は?
中小企業が必要とする銀行口座の数は、そのニーズと目標によって異なります。 一般的に言えば、当座預金口座と普通預金口座を少なくとも XNUMX つずつ持つことをお勧めします。 これにより、ビジネスに資金へのアクセスが提供され、預金の利息を得ることができます。
これらの XNUMX つのアカウントに加えて、クレジット カードによる支払いを受け入れるためのマーチャント アカウント、および預金でより高い金利を獲得するためのマネー マーケット アカウントまたは預金証明書も必要になる場合があります。 ビジネスに必要な銀行口座の数を決定する最善の方法は、ビジネスの財務上のニーズと目標を評価することです。
2023年の中小企業向けローンに最適な銀行は?
2023 年にスモール ビジネス ローンを探している場合、際立った銀行がいくつかあります。 チェース、ウェルズ・ファーゴ、バンク・オブ・アメリカ、キャピタル・ワンはすべて、競争力のある金利と条件で中小企業向けローンを提供しています。 さらに、Kabbage、Fundbox、OnDeck などのオンライン貸し手を検討することもできます。 これらの貸し手は、ローンの迅速な承認と資金へのアクセスを提供しますが、従来の銀行よりも高い金利を設定する傾向もあります。
まとめ
2023 年に中小企業に最適な銀行を選択することは、困難な作業になる可能性があります。 必要なサービスの種類、アカウントに関連する手数料、カスタマー サービス、および金利を考慮することが重要です。 さらに、さまざまな銀行を比較して、最良の取引を得ていることを確認する必要があります。 最後に、必要な口座の種類と、2023 年の中小企業向け融資に最適な銀行を検討する必要があります。適切な銀行を使用すれば、ビジネスの成功に必要なリソースを確実に確保できます。
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参考文献
