あなたは住宅ローンを買う余裕があるかどうか知りたいですか？ それとも、あなたはすでに理想的な家を探していますか？ いずれにせよ、平均的な毎月の住宅ローンの支払いを知ることはあなたがあなた自身の家の購入を見通しに入れるのを助けるでしょう。
米国の平均月額住宅ローンの支払いはいくらですか？ それを分解して、あなたの最愛の家が実際にいくらかかるか見てみましょう。
平均住宅ローンの支払いはいくらですか？
米国国勢調査局によると、毎月の住宅ローンの支払いの中央値は1,600ドルをわずかに上回っています。 国勢調査局。 もちろん、これは家の大きさや住んでいる場所によって異なりますが、出発点としては良いでしょう。
あなたが私たちがどのようにして$1,600の数字を思いついたのか気にしないタイプの人なら、次のパートにスキップすることができます。
平均住宅ローンの支払いは何を示していますか？
米国国勢調査局は、平均と中央値の両方の支払いを公開しています。 平均と平均は同じものです。 中央値は、数値のグループの中央の値です。 セットの値の下半分と上半分を分割します。
典型的な毎月の住宅ローンの支払いを計算するとき、平均値ではなく中央値を見つけることはより有益である可能性があります。 極端に高い値または低い値は、平均に影響を与える可能性があります。 中央値は、さまざまな住宅所有者の中央値がどこにあるかを示します。
全国平均：
全国統計を見ると、2020年全米不動産業者協会の住宅購入者と販売者のプロファイルは、全国の住宅価格の中央値が272,500ドルであることを示しています。 購入価格の10％の頭金を使用すると、245,250ドルのローンサイズを計算できます。 現在の住宅ローンの利率を使用して、次のように平均月額住宅ローンの支払いを計算できます。
- 金利1,700％の30年固定金利ローンで月額3.29ドル
- 15パーセントの2.79年間の固定金利クレジットは、毎月2,296ドルかかります。
初めての住宅購入者：
全国平均には、株式を蓄積し、キャリアを積み、良好な信用格付けを確立した人を含む、すべての住宅所有者が含まれます。 それらの人々は、より高いローンを申請し、認可される可能性が高くなります。
初めての住宅購入者は資金が少なく、より安価な住宅を購入することがあるため、購入価格を200,000万ドルと見積もりましょう。 全米不動産業者協会によると、初めての購入者は通常7％を下げます。 この情報に基づくと、平均支払い額は次のようになります。
- 1,307パーセントの金利で30年の固定金利ローンで月額$3.29。
- 15パーセントの2.79年間の固定金利クレジットは、毎月1,760ドルかかります。
ただし、20％未満の支払いは、住宅ローン保険の支払いと追加の利息の支払いが必要になる可能性が高いことを意味します（とりわけ）。 ここで、初めて住宅購入者がその安価な住宅を購入し、20％の頭金を支払うとします。 その大きな頭金は、毎月の住宅ローンの支払いを大幅に削減します。 20％の頭金が使用された場合、数値が変わる可能性があります。
- 金利1,077％の30年固定金利ローンで月額3.29ドル
- 15パーセントの2.79年間の固定金利クレジットは、毎月1,466ドルかかります。
住宅市場：
上記の数値は、全国中央値の統計に基づいています。 あなたが購入する市場の特性はあなたの毎月の住宅ローンの支払いを決定します。 海岸や都市の家はしばしばより高価です。 アメリカの真ん中で家はより安いです。 全国平均の住宅ローンの支払いと比較して、有益ではないかもしれません。
Zillowによると、サンディエゴの住宅価格の中央値は808,608ドルで、全国の中央値よりも大幅に高くなっています。 20％の頭金があっても、30％の3.29年ローンの月々の支払いは$4,018になります。
一方、ネブラスカ州オマハの住宅価格の中央値は234,639.6ドルです。 20％の頭金で、オマハの住民は1,245年のローンでたったの$30を支払います。
州別の平均住宅ローン支払い
住宅ローンの支払いの平均と中央値を比較するときに考慮すべきもうXNUMXつの重要なことは、住宅価格と住宅ローンの金利が州によって大きく異なるため、場所です。
下の図では、毎月の住宅支払いの中央値と、50州すべての個々の住宅ローンの平均債務残高を調べます。
| 都道府県 | 月々の支払いの中央値 | 平均住宅ローン残高 |
| アラバマ州 | $1,147 | $144,272 |
| アラスカ州 | $1,907 | $227,960 |
| アリゾナ州 | $1,394 | $210,872 |
| アーカンソー州 | $1,071 | $132,973 |
| カリフォルニア | $2,282 | $371,981 |
| コロラド州 | $1,681 | $273,718 |
| コネチカット | $2,096 | $224,336 |
| デラウェア | $1,563 | $190,846 |
| フロリダ州 | $1,466 | $195,549 |
| $1,383 | $180,378 | |
| ハワイ | $2,350 | $348,637 |
| アイダホ州 | $1,228 | $185,322 |
| イリノイ州 | $1,668 | $177,055 |
| インディアナ | $1,130 | $124,454 |
| アイオワ州 | $1,234 | $135,111 |
| カンザス | $1,349 | $141,610 |
| ケンタッキー州 | $1,158 | $129,469 |
| ルイジアナ州 | $1,267 | $154,713 |
| メイン | $1,381 | $140,904 |
| メリーランド | $1,987 | $253,598 |
| マサチューセッツ州 | $2,165 | $261,345 |
| ミシガン州 | $1,279 | $135,845 |
| ミネソタ州 | $1,547 | $180,766 |
| ミシシッピー州 | $1,134 | $123,062 |
| ミズーリ州 | $1,254 | $143,545 |
| モンタナ | $1,386 | $189,021 |
| ネブラスカ州 | $1,352 | $144,299 |
| ネバダ | $1,469 | $239,477 |
| ニューハンプシャー | $1,917 | $184,468 |
| ニュージャージー | $2,439 | $241,772 |
| ニューメキシコ州 | $1,262 | $163,384 |
| ニューヨーク | $2,114 | $240,795 |
| ノースカロライナ州 | $1,290 | $165,636 |
| ノースダコタ州 | $1,389 | $167,883 |
| オハイオ | $1,269 | $125,250 |
| オクラホマ州 | $1,214 | $138,752 |
| オレゴン | $1,647 | $236,604 |
| ペンシルベニア州 | $1,474 | $147,148 |
| ロードアイランド | $1,838 | $189,946 |
| サウスカロライナ州 | $1,227 | $165,649 |
| サウス・ダコタ | $1,298 | $158,728 |
| テネシー州 | $1,224 | $165,260 |
| テキサス州 | $1,549 | $186,696 |
| ユタ州 | $1,497 | $230,545 |
| バーモント | $1,594 | $151,884 |
| バージニア州 | $1,767 | $245,054 |
| ワシントン | $1,826 | $278,851 |
| ウェストバージニア州 | $1,023 | $112,912 |
| ウィスコンシン州 | $1,418 | $143,979 |
| ワイオミング州 | $1,428 | $191,545 |
都市別の平均住宅ローン支払い
特にスペースが限られている沿岸都市では、毎月の不動産の支払いは、全国平均または中央値の支払いよりも大幅に多くなる可能性があります。 2019 American CommunitySurveyの米国国勢調査局のデータによると、ロサンゼルスの月々の住宅支払いの中央値（公共料金、保険、HOA料金を含む）は、ニューヨーク市地域では月額$ 2,600以上、月額$2,800以上でした。
ただし、すべての大都市圏がそれほど高価なわけではありません。 アリゾナ州フェニックスでは、不動産の支払いの中央値は月額約1,500ドルですが、ダラスでは月額1,800ドルを超えています。 国勢調査局のデータによると、最も人口の多い大都市圏は、毎月の生活費の観点からどのように測定されますか。 都市はサイズ別に整理されています。
| 市町村 | 毎月の住宅支払いの中央値 |
| ロサンゼルス、カリフォルニア州 | $2,659 |
| シカゴ、イリノイ州 | $1,882 |
| ヒューストン、テキサス州 | $1,815 |
| アリゾナ州フェニックス | $1,540 |
| マイアミ、フロリダ州 | $1,874 |
| ニューヨーク市、ニューヨーク州 | $2,807 |
| ダラス、テキサス州 | $1,870 |
| カリフォルニア州リバーサイド郡 | $1,969 |
ローンの規模に応じた平均月額住宅ローンの支払い
に基づく 全米不動産協会'2022年20月、地域の既存住宅価格の中央値、30％下落した借り手、および5.46％の固定金利のXNUMX年住宅ローンは、原則として以下の支払いと毎月の利息を期待できます。
| YEAR | 毎月の住宅ローンの支払いの中央値 | 住宅販売価格の中央値* |
| *新築住宅販売のみの出典：米国国勢調査局および米国住宅都市開発省 | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
平均住宅ローン支払い費用
新しい住宅所有者は、住宅ローンの支払いに関連するすべての費用に気付いていない可能性があります。 毎月の支払いには次のものが含まれます。
- メイン： 元本は、最初の住宅ローンを借りるときに借りた金額です。 これは、家の販売価格から頭金を差し引いて計算されます。
- 興味： これはあなたの毎月の住宅ローンの支払いのXNUMX番目に大きい要素であり、あなたがあなたにローンを与えることと引き換えにあなたがあなたの住宅ローンの貸し手に支払うお金です。 利率（APR）の計算には、通常、年利が使用されます。
- 固定資産税： あなたが支払う固定資産税は、道路の修理、公立学校、消防署、およびその他のサービスに資金を提供するために地方自治体に支払われます。 住宅ローンの支払いの最も高価な要素のXNUMXつである可能性がある固定資産税は、新しい住宅所有者を驚かせる可能性があります。
- 住宅所有者保険： 住宅所有者保険に加入することは法的に必要ではありませんが、ほとんどの住宅ローンの貸し手は、あなたがそれを持っていない限り、ローンを組むことはありません。 これには、住宅火災、侵入、およびその他の事件による被害が含まれます。
- 住宅所有者協会（HOA）： HOAの近隣に住んでいる場合は、特定の規則、規制、および料金が適用されます。 タウンハウス、集合住宅、マンションが最も典型的な例です。 HOAに所属するために支払う料金は、ゴミ拾い、造園、セキュリティ、メンテナンス、およびオンサイトサービスへのアクセスに役立つ場合があります。
平均住宅ローン支払い額に到達した方法
国勢調査局と住宅都市開発省の平均住宅販売価格を利用して、平均的な借り手が毎月の住宅ローンに支払う金額を算出しました。 2022年の第507,800四半期の平均価格は13ドルでした。 次に、通常の30％の頭金（全米不動産業者協会が発行）を使用して、平均融資額を計算しました。 フレディマックのデータを利用して、15年第2022四半期の3.82年および3.04年の固定金利住宅ローンの平均住宅ローン率をそれぞれXNUMXパーセントおよびXNUMXパーセント計算しました。
現在の収入の XNUMX 倍の住宅ローンを借りることはできますか?
多くの場合、収入の XNUMX 倍はスケールの下端にあるため、多くの貸し手は、適切な申請者により多くの金額を提供する準備ができています。 住宅ローンは給料のXNUMX倍で借りることができます。
利息のみのローンはより手頃な価格ですか?
利息のみの住宅ローンがある場合は、ローンの利息のみを支払います。 返済期間が終了しても、借りた金額の全額を支払う必要があります。 住宅ローンを利息のみで支払う最大のメリットは、月々の支払いが大幅に安くなることです。
利息のみの住宅ローンで家に住むことはできますか?
利息のみの住宅ローンは、購入して賃貸する投資家の間で依然として人気のある選択肢ですが、住宅にも利用できます。 それにもかかわらず、住宅所有者のセキュリティは最小限であるため、それらを提供する貸し手は多くありません。
住宅ローンの満期時に返済できなくなったらどうなる？
住宅ローンの期間が終了するまでに残りの金額を支払わなければ、家を取り戻すことができ、信用情報も損なわれる可能性があります。
小さな住宅ローンは、まったくないよりも好ましいですか?
パートタイムや仕事の縮小は、住宅ローンがないことで縮小が容易になるいくつかの方法にすぎません。 また、通常、不動産の売買がより安価で簡単になります。 住宅ローンが少ないほど、通常、より多くの自由と安全が得られます。
まとめ
住宅ローンの毎月の費用は、元本の返済をはるかに超えています。 ローンの利子、固定資産税、住宅所有者保険、住宅ローン保険はすべて含まれており、住んでいる場所によって異なります。 あなたがどれだけの住宅を買うことができるかを評価するとき、これらの基準は考慮されなければなりません。
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(ザナックス)
