オルタナティブ レンディングは、投資家が従来の資産を超えてポートフォリオのエクスポージャーを多様化しようとしているため、魅力的な絶対的かつリスク調整後のリターン特性を提供する可能性があります。 投資家が現金の一部を代替融資に割り当てると、個人や中小企業が信用を得る方法が長期的に変化することから利益を得ることができる可能性があります。 ここでは、さまざまな種類の代替融資と、中小企業向けの上位の融資会社を見ていきます。
代替融資
オルタナティブ レンディングとは、従来の金融機関以外で担保されたローンを指します。 ダイレクト レンディング、エクイティ ファイナンス、デット ファイナンスは、オルタナティブ ファイナンスに該当する多くのクレジット オプションのほんの一部です。 代替融資会社にはさまざまな融資オプションがありますが、通常の銀行が提供する他のすべてのサービスよりも、ビジネス向け融資と資金調達のオプションに重点を置いています。
代替の貸し手は通常、銀行よりもアクセスしやすく、引受プロセスを迅速化するオンライン ツールを使用しているため、より迅速な融資手続きを提供することがよくあります。
代替融資はどのように機能しますか?
消費者向けピアツーピア レンディングに続いてオルタナティブ レンディングが行われましたが、これは主に大不況の結果でした。 この時期、ノンバンクの貸し手は、銀行や信用組合などの確立された金融機関が残した資金不足を埋め始めました。 オルタナティブ ファイナンスは、消費者ローンや中小企業向けローンですでに非常に人気があります。 これらのノンバンクの貸し手は、個人的に調達した資金を使用して中小企業に直接融資を提供したり、投資家と借り手の間の仲介者として行動したり、銀行と協力して融資を開始したりすることさえあります。
代表的なオルタナティブ ファイナンス商品の例としては、次のようなものがあります。
- タームローン。
- 与信枠。
- 機材貸与。
- 請求書ファクタリング.
- マーチャントキャッシュアドバンス.
オルタナティブ レンディング会社は通常、オンラインで運営されており、さまざまな種類の企業ローンを評価、計算、および提供するテクノロジーに依存しています。 通常、人間による審査プロセスに依存してローン申請を分析する従来の貸し手とは対照的に、代替のビジネス貸し手は、銀行口座、マーチャントアカウント、会計ソフトウェアなどのデジタルデータソースを頻繁に使用して、財務を調査し、信用力を評価します。
中小企業向けの最高の代替融資会社
2022 年の連邦準備制度理事会報告書の調査データによると、中小企業の所有者は、小規模銀行よりも頻繁に代替の貸し手に申請し、その割合は大手銀行とほぼ同じです。以下の代替融資会社に連絡してください。
＃1。 信用資本
Credibility Capital は、手頃な金利と返済スケジュールのビジネス ローンを提供しています。 最長500,000年間の条件で最大650ドルのローンがあります。 一部の代替貸し手とは異なり、厳しい資格要件があるため、これは定評のある中小企業にとって素晴らしい選択肢です. 24 のクレジット スコア、200,000 か月の実務経験、最低年収 $XNUMX が必要です。
＃2。 ブルーバイン
Bluevine を使用すると、ビジネス ライン オブ クレジットを申請し、わずか数分で承認を受けることができます。 承認された後、最短 24 時間でお金を受け取ることができる場合があります。 Bluevine は、最大 $12 までの 250,000 か月の返済期間を持つローン ラインを提供しています。 新興企業または信用度の低い企業も、最低信用スコアが 625 で、最低 XNUMX か月の操業があれば、この信用枠の対象となる場合があります。
＃3。 OnDeck
OnDeck を利用して、必要な事業資金の種類に応じて、与信枠または短期ローンを申請できます。 OnDeck ターム ローンの最大ローン額は 250,000 ドルで、全額返済期間は 24 か月です。 貸し手の信用枠は、最大 100,000 ドルまで利用可能で、最長 12 か月の期間があります。 わずか 24 時間で、OnDeck は、選択した方法を使用してローンに資金を提供できます。
＃4。 ファンドボックス
Fundbox では、運用開始からわずか 12 か月で、ビジネス ライン オブ クレジットを申請できるようになる場合があります。 24 週間または 150,000 週間の返済期間と最大 600 ドルまでの与信限度額の与信枠があります。 少なくとも XNUMX のクレジット スコアをお持ちの場合、Fundbox は信用度の低いビジネスに最適なオプションです。
＃5。 フォーラ・フィナンシャル
クレジット スコアが 550 以上の場合、Fora Financial は新しい形式のターム ローンを提供できる可能性があります。 Fora Financial は、15 ドルから 5,000 ドルまでの 750,000 か月の運転資金ローンを提供しています。 ローン申請が承認された場合、Fora は 24 時間以内に返信し、72 時間以内に必要な資金を提供できる場合があります。
＃6。 テイコー・フィナンシャル
コンピューター、プリンター、トラック、レストラン設備など、さまざまなビジネス要件に対して、Taycor Financial は設備ローンを提供しています。 最大 2,000,000 ドルの投資で、ビジネスを立ち上げ、新たな高みへと拡大することができます。 返済の他の可能性の中には、遅延および半年ごとの分割払いがあります。
中小企業向けの代替融資の種類
代替の貸し手は、これらのローンを頻繁に提供しています。
＃1。 タームローン
施設のアップグレードや新しい機器の購入など、中規模から大規模の商業的要件の場合、ターム ローンは 5,000 回限りの支払いです。 オンラインの貸し手は通常、500,000 ～ 18 ドル以上の範囲でローンを提供します。 金利は変動する可能性がありますが、一度設定すると、毎月の支払いには影響しません。 ビジネスに必要な現金の額 (10 年から XNUMX 年) に応じて、長期ローン (XNUMX 年以上) または短期ローン (XNUMX か月から XNUMX か月) を選択できます。
＃2。 与信枠
クレジット カードと同様に、一定額まで借りることができるリボルビング ファンドにアクセスできます。 あなたに必要なのは、借りたお金と利息を返済することだけです。 ビジネス関連の理由で資金を利用することができます。 与信限度額は、1,000 ドルから 250,000 ドルの間です。 クレジットラインは、出金期間が終了するまで、支払いが行われるたびに更新されます。
＃3。 設備融資
コンピューター、車両、その他の製造設備など、ビジネスに必要な大規模な資産は、設備投資を通じて資金調達できます。 貸し手は、ローンの支払いが遅れている場合に、機器をセキュリティとして利用する場合があります。 最大融資額は 1 万ドルで、最大 80% の資金調達を期待できます。
＃4。 マーチャントキャッシュアドバンス
マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA) は、新しいタイプのビジネス ファイナンスであり、将来の収益の一部と引き換えに、通常はクレジット カード取引の形で現金を提供します。 典型的な資金調達額は、250,000 ドルから 500,000 ドルの間です。 MCA では、従来の金利の代わりにファクター レートが頻繁に使用されることに注意してください。
＃5。 請求書ファクタリング
未払いの請求書は、企業がファクタリング会社に売却して、通常は総請求額の 60% から 97% の前払い現金と引き換えに受け取ることができます。 次に、会社はクライアントの支払いを回収し、少額の手数料を差し引いて、所有者に残りのお金を送金します。 請求書ファクタリングと、請求書に基づいてお金を借りる請求書融資を混同するのは簡単です。
オルタナティブ ファイナンスの例はどれですか?
報酬ベースのクラウドファンディング、エクイティ クラウドファンディング、収益ベースの資金調達、オンラインの貸し手、ピアツーピアの消費者および商業向け融資、請求書取引の第三者支払いプラットフォームは、「オンライン マーケットプレイス」を通じて実行される代替金融活動のほんの一例です。
代替ローンの長所と短所は何ですか?
代替融資を利用するメリット
- 便利で簡単な申請プロセス
- XNUMX 営業日以内に、資金がアカウントに入金される可能性があります。
- 信用度が低くても、なくても融資を受けることができます。
- お金は好きなように使うことができます。
- 時間が経つにつれて、貸し手との信頼関係を築き、割引率を得ることができます。
代替融資を利用する前に、これらの制限要因を考慮してください。
- 時には、銀行以外の貸し手がより高い金利を課すことがあります。
- かなりの額のローンしか借りられない可能性があります。
- 銀行以外の貸し手は存在しなくなる可能性があります。
- ローンを早期に返済すると、割引を受けられない場合があります。
- 一部の銀行以外の貸し手は、追加の
代替クレジットの 4 種類とは?
代替融資の典型的な形態:
- 直接貸付。
- ベンチャー負債。
- ストラクチャードエクイティ商品。
- 債券金融。
- メザニン融資。
- 希薄化しない資金調達
代替融資が重要な理由
従来の融資と比較して、低金利またはより長い返済期間を得ることができる場合があります。 これは、毎月の定期的な支払いが困難な企業にとって特に役立つ可能性があります。
代替融資の最も人気のある形式は何ですか?
最も広く知られている代替の資金調達方法は、クラウドファンディングです。 それは、多くの人が企業にほとんど投資しないウェブサイトにすぎません。
代替ローンに関する懸念事項は何ですか?
代替資金調達を採用する中小企業は、経験が少ないため、より大きなリスクをもたらします。 このため、銀行以外の貸し手は、より高い金利またはより短い期間を課す可能性があり、多額の支払いが発生し、キャッシュフローに悪影響を及ぼす可能性があります.
オルタナティブ レンディング市場の規模は?
流行にもかかわらず、ABL の活動は持続しましたが、市場は間違いなく苦しんでいました。 72.4 年の米国の ABL 取引量は 2020 億ドルに達し、2010 年以来の最低水準に達しました。
まとめ
インフレの上昇が米国の消費者心理を弱めている一方で、連邦準備制度理事会が市場で広く予想されているように利上げを続けた場合、オルタナティブ レンディングの短期的な期間は金利上昇へのエクスポージャーを軽減する可能性があると考えています。
オルタナティブ レンディングは、主に消費者に焦点を当てたプライベート クレジットのオプションであるため、オルタナティブ レンディングは投資家の伝統的およびプライベートな企業向けクレジットへの配分を多様化できると考えています。 オルタナティブ レンディングの利回り、満期、および償却の特徴は、従来のコーポレート ファイナンスとはまったく対照的です。 これらの要因やその他の要因により、オルタナティブ ファイナンスは、ビジネス サイクルのあらゆる段階で投資家のポートフォリオに含めることを検討する価値があります。
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参考文献
