労働者階級の個人として選択できる退職プランはたくさんあります。 ただし、自営業の場合は、403（b）と401（k）のどちらかのプランを主な退職プランとして選択する可能性があります。 ただし、それらの間にはいくつかの大きな類似点があります。 しかし、調査する必要のあるいくつかの違いもあります。 この記事では、403（b）と401（k）の拠出限度額を明らかにします。 また、403（b）と401（k）の長所と短所についても説明します。 その後、両方のどちらが優れているかを知ることができます。
このトピックに飛び込もうとしているので、最初にそれらが何を意味するのかを個別に説明しましょう。 今、座って、リラックスして、学び、そして楽しんでください。 しましょうか？
403（b）プランとは?
A 403（b）計画 公立学校や免税会社の従業員数名の退職金制度です。 関係する個人は、とりわけ、教師、学校管理者、教授、公務員です。
403（b）プランは、401（k）プランに関連しています。 それぞれが従業員に退職のために貯蓄するための税制上有利な手段を可能にします。 ただし、投資オプションは通常403（b）でより制限されており、401（k）は民間部門の従業員にのみ開放されています。
401（k）プランとは?
401（a）プランは、政府機関、非営利団体、および政府教育機関で働く従業員が利用できる退職プランです。 この計画に参加する資格のある従業員は、主に教師、管理者、およびサポートスタッフとして働いています。 401（a）プランの属性は、技術的には401（k）の属性と類似しており、利益ベースの組織に固有のものです。
401（a）は通常、従業員が401（k）プランに貢献することを許可していません。 ただし、従業員が組織を退職した場合、彼は自分の資金を401（a）から401（k）プランに移す権利があります。
403（b）と401（k）の拠出限度額
人生のすべてには限界があります。 同様に、403（b）と401（k）の拠出限度額。 各プランには限界があります。 それらの貢献限度を簡単に見てみましょう。
403（b）の貢献限度
403（b）プランは多くの点で401（k）に似ており、それらに共通するXNUMXつの類似点は、退職に向けて多大な貢献をすることができるということです。
2020年の場合、19,500（b）プランの従業員の拠出限度額は403ドルで、2021年も同じでした。2020年と2021年の両方で、6,500歳以上の人々は26,000ドルのキャッチアップ拠出を行うことができます。 したがって、適格な寄付限度額の合計はXNUMXドルになります。
さらに、一部の雇用主は、追加のキャッチアップ拠出オプションをプランに追加します。 これにより、組織で15年以上のサービスを受けている人は、最大3,000ドルの追加寄付を行うことができます。
401（k）の拠出限度額
401年の2021（k）への拠出限度額は、2020年と同じで19,500歳未満の人は50ドルです。50歳以上の人は、「キャッチアップ」拠出で年間6,500ドルを追加できます。 したがって、401年の合計2021（k）拠出金は26,000ドルになります。 401（k）への拠出は、通常、暦年の終わりまでに支払われる予定です。
典型的な401（k）は、雇用主ベースの退職貯蓄口座です。 税金が控除される前に、給与控除によって資金が提供されます。 これらの寄付は課税所得を下げ、税額を削減するのに役立ちます。 たとえば、毎月の支払いが10,000ドルで、そのうちの2,000ドルを401（k）に寄付した場合、給与の8,000ドルのみが課税対象になります。 お金があなたの口座にある間、それは成長するにつれて税金から保護されます。
何ですか 403（b）と401（k）の長所と短所?
利点があるものにはすべて欠点があります。 同様に、403（b）と401（k）には長所と短所があります。 それらのいくつかを見てみましょう。
403（b）計画 Advantages
403（b）アカウントに貢献することの利点は次のとおりです。
#1。 税の利点
一般的に、403（b）アカウントには、401（k）およびIRAと同じ税制上の利点があります。 引退時の分配税と引き換えに、少額の税金をお楽しみいただけます。 または、寄付に対して税金を支払う場合は、退職時に非課税の引き出しを行います。 これは、従来型とRoth 403（b）のどちらを選択するかによって異なります。
#2。 高い貢献限度
上記の403（b）アカウントの拠出限度額は、401（k）拠出限度額と同等であり、IRA拠出限度額よりもはるかに高くなっています。
#3。 雇用主のマッチング
403（b）プランを提供している雇用主は、401（k）を提供している企業と同じように、従業員の個人的な貢献の一部に一致することを提案する場合があります。 各企業には、従業員の貢献とどのように、いつ、どのように一致するかについて独自のルールがあります。
#4。 より短い権利確定スケジュール
権利確定スケジュールは、雇用主が一致する資金をいつ保持するかを決定します。 これは会社ごとに異なりますが、403（b）の権利確定スケジュールは401（k）の権利確定スケジュールよりも短くなっています。 一部の403（b）は、即時の権利確定を提供する場合があります。つまり、いつその仕事を辞めても、雇用主が一致したすべての資金を保持することができます。
403（b）計画 Di利点
403（b）アカウントに貢献するときに特定する欠点のいくつかは次のとおりです。
＃1。 いくつかの投資の選択肢
最近まで、403（b）は変更可能な年金のみを提供していました。 これはもはや当てはまりませんが、このタイプのアカウントでは、401（k）や IRA.
＃2。 高額な料金
一部の403（b）は、利益を消費する可能性のあるより高い料金を請求します。 ただし、これはすべてに当てはまるわけではありません。 これを回避するには、プランの管理コストと投資に関連する料金を調べてください。 また、利益を最大化するために、これらをできるだけ低く保つようにしてください。
＃3。 早期撤退に対する罰則
403 59/1より前に税金繰延2（b）から資金を引き出す場合、税金に加えて10％の早期引き出しペナルティを支払うことになります。 ただし、莫大な医療費などの正当な理由がある場合は、ペナルティは無視されます。 これは、IRAおよび401（k）にも適用されます。
401（k）プラン Advantages
このタイプの投資を利用することには利点があります。
- 重要な拠出限度額（現在、19,500歳以下の場合は年間49ドル、25,500年に50歳以上の場合は最大2020ドル）
- 所得税のメリットは、税引前のドルでの投資と、分配時までのアカウントの税繰延成長をカバーします
- 潜在的な雇用主のマッチング
- 緊急または金融危機の場合のローン
401（k）プラン デメリット
これらは401（k）プランの欠点です。
- ほとんどのプランは、投資の選択肢の質と量に関連しているため、柔軟性が制限されています。
- 特に小規模な会社の計画では、料金が高くなる可能性があります。
- 10 59/1歳より前に引き出した金額の2％に相当する早期の引き出しペナルティが課せられる場合があります。
- 個人は、プラン提供者からの助けや指示がほとんどなくても、自分で投資を選択する必要があります。
- メンバーは、時間をかけて計画を監視および管理する必要があります。 ここでも、プランプロバイダーからの支援や指示はほとんどありません。
403（b）対401（k）：どちらが良いですか？
計画の種類は実際には重要ではありません。 一方はもう一方よりも優れていません。
403（b）と401（k）を評価する代わりに、プランの投資の選択肢を見積もります。 基本的に、会社が大きくなればなるほど、プラン料金は低くなります。 したがって、より多くの人々が参加し、コストを削減します。 小さな会社を経営している場合は、より高価格のアクティブ運用ファンドに資金を投入するよりも、投資オプションとして低コストのインデックスファンドを検討してください。
いずれにせよ、あなたの会社があなたの貢献と一致する場合は、それらが一致する最高額まで計画に参加することを検討してください。 その後、プランの料金が高い場合、または401（k）または403（b）で開かれていない選択肢に投資を拡大したい場合は、IRAを開きます。
何ですか 403（b）と401（k）プラン?
401（k）と403（b）のプランには多くの共通点がありますが、それらを際立たせるものは次のとおりです。
参加資格：
401（k）プランは営利目的の企業に公開されており、403（b）プランは、学校、大学、病院、非営利団体、宗教団体などの免税団体によって提供されています。
投資オプション:
403（b）プランは、投資信託と年金のみを対象としています。 ただし、401（k）プランは、投資信託、年金、株式、および債券を対象としています。
雇用主の試合:
どちらのプランも雇用主のマッチングを提供しますが、403（b）プランとのマッチングを提供する雇用主は少なくなります。 403（b）を提供する雇用主がマッチを提供する場合、1974年に可決されたERISAによって作成された規則（従業員退職所得保障法）に従わなければなりません。これらの規則を遵守するには時間とお金がかかります。 したがって、ほとんどの雇用主はそれらを避けたいと考えています。
費用：
403（b）計画では、政府はより高い管理費を与えることによって非営利組織に余分な負担をかけたくないでしょう。 ただし、401（k）プランは、雇用主にとってより高額です。 しかし、気にしないでください、これは従業員としてのあなたに影響を与えません。
まとめ
結論として、403（b）対401（k）プランはすべて良いプランです。 一方はもう一方よりも優れていません。 403（b）と401（k）には貢献限度があります。
403（b）と401（k）を評価する代わりに、プランの投資の選択肢を見積もります。
403（b）vs 401（k）FAQ
403bと401kのどちらが良いですか？
403（b）と401（k）を評価する代わりに、プランの投資の選択肢を見積もります。 基本的に、会社が大きくなればなるほど、プラン料金は低くなります。 したがって、より多くの人々が参加し、コストを削減します。 小さな会社を経営している場合は、高価格のアクティブ運用ファンドに資金を投入するよりも、投資オプションとして低コストのインデックスファンドを検討してください。
403 Bの欠点は何ですか？
403（b）アカウントに貢献するときに特定する欠点のいくつかは次のとおりです。
- いくつかの投資の選択肢
- 高額な料金
- 早期撤退に対する罰則：
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