401（k）の引き出しは、ほとんどの従業員が黄金時代のためにお金を節約するために使用する一種の退職金口座です。 ただし、生活の特定の状況でニーズが発生する可能性があり、退職後の貯蓄を使用してこれらの問題を解決する必要がある場合があります。 このような引き出しの必要性は、401（k）アカウントからの住宅購入、401回限りの住宅購入、さらには初回購入などの形で発生する可能性があります。 引き出しの上限、住宅購入のために401（k）アカウントから引き出しを行う場合のペナルティなど、このアカウントについて知っておくべき詳細やルールがたくさんあります。また、あなたは知るようになります先駆者と法定金融機関の買収、住宅購入のためのXNUMX（k）撤退に関するロス。 詳細を詳しく見ていきましょう。
401（k）撤退住宅購入
401（k）は、雇用主が後援する一種の退職金制度です。 あなたの401（k）は、基本的にIRS法により、401（k）アカウントです。 法律は通常、貯蓄プランの基礎として機能します。 従業員は給与の一部を支払い、特定の企業はその拠出金と一致します。 ただし、401（k）資産の収益を受け取るには、株式、債券、ETF、REITなどの証券に投資する必要があります。次のXNUMXつの主要で強力な利点があるため、このアカウントの使用を検討する必要があります。
- 401（k）に預け入れた収入は、課税対象ではありません。
- 401（k）からの投資から得られる収益も、課税対象ではありません。
- 雇用主は、貢献を部分的または完全に一致させることができます
ただし、これらの利点は条件なしでは得られません。 これは、401（k）が優れた免税普通預金口座であるとは想定されていないためです。 そして、政府は、退職のための長期投資を奨励する代わりに、早期撤退にいくつかの制限と罰則を課しています。 これらのペナルティの10つは、早期撤退に対する401％の撤退料金です。 引き出したお金には、所得税と手数料がかかります。 以下の質問は通常、初めてまたはXNUMX回限りの住宅購入のためにXNUMX（k）アカウントからの引き出しを検討する前に尋ねる必要のある質問の種類です。 それらには以下が含まれます。
- あなたは59.5歳以上ですか？
- どのくらいの引き出しが可能ですか？
- ペナルティは何ですか？
- このお金は何のために必要ですか？
- 私は得るか失うかを立てますか？
- 税の影響はどうですか？
401（k）初めての住宅購入の撤回
401（k）ローンは「自己発行」ローンです。つまり、自分の401（k）から借りて、利子を付けて返済します。 最大融資期間は通常10年です。 ただし、ローンを使って一次住宅を購入すれば、政府は時間を延長することができます。 401％の早期撤退ペナルティを回避できます。 また、401（k）ローンを利用すると、税金がかからない可能性があります。 最終的に自分自身に払い戻しをしなければならないので、これは典型的です。 政府はあなたがあなたの引退のために貯蓄し続けることができるようにこれをします。 これが通常、XNUMX（k）アカウントからの初めての住宅購入で引き出しを行うことが非常に困難であり、お勧めできない理由です。
その間、初めてまたは401回限りの住宅購入のためにXNUMXkアカウントからの引き出しを行うことの不利な点と利点を見てみましょう。
401（k）アカウントでの住宅購入のための初回/XNUMX回限りの引き出しのデメリット
以下を含む不利益から始めます：
- 通常、この引き出しは利息で返済する必要があります（プライムレート+ 2–3％）。
- ローン期間中は追加の寄付はありません。 したがって、利息の支払いは基本的に非拠出であり、雇用主は比類のないものです。
- ローンの返済に失敗すると、401（k）の引き出しになります。
- 401（k）アカウントを提供しているプロバイダーは多くありません。
401（k）口座での住宅購入のための初回/一括引き出しの利点
メリットは次のとおりです。
- 早期撤退のペナルティを避けてください。
- お金はあなたの口座に戻り、あなたは引退のために貯金を続けます。
- 401（k）ローン債務は、債務対収益（DTI）比率に考慮されていません。
- 支払いを満たさなくても、クレジットスコアに影響はありません
頭金は、多くの住宅所有者が住宅を購入する際の最も重大な障害です。 3.5％程度の頭金が可能ですが、20％の頭金が最善の推奨事項です。 これは、毎月の住宅ローン保険の支払いを避けたい場合です。 頭金の節約に問題がある場合は、401（k）退職金口座が実行可能なオプションである可能性があります。 理論的には許容され、頭金をカバーするのに役立つかもしれませんが、これはあなたの最初の選択肢ではありません。 401（k）を使用して住宅を購入する前に、上記のいくつかの要因と欠点を考慮する必要があります。
ヴァンガード401（k）撤退住宅購入
あなたはあなたの退職基金から緊急のお金を取り出す必要がありますか？
あなた一人じゃありません。 それは驚くべきことではありません。 そうではありません。
パンデミックをきっかけに36万人以上の失業者がいるアメリカ人はそうではありません。
その結果、連邦政府は現在、退職金口座を取り巻く規則を変更しています。 これは、人々が簡単にお金を取り出せるようにするためです。 これらの変更は、CARES法である2兆ドルの大規模な経済刺激策の一部でした。
一方、バンガードは投資家に、退職後の口座からお金を引き出すことにはペナルティがあると警告しています。 直接引き出すのではなく、資金を借りる。 これは、資金を引き出す代わりに、退職金口座から借りることがより良い選択肢である可能性があるためです。 これは、通常、401 kからローンを組むときに、住宅購入のためのお金が必要な場合でもそうです。 通常、他のIRAや他の退職金制度では、通常、給与ごとに返済を開始できます。
さらに、返済の自動構造により、借りた資金は長期貯蓄に戻る可能性が高くなります。 一方、住宅購入に401 kの資金を使用することの主な危険性は、返済できないことです。 その後、これが最終的に発生した場合、あなたの未払いの債務は課税所得になります。 通常、通常の所得税もかかります。
住宅購入のための401K撤退のヴァンガードのテイク
Vanguardのレポートによると、401（k）プランからの住宅購入の引き出しが簡単になりました。 それがあなたにとっても簡単であるためには、あなたはCARES法を通過しなければなりません。 これは、IRAを含むすべての退職金口座から合計$100,000まで引き出すことができるためです。 つまり、あなたの退職プランがそれを許すならば。 つまり、そのお金は20％の源泉徴収税の対象にはなりません。
ヴァンガードはまた、401（k）住宅購入の撤回に関して、市民は自分のアカウントで作成したいと思うかもしれないと言います。あなたが59歳半未満の場合、連邦政府はあなたの連邦罰金の10％を忘れます。税。 通常の所得税は、撤退時に支払う必要があります。 ただし、CARES法では、XNUMX年間にわたって支払うことができます。 または、XNUMX年以内にアカウントに返金できる場合は、税金の支払いを完全に回避できます。
また、ローンの支払いを一時停止したり、保留にしたりできることにも注意してください。 それはあなたがすでにあなたの退職口座に対してローンを持っているならば。 一方、万が一コロナウイルスに感染した場合は、最長XNUMX年間保留することができます。 これは、退職基金のローンが未収利息を含むように再計算されるためです。 一時停止期間からローンの返済までの期間が延長される場合があります。
ここにあなたを助けるためのいくつかのヒントがあります。 ヴァンガードは、住宅購入のための401 kの引き出しについて、これらのヒントを自動的に提供しました。これらのヒントには次のものが含まれます。
- 小さく始める
- ローンがある場合は、支払いを一時停止します
- 自分に返済する方法を計画することを忘れないでください
401（k）撤退住宅購入
あなたは家の頭金のために貯金するためにあなたの401（k）退職口座基金を使うことができます。 通常、401（k）からお金を引き出すか、そこから借りることができます。 ただし、どちらの選択肢を選択しても、その利点を超える可能性のある重大な欠点があります。
401（k）アカウントでの住宅購入のための引き出しまたは借り入れのオプションの主な欠点のいくつか。 これらのオプションには、通常、早期撤退ペナルティ、税制上の優遇措置と投資の伸びの喪失が含まれます。
住宅購入またはその他の理由で401（k）から撤退しますか？ 最初のそして最も不便なオプションは、お金を完全に受け取ることです。 これは、通常、困難な離脱ガイドラインに該当する可能性のあるオプションの401つです。 このオプションは最近簡素化され、アカウント所有者は自分の支払いだけでなく、雇用主が支払った支払いも受け取ることができるようになりました。 XNUMX（k）からの撤退が困難である主な、そして最も一般的な許可された理由のXNUMXつは、「主たる住居」のための住宅購入費用です。
Pro
- あなたは頭金に必要なお金を手に入れます。
デメリット
- あなたは引き出しに対して所得税を支払う義務があります。
- 撤退すると、より高い税率に移行する可能性があります。
- 59½未満の場合は、引き出した金額に対して10％のペナルティも課せられます。
- アカウントに返済することはできず、引き出したお金で何年にもわたる非課税の収益を失うことはありません。
最後に、お金を引き出す場合は、全額の所得税を支払う必要があることに注意してください。 まるでそれがその年の他の形の通常の収入であるかのように。 これは、より高い課税範囲に入る寸前の場合は特に望ましくありません。 引き出しは単にあなたの通常の収入に追加されるからです。 また、401（k）プランからの早期撤退は、初めての住宅購入者には許可されていませんが、IRAでは許可されていることにも注意してください。
住宅購入の最大401（k）引き出し
頭金なしの住宅ローンと頭金の少ない住宅ローンについても検討する必要があります。 これは、401（k）を使用して住宅を購入することを決定する前にいつでも利用できます。 多くの人が最大3％または0％のダウンで家を購入しますが、それは401（k）の引き出し口座からでもありません。 したがって、頭金を支払うために退職基金に没頭する必要がない可能性が高いです。 これは、401（k）の引き出し口座から引き出すことができる金額には、住宅購入またはあらゆる目的のために最大額があるためです。 そして、あなたはそれを正しく家を買うために利用することができなくなります。
401 kの引き出し口座を使用して、住宅購入の頭金と決算手数料の最大額を支払うことができます。 ただし、ほとんどの金融の達人は、401（k）を使用して住宅を購入することは通常は良い考えではないとアドバイスします。 頭金のために現金を取得するための多くのオプションがあります。 これはあなたの401kを襲撃することに加えてです。 そして、それらはあなたの退職金口座を襲撃するのと同じ長期的な結果をもたらさないオプションです。
通常はペナルティのない401kローンも利用できます。 現在の仕事を辞めたり、401（k）の未払いの債務がある間に解雇されたりすると、返済時間が短縮されます。 ルールは401kの会社によって異なるため、詳細についてはあなたの会社に確認してください。
最大401（k）ローンを使用して住宅を購入するための規則
これらのルールの一部は次のとおりです。
- 雇用主は、退職金制度の一環として401（k）ローンを許可する必要があります。
- 最大融資額は、50（k）の既得口座残高の401％または50,000ドルのいずれか少ない方です。
- ローンは、あなたとあなたの1（k）プロバイダーが合意したスケジュールで、利息（通常はプライムレートに2〜401％を加えたもの）で返済する必要があります。
- 通常、未払いの401（k）ローンがある間は、401（k）拠出を行うことはできません。
- また、401（k）ローンは通常、XNUMX年間で返済する必要があります。
- しかし、そのお金が家の購入に使われるとき、あなたは通常、より長い期間にわたってそれを返済することが許されます。
住宅購入のための401回限りのXNUMX（k）引き出し
401（k）の引き出し口座からのお金を利用して、初めてまたは401回だけ家を購入することを考えている場合、それはあなたのお金であるため、簡単な答えは「はい」です。 59（k）でのお金の使用方法に制限はありませんが、1歳と2/10歳に達する前にお金を引き出すと、XNUMX％の早期引き出しペナルティと税金が発生します。
雇用主から従業員に頻繁に提供される401（k）は、最も一般的なタイプの退職プランのXNUMXつです。 それはあなたの給料の一部を退職貯蓄のために取っておくこと、そしてそれに伴う税制上の利点を提供する簡単な方法を提供します。
あなたは通常、税金を払わずにお金を脇に置き、それを引き出すときに税金を払うことになります。これは、現在よりも低い税率になっている場合です。 多くの雇用主はあなたの個人貯蓄の一部と一致します。これが401（k）プランが非常に人気があり、実質的に無料のお金である理由のXNUMXつです。
401Kアカウントでの住宅購入のためのXNUMX回限りの引き出しを理解する
ただし、これらの資金は、特に退職後の貯蓄のために確保されています。つまり、早期に引き出しを計画している場合は、現在の税率に基づいて支払うべき税金とともに、ペナルティを支払うことになります。 通常、そこから借りる可能性があります。 それで、あなたはあなたの401（k）を使って家を購入することができますか、そしてもっと重要なことに、あなたはそうすべきですか？ 最良の決定を下すために記事を読み続けてください。 お金は技術的にはあなたのものです。そのため、401（k）の初めての住宅購入者を含め、購入したいものや購入したいものすべてに使用できます。
経済的困難などの特定の状況では、401（k）プランからお金を引き出すことができますが、代わりに借りる方が費用効果が高い場合があります。 ただし、特に401回限りの住宅購入XNUMX（k）の引き出しの場合は、関連する潜在的な欠点のいくつかに注意する必要があります。
Roth401K撤退住宅購入
技術的には、実質的に税制上有利な退職金口座からお金を引き出すことができます。 初めての住宅購入の頭金にそれを置くために。 あなたはあなたの最初の家の購入に資金を供給するためにペナルティなしで最大$10,000の投資利益を引き出すことができます。 この規則は、住宅購入ガイドラインのための401（k）RothIRA早期撤退の下にあります。 また、過去XNUMX年間に不動産を所有していない場合、RothIRSはあなたを初めての住宅購入者と見なします。
一方、従来の401（k）または個人年金制度からの住宅購入の早期撤退は、依然として高い税額をもたらすとロス氏は述べています。 ただし、10％の早期引き出しペナルティを支払う必要はありませんが、引き出した金額に対して所得税を支払う必要があります。 元々の寄付は非課税だったからです。 ただし、もっと良い取引があります。今では、Roth IRAから資金を引き出して住宅購入の頭金に使用すると、罰金や税金を回避できる可能性があります。
一方、住宅購入のためのRoth IRAからの401（k）の引き出しは、アカウントが少なくとも59年前に開設された場合、税金とペナルティがありません。 ただし、最初の家を購入するためにRoth IRAからお金を引き出すことができるからといって、そうする必要があるとは限りません。 退職のためにロスIRAのお金を必要としない状況では、住宅購入にそれを使用することが許可される場合があります。 これは、10歳半より前の税制優遇の退職金口座からの早期の引き出しの大部分が自動的に税金とXNUMX％のペナルティをもたらすためです。
ペナルティ401（k）撤退住宅購入
住宅購入またはその他の理由で401（k）から早期に撤退すると、ペナルティと課税が発生しますが、困難な撤退は免除されます。 初めての住宅購入の場合、これらの条件下で10,000％のペナルティを受けることなく、最大10ドルを引き出すことができます。 ただし、州および連邦の所得税は依然としてその10,000ドルに適用されます。 ただし、住宅購入の理由またはその他の理由で401（k）アカウントからの引き出しが10,000ドルを超える場合、追加の支払いには10％のペナルティが課せられます。
お金を入れるのは簡単ですが、お金を出すのはもっと難しいです。 あなたが少なくとも59歳半でない限り、その場合、401（k）の引き出しへの扉は大きく開きます。 ただし、その魔法の年齢に達する前に401（k）から早期に撤退した場合、注意してアプローチしないと高額になる可能性があります。
401kアカウントでの住宅購入やその他の理由による401kからの早期撤退の主なペナルティとデメリット。 それらには以下が含まれます。
- 税金は源泉徴収されます。 IRSは通常、20 kの早期撤退の401％を自動的に源泉徴収することを義務付けています。
- IRSはあなたにペナルティを科します。 納税申告書を提出すると、10％のペナルティがあります。
- それはあなたの将来のためのより少ないお金を意味するかもしれません。
まとめ
退職後の貯蓄のために401（k）アカウントを所有している限り、住宅購入の初回、401回限り、または最大の引き出しのいずれかで、引き出しについて取得できるすべての知識が必要です。 また、住宅購入のためにXNUMX（k）アカウントから引き出しを行う場合に必要な罰則、または受けるペナルティ、およびこれらのペナルティを回避する方法を知る必要があります。 最後に、ヴァンガードとロスの意見を聞いてください。 重要 住宅購入のための401kの引き出しについての金融セクターの数字。
よくある質問（FAQ）
401 kを使用して家を購入できますか？
それはあなたのお金なので、簡単な答えはイエスです。 アカウントの資金を好きなように使用することに制限はありませんが、401/59歳より前に1kから資金を引き出すと、2％の早期引き出しペナルティと税金が発生します。 したがって、住宅ローンの代わりに10（k）を利用することは可能ですが、それはあなたの退職後の貯蓄に非常に混乱をもたらすことは言うまでもなく、非常に高価な資金源になるでしょう。
ペナルティなしで401kから撤退できる理由は何ですか？
調整後の総所得の割合を超える医療債務、恒久的な障害、積極的な軍事義務の要請、裁判所命令による支払いの撤回など、ペナルティを支払うことなく401kからお金を引き出すことができる理由はいくつかあります。元配偶者または扶養家族。
401kの住宅購入の最大引き出し額はいくらですか？
401 kローンで引き出せる最大金額は、50,000ドルです。 通常は1〜2％の利子で返済する必要があり、ローン金額が返済されるまで、401kアカウントに追加の寄付を行うことはできません。 つまり、あなたの雇用主はどの貢献とも一致しません
401kの住宅購入口座を引き出すときに税金を負担することはできますか？
引き出しには課税されます。 例外の対象となった場合でも、401 kからの早期の引き出しはすべて、経常利益として課税されます。
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