資本保全は、資金を保護し、ポートフォリオ内の損失を防ぐことを目的とした、保守的な投資方法です。 これは、リスク許容度が限られており、期間が短い、退職者または退職間近の人々によって頻繁に使用されます。 この記事では、資本保全基金とは何か、サービスとヴァンガード資本保全基金について理解を深めます。
資本保全の目的は正確には何ですか？
目的はあなたのお金を短期間保護することです。 したがって、基本的な目的は拡張ではないことに注意してください。
人々が年をとるにつれて、彼らのお金と資産を安全に保つことがより重要になります。 時間枠は縮小しており、投資家は資本を増やして損失から回復するためのより狭い機会を提供しています。
金融の達人は、年をとるにつれてリスクを減らすべきだとアドバイスしています。 若い投資家がそうするように、あなたは後でではなく早くお金を必要とするので、あなたが引退に近づくにつれて、経済の不確実性はより大きな危険です。
したがって、今後XNUMX〜XNUMX年以内に必要となる資産は、元本の保護に重点を置いて慎重に取り扱う必要があります。
要約すると、資本保全は、安全性と安定性のために実質的な将来の利益を犠牲にします。
資本保全にはさまざまな形態があります
資本保全証券は低レベルのリスクを伴います。
普通預金口座、CD、連邦債、および財務省証券は、連邦預金保険公社（FDIC）が最大250,000ドルでカバーする資本保全投資のXNUMXつです。
プライマリーを保護し、お金を節約するための最善の投資は、独自のリスク許容度と財務目標によって決まります。
資本保全のための有価証券は次のとおりです。
- 高利回りの普通預金口座
- 財務省ノート
- 地方自治体が発行した債券
- 米国の貯蓄債券
- 譲渡性預金（CD）
- 目標日投資
- 年金
＃1。 債券とCDは、リスクの低い投資手段です。
どちらも、一定期間アカウントにお金を入金することで機能します。 その期間が満了すると、あなたの保存された原則は、いくらかの利子とともに払い戻されます。
＃2。 地方債
地方債の金利は3％から4％の範囲です。 0.64年CDの年利は約XNUMXパーセントです。
＃3。 ハイイールド普通預金口座
普通預金口座 高収量で、オンラインで開かれたか信用組合を通じて開かれたかにかかわらず、毎年0.5〜1パーセントの収入を得ることができます。 一方、標準的な普通預金口座は、毎年およそ0.06パーセントを稼いでいます。
資本保全の良い候補者は誰ですか？
多くの退職者は、貯蓄よりも長生きすることを懸念しています。 この人口は現在の生活ニーズに資金を供給するために資産と貯蓄に依存しているので、資本保全は彼らにとって良いことです。
この方法は、リスクを嫌い、短期的な視点を持つ投資家によって使用されます。 退職者は頻繁に資本保全戦略を使用します。 または、現金を確保し、仕事をやめたときにライフスタイルをサポートするために引退に近づいている人。
一方、資本保全は、一部の若い投資家にとって有益な場合があります。
資本保全基金
年間の総収益を求めている場合、以下の資本保全基金は最高のもののXNUMXつであり、過去XNUMX年間にわたってあらゆる環境で使用されてきました。 市場が楽観的であるか悲観的であるかにかかわらず、投資へのエクスポージャーの大部分を占めるいくつかの資本保全ファンドを継続することが賢明かもしれません。
＃1。 MXSDX（西短期デュレーション債）：高品質、低リターン
純資産の少なくとも80％を米国債、企業および住宅の住宅ローン証券、資産担保証券、および社債に投資しているWest Short duration Bond（MXSDX）を調べます。
＃2。 プルデンシャル短期社債（PBSMX）：より多くの投資、良い結果ではない
プルデンシャル短期社債（PBSMX）は、さまざまな満期の社債に投資することで資本を維持しながら、高い経常収益を追求しています。 ファンドの機能期間は多くの場合XNUMX年未満です。
BlackRock Allocation Target Shares Series Sポートフォリオ（BRASX）には、費用比率がありません（変更された費用比率は0.01％で、実質的にゼロです）。 それにもかかわらず、ファンドのパフォーマンスと将来の見通しは、ここで検討することがより重要です。
2004年3.67月のローンチ以来、ファンドはXNUMXパーセントを返しました。 さらに、最低預金額がないため、これらの低リスクの初心者向け資本保全ファンドは慎重な投資家向けになっています。 しかし、BRASXの将来はどうなるのでしょうか。 BRASXは次の投資を行います。
- 商業用および住宅用の住宅ローン担保証券
- 米国以外の政府および超国家的な組織の義務
- 国内および米国以外の企業の義務
- 資産に裏打ちされた証券
- 担保付きの住宅ローン債務
- 米国が発行した財務および政府機関の証券
- デリバティブ
- 現金同等物への投資
- レポ取引
- リバースレポ契約（RRA）
- お金のロール
これは幅広い投資手段と見なされ、投資家はこのファンドのリターンを長期的に最適化することを目指すかもしれません。 潜在的な可能性に関しても同じことが期待されます。これは、資本の上昇が低い場合は公正なリターンであり、市場のネガティブな状況に対する相対的な抵抗です。
資本保全サービス
富の保全と慈善地役権、および資格のない繰延報酬計画はすべて、資本保全サービスの一部です。
最も安全なものへの投資 短期資産財務省の請求書や譲渡性預金なども、資本保全のサービスです。
資本保全サービスは、設備投資を保護しながら、投資財の収益の可能性を高めます
資本保全基金の先駆者
資本保全バンガードファンドの目標は、株価を1ドルで安定させながら、現在の予測可能な収入を提供することです。
ヴァンガードファンドの資本保全のもうXNUMXつの目的は、計画です。 投資戦略。 資本保全基金の先駆者は主に合成物に投資しています。
投資契約は、高信用の債券投資と保険会社や銀行が提供する従来の投資によって確保されています。 資本保全基金の先駆者は、
大量投資と投資協定の多様化 軽減する 時間の経過に伴う市場の利益と損失
資本保全基金に投資するのは安全ですか？
資本保全基金 彼らは絶対に安全な短期投資であるため、通常は最良の選択肢です。 さらに、連邦預金保険公社（FDIC）は、強盗、盗難、火災、またはその他の予期しない事件のために資金が失われた場合に、これらの口座の多くに最大250,000ドルの保険をかけています。
一方、新しい証券は投資家を誘惑することがあります。 彼らはこれらの新しい証券の多くを安全で短期的な投資として売り込んでいますが。 しかし、彼らはまだ経済不況の時代に多くをテストしておらず、彼らが主張するほど安全ではないかもしれません。 資本保全資金の安全を守るために、CDや貯蓄債券などの実証済みの投資商品を使い続けるのが最善です。
一方、新しい証券は投資家を誘惑することがあります。 彼らはこれらの新しい証券の多くを安全で短期的な投資として売り込んでいますが。 真実は、彼らが経済不況の時に新しい証券をまだテストしておらず、彼らが主張するほど安全ではないかもしれないということです。 資本保全資金の安全を守るために、CDや貯蓄債券などの実証済みの投資商品を使い続けるのが最善です。
資本保全の欠点
彼らは、何がメリットを持ち、何がデメリットもあると言っています。したがって、以下は資本保全の制限またはデメリットです。
＃1。 可用性の欠如
今日の予測不可能な市況と絶えず変化する経済状況において、あらゆる種類の投資計画の「安全性」は常に疑問視されており、それぞれのアプローチにはある程度のリスクが伴います。 その結果、今日の不安定な経済環境において、資本を維持する投資を提供することはますます困難になっています。 その結果、安全で安定したリスク回避的な資本保全のオルタナティブ投資の利用可能性が全般的に低下します。
＃2。 低からほぼゼロのリターン
継続的な不確実性と絶え間なく変化する市況のために、資本保全投資の選択が合理的な利益を提供することはますます困難になっています。 その結果、ほとんどの投資オプションは限界利益しか提供できません。 今日の市場では、そのような投資は非常に低いかほぼゼロのリターンを提供します。
＃3。 インフレプロセス
特定の投資は非常に低く、ほぼゼロのリターンを提供する可能性があるため、バイヤーは今日のダイナミックな経済環境によって引き起こされるインフレ率の上昇に追いつくことができません。 資本保全は現在のインフレ水準を維持することができないため、その機能を果たすことができず、資本の購買力を保護することができません。
これは通常、インフレ率が調整された後、投資がマイナスの実質リターンを生み出すためです。 その結果、彼らの希少性は高まり、投資家をさらに落胆させます。
実世界のイラスト：政府が保証する投資の選択肢
買い手が資本を保護することが難しくなっている今日の不安定な市場では、米国政府は保険付きの投資の選択肢を提供しています。 このような代替案は、今日存在する資本保全の制約を回避するためにインフレ調整されています。
リスクを嫌う購入者は、FDICが保証する譲渡性預金、FDICが保証する検査および普通預金口座、特にFDICが保証する住宅ローンを連邦預金保険公社（FDIC）から入手できます。
資本保全が重要な理由
投資戦略として、資本保全はほとんど利益をもたらしません。 投資家に実質的な利益をもたらす代わりに、市場のボラティリティから投資家を保護することを目的としています。 そのため、債券を保有する投資家が利用する傾向にあります。
貯蓄基金は退職年金よりも優れていますか?
退職年金は、貯蓄基金より適応性が低い。 退職年金では、55 歳になった後にのみ資金にアクセスでき、その金額の 55 分の XNUMX を利用して年金を購入する必要があります。 退職する前に、保存基金から XNUMX つ (全額または一部の引き出し) を行うことができます (最も早い退職年齢は XNUMX 歳です)。
投資していない場合、現金をどこに保管できますか?
普通預金口座のお金は、当座預金口座のお金と同じように、FDIC によって保証されます。 お金を失うことを心配している個人にとっては、投資よりも安全な賭けです。 通常、口座の最低額は最小限ですが、物理的な銀行を選択すると、金利もおそらく低くなります。
保護基金から何人が撤退しますか?
保全基金のメンバーは、退職前に XNUMX 回の全額または一部の資本の引き出しが許可されます。 退職基金の引き出し税表によると、この引き出しには課税されます。
保存基金にはどのような税金が適用されますか?
年金基金またはプロビデント ファンドから保存基金への送金は課税されず、基金の投資収益も非課税です。 一時金の引き出しには、一生に一度の免税と特定の税率が適用されます。
お金は年金と貯金どちらに預けるのがいい？
年金には、資産の成長を早める多くの重要な給付が含まれています。 本質的に、年金は税制上の優遇措置を伴う長期貯蓄プランです。 年金の減税を受けると、政府が課税するはずだったはずのお金の一部が代わりに年金に入ります。
保存基金には納税証明書が付属していますか?
SARS が納税申告書で一時金の領収書として譲渡を報告した場合、課税年度中に保存基金への譲渡を行ったことを証明する証明書を提出する必要がある場合があります。 証書は、換金したのではなく保存した証拠として提示する必要があります。
まとめ
資本保全は、資金を保護し、ポートフォリオ内の損失を防ぐことを目的とした、保守的な投資方法です。 これは、リスク許容度が限られており、期間が短い、退職者または退職間近の人々によって頻繁に使用されます。
資本保全に関するFAQとは
資本保全とは
資本保全は、資金を保護し、ポートフォリオ内の損失を防ぐことを目的とした、保守的な投資方法です。
資本を維持するための最も安全な投資は何ですか？
債券とCDは最も安全な投資手段です。
どちらも、一定期間アカウントにお金を入金することで機能します。 その期間が満了すると、あなたの保存された原則は、いくらかの利子とともに払い戻されます。
最もリスクの低いバンガードファンドは何ですか？
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF（VCSH、77.74ドル）は、投資家に3.6％の健全な利回りを提供する低リスクのインデックス債券上場投資信託です。
どのような種類の投資が設備投資を維持しますが、資本の増価を求めますか？
保守的な資本成長-資本と経常利益の維持を強調するが、ある程度の資本増価を求める投資信託は、バランスファンドと呼ばれます。 ファンドは、長期の地方債、社債、普通株を組み合わせて保有しており、安定した収入を得るために配当金の支払い実績があります。
