退職すると、401kへの投資はどうなりますか？ さて、あなたが仕事を辞めた後のあなたの401（k）には多くのオプションがあります。 アカウントを保持できる可能性があります。 また、古い401（k）から、新しい雇用主の新しい口座または個人年金口座（IRA）に資金を移すこともできます。 ただし、最初に、新しいプランに参加できるかどうかを判断する必要があります。 お金の一部または全部を取り出すこともできますが、税金に大きな影響があります。
どちらの道を選ぶかを決める前に、利用できる選択肢の詳細を理解していることを確認してください。
以前の雇用主に任せてください
多くの401（k）プランでは、401ドルを超える場合は、仕事を辞めるときに5,000（k）にお金を入れておくことをお勧めします。 ボニー・ヤム、CFA、CFP、CLU、ChFC、RICP、EA、CVA、CEPA、Pension Maxima Investment Advisory Inc.、ニューヨーク州ホワイトプレーンズは、金額が1,000ドル未満の場合、会社は小切手を発行します。 「合計が1,000ドルから5,000ドルの間の場合、組織は、あなたが強制的に追い出されている場合に資金を保持するためにIRAを開くのを支援する必要があります。」
かなりの金額を投資している場合は、401（k）を元雇用主に任せるのが賢明かもしれません。 そのままにしてお楽しみいただけます。 ただし、cアカウントを忘れる可能性がある場合、またはプランの投資オプションや手数料に満足できない場合は、他のオプションを検討してください。
「仕事を辞め、上司が401（k）プランを管理している場合、デフォルトの選択は何もせず、以前と同じようにお金を管理し続けることです」と、カーニーのTrue ContrarianInvestmentsLLCのCEOであるStevenJonKaplanは述べています。 、 ニュージャージー。 「しかし、これらのプランにはほとんどのIRAオプションと比較して非常に小さなオプションがあるため、これは一般的には良い考えではありません。」
あなたの新しい雇用主にそれを転送します
新しい会社に加入している場合は、その会社に401（k）プランがあるかどうか、いつ申請できるかを確認してください。 多くの雇用主は、退職貯蓄口座に登録する前に、新しい労働者が一定期間働くことを期待しています。
一方、新しい雇用主と一緒にプランに登録すると、古い401（k）プランを簡単にロールオーバーできます。 書類に記入するだけで、古いプランの管理者がアカウントの内容を新しいプランに直接預けることができます。 あるカストディアンから次のカストディアンに直接移行することで、税金を支払う必要がなくなったり、期限を逃したりする可能性がなくなります。
また、古いアカウントの残高を小切手の形で支払うこともできます。 ただし、残高全体に所得税を支払わないようにするには、401日以内に新しい60（k）アカウントに資金を入金する必要があります。 さらに、古いアカウントを清算する前に、新しい401（k）アカウントが機能していて、寄付を受け入れる準備ができていることを確認してください。 これは非常に重要です。 私を信じてください、あなたは辞める過程の間にあなたの401kに何が起こったのか不思議に思う必要はありません。
知っておくべきこと
「新しい雇用主の401（k）スキームが適切に組織化されており、費用対効果が高い場合、古い401（k）プランを統合することは理にかなっています。 追跡することがXNUMXつ少なくなります」とアリゾナ州フェニックスのStellarCapitalManagementLLCのマネージングパートナーであるStephenJ.Taddie氏は述べています。 「今では、相続人があなたの業務に介入して処理する必要がある場合に、自分で簡単にできるようにすることで、後継者にとって物事が簡単になります。」
あなたが定年に近づいている場合に留意すべきもう一つのこと：あなたの現在の雇用主の401（k）のお金は、義務的な最低分配（RMD）の対象ではありません。 RMDは、他の401（k）アカウントおよび標準IRAのお金に適用されます。
IRAに変換する
新しい仕事に行く予定がない場合、または新しい雇用主が退職金制度を提供していない場合でも、適切な選択肢があります。 古い401（k）はIRAに変換できます。
ただし、選択した金融機関で口座を開設するのはあなたの責任です。 可能性はほぼ無限大です。 つまり、あなたはもはやあなたの雇用主によって提供された選択に拘束されません。
「401（k）をIRAに組み入れることの最大のメリットは、希望する方法、希望する場所、希望するものに投資する権利です」と、CornerstoneInvestmentの創設者兼最高投資戦略責任者であるAIFのJohnJ.Rileyは述べています。ロードアイランド州プロビデンスのサービスLLC。 「IRAロールオーバーにはいくつかの制限があります。」
「カリフォルニアなどの一部の州では、訴訟の最中であるか、請求の可能性があると考えている場合は、お金を401（k）に転嫁するのではなく、401（k）に預けることをお勧めします。 IRA」と、カリフォルニア州バークレーのファイナンシャルプランナーであるJarrett B. Topel、CFP、Topel＆DiStasi WealthManagementLLCは述べています。 「カリフォルニアでは、401（k）はIRAよりも多くの投資家の安全を提供します。 言い換えれば、債権者/原告は、IRAよりもXNUMX（k）のお金を手に入れるのに苦労するでしょう。」
ディストリビューションを取る
59歳半に達すると、新旧を問わず、401（k）から適格なディストリビューションの取得を開始できます。 つまり、早期の引き出しに対して10％の税金ペナルティを課すことなく、資金の引き出しを開始できます。
あなたが引退を計画しているなら、今があなたの毎月の収入を補うためにあなたの貯蓄を使い始める良い時期です。
標準の401（k）をお持ちの場合、59歳半以降の引き出しは非課税です。 これは、アカウントを少なくとも59年間保持している場合です。 さらに、専用のRothアカウントをお持ちの場合、XNUMX歳半以降に受け取る配布はすべて非課税です。 ただし、少なくともXNUMX年間保持されているアカウントである必要もあります。 XNUMX年間の要件を満たさない場合は、配当の収益部分のみが課税されます。
401歳より前に退職または転職した場合も、55（k）から分配金を受け取ります。ただし、分配金の課税対象部分に10％のペナルティ税を支払うことができます。 所得税に加えて、これがすべてかもしれません。
55歳以降5912.1。10歳半前に引退した人はXNUMX％のペナルティの対象にはなりません。
72歳に達したら、401（k）からの強制的な最低引き出しを開始する必要があります。 RMDの合計は、推定平均余命と口座残高によって決まります。 IRSには、引き出しが必要な金額を把握するのに役立つワークシートがあります。
キャッシュアウト
もちろん、あなたは単にお金を受け取って去ることができます。 古い401（k）を清算して一時金を分配することを妨げるものは何もありませんが、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーはそれに対して強くアドバイスします。 それはあなたの退職貯蓄を不必要に制限し、あなたはそれに加えて全額に課税されるでしょう。
古い口座に多額のお金がある場合、完全な引き出しの税金費用はそれだけの価値がないかもしれません。 さらに、ほぼ確実に10％の早期撤退ペナルティが課せられます。
「10歳になる前に通常の所得税と55％の税金ペナルティを支払う必要があることを除けば（重要ではない考慮事項ではありません）、すでに節約された（この場合は税金繰延）お金の時間価値を認識する人はほとんどいません」とJaneB.Nowakは言います。 、CFP、ジョージア州アトランタ。 「完全に撤退することで、彼らは引退の準備に関して「最初からやり直す」ことを余儀なくされています。 一般的に、引き出しを行うよりも、普通預金口座に資金を残して税金を繰り延べて引き上げる方が賢明な選択肢です。」
やめると 401K を失いますか?
雇用主は、使用されなかった寄付を取り戻すことができます。 権利確定スケジュールがなかった場合、またはすべての雇用主の拠出金がすぐにあなたのものになった場合、あなたはそれをすべて所有しています.
仕事を辞めた場合、401K はどうなりますか?
雇用が変わった場合、401(k) を新しい雇用主のプランに移行できます (それが存在する場合)。 401(k) を個人の退職金口座に繰り越すことも別のオプションです (IRA)。 401(k) アカウントの残高が少なくない場合は、元の会社に残すこともできます。
あなたが退職した後、会社はあなたの401Kをどのくらい保持できますか?
アカウントの残高が 5,000 ドル未満の場合、前の雇用主は、退職後 60 日間しかアカウントを保持できません。 その後、資金を新しい適格な退職金口座に送金する必要があります。
仕事を失った場合、401K をキャッシュアウトする必要がありますか?
「仕事を辞めた後に 401(k) を払いたくなるかもしれませんが、慎重にアプローチする必要があります」と McCormick-Goodhart 氏はアドバイスします。 これらの口座は長期的な退職貯蓄のために設計されているため、失業後に現金化すると、長期的な財政計画が損なわれる可能性があります.
最終的な考え
「退職したときに401k資産に何が起こるかを決める前に、長所と短所の両方を確認する必要があります」と、ライリーは元雇用主の401（k）プランのお金で何をしたいかについて述べています。
