投資とは、時間の経過とともに価値が高まり、収入またはキャピタルゲインの形でリターンを生み出す資産を購入するプロセスです。 広い意味での投資は、自分や他人の生活を向上させるために時間やお金を費やすことも意味します。 しかし、金融の世界では、投資はキャピタルゲインや収入を求めて証券や不動産などの価値ある資産を取得することです。 人々が投資する4つの理由を含め、この記事で投資の種類と例を見てみましょう。
投資とは？
投資とは、基本的に資産を安い価格で取得し、高い価格で売却することを意味します。 キャピタルゲインは投資収益率の一種です。 投資で儲ける戦略の XNUMX つは、資産を売却して利益を得る (またはキャピタルゲインを達成する) ことです。
感謝は、投資の価値が、購入してから売却するまでの間に増加するときに発生します。
企業が売上を押し上げ、収益を増やし、株式の市場価値を上げる注目の新製品を開発すると、株式のシェアが高く評価されます。
社債が年利 5% を支払い、同じ会社がわずか 4% の利回りで新しい債券をリリースすると、あなたの債券はより魅力的になります。
米ドルが価値を失い、金の需要が高まると、金などの商品が高く評価される可能性があります。
あなたが物件を更新したため、または子供がいる若い家族にとって近所がより望まれるようになったため、あなたの家やコンドミニアムの価値が上がった可能性があります.
投資は、キャピタルゲインと評価からの収益に加えて、収入を生み出す資産を購入して保持するときに機能します。 インカム投資の目的は、資産を売却してキャピタルゲインを生み出すのではなく、長期にわたってキャッシュフローを生み出す資産を購入し、売却せずに維持することです。
たとえば、多くの株式は配当を支払います。 配当投資家は、株式を売買するのではなく、株式を保有し、配当収入から利益を得ます。
投資をする4つの理由とは?
投資が理想的な4つの理由は次のとおりです。
＃1。 あなたのお金から利益を得る
XNUMX 億ドルを投資できないとしても、それはあなたのお金が他の人と同じチャンスに参加できないという意味ではありません。 あなたはお金のために一生懸命働いているので、あなたのために一生懸命働いてください。
＃2。 投資は自己決定と独立性を提供します
お金が貯まると、思い通りの生活が送れるかもしれません。 あなたの人生は、制約から可能性へと変わるかもしれません。
＃3。 相続人に遺産を渡すことができます
あなたの財産は、教育の機会、ビジネスを確立するための資金、または孫への経済的支援を提供し、相続人に大きな影響を与える可能性があります。
＃4。 投資は、あなたにとって重要な目的を追求するのに役立ちます
富は、世界にポジティブな変化をもたらすための強力な武器となる可能性があります。 したがって、あなたが環境、芸術、または人間の福祉に情熱を傾けているかどうかにかかわらず、あなたの富を利用して、近所や世界中に変化をもたらすことができます.
4種類の投資とは？
債券、株式、ミューチュアル ファンド、上場投資信託 (ETF) の 4 種類が、最も一般的な投資の種類です。 より高いリターンが得られる可能性がありますが、市場が下落しているときに売却すると損失のリスクも高くなります。
絆
債券は、政府、地方自治体、および企業が資金を調達するために発行します。 債券は、債券の存続期間にわたって投資家に利息を支払うことを約束する発行者からの IOU であり、特定の満期日に投資額 (元本) を払い戻すことを約束します。 リスクを抑えながら投資する方法です。 また、債券は通常、年に XNUMX 回利息が支払われるため、収入源を確保するためにも使用できます。 一部の債券 (多くの地方債など) は税制上の優遇措置を提供します。
ただし、関連するリスクは依然として存在します。 米国の貯蓄債は最も安全な投資の XNUMX つと見なされていますが、個々の企業や地方自治体が発行する債券は、発行者が財政難に陥った場合に危険になる可能性があります。 発行者は債券を買い戻すこともできます。この場合、未払いの元本は全額支払われ、債券は取り消されます。
ストック
株式は、投資家が会社の株式の一部を所有できるようにする一種の投資です。 企業が資金を必要とするとき、企業は株式を売却します。 会社の業績が良ければ、利益の一部を配当の形で株主に支払うことができます。 株主総会では、株主にも議決権が付与される場合があります。
株式は長期的な成長の可能性が高いです。 ただし、株式市場は頻繁に変動するため、非常にリスクが高くなる可能性があります。 株を買って株価が下がったら、売れば損をします。
投資信託
個人投資家は、さまざまな株式の多くの株を所有するのに苦労します。 また、どの株式に投資するかを決定することも難しい場合があります。XNUMX つの解決策は、投資家がミューチュアル ファンドの株式を購入することです。ミューチュアル ファンドは、複数の人々からの資金のプールです。 ミューチュアル ファンドは、ポートフォリオに応じて、株式、債券、またはその他の証券、またはこれらの組み合わせに投資する場合があります。 ミューチュアルファンドへの投資は、目論見書に詳述されています。
投資アドバイザーは、アクティブ運用ファンドが投資する株式、債券、およびその他の証券を選択します。 投資調査と分析を実施することで、S&P 500 などの株式市場指数を上回るパフォーマンスを期待しています。しかし、運用されているミューチュアル ファンドの大部分は、関連する市場指数を下回るパフォーマンスでした。 アンマネージド ファンドとも呼ばれるインデックス ファンドは、株式市場のインデックスのパフォーマンスを再現しようとします。
ミューチュアルファンドは、より多様化されているため、つまり、さまざまな投資が含まれているため、個々の株式よりも危険性が低くなります。 ただし、基礎となる企業または市場が財政難に遭遇した場合、株式の価値が失われる可能性があるため、リスクは依然として含まれています。
ミューチュアルファンドには、収益を減らし、投資家が所有する過程で数千ドルの費用がかかる可能性のある支出と手数料も含まれています。 アクティブ運用ファンドは、追加の投資調査と、より多くの取引を経験することが多いため、インデックス ファンドよりも支出が多くなる可能性が高くなります。
ETFの
ETF は、ミューチュアル ファンドと同様に、投資家が株式、債券、およびその他の資産に投資する際に資金をプールすることを可能にします。 ただし、ミューチュアル ファンドとは異なり、ETF は国内証券取引所で市場レートで取引されます。
ETFに投資する前に、他の種類の投資と同様に、その目的、リスク、手数料、および可能なパフォーマンスを必ず理解してください。 証券取引委員会の EDGAR システムを介してアクセスできる目論見書を読むことで、これらすべてを学ぶことができます。
投資ツールの例
＃1。 高利預金口座
オンラインの普通預金口座と現金管理口座は、従来の銀行の普通預金口座や当座預金口座よりも高い収益率を提供します。 現金管理口座は、普通預金口座と当座預金口座のクロスです。普通預金口座と同様の金利を支払う場合がありますが、主に証券会社によって提供され、デビットカードや小切手が含まれる場合があります。
＃2。 預金証書
預金証書 (CD) は、連邦政府が保証する貯蓄口座で、一定期間固定金利が適用されます。
＃3。 マネーマーケットミューチュアルファンド
マネー マーケット ミューチュアル ファンドは、貯蓄口座と同様に機能する銀行預金口座であるマネー マーケット口座と混同してはならない投資商品です。 マネー マーケット ファンドに投資するということは、高品質で短期の政府、銀行、または企業債のポートフォリオを購入することになります。
＃4。 国債
国債とは、政府機関 (連邦政府や地方自治体など) に対してお客様が行うローンであり、投資家に所定の期間 (通常は 30 年から XNUMX 年) にわたって利息を支払います。 債券は、支払いの流れが一貫しているため、確定利付投資に分類されます。 国債は、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされているため、ほとんどリスクのない投資です。
＃5。 社債
社債は、政府ではなく企業に融資することを除いて、国債と同様に機能します。 その結果、これらのローンは政府の支援を受けていないため、よりリスクの高い選択肢となります。 また、ハイイールド債 (トラッシュ ボンドとも呼ばれます) の場合は、はるかにリスクが高く、リスク/リターンのプロファイルは債券よりも株式に似ています。
＃6。 インデックスファンド
インデックス ファンドは、特定の市場インデックス (S&P 500 やダウ ジョーンズ工業株平均など) の株式に投資するミューチュアル ファンドの一種です。 専門家に報酬を支払ってファンドの保有資産を精査するアクティブ運用のミューチュアル ファンドとは対照的に、目標は、基礎となるインデックスのパフォーマンスに相当する投資収益を生み出すことです。
＃7。 配当株
配当株は、債券のような固定収入と、個別株や株式ファンドのような成長の両方を提供できます。 配当は、企業が株主に対して行う定期的な金銭的支払いであり、多くの場合、安定した繁栄するビジネスに関連付けられています。 配当株の株価は、成長段階の企業ほど高くも速くも上昇しないかもしれませんが、配当と安定性を提供するため、投資家にとって魅力的かもしれません。 課税対象の証券口座の配当は、支払われた年に課税されることに注意してください。 株式（配当を支払わない）は、売却時に大部分が課税されます。
投資を始めるにはどうすればよいですか?
投資の重要性とさまざまな種類の投資ビークルを見たので、投資を始めたいと思うかもしれません。 開始する方法は次のとおりです。
＃1。 退職金口座を調べる
多くの人にとって、開始するのに最適な場所は、雇用主が後援する退職プランです。これは、おそらく 401(k) であり、雇用主の福利厚生パッケージの一部です。
各給与を 401(k) プランに寄付した金額は、退職年齢に達して引き出しを開始するまで非課税になります。 多くの雇用主は、従業員がスポンサー付きのプランに参加している場合、従業員の支払いを一定額まで一致させることさえあります.
＃2。 投資ファンドを使用してリスクを軽減します。
投資を始めて最初に考えるべきことの 2022 つは、リスク許容度です。 多くの投資家は、10 年に起きたように、市場が下落すると逃げ出します。一方、長期投資家は、このような景気後退を割安に株式を取得する機会と見なすことがよくあります。 このような不況を乗り切ることができる投資家は、伝統的に約 XNUMX% であった市場の年間平均リターンから恩恵を受ける可能性があります。 ただし、状況が厳しくなった場合でも、市場にとどまることができなければなりません。
＃3。 投資の可能性に注意してください。
証券口座は、株式、ミューチュアル ファンド、債券、ETF など、多数の新しい投資オプションを提供します。 これらのそれぞれがどのように機能するかを説明しました。あなたがしなければならないことは、それらを調べて、どれがあなたに適しているかを判断することだけです.
＃4。 長期投資と短期投資の健全なバランスを維持します。
あなたの時間枠は、どのタイプのアカウントがあなたにとって最も有益であるかに影響を与える可能性があります。
今後 XNUMX 年以内にアクセスできる短期投資を探している場合は、マネー マーケット口座、高利回りの普通預金口座、預金証書が最も効果的です。 FDIC はこれらの口座に保険を掛けているので、必要なときにお金を受け取ることができます。 リターンは通常、長期投資よりも低くなりますが、短期的にはより安全です。
短期的な株式市場への投資は一般的に賢明な選択ではありません.
ただし、株式市場は長期投資の優れた手段であり、長期にわたって優れたリターンを提供できます。 退職後の貯蓄、10 年後に家を購入する計画、子供の大学の学費の支払いなど、インデックス ファンド、ミューチュアル ファンド、上場投資信託はすべて、株式、債券、またはその両方を提供します。
特定のニーズに合わせて調整されたオンライン証券口座の台頭により、これまで以上に簡単に始めることができます。 株式やファンドへの投資はかつてないほど安くなり、ブローカーは手数料をゼロに引き下げ、ファンドプロバイダーは引き続き管理費を削減しています。 ロボアドバイザーを雇って、非常に手頃な費用で投資を選択することもできます.
＃5。 単純な間違いを避ける。
初心者の投資家が最初に犯す典型的な間違いは、過度に関与することです。 調査によると、アクティブに取引されるファンドは通常、パッシブ ファンドよりもパフォーマンスが低くなります。 年に数回以上アカウントを確認 (または変更) しないと、お金がより速く成長し、より安心できます。
もう 401 つのリスクは、アカウントを計画どおりに使用できないことです。 XNUMX(k) 口座や IRA 口座などの退職金口座は、税金と投資のメリットを提供しますが、退職者のみに適用されます。 それらを他の目的で使用すると、ほぼ確実に税金と罰金が科せられます。
401(k) から借りることができるかもしれませんが、潜在的な利益を失うだけでなく、10 年以内にローンを返済する必要があります (住宅の購入に使用されない限り)、または XNUMX% を支払う必要があります。未払い残高に対するペナルティ。
退職金口座を退職以外の目的で利用している場合は、一時停止して、支出が本当に必要かどうかを検討する必要があります。
＃6。 学び続けて節約する
幸いなことに、あなたはすでに最も効果的な戦略の XNUMX つである学習に取り組んでいます。 書籍、インターネット記事、ソーシャル メディアの達人、さらには YouTube 動画など、信頼できる投資資料をすべて取り入れてください。 最適な投資計画と哲学を決定するのに役立つツールが多数あります。
ファイナンシャルプランナーと協力して、財務目標を策定し、パスをカスタマイズすることもできます. アドバイザーを探すときは、あなたの最善の利益を考えてくれる人を探してください。 彼らのアドバイスについて尋ね、彼らがあなたの最善の利益のために行動する受託者であることを明確にし、驚きを避けるために彼らの支払い計画を理解していることを確認してください.
一般に、巨大な金融会社ではなくあなたから報酬を受け取る手数料のみの受託者は、利益相反が最も少なくなります。
結論は、
多くの個人は投資に慎重ですが、ファンダメンタルズをマスターすれば、慎重な戦略により、時間の経過とともに多くのお金を稼ぐことができます. 投資を開始することは、これまでで最高の金融行動であり、生涯の経済的安定と幸せな退職の基礎を築くことができます。
個人のリスク許容度、時間範囲、および財務目標の性質を反映して、投資リスクを管理するために投資の幅広い多様性を維持することを検討してください。
投資は混乱を招く可能性があるため、資産形成の道のりを支援する金融専門家の支援を求めることを検討してください。
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参考文献
