すべてのビジネスマンや労働者が念頭に置いていることの403つは、退職金制度です。 さまざまな退職プランがありますが、このガイドではタックスシェルター付きの年金を示します。 さらに、XNUMXの保護された年金、撤退、計画、およびすべてについてです。
Tax Shelterd Annuityとは何ですか？
タックスシェルター年金（TSA）は 退職貯蓄 免税団体の労働者が参加する計画。 そして自営業者は投資することができます 税引前 退職後の収入を蓄積するための現金。 さらに、タックスシェルター付きの年金は、長期にわたって一定の支払いを生み出し、退職後の安定した収入源として機能することを目的としています。
TSAのより詳細な説明
基本的に、年金はさまざまな方法で利用できます。 彼らは一定期間（例えば、25年）の収入を提供し、年金受給者の生涯の支払いを保証することができます。 そして、年金受給者が死亡した場合に生き残った配偶者に収入を提供するための構造になります。 403タックスシェルター年金を見てみましょう
403（b）プランは、米国のタックスシェルター年金の一種です。 さらに、このプランは、一部の非営利および公立教育機関の従業員に、退職のために貯蓄するための税制上有利な方法を提供します。 ただし、通常、各従業員が計画に貢献できる金額には上限があります。 しかし、多くの場合、従業員がより多くの貢献をすることを可能にするキャッチアップ条項があります。 彼らが貢献を最大化しなかった初期の年を補うために。
403タックスシェルター年金
403（b）プランの税制年金は、公立学校および特定の慈善団体によって提供される退職プランです。 ただし、これは営利事業体の401（k）プランとかなり似ています。 403（k）のような401（b）プランでは、従業員は給与の一部を個人の口座に繰り延べることができます。 概して、将来の給与が分配されるまで、連邦または州の所得税の対象にはなりません。 一方、403（b）のタックスシェルター年金プランは、指定されたロス口座を提供する場合があります。 Rothアカウントに支払われる給与は現在、税金を支払っていますが、分散すると非課税（収益を含む）になります。 403タックスシェルター年金の対象となるのは、公立高校、大学、または大学と教会です。
そのうえ？
通常、403（b）プランに貢献できる金額には年間制限があります。 さらに、あなたの雇用主はあなたの給料から支払いを集めるためのいくつかの選択肢をあなたに提供するかもしれません。 また、あなたが寄付したお金を投資するために、株式や債券ファンドのような投資信託のオプションがあるかもしれません。 あなたのお金があなたが選んだ方法で投資していることを確認するためにあなたの戦略を調べてください。
長所と短所は403税の保護された年金プランを含みます
- まず、貢献は柔軟です
- 第二に、雇用主の投資オプションは利用可能な唯一のものです。
- 最後に、かなりの管理コストが発生する可能性があります
403（b）タックスシェルター年金プランの従業員の適格性。
- 次のカテゴリの労働者は、403（b）プランに参加する資格があります。
- 内国歳入法（501）のセクション3（c）に基づいて法人化された免税組織の従業員。
- 学校の日常業務で働く公立学校システムの従業員。
- 協力して働く病院サービスグループの労働者。
- 民間人であるユニフォームドサービスユニフォームドサービスユニバーシティオブヘルスサイエンス（USUHS）の教職員。
- 公立学校のシステムで働くインドの部族政府の従業員。
- 特定の大臣（もしあれば）：
- 501（c）（3）に分類される組織に雇用されている大臣。
- 自営業の大臣。 自営業の大臣は、免税団体である資格のある雇用主に雇用されているものとして扱われます
注：以下の両方の基準を満たす大臣。
- 大臣（チャプレン）は、501（c）（3）条に基づいて免除されていない組織で働いています。
- 雇用主との日々の専門的責任において、彼らは牧師として行動します。
タックスシェルター年金の引き出し
59 1/2歳より前にタックスシェルターの年金から引き出されたお金は、早期の引き出しと見なされます。 さらに、 IRS 年間総所得に分配された金額を追加することに加えて、タックスシェルター年金の早期撤退に10％のペナルティを課します。 ただし、アカウントに「権利が確定」した資金はすべて引き出すことができます。
一方、既得金とは、給与の減額であれ、雇用主からの寄付であれ、あなたが所有するお金です。 ただし、すべての雇用主の貢献が即座に権利が確定するわけではありません。 完全に権利が確定するまでにXNUMX年間の待機期間が生じる可能性があります。 したがって、早期のタックスシェルター年金の引き出しに必要なのは、早期の引き出しのためのタックスシェルターの年金プラン管理者からの配布フォームだけです。
早期のタックスシェルターによる年金の引き出しの例外
10％のペナルティを課すことなく、早期に撤退できる例外はほとんどありません。 まず、購入、建設、改造のいずれの場合でも、最初の家の資金を調達するために10,000ドルを費やすことができます。 別の免税は大学の授業料にお金を使うことです。 これらの例外は両方とも、あなた、あなたの配偶者、あなたの子供、またはあなたの孫に適用されます。 さらに、年収の7.5％を超える医療費をカバーするために非課税の引き出しを行うこともできます。 最後に、TSAを使用して、家が閉鎖されたり、追い出されたりしないようにすることもできます。
タックスシェルター年金（TSA）と401（k）プラン
TSAのキーポイント
最初のキーポイント：従業員は、タックスシェルター付きの年金を使用して、退職金制度に税引前のお金を投資することができます。
XNUMX番目の重要なポイント：公立学校および免税団体の従業員は、TSAプランの対象となります。
第三の要点：引き出しはIRSによって課税されますが、タックスシェルター付き年金への寄付は課税されません。
XNUMX番目のキーポイント：雇用主はTSAプログラムに貢献できるため、従業員は非課税の資金が増えることで恩恵を受けます。
最後の要点：慈善団体、宗教団体、およびその他の非営利団体は、従業員にタックスシェルター付きの年金を提供する資格がある場合があります。
TSA は 401(K) と同等ですか?
公立学校といくつかの非営利団体には、403(b) プランとして知られる退職プランがあり、税金が保護された年金プランまたは TSA と呼ばれることもあります。 これは、営利団体が管理する 401(k) プランに似ています。 403(b) プランでは、401(k) プランと同様に、従業員が給与の一部を個人口座に寄付することができます。
税金がかからない口座とは？
所得税の義務を法的に軽減するために購入または設定されたアイテムまたは資産のポートフォリオは、税金保護対象の投資として知られています。 内国歳入庁 (IRS) が退職貯蓄を促進するために設計した車両は、最も人気のある税金保護資産です。
税金の控除と税金の繰り延べは同じものですか?
恒久的ではないタックス シェルターは、税の繰延べられた退職金口座です。 課税所得は、401(k) への拠出額、または控除対象の伝統的な IRA のどちらを選択したかに応じて減額されます。
TSA からお金を引き出すことはできますか?
TSA プランは、長期的な退職貯蓄のための方法です。 お金にアクセスする能力は、IRS 規則によって制限されています。 UW システムでの地位を離れた場合、59 歳または 12 歳になった場合、または無能力になった場合にのみ、拠出金を取り下げることができます。
免税年金はどのように機能しますか?
税控除対象年金として知られる投資手段により、従業員は収入を使って退職金勘定に税引前の拠出を行うことができます。 内国歳入庁 (IRS) は、拠出金および関連する給付に課税しません。これは、従業員がプランからそれらを撤回するまでは税引き前であるためです。
税金が保護されたアカウントとは正確には何ですか?
所得税の義務を法的に軽減するために購入または設定されたアイテムまたは資産のポートフォリオは、税金保護対象の投資として知られています。 内国歳入庁 (IRS) が退職貯蓄を促進するために設計した車両は、最も人気のある税金保護資産です。
税金の控除と税金の繰り延べは同じものですか?
税控除年金とも呼ばれる税繰延年金と呼ばれる長期投資口座は、年金のように、退職後の毎月の所得分配を提供するために作られています。 保険業界は、この種の年金を提供しています。
免税年金はどのように機能しますか?
税控除対象年金として知られる投資手段により、従業員は収入を使って退職金勘定に税引前の拠出を行うことができます。 内国歳入庁 (IRS) は、拠出金および関連する給付に課税しません。これは、従業員がプランからそれらを撤回するまでは税引き前であるためです。
税金がかからない年金からお金を引き出すことはできますか?
TSA プランは、長期的な退職貯蓄のための方法です。 お金にアクセスする能力は、IRS 規則によって制限されています。 UW システムでの地位を離れた場合、59 歳または 12 歳になった場合、または無能力になった場合にのみ、拠出金を取り下げることができます。
タックスシェルターにはどのようなメリットがありますか?
タックス シェルターは非常に重要です。 このような金融商品を使用することにより、人々は収入の大部分を維持したり、支出の一部を取り戻したりすることができます。 彼らは、政府があなたのお金の一部に課税するための正当な代替手段を提供します.
まとめ
上記の調査から、タックスシェルター年金は、従業員が自分の収入から退職金口座に税引前の拠出を行うことができる一種の投資計画であることがわかります。
TSAのFAQ
タックスシェルター年金とIRAの違いは何ですか？
IRAと年金の両方が、退職のために貯蓄するための税制上有利な方法を提供します。 IRAは退職後の投資を行う口座であり、年金は保険商品です。 …年金の支払いの税務上の取り扱いは、税引き前または税引き後の資金で年金を購入したかどうかによって異なります。
タックスシェルターの年金からお金を引き出すことはできますか？
完全に障害がある場合、またはサービスが分離している場合は、403½歳で59（b）プランから配布を受け取ることができます。 10½歳より前に撤回された場合、59％のIRSペナルティが適用される場合があります。 分配金には通常の所得税が課せられます。
年金の不利な点は何ですか？
- 年金は複雑になる可能性があります。
- あなたの利点は限られているかもしれません。
- あなたは税金でもっと支払うことができます。
- 費用は合計することができます。
- 保証には警告があります。
- インフレはあなたの年金の価値を損なう可能性があります
ペナルティなしで年金からお金を得るにはどうすればよいですか？
ペナルティなしで年金からお金を引き出す最も明確な方法は、解約期間が終了するまで待つことです。 契約に無料の引き出し条項が含まれている場合は、毎年許可されているものだけを取ります。通常は10パーセントです。
年金を購入するのに最適な年齢は何歳ですか？
所得年金への投資は、生涯を通じてインフレを相殺するのに役立つ成長資産を含む全体的な戦略の一部として検討する必要があります。 ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、所得年金を開始するのに最適な年齢は70〜75歳であり、これにより最大の支払いが可能になると言うでしょう。
年金を現金化することの税務上の影響は何ですか？
あなたがお金を引き出すか、支払いを受け取り始めるまで、あなたはあなたの年金に所得税を負わない。 引き出し時に、税引前の資金で年金を購入した場合、そのお金は所得として課税されます。 税引き後の資金で年金を購入した場合は、収益に対してのみ税金を支払うことになります。
なぜファイナンシャルアドバイザーは年金をプッシュするのですか？
年金は、彼らがあなたに保証しているものの費用を補わなければならない保険ベースの製品であるため、費用がかかります。 …若い投資家の場合、年金は税金繰延投資プログラムとしてプッシュされます。 変額年金はあなたにそれを犠牲にして与えるでしょう。
どうすれば年金契約から抜け出すことができますか？
設定された期間内に年金が不要になった場合は、保険会社からの解約手数料を負担することなく、契約をキャンセルすることができます。
403bプランの対象となるのは誰ですか？
免税団体の従業員は、このプランに参加する資格があります。 参加者には、教師、学校管理者、教授、公務員、看護師、医師、図書館員が含まれます。
あなたが引退するとき、あなたはあなたの403Bにいくら持っているべきですか？
ほとんどの見積もりでは、引退後のライフスタイルを維持するには、最終就業年の収入の60％から100％が必要です。
403 Bのタックスシェルター年金を所有しているのは誰ですか？
403（b）プランは、税制年金プランとも呼ばれ、公立学校の特定の従業員、特定のコードセクション501（c）（3）免税組織の従業員、および特定の大臣の退職プランです。
403bはIraよりも優れていますか？
IRAオプションと比較した場合の403（b）の利点は、拠出限度額が高いことです。 403年の給与削減契約によって従業員の選択的延期を通じて2011（b）アカウントに寄付できる金額のほとんどは、16,500ドルです。 403（b）のもうXNUMXつの利点は、投資の選択です。
あなたが引退するとき、あなたはあなたの403Bにいくら持っているべきですか？
ほとんどの見積もりでは、引退後のライフスタイルを維持するために、最終就業年の収入の60％から100％が必要になります。
